Remboursement Anticipé et Conditions des Prêts Eole Finance

Lorsqu'il s'agit de gérer ses finances, la possibilité de rembourser un prêt par anticipation est un atout majeur. Eole Finance, à travers sa marque commerciale Financo, offre des solutions de financement telles que le Prêt Myself, adossé à l'épargne salariale, qui permettent une certaine flexibilité en matière de remboursement. Cet article explore les conditions de remboursement anticipé des prêts Eole Finance, en mettant l'accent sur le Prêt Myself et les prêts étudiants garantis par l'État.

Le Prêt Myself : Une Solution Flexible Adossée à l'Épargne Salariale

Le Prêt Myself® s'adresse à tous les salariés disposant d'une épargne salariale bloquée (PEE, PEI, Compte Courant Bloqué). C’est une solution auto-responsable puisque vous n’empruntez que le montant que vous détenez. Vous êtes exonéré.e d’impôts (hors CSG/CRDS) sur les sommes placées et vous conservez vos avantages sociaux.

La durée du Prêt Myself est calculée en fonction de la date de disponibilité de votre épargne salariale. Ainsi, lorsqu’elle se libère et devient disponible, elle peut venir rembourser partiellement ou totalement le capital emprunté. Chaque mois, vous ne payez que les intérêts et l’assurance si vous y avez adhéré.

Pour votre tranquillité et celle de vos proches, vous avez la possibilité de bénéficier d’une assurance facultative* pour votre Prêt Myself. En cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, c’est l’assurance qui prend en charge le capital restant dû**.

Le Prêt Myself est un prêt personnel adossé à l’épargne salariale, la mensualité du crédit intègre les intérêts et le cas échéant, la cotisation d’assurance facultative (si vous y avez adhéré). Le capital est remboursable lors de la dernière échéance contractuellement convenue. Il sera remboursé en tout ou partie par affectation de l’épargne salariale. Sous réserve d’acceptation par le prêteur.

Le Prêt Myself fait partie de la gamme de solutions de financement Meia. Prêt personnel adossé à l’épargne salariale : la mensualité du crédit intègre les intérêts et le cas échéant, la prime d’assurance si vous y avez adhéré. Le capital est remboursable lors de la dernière échéance contractuellement convenue. Il sera remboursé en tout ou partie par affectation de l’épargne salariale.

Les montants investis en épargne salariale ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Exemple Prêt Personnel MYSELF (hors assurance facultative) : pour un montant total de crédit de 10 000 €, vous remboursez 24 mensualités de 55,54 €, une mensualité de 0,00 €, puis une dernière mensualité de 10 107 €. Mensualités hors assurance facultative. Taux annuel effectif global (TAEG) fixe : 6,59 % hors assurance facultative. Taux débiteur fixe de 6,40 %. Perceptions forfaitaires : 0 €. Coût total du crédit : 1 439,91 €. Montant total dû par l’emprunteur : 11 439,91 €. 1ère échéance à 60 jours. Durée effective du crédit : 27 mois. Vous disposez d'un droit de rétractation.

Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) (Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : 1,37 % soit un coût mensuel de l'assurance de 12 € en sus de la mensualité et inclus dans l’échéance de remboursement. Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 288 €.

Le Prêt Myself est un prêt personnel distribué par Eole Finance, marque commerciale de Financo, qui vous permet de profiter à l’avance de votre épargne salariale bloquée.

Lire aussi: Avis clients Éole Finance

Les mensualités ne comprennent que les intérêts et l'assurance si vous y avez adhéré. La durée du Prêt Myself est calculée en fonction de la date de disponibilité de votre épargne salariale. Ainsi, lorsque votre épargne salariale se libère et devient disponible, elle vient tout naturellement rembourser partiellement ou totalement le capital emprunté.

Suite à votre demande et après réception des pièces justificatives nécessaires, nous vous adressons une offre de contrat de crédit par année d'épargne bloquée. Par exemple, vous faites une demande de Prêt Myself de 5 000 €. Vous avez 2 500 € d'épargne salariale bloquée depuis 2012 et 2 500 € d'épargne salariale bloquée depuis 2013. Vous recevrez donc deux contrats de Prêt Myself.

Si votre dossier est accepté par Arkéa Financements & Services, le montant de votre crédit sera disponible sur votre compte bancaire sous 48h en jours ouvrables dès acceptation définitive de votre prêt et après expiration du délai légal de rétractation de 14 jours. Dans le cadre d'une vente à distance, ce délai est porté à 14 jours calendaires après la date d'acceptation de l'offre de contrat de crédit.

Après avoir complété la fiche de renseignements, un message apparaît sur l'écran vous confirmant que votre demande a bien été prise en compte. Vous recevrez dans les 48 heures un appel d'un de nos conseillers avec qui vous pourrez préciser votre besoin.

A tout moment, vous pouvez procéder à un remboursement total ou partiel de votre crédit en cours.

USA : un jeu pour se faire rembourser son prêt étudiant

Conditions Générales de Remboursement Anticipé

L’article L312-34 du code de la consommation est clair : « L'emprunteur peut toujours, à son initiative, rembourser par anticipation, en partie ou en totalité, le crédit qui lui a été consenti ». Autrement dit, pour votre crédit voiture, si votre situation financière s’améliore et vous le permet, libre à vous d’avancer la clôture de votre échéancier en procédant à un remboursement anticipé partiel ou total.

Conformément à la loi, un établissement financier ne peut vous refuser le remboursement par anticipation de votre crédit auto. Pour autant, des Indemnités de Remboursement Anticipé (ou IRA) peuvent entraîner des Pénalités de Remboursement Anticipé (ou PRA) précisées selon la loi et dans le contrat de votre emprunt.

Soyez malins et planifiez le moment de votre remboursement anticipé ! En effet, les intérêts liés aux mensualités jusqu’à la prochaine date anniversaire devront tout de même être payées ! Vérifiez aussi s’il est prévu une indemnité si la somme remboursée est supérieure à 10 000€ par période de 12 mois. Dans le cas contraire, 0,5% du capital restant dû peuvent être réclamés si la date du remboursement anticipé intervient moins d’un an avant la fin de l’échéancier.

Avec ces informations, vous pouvez mettre à jour votre tableau d’amortissement et ainsi quantifier l’exacte somme que cette démarche vous fera économiser, ou pas ! Vous n’avez pas forcément intérêt à effectuer une telle démarche dans la dernière année de votre échéancier. En effet, la somme des pénalités peut s’avérer supérieure aux intérêts que vous auriez normalement versés. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter votre conseiller financier. Il est certainement le mieux placé pour répondre à toutes vos questions.

Calcul des pénalités de remboursement anticipé

Prêt Étudiant Garanti par l'État

Le prêt étudiant garanti par l'État vous permet d'emprunter de l'argent pour financer vos études, sans devoir fournir à la banque la caution d'un proche ou une preuve de revenus. Attention Le nombre de prêts étudiants garantis par l'État accordés par an est limité.

Pour bénéficier d'un prêt étudiant garanti par l'État, vous devez remplir toutes les conditions suivantes :

Être inscrit dans un établissement en France pour préparer une certification, un concours ou un diplôme de l'enseignement supérieur français (diplôme universitaire, BTS, école de commerce, école d'ingénieur...)
Être majeur et âgé moins de 28 ans à la date de la conclusion du prêt (un mineur émancipé peut aussi solliciter un prêt étudiant garanti par l'État)
Avoir la nationalité française ou celle d'un État membre de l'Espace économique européen (EEE), à condition de résider en France de manière continue depuis au moins 2 ans

Il n'y a pas de plafond de ressources.

Vous devez d'abord vous connecter sur la plateforme digitale Token Bpifrance, demander une attestation de pré-éligibilité, et fournir les renseignements demandés : Demande d'attestation pour le prêt étudiant garanti par l'État.

Ensuite, vous devez transmettre l'attestation de pré-éligibilité à l'une des banques partenaire auprès de laquelle vous souhaitez obtenir le prêt :

BFCOI (principalement à La Réunion et à Mayotte)
Banque Postale
CIC
Crédit Mutuel
Société Générale

À savoir vous ne devez pas forcément être déjà client de l'établissement auprès duquel vous faites la demande, mais certaines banques refusent les dossiers des demandeurs extérieurs.

La banque partenaire se connecte à son tour sur la plateforme digitale pour vérifier les informations que vous avez transmises et valider ou non votre demande de prêt.

Si votre éligibilité à la Garantie de l'État est validée, la banque étudie votre dossier et prend la décision d'octroyer ou non le Prêt Etudiant. Attention la banque peut vous refuser le prêt malgré la garantie de l'État, si elle estime que vous ne pourrez jamais effectuer les remboursements.

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation et les banques partenaires doivent respecter les règles applicables à ce type de crédit. Ces règles concernent notamment l'information préalable de l'emprunteur, la mise en place du contrat et le droit de rétractation.

L'assurance n'est pas obligatoire pour le prêt étudiant garanti par l'État, mais vous pouvez choisir de prendre une assurance.

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent aux jeunes majeurs, jusqu’à 25 ou 27 ans, voire sans limite d’âge, selon les établissements bancaires. Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Les prêts étudiants sont accordés à un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des crédits à la consommation classiques. Demandez à votre banque une simulation pour connaitre les conditions et le coût de ce crédit !

Certaines banques peuvent proposer des prêts étudiants jusqu’à 120 000 € ou 200 000 €. La banque est libre d’accepter ou de refuser de vous octroyer ce prêt. Cela dépend bien souvent du diplôme préparé et également des revenus de la personne qui va se porter caution. Il existe également un prêt qui permet de pouvoir emprunter sans caution parentale : c’est le prêt garanti par l’État.

Le prêt étudiant permet de financer ses études. Certaines banques proposent un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois.

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. Les banques limitent généralement la durée totale du prêt étudiant à dix ans. Deux formules de différé existent : le différé partiel et le différé total. Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance. Avec un différé total, il ne paye que l’assurance.

Tableau Récapitulatif des Conditions du Prêt Myself

Caractéristique	Description
Type de prêt	Prêt personnel adossé à l'épargne salariale
Éligibilité	Salariés disposant d'une épargne salariale bloquée (PEE, PEI, Compte Courant Bloqué)
Remboursement	Partiel ou total par affectation de l'épargne salariale à la date de disponibilité
Mensualités	Intérêts et assurance (si souscrite)
Assurance	Facultative (couverture en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

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