Tout savoir sur le crédit auto avec Eole Finance : guide et avis

Vous avez pris la décision de changer de véhicule et vous savez déjà quel modèle vous intéresse ? Le prêt auto vous fait de l'œil, mais vous craignez de faire un mauvais choix ? Pas de panique, il est tout à fait possible de prendre une décision éclairée en se renseignant correctement. Ce guide vous aidera à comprendre les tenants et aboutissants du crédit auto, afin de savourer pleinement l'achat de votre voiture sans stress financier.

Qu'est-ce que le prêt automobile ?

Le crédit auto vous permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Il s'agit d'un crédit affecté, c'est-à-dire dédié exclusivement à l'acquisition d'une voiture. Ce type de prêt doit durer au moins 3 mois, ne peut dépasser 75 000 euros et vous offre une période de réflexion de 14 jours pour l'annuler si vous le souhaitez.

Les éléments à prendre en compte pour un crédit auto

Avant de souscrire à un emprunt auto, il est impératif de vérifier certains éléments clés :

Crédit auto : comment trouver le meilleur taux ?

Évaluer sa capacité d’endettement : Avant tout, vous devez évaluer votre capacité d’endettement, c'est-à-dire établir le montant maximum de votre remboursement mensuel de crédit. Pour cela, l’aide d’un conseiller financier est souhaitable. À l’aide d’un maximum de documents qui décrivent votre train de vie (vos revenus, votre niveau d’imposition, vos dépenses contraintes et vos remboursements de crédit en cours), il sera calculé votre taux d’endettement avec un seuil qu’il est préférable de ne pas dépasser : 33%.
Apport financier personnel : Le versement initial lors de la souscription d’un prêt (l’acompte) a une fonction importante : diminuer la taille de votre emprunt. Plus votre acompte est élevé, moins vous aurez besoin d’emprunter. C’est une bonne nouvelle pour votre portefeuille, car cela signifie des mensualités plus faibles, vous laissant plus d’argent pour vos autres besoins. De plus, un acompte plus important peut vous aider à respecter le taux d’endettement maximal de 33 %.
Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur qui révèle le coût total de votre prêt chaque année. Il est exprimé en pourcentage et comprend tout : les intérêts, les primes d’assurance, les frais de dossier et les commissions demandées par le prêteur. Ainsi, vous pouvez facilement comparer et choisir l’offre la plus avantageuse en toute tranquillité.
Durée du prêt : La durée de votre prêt, exprimée en années ou en mois, représente le temps que vous passerez à rembourser votre emprunt. Elle joue un rôle crucial dans le calcul de vos mensualités. Notez qu’une durée de remboursement plus longue signifie des intérêts plus élevés, tandis qu’une durée plus courte augmente le montant des mensualités. Le choix de la durée doit donc être basé sur une évaluation de vos ressources et de votre capacité de remboursement.
Assurance emprunteur auto : L’assurance crédit auto n’est pas obligatoire, mais elle offre une couverture précieuse. Imaginez qu’un imprévu de la vie vous empêche de rembourser votre prêt. Dans ce cas, l’assureur intervient pour couvrir les remboursements à votre place. Vous pouvez choisir votre assurance auprès d’une compagnie tierce ou opter pour l’assurance proposée par votre établissement de crédit.

Durée du crédit auto : ce qu'il faut savoir

La plupart du temps, la durée d’un crédit auto est de 5 ans, soit 60 mensualités. Cela correspondant à l’hypothétique date d’amortissement du véhicule. Pour autant, un emprunt pour l’achat d’une voiture peut varier de 4 à 84 mois dans le cas d’un véhicule neuf (soit 7 ans), de quoi faire face à de multiples cas de figure. Dans le cas d’un crédit auto pour un véhicule d’occasion, la durée maximum dudit crédit est de 72 mois, soit 6 ans.

Pour autant, rien ne vous oblige à contracter un emprunt d’une telle durée ! En effet, si vos capacités de remboursement le permettent, envisagez plutôt une durée de remboursement de crédit de 24 ou 36 mois (soit 2 ou 3 ans). S’il s’agit d’une période de remboursement relativement courte, synonyme de mensualités importantes, elle est aussi la promesse d’un coût du crédit moins important.

Concernant l’achat d’une voiture neuve à crédit, vous auriez plutôt intérêt à allonger la période de remboursement. Dans le cadre d’une somme empruntée pouvant atteindre les 75 000 euros, le crédit peut s’étaler sur 84 mois, soit 7 ans. Il s’agit alors d’un crédit auto longue durée. Globalement, les remboursements des premières années ne sont pas très élevés dans le cadre d’un échéancier de l’emprunt étalé et souple.

Pour autant, si le Taux Annuel Effectif Globale (TAEG) évolue, le coût total du crédit peut s’avérer plus onéreux alors à compter de la cinquième ou de la sixième année de crédit. Voilà pourquoi, il est judicieux de prévoir le renouvellement de son véhicule avant son cinquième anniversaire.

Conditions de ressources requises pour un prêt auto

Obtenir un prêt auto nécessite un examen minutieux de votre situation financière. Il est essentiel de présenter des revenus stables et suffisants, justifiables par vos derniers bulletins de salaire ou avis d'imposition.

Même si vous êtes en CDD, en intérim ou en période d’essai, cela ne vous exclut pas automatiquement de l’obtention d’un crédit auto.

Comment choisir le meilleur crédit automobile ?

Avant de choisir un prêt automobile, n’hésitez pas à explorer les différentes offres disponibles. Une manière efficace et simple d’y parvenir est d’utiliser un simulateur de crédit auto. Chacun peut offrir des taux attrayants, surtout durant des promotions. Assurez-vous de comprendre tous les termes avant de signer.

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Revente du véhicule et prêt automobile

Avec un crédit auto affecté, la revente de votre véhicule n’est généralement pas possible avant d’avoir remboursé intégralement le prêt. En effet, la banque paye le vendeur directement et peut imposer certaines conditions, comme mettre votre voiture en gage en guise de garantie. Ainsi, la propriété du véhicule ne vous est pas automatiquement transférée.

FAQ du crédit auto

Comment obtenir un prêt voiture auprès de la CAF ?

Officiellement, il n’y a pas de soutien national de la Caisse d’allocations familiales (CAF) pour acheter une voiture. Mais, dans certaines régions, la CAF locale peut néanmoins vous donner un coup de pouce avec un prêt. Alors, pour voir si vous pouvez obtenir cette aide, le plus simple est de discuter avec votre CAF locale. Ils pourront vous dire si cette option est disponible pour vous.

Est-il possible de renégocier un crédit auto ?

Malheureusement, la renégociation d’un crédit auto n’est pas possible une fois le contrat signé, même si la voiture n’est plus en votre possession. Toutefois, ne désespérez pas. Si les mensualités pèsent trop lourd sur votre budget, vous pouvez demander une restructuration de celles-ci.

Le Prêt Myself : une solution de financement alternative

Le Prêt Myself® s'adresse à tous les salariés disposant d'une épargne salariale bloquée (PEE, PEI, Compte Courant Bloqué). Il offre des mensualités allégées, comprenant uniquement les intérêts et l'assurance (si vous y avez adhéré). La durée du Prêt Myself est calculée en fonction de la date de disponibilité de votre épargne salariale. Ainsi, lorsque votre épargne salariale se libère et devient disponible, elle vient tout naturellement rembourser partiellement ou totalement le capital emprunté.

Le Prêt Myself fait partie de la gamme de solutions de financement Meia. Prêt personnel adossé à l’épargne salariale : la mensualité du crédit intègre les intérêts et le cas échéant, la prime d’assurance si vous y avez adhéré. Le capital est remboursable lors de la dernière échéance contractuellement convenue. Il sera remboursé en tout ou partie par affectation de l’épargne salariale.

Exemple Prêt Personnel MYSELF (hors assurance facultative) : pour un montant total de crédit de 10 000 €, vous remboursez 36 mensualités de 54,80 €, une mensualité de 0,00 €, puis une dernière mensualité de 10 107 €. Mensualités hors assurance facultative. Taux annuel effectif global (TAEG) fixe : 6,57 % hors assurance facultative. Taux débiteur fixe de 6,40 %. Coût total du crédit : 2 079,80 €. Montant total dû par l’emprunteur : 12 079,80 €.

Montant du crédit	Mensualités (hors assurance)	TAEG (hors assurance)	Taux débiteur	Coût total du crédit	Montant total dû
10 000 €	36 x 54,80 € + 10 107 €	6,57 %	6,40 %	2 079,80 €	12 079,80 €

Financo devient Meia : qu'est-ce que cela signifie ?

Financo, établissement de crédit depuis 1986, a changé de nom le 12 novembre 2024. Meia est en réalité une gamme de solutions de financement développée par Arkéa Financements & Services, afin d'adresser les besoins en crédit des particuliers. Court et simple à mémoriser, ce nom évoque phonétiquement le "meilleur" auquel nous aspirons pour le monde de demain.

Comment faire une demande de crédit en ligne avec Meia ?

Étape 1 : Le simulateur Choisissez dans les menus la nature de votre projet, le montant que vous désirez emprunter, la mensualité que vous estimez optimale ou la durée de remboursement que vous souhaitez (en mois).
Étape 2 : Votre formulaire de demande Lorsque vous avez sélectionné l'offre personnalisée de crédit qui vous convient le mieux, vous pouvez remplir le formulaire qui se présente à l'issue du simulateur. En plus des informations à renseigner, vous aurez la possibilité de souscrire ou non à une assurance de prêt (facultative).
Étape 3 : Signature de votre contrat Connectez votre banque, importez vos pièces justificatives et signez électroniquement votre contrat.

Suite à l'acceptation de votre dossier par nos services, vous recevrez les fonds demandés sous 48h sur votre compte bancaire principal. Nul besoin de changer de banque pour obtenir votre prêt.

Pourquoi choisir Meia pour votre demande de crédit en ligne ?

Confortable : Vous effectuez votre demande tranquillement de chez vous et n'avez pas à vous déplacer.
Rapide : En quelques clics seulement vous effectuez votre demande de prêt et obtenez une réponse de principe. Recevez la somme demandée sur votre compte bancaire sous 48h.
Efficace : Dès validation du formulaire en ligne, et si vous bénéficiez d'un premier avis favorable, vous pouvez télécharger votre offre de contrat de crédit.
Sécurisé : Meia vous offre un environnement hautement sécurisé pour adresser votre demande de prêt en toute sérénité.
À vos côtés : Parce que nous savons que derrière chaque emprunteur se trouve une personne avec un projet de vie unique, vous pouvez compter sur notre expertise pour vous accompagner au mieux tout au long de votre projet.

Cybersécurité et lutte contre la fraude : protégez-vous !

La cyber fraude ou le phishing est une technique frauduleuse destinée à tromper un internaute pour l'inciter à communiquer des données personnelles et/ou bancaires en se faisant passer pour un tiers de confiance. Adoptez les bons réflexes pour sécuriser vos données et réaliser sereinement vos opérations en ligne.

Les indices qui doivent vous alerter

Attention aux expéditeurs inconnus.
Soyez attentif au niveau de langage du courriel.
Vérifiez les liens dans le courriel.
Méfiez-vous des demandes étranges.
L'adresse de messagerie source n'est pas un critère fiable.
Ne répondez jamais à une demande d'informations confidentielles.

En conclusion, le crédit auto est un outil de financement puissant pour l'acquisition d'un véhicule, à condition de bien s'informer et de prendre en compte tous les éléments clés. Avec Eole Finance et Meia, vous disposez de solutions adaptées à vos besoins et d'un accompagnement personnalisé pour concrétiser votre projet automobile en toute sérénité.

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