Éole Finance : Analyse des services et avis des clients

Éole Finance, marque commerciale de Financo, propose des solutions de financement, notamment un prêt personnel adossé à l'épargne salariale. Cet article examine en détail les services offerts par Éole Finance, en particulier son offre de prêt adossé à l'épargne salariale, et présente un aperçu des avis des clients.

L'épargne salariale : un marché en croissance

L'épargne salariale se porte bien. Selon l'enquête semestrielle de l'Association française de gestion financière (AFG), les actifs gérés atteignent 93,8 milliards d'euros au 30 juin 2011, soit une progression de 6 % par rapport au 31 décembre 2010 et de près de 11 % sur un an. On dénombre aujourd'hui 12,3 millions de comptes d'épargne salariale.

L'AFG souligne que l'épargne salariale ne peut être qualifiée de « niche sociale et fiscale » et doit au contraire être encouragée et développée.

Le Prêt Myself d'Éole Finance

Éole Finance part du principe que « 75 % des salariés du secteur privé (soit près de 12 millions de personnes) détiennent de l'épargne salariale bloquée. Or ces mêmes salariés ont parfois des projets et ne peuvent pas débloquer immédiatement cette épargne ». C'est pourquoi le groupe a créé un nouveau prêt personnel adossé à l'épargne salariale.

Fonctionnement du Prêt Myself

Concrètement, Éole Finance propose que le salarié emprunte (via les comités d'entreprise ou directement sur Internet) au maximum l'équivalent de l'épargne salariale bloquée dont il dispose. Les mensualités sont allégées car elles ne comprennent que les intérêts et, le cas échéant, la prime d'assurance. La dernière mensualité correspond au déblocage de l'épargne et vient donc rembourser tout ou partie du capital emprunté.

Selon Rémi Delaprée, directeur commercial de Financo, « Le client n'emprunte ainsi que ce dont il dispose et son argent, qui reste placé, peut continuer à fructifier ».

Avantages du Prêt Myself

Lénaïg Bouillot-Poulain, responsable de la communication chez Financo, explique que « D'autres banques ou assurances ont des prêts adossés à l'épargne salariale mais réservés à leurs seuls salariés. Le prêt Myself se différencie d'eux car il est ouvert à tout salarié détenteur d'une épargne salariale bloquée, quelle que soit sa banque ou le gestionnaire de son compte d'épargne salariale ».

Le Prêt Myself® s'adresse à tous les salariés disposant d'une épargne salariale bloquée (PEE, PEI, Compte Courant Bloqué).
Les mensualités ne comprennent que les intérêts et l'assurance si vous y avez adhéré.
La durée du Prêt Myself est calculée en fonction de la date de disponibilité de votre épargne salariale.
Lorsque votre épargne salariale se libère et devient disponible, elle vient tout naturellement rembourser partiellement ou totalement le capital emprunté.

Le Prêt Myself fait partie de la gamme de solutions de financement Meia.

Conditions du Prêt Myself

Le Prêt Myself est un prêt personnel adossé à l’épargne salariale : la mensualité du crédit intègre les intérêts et le cas échéant, la prime d’assurance si vous y avez adhéré. Le capital est remboursable lors de la dernière échéance contractuellement convenue. Il sera remboursé en tout ou partie par affectation de l’épargne salariale.

Important : Les montants investis en épargne salariale ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

L'offre est réservée à des prêts d’un montant minimum de 1 000 € et maximum de 75 000 €. Le TAEG fixe (hors assurance facultative) varie de 5,95 % à 6.75 % en fonction du montant emprunté et le taux débiteur varie de 5,79 % à 6,55 % en fonction du montant emprunté.

Exemple Prêt Personnel MYSELF (hors assurance facultative) : pour un montant total de crédit de 10 000 €, vous remboursez 36 mensualités de 54,80 €, une mensualité de 0,00 €, puis une dernière mensualité de 10 107 €. Mensualités hors assurance facultative. Taux annuel effectif global (TAEG) fixe : 6,57 % hors assurance facultative. Taux débiteur fixe de 6,40 %. Perceptions forfaitaires : 0 €. Coût total du crédit : 2 079,80 €. Montant total dû par l’emprunteur : 12 079,80 €. 1ère échéance à 60 jours. Durée effective du crédit : 37 mois. Vous disposez d'un droit de rétractation.

Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) (Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : 1,42 % soit un coût mensuel de l'assurance de 12 € en sus de la mensualité et inclus dans l’échéance de remboursement. Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 432 €. Contrat d'assurance facultative de groupe des emprunteurs "Mon Assurance de personnes" n°5035 souscrit par Arkéa Financements & Services auprès des sociétés Suravenir et Suravenir Assurances, entreprises régies par le Code des assurances. Conditions en vigueur du 13/01/2025. Prêteur : Arkéa Financements & Services- Siège social : 335, rue Antoine de Saint-Exupéry, 29490 GUIPAVAS - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 210.000.000 d'euros - RCS Brest B 338 138 795.

Avis des clients

Les avis des clients sur Financo sont mitigés. Voici un aperçu des commentaires recueillis :

Points positifs : Facilité d'obtention d'un crédit, rapidité de mise à disposition des fonds, service client réactif et à l'écoute, site ergonomique et intuitif.
Points négatifs : Service client parfois difficile à joindre, site internet avec peu d'informations disponibles, frais de remboursement anticipé, obligation de prendre des assurances facultatives, problèmes avec les prélèvements et les tableaux d'amortissement.

Certains clients ont exprimé leur satisfaction quant à la simplicité des démarches et la rapidité de l'obtention du crédit. D'autres ont rencontré des difficultés avec le service client, les assurances et les frais annexes.

Voici quelques exemples d'avis :

Un client a été déçu par l'administration et le service client, mentionnant un tableau d'amortissement incorrect et des réclamations de suppléments pour la TVA.
Un autre client a souligné le manque de rigueur dans les prélèvements, qui n'étaient jamais effectués à la date prévue dans le contrat.
Plusieurs clients ont regretté l'impossibilité de recevoir des factures dématérialisées.
Un client a salué le service client qui l'a accompagné tout au long de ses démarches.
Un autre client a trouvé qu'il était très simple d'obtenir un crédit auprès de Financo et a été impressionné par la rapidité de mise à disposition des fonds.

Il est important de noter que les expériences des clients peuvent varier et qu'il est conseillé de bien se renseigner sur les conditions du prêt avant de s'engager.

Comprendre l’épargne salariale

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