Banque et Assurance : Cours, Définitions et Perspectives de Carrière

Secteur en évolution constante, les banques et les assurances sont friandes de jeunes diplômés. De nombreux postes sont ainsi accessibles, tant dans le domaine commercial, juridique, financier, marketing ou encore informatique. Autant dire que les voies d'accès sont nombreuses et variées.

Formations Courtes : BTS et BUT

Le BTS Assurance et le BTS Banque ont toujours la cote auprès des employeurs. Vous pouvez donc vous lancer dans ces formations Bac + 2 sans craindre le manque de débouchés. Elles mènent généralement vers les postes de chargés de clientèle ou de commerciaux. Vous pouvez aussi passer par d'autres spécialités comme le BTS Commerce International à référentiel commun européen, le BTS Comptabilité et gestion des organisations, le BTS Management Commercial Opérationnel ou encore le BTS Négociation et Digitalisation de la Relation Client.

Du côté des IUT, vous trouverez des formations en 3 ans après le Bac, adaptées, bien que plus généralistes que les BTS, comme le BUT Carrières juridiques, le BUT Gestion des entreprises et des administrations (GEA) ou encore le BUT Techniques de commercialisation.

Études Universitaires : Licences et Masters

L'université est accessible directement après le bac et sans sélection ce qui en fait une destination d'études de choix. Mais attention, l'université implique généralement des études longues. Pour faire carrière dans la banque et l'assurance, vous pouvez choisir de suivre une licence en économie-gestion, en AES, en droit ou encore la filière MIAGE.

Après cette licence, vous pourrez accéder au niveau Master à l'université et ainsi vous professionnaliser en deux ans. Mais l'université peut aussi être accessible après un bac+2 ou Bac+3 (BTS, BUT), par exemple pour intégrer une licence professionnelle. Son objectif : acquérir un niveau bac+3 en complétant sa formation en université par une année de spécialisation qui répond aux besoins des entreprises.

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Formations en Banque, Finance et Assurance en École

De nombreuses écoles de commerce et de management permettent de se former aux métiers de la banque et de la finance. Certaines proposent même des cursus vers des métiers d'avenir liés aux cryptomonnaies et NFT notamment). Certaines écoles spécialisées sont accessibles après le bac, après une classe préparatoire ou un autre cursus. Dans tous les cas, elles sélectionnent toujours les candidats. Côté assurances, il existe aussi de nombreuses écoles spécialisées, notamment autour des compétences en statistiques.

Vous avez déjà un bac+5 en université et souhaitez poursuivre vos études ? Pourquoi ne pas vous lancer dans un des nombreux mastères spécialisés proposés par les grandes écoles. Insertion professionnelle garantie.

Compétences et Domaines d'Activité

Les domaines de compétence et d'activité future des étudiants déclinent les différents aspects de l'analyse et de la gestion des patrimoines des particuliers, ainsi que les problématiques financières des professionnels et des entreprises : l'évaluation, l'audit, le conseil, la stratégie, l’ingénierie, l'assurance, la transmission, les fusions-acquisitions, le financement… Dans le cadre du Master Law and Finance, dispensé intégralement en anglais en M2, ces compétences sont étendues à la définition des stratégies des entreprises financières dans leur environnement réglementaire.

Globalement, la formation vise à acquérir un socle de connaissances en économie, finance, gestion, droit et fiscalité et à mettre en application ces connaissances à travers des études de cas. Leur déclinaison varie selon les Masters et donc les emplois visés. La formation permet par exemple d’acquérir les compétences attendues pour des postes de Conseiller en Gestion de patrimoine, Chargé de clientèle Professionnel, Chargé d’affaires entreprises…

L’année de L3 permet de se familiariser avec l’environnement professionnel, notamment à travers un stage en cours d’année et des cours dédiés aux produits financiers, tout en travaillant les fondamentaux économiques, juridiques, mathématiques…qui seront mobilisés en Master.

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Les Différents Types d'Établissements Financiers

Les banques se distinguent des sociétés financières (dont le rôle est plus limité et qui ne sont pas habilitées à créer de la monnaie). Les banques sont des entreprises habilitées à recevoir des fonds du public (les dépôts), à collecter l’épargne, à fournir et à gérer les moyens de paiement (billets de banque, chèques, carte de paiement…), à accorder des prêts (opérations de crédit). Elles peuvent être également habilitées à réaliser des services d’investissement.

À l’origine, les sociétaires étaient également souvent les clients de la banque mutualiste. Aujourd’hui, au-delà de cette diversité de statuts, la tendance est à une certaine homogénéisation. Qu’elles soient commerciales ou mutualistes, les banques offrent toute la gamme des services bancaires à tous les types de clientèle. Pour cela certaines banques mutualistes ont évolué vers un système mixte, ayant une partie de leur capital sous forme d’actions cotées en bourse (Crédit Agricole) et ayant fusionné avec des banques commerciales (le Crédit Agricole avec LCL).

La Banque Postale, filiale à 100 % du groupe la Poste, a été créée pour transformer en banque les anciens services financiers de la Poste. Elle est autorisée à distribuer tous les types de crédits immobiliers et elle a reçu en avril 2007 l’autorisation de consentir du micro crédit à la partie de sa clientèle en situation d’exclusion.

Les Caisses de Crédit Municipal sont les anciens Monts-de-Piété. Ce sont des établissements publics qui continuent de disposer du monopole du prêt sur gages et sont autorisés à ouvrir des comptes de dépôts.

Certains établissements sont spécialisés dans les crédits à la consommation (COFINOGA, SOFINCO…). La formule la plus ancienne et la plus connue qu’ils fournissent est le crédit affecté aux biens ou aux prestations de services qu’il aide à acheter. La destination de l’argent prêté ne peut pas être modifiée. Les crédits affectés sont souvent proposés directement dans les magasins, les hypermarchés ou par les concessionnaires pour les automobiles.

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Ces sociétés fournissent également des crédits renouvelables (autrement appelés « revolving » ou « crédit permanent ») qui mettent à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements. Pour sa part, le prêt personnel est un crédit non affecté. Certains établissements proposent à la fois du crédit à la consommation et du crédit immobilier (CETELEM). Enfin, d’autres sont spécialisés dans le financement immobilier (Crédit Foncier, Crédit Immobilier de France).

Les sociétés d’affacturage fournissent aux commerçants et aux entreprises un service de financement de leurs factures sans attendre l’échéance et elles assurent contre les risques d’impayés. Des sociétés sont spécialisées dans la fourniture de cautions qui peuvent être exigées lors de la mise en place de certains crédits immobiliers ou à la consommation.

Les Sociétés financières françaises sont adhérentes à un organisme professionnel spécifique, l’Association des Sociétés financières (ASF). Il assure la gestion du système français des cartes bancaires. Celui-ci repose sur l’interbancarité. Les porteurs de cartes ont la garantie de pouvoir utiliser leur carte, sur le territoire national, dans tous les distributeurs automatiques et auprès de tous les commerçants disposant d’un terminal de paiement. Il repose sur des règles uniques en matière de normes de sécurité, de gratuité d’utilisation dans toute la zone Euro pour les porteurs de cartes et en matière de commissions pour les commerçants. Il existe une gamme de cartes qui rendent des services plus ou moins étendus. L’espace unique de paiements en cours de réalisation dans l’Union Européenne va modifier ce système en ouvrant la concurrence entre système de cartes sur tout le territoire de l’Union.

Cette institution financière publique deux siècles d’existence (elle a été créée en 1816). Les particuliers ont peu de relations directes avec elle. Elle est un partenaire de long terme des collectivités locales. Ils facilitent la comparaison sur internet des services et des contrats selon le type de services ou de crédit recherché (tarifs bancaires, offres de package, crédit personnel, crédit à la consommation, crédit immobilier…).

La Banque centrale européenne, et la Banque de France qui fait partie du système Européen des banques centrales, ont pour rôle de réglementer et superviser les opérations des différentes banques. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) instruit les demandes d’agréments et d’autorisations nécessaires à l’activité des établissements de crédit et des entreprises d’investissement assujettis. Elle transmet ensuite un avis à la Banque centrale européenne, autorité compétente en matière d’agrément. L’ACPR veille au respect par ces établissements de la réglementation bancaire et financière en vigueur, établit leur contrôle en permanence et par des missions de contrôle sur place.

La Banque de France est l’opérateur de la stratégie nationale d’éducation financière. Lancée fin 2016, cette stratégie nationale vise, sous l’impulsion du ministre de l’Économie et des Finances et des principaux ministères concernés (Éducation nationale, Agriculture, Affaires sociales…) à coordonner les différentes actions dans ce domaine menées par des partenaires publics et associatifs et à fixer des priorités. Elle a mis en place un service d’accueil téléphonique destiné à renseigner le public sur les principaux éléments de la réglementation bancaire et du crédit, du surendettement et des fichiers d’incidents de paiement. Elle assure le secrétariat des commissions de surendettement. Si le désaccord persiste, il peut se tourner vers le médiateur bancaire. Celui-ci peut être selon les établissements un médiateur propre à celui-ci ou un médiateur commun, de la FBF ou de l’ASF selon les cas.

Les marchés de capitaux se différencient par leur liquidité, leur rendement et leur degré de risque. Marchés financiers et monétaires. Le marché monétaire (interbancaire, et les Titres de Créances Négociables). Euribor, Eonia et OAT.

Tableau Récapitulatif des Formations

Économie et organisation bancaire : Introduction sur les mutations passées. Les facteurs expliquant les évolutions et transformations récentes.

Cadre Réglementaire et Institutionnel

Principes de la loi bancaire de janvier 1984. Définition des établissements de crédit et des opérations de banque. Liste des catégories d'établissements, et les établissements échappant à la loi. Loi de modernisation financière du 2 juillet 1996 (métiers du titre et services d'investissement). Les facettes de l'activité bancaire : crédit ; collecte de ressources ; trésorerie ; gestion de portefeuille. Le pouvoir de création monétaire. La Banque Centrale Européenne : statut ; fonctions et opérations.

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