Financement Auto et Extension de Garantie : Avantages et Inconvénients pour les Entreprises
Vous souhaitez acquérir une nouvelle voiture pour votre entreprise et vous vous demandez comment financer cet achat de manière optimale ? En tant que gestionnaire, il est crucial de peser le pour et le contre des différentes options de financement disponibles. Voici un tour d'horizon des financements auto pour les professionnels, afin de vous aider à faire le choix le plus adapté à votre activité.
Les Différents Types de Financement Auto pour les Entreprises
Pour l'achat d'un véhicule professionnel, vous avez le choix entre plusieurs types de financement, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients. Le choix dépendra principalement de votre apport disponible, de votre volonté de posséder ou de louer le véhicule, et de l'optimisation fiscale recherchée.
1. L'Achat Comptant
Avec l'achat comptant, vous devenez propriétaire du véhicule en payant immédiatement l'intégralité de son prix. Vous réglez la totalité du véhicule en une fois et vous vous déchargez de tout engagement contractuel. Vous financez votre véhicule grâce à votre trésorerie, ce qui nécessite une bonne santé financière.
La voiture vous appartenant, vous pouvez l’utiliser librement (durée, kilométrage…) et la revendre quand bon vous semble. Sachez cependant que vous risquez de faire face aux aléas du marché de l’occasion et compte tenu de la décote n’obtiendrez pas de plus-value à la revente.
En général, votre véhicule sera amorti sur 5 ans. Il faut cependant savoir que les frais d’entretien et de réparations sont à votre charge. Ces dernières dépenses augmentent avec le temps.
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Acheter la voiture de société cash permet donc d’augmenter son patrimoine inscrit en « haut de bilan ».
Avantages :
- Pas d'engagement contractuel
- Utilisation libre du véhicule
- Augmentation du patrimoine de l'entreprise
Inconvénients :
- Nécessite une trésorerie importante
- Pas de plus-value à la revente
- Frais d'entretien et de réparation à votre charge
2. L'Achat à Crédit
L'achat à crédit consiste à souscrire un prêt auprès d'un organisme bancaire pour financer en partie ou totalement votre véhicule. Vous remboursez ensuite votre véhicule mensuellement.
Etant propriétaire, vous roulez sans limite de kilomètres et il vous est possible de revendre la voiture à tout moment. Vous pourrez ainsi solder votre crédit. Les frais d’entretien et d’assurance sont à votre charge (certains établissements bancaires proposent ces garanties avec le financement).
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Comptablement, les intérêts du prêt sont imputés aux charges et le crédit s'inscrit au passif diminuant votre bilan. L'endettement de l'entreprise est donc augmenté.
Avantages :
- Préservation de la trésorerie
- Possibilité de revendre le véhicule à tout moment
- Pas de limite de kilomètres
Inconvénients :
- Coût du crédit (intérêts, frais de dossier, assurance)
- Augmentation de l'endettement de l'entreprise
- Frais d'entretien et d'assurance à votre charge
3. La LOA (Location avec Option d'Achat)
La Location avec Option d'Achat (LOA) vous permet de disposer d'un véhicule neuf ou d'occasion en contrepartie de loyers mensuels. Vous financez l’usage de votre véhicule et non sa propriété. En général, la durée du contrat varie entre 2 et 5 ans.
Elle offre à l’entreprise le choix de restituer ou d’acheter la voiture à l'échéance du contrat de location. Vous pouvez alors renouveler votre parc auto avec des modèles plus récents ou bien devenir propriétaire du véhicule. Dans ce dernier cas, la valeur de rachat est fixée dès la signature du contrat.
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L’autre avantage est que les loyers sont fixes et que le financement se fait sans les fonds propres de votre entreprise. D’autant plus que l’apport est optionnel. Comptablement, la location avec option d’achat est avantageuse : les mensualités sont déductibles des charges.
Vous pouvez le modifier à la hausse pendant votre contrat, moyennant une augmentation de vos loyers. Prenez donc quelques minutes pour évaluer cet aspect.
Avantages :
- Flexibilité (possibilité d'acheter ou de restituer le véhicule)
- Loyer fixes et déductibles des charges
- Préservation de la capacité d'investissement
Inconvénients :
- Engagement sur une durée définie
- Kilométrage limité (possibilité de dépassement avec surcoût)
- Coût total potentiellement plus élevé qu'un achat
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4. La LLD (Location Longue Durée)
La Location Longue Durée (LLD) vous permet également de louer un véhicule moyennant des mensualités. Avec ce type de financement auto, vous ne payez que l’usage de la voiture en fonction de la durée du contrat et de votre kilométrage annuel. Vous pouvez comme pour la LOA souscrire des garanties et des assurances complémentaires de type entretien et extension de garantie.
Comptablement, les loyers de Location Longue Durée sont passées dans les charges.
Il existe une différence majeure : la LLD ne propose pas l’option d’achat en fin de contrat. Que choisir alors ? Si vous aimez changer régulièrement de voiture, optimiser vos charges, ces deux formules de location vous conviendront.
Avantages :
- Similaire à la LOA
- Idéal pour ceux qui souhaitent changer régulièrement de véhicule
- Optimisation des charges
Inconvénients :
- Pas d'option d'achat en fin de contrat
- Engagement sur une durée définie
- Kilométrage limité (possibilité de dépassement avec surcoût)
5. Le Crédit-Bail
Le crédit-bail est complétement similaire à la location avec option d’achat. C’est une appellation et, un type de contrat, qui sont plus employés pour les professionnels. Le principe reste identique à celui de la LOA : vous louez un véhicule une durée fixe en contrepartie de loyers mensuels, eux-aussi, fixes.
Avec le crédit-bail vous gardez vos fonds propres. Comptablement, comme la location avec option d’achat, il est avantageux : les mensualités sont déductibles des charges. Vous allégez le résultat comptable (rien à l’actif, rien au passif).
Avantages :
- Similaire à la LOA
- Préservation des fonds propres
- Allègement du résultat comptable
Inconvénients :
- Similaire à la LOA
- Moins flexible que la LOA
L'Extension de Garantie : Un Atout à Considérer
Lors de l'achat d'un véhicule, neuf ou d'occasion, il est souvent proposé de souscrire une extension de garantie. Cette option permet de prolonger la couverture initiale de la garantie constructeur, offrant une protection contre les pannes mécaniques, électriques et électroniques.
Qu'est-ce qu'une Extension de Garantie ?
Une extension de garantie est un contrat supplémentaire qui prolonge la couverture initiale de la garantie constructeur. Elle est proposée par les constructeurs eux-mêmes ou par des assureurs tiers.
Types d'Extensions de Garantie
- Extension de garantie constructeur : Prolonge la garantie d'origine du fabricant aux mêmes conditions que la garantie initiale.
- Extension de garantie par des assurances tierces : Offerte par des compagnies indépendantes, elle peut couvrir des véhicules d'occasion et inclure des éléments non couverts par la garantie constructeur.
Couvertures de l'Extension de Garantie
L'extension de garantie peut couvrir différents types de pannes, notamment :
- Pannes mécaniques : moteur, embrayage, boîte de vitesses, radiateurs…
- Pannes électroniques : démarreur, systèmes de navigation (GPS), système de câblage…
- Pannes électriques : alternateur, système d'éclairage…
- Autres composants : pompe à carburant, injecteurs, climatisation…
Il est important de noter que les pièces d’usure sont généralement exclues de cette garantie.
Durée de l'Extension de Garantie
La durée d'une extension de garantie automobile dépend du type de garantie ainsi que du fournisseur :
- Les extensions de garantie constructeur : elles prolongent généralement la garantie d'origine de 1 à 5 ans, une fois la garantie initiale terminée.
- Les extensions de garantie des véhicules d'occasion : elles offrent généralement une durée de couverture à la carte, entre 1 à 3 ans.
- Les extensions de garantie des véhicules électriques et hybrides : elles couvrent souvent des composants spécifiques coûteux tels que les batteries et les systèmes électriques, avec des durées allant de quelques années à 8 ans voire plus.
Tarifs de l'Extension de Garantie
Les tarifs d'une extension de garantie peuvent varier en fonction de plusieurs éléments, tels que le modèle de la voiture, son ancienneté, son kilométrage et le type de couverture sélectionné.
Voici quelques exemples de prix moyens :
| Assureur | Prix Moyen |
|---|---|
| AutoJM | À partir de 29 €/mois |
| Qarson | À partir de 30 €/mois |
| Linkar | Sur devis |
Avantages et Inconvénients de l'Extension de Garantie
Avantages :
- Couverture des réparations coûteuses
- Assistance supplémentaire
- Atout à la revente
Inconvénients :
- Coût supplémentaire
- Couverture limitée
- Processus de demande d'indemnisation complexe
Dans Quels Cas l'Extension de Garantie est-elle Utile ?
- Véhicule ancien ou avec un kilométrage élevé
- Véhicule de luxe ou haut de gamme
- Préférence pour des dépenses mensuelles prévisibles
Le Crédit Auto chez un Concessionnaire
Les concessionnaires proposent des crédits auto afin de fidéliser leur clientèle et faciliter la vente. C’est un argument commercial permettant de financer l’achat d’un véhicule sans passer par votre banque.
Types d'Offres de Crédits Auto en Concession
- Un crédit auto réalisé auprès d’une filiale de financement du constructeur.
- Un crédit souscrit auprès d’un organisme de crédit spécialisé dans le financement par intermédiation.
Types de Financement Proposés par les Concessionnaires
- Un crédit auto classique (prêt à la consommation d’un montant maximum de 75 000€).
- Un crédit-bail (crédit lié à une location).
Les Avantages de Faire un Crédit Auto chez un Concessionnaire
- Facilité de mise en place
- Possibilité d'obtenir un geste commercial sur le prix du véhicule
Les Inconvénients Potentiels
- Des offres moins avantageuses
- Une qualité de conseil moindre
Conclusion
Le choix du financement auto pour votre entreprise est une décision importante qui doit être prise en fonction de vos besoins, de votre budget et de votre situation financière. Il est essentiel de bien comparer les différentes options disponibles et de prendre en compte les avantages et les inconvénients de chacune d'entre elles. N'hésitez pas à faire appel à un professionnel du financement auto pour vous conseiller et vous aider à faire le meilleur choix.
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