Exemples de problématiques économiques pour un TPE ES: fonctionnement, défis et solutions

Après une année 2024 record en défaillances d'entreprises - plus de 67.000 - la trajectoire de ralentissement se confirme en ce début d'année. Selon Altares, à fin février 2025, le nombre de défaillances reste stable, à 11.900 entreprises comme en 2024. « Les faillites n'augmentent plus sur ce début d'année. Pourtant, l'environnement des affaires très délicat du fait des risques géopolitiques et de la guerre commerciale annoncée, l'inflation qui n'a pas dit son dernier mot et des taux d'intérêt toujours élevés pour les entreprises fragiles ou endettées sont autant de facteurs d'incertitude », commente Thierry Millon, directeur des études de la société Altares.

Contexte sectoriel et premières implications pour les TPE

La situation reste toutefois contrastée selon les activités. Si le bâtiment résiste, l'immobilier et les travaux publics, jusque-là épargnés, montrent des signes de faiblesse. Autres filières en difficulté : l'équipement du foyer, de l'ameublement et la restauration. « Ce secteur enregistre une hausse de 12 % de défaillances dans un contexte national qui se stabilise. Et nous ne sommes pas là dans l'épaisseur du trait », estime Thierry Millon. La restauration continue de souffrir de l'envolée des prix et des arbitrages budgétaires des ménages.

Éviter la cessation des paiements devient crucial. « Le profil type où la hausse de défaillance est attendue, avec une panne d'activité et des consommateurs plus au rendez-vous, c'est l'entreprise de 6 à 9 salariés », prévoit le directeur des études d'Altares. Les TPE accusent une hausse sensible de défaillances de 9 % début 2025. Les PME plus structurées sont plus épargnées. « Ce qui peut sauver les PME, contraintes elles aussi par les remboursements du PGE et le niveau du prix de l'argent, c'est leur capacité à être bien organisé pour gérer le cash », précise Thierry Millon.

La gestion de trésorerie comme levier de survie

La bonne gestion des liquidités financières devient un enjeu d'importance majeure en période de crise pour faire face aux imprévus. Le danger d'une mauvaise gestion de trésorerie est l'état de cessation de paiements, marquant l'incapacité de l'entreprise à honorer ses dettes arrivées à échéance avec ses ressources disponibles. « Je peux être en défaut de paiement de TVA car un client n'a pas honoré sa facture. Si le paiement arrive le jour d'après, je peux régler mes dettes. Ce qui pose problème, c'est quand cette situation journalière dépasse 45 jours sans discontinuité », souligne Nicolas Yakoubowitch, expert-comptable et Commissaire aux comptes, président du CIP 75.

Les comités d'information sur la prévention des difficultés (CIP) existent dans chaque département et proposent des entretiens confidentiels et gratuits assurés par un expert-comptable, un avocat et un ancien juge consulaire. « Notre métier est d'assister le dirigeant, et d'agir comme des médecins. Plus un malade consulte rapidement un spécialiste, plus ses marges d'intervention seront importantes. C'est la même chose pour une entreprise en difficulté », rapporte Alexandra Blanch, administrateur judiciaire. Le professionnel réalise un premier état des lieux gratuit, prend la température de l'entreprise, identifie les leviers à actionner, sans pour autant inviter à ouvrir une procédure de prévention.

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Les procédures de prévention amont - mandat ad hoc et conciliation - visent à réunir autour de la table les créanciers et à négocier une restructuration des dettes sous l'égide d'un mandataire ou d'un administrateur désignés par le tribunal. « On organise des tours de table... le but est de faire de la pédagogie pour négocier des encours, soutenir les dirigeants mais aussi pour éviter que les partenaires perdent leurs engagements », détaille Alexandre Blanch. La durée du mandat ad hoc est quasi illimitée, alors que la conciliation impose de trouver une solution dans les 5 mois. Ces démarches se développent depuis le Covid et peuvent permettre le maintien des découverts par les banques lorsque celles-ci les ont dénoncés.

1. Mandat ad hoc
2. Conciliation

Les procédures restent confidentielles contrairement au redressement judiciaire et aux procédures collectives, qui apparaissent sur le Kbis de la société.

Cybersécurité des TPE/PME: une dimension clé de la résilience

La sécurité informatique des TPE et PME n'est plus un luxe technologique mais une nécessité stratégique. Dans un contexte de transformation numérique accélérée, l'ANSSI a traité 4 386 cyberattaques en 2024, en hausse de 15% par rapport à 2023. La vulnérabilité est liée à des budgets contraints et un manque d'expertise technique, ce qui en fait des cibles privilégiées. Les victimes les plus exposées restent les plus petites entreprises (60% des attaques), et des incidents comme celui du Slip Français en avril 2024 illustrent les pertes potentielles de données et de confiance client.

Les TPE/PME disposent généralement de budgets limités et manquent de personnel dédié à la cybersécurité. Selon le point cybersécurité 2025 du BGE, 72 % des TPE-PME ne comptent aucun salarié dédié à la cybersécurité. Le manque de formation et la méconnaissance des enjeux facilitent les attaques; le phishing demeure le vecteur principal. Une enquête IA montre que les PC plus anciens sont plus exposés: 34 % des attaques malveillantes touchent des ordinateurs de plus de 5 ans.

Pour se prémunir: sécuriser le réseau (pare-feu robuste, VPN, MFA), gérer les mots de passe, privilégier les sauvegardes, déployer des solutions EDR et former régulièrement les collaborateurs. Les acteurs publics proposent des cadres et des normes: RGPD, directive NIS2, LPM 2024-2030 et ISO/IEC 27001. Une assurance cyber peut aider en cas d'incident, mais ne remplace pas les mesures techniques.

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La coopération et la mutualisation des ressources entre TPE/PME apparaissent comme essentielles pour faire face à ces menaces, notamment via des centres de supervision externalisés et des partenariats publics-privés.

Les TPE et l’outil TPE: opportunités et risques financiers

Le terminal de paiement électronique (TPE) est devenu le cœur de la relation commerciale dans les TPE et PME. Le paiement par carte offre de nombreux avantages: réduction des paiements en espèces, sécurité des recettes, paiement sans contact via NFC et compatibilité mobile. Il peut aussi élargir les possibilités (devises, cartes internationales, paiements en plusieurs fois, paiements à distance).

Les pannes de TPE constituent une menace directe pour l’activité, avec une moyenne de 23% des commerçants touchés par au moins une panne par trimestre et une perte moyenne de 340€ par incident. Des solutions de continuité comme TPE de secours, redondance et alternatives d’encaissement permettent de maintenir l’activité. Des témoignages montrent que des systèmes de secours bien configurés évitent des pertes importantes lors des pics d’activité.

Solutions de continuité et de gestion de crise incluent: TPE de secours, paiement mobile, encaissement différé et alternatives d’encaissement (virement instantané, relais vers des points de vente, e-commerce temporaire). Un écosystème tel que Noelse Pro Collect propose des outils intégrés (TPE multiples, solutions mobiles, support technique) pour sécuriser l’encaissement et la continuité d’activité, avec des coûts maîtrisés et des services d’accompagnement.

Méta et chiffres clés pour situer le contexte économique et technologique

• 2024: défaillances d'entreprises en hausse, mais stabilisation début 2025 selon Altares.
• Les secteurs en difficulté: immobilier, équipements du foyer, ameublement, restauration.
• Proactivité financière et gestion de trésorerie comme clé de survie pour les TPE et PMEs.
• Cybersécurité: 72% des TPE-PME sans salarié dédié; phishing et rançongiciels demeurent des menaces majeures.
• Directive NIS2 et RGPD influencent les obligations des petites structures.
• Le terminal de paiement est devenu un pivot stratégique pour les TPE/PME et leurs clients.

Tableau synthétique: problématiques, causes et réponses recommandées

Lire aussi: Les produits dérivés expliqués

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