Financement Auto Maison : Comparaison et Options

Le financement auto maison est une option de financement qui permet aux acheteurs de voitures d’obtenir un prêt directement auprès du vendeur de voitures, plutôt que par le biais d’une institution financière traditionnelle. Cela peut être une solution pratique pour ceux qui ont des antécédents de crédit difficiles ou pour ceux qui préfèrent traiter directement avec le vendeur.

Comment Fonctionne le Financement Auto Maison ?

Le financement auto maison fonctionne de la même manière que tout autre type de financement automobile, à la différence près que le prêt est accordé directement par le vendeur de voitures. Le vendeur peut offrir des conditions de financement personnalisées en fonction de la situation financière du client.

Avantages et Inconvénients du Financement Auto Maison

Il existe plusieurs avantages à opter pour le financement auto maison. Tout d’abord, cela peut être une solution plus rapide et plus facile pour obtenir un prêt, car il n’y a pas de processus de demande complexe à suivre. De plus, le vendeur de voitures peut être plus flexible en termes de conditions de financement, ce qui peut être avantageux pour ceux qui ont des antécédents de crédit difficiles.

Malgré ses avantages, le financement auto maison présente également quelques inconvénients. Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux offerts par les institutions financières traditionnelles, ce qui peut rendre le prêt plus coûteux à long terme.

Comment Obtenir les Meilleures Conditions ?

Pour obtenir les meilleures conditions de financement auto maison, il est important de comparer les offres de plusieurs vendeurs de voitures. Il est également recommandé de vérifier son dossier de crédit avant de demander un prêt, afin de s’assurer que toutes les informations sont à jour et exactes.

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Les Différents Types de Crédit Auto

Vous avez besoin d’une solution de financement pour votre voiture ? Il existe plusieurs types de crédit auto.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Vous l’utilisez comme vous le souhaitez. Vous pouvez vous en servir pour acheter une voiture. Mais vous pouvez aussi changer d’avis et dépenser l’argent pour vous offrir un deux-roues ou partir en voyage.

Le principal avantage du prêt personnel est sa souplesse. Les fonds peuvent être débloqués en moins de quinze jours et vous n’avez pas besoin de fournir de devis ou de facture.

Le crédit affecté

Le crédit affecté est un crédit à la consommation qui doit être utilisé pour un achat précis, défini avec la banque. Vous pouvez par exemple solliciter un prêt pour acheter une voiture. Vous devrez alors transmettre un devis lors de la constitution du dossier. Certains organismes bancaires vous demandent en plus de leur communiquer un justificatif d’achat.

Le crédit auto affecté permet de bénéficier d’un prêt avec un taux plus bas qu’un crédit à la consommation classique. De plus, vous pouvez annuler votre emprunt sans pénalités si votre projet de changer de voiture tombe à l’eau.

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La location avec option d’achat (LOA)

La location avec option d’achat (LOA), parfois appelée leasing, crédit-bail ou location-vente s’apparente à une location. Chaque mois, vous payez un loyer au propriétaire de la voiture. Mais, à la fin du contrat, vous avez la possibilité d’acquérir le véhicule. Les sommes que vous avez déjà réglées sont déduites du prix d’achat. Vous pouvez également choisir de rendre l’auto. Vous n’aurez alors pas de supplément à payer.

La LOA est une solution de financement pour votre voiture flexible. Cependant, le coût d’un leasing est souvent supérieur à celui d’un crédit auto. En outre, vous devez verser un premier loyer. Son montant varie selon les contrats, mais il peut représenter jusqu’à 30 % du prix du véhicule.

Bon à savoir : la location longue durée n’est pas un crédit auto. Il s’agit d’un contrat de location sans option d’achat.

Conditions à remplir pour demander un prêt auto

Pour demander et obtenir un crédit auto, vous devez être majeur et disposer de ressources stables (salaire, retraite, pension, etc.).

Votre capacité d’emprunt doit également être suffisante aux yeux de la banque. La plupart des établissements exigent que vos mensualités ne dépassent pas 35 % de vos revenus.

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Enfin, vous ne devez pas être fiché à la Banque de France. Vous ne devez pas être inscrit au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) suite à des incidents de remboursement pour des crédits, des découverts ou suite au dépôt de dossier de surendettement.

Plusieurs structures accordent des crédits autos :

• Les banques ;
• Les organismes de crédit ;
• Les concessionnaires automobiles par le biais d’un partenariat avec un établissement financier.

Comment Procéder ?

Commencez par faire une simulation de crédit auto en ligne. Cela vous donnera une idée des conditions de votre crédit auto (montant, taux, durée de remboursement). Vous pouvez faire votre simulation sur le site de la banque et de l’organisme de prêt. Vous pouvez aussi utiliser un comparateur de crédits auto. Ainsi, vous recevrez plusieurs propositions grâce à une seule simulation.

Étudiez les résultats de votre simulation de crédit auto pour identifier les établissements qui proposent des crédits autos pas chers et des conditions avantageuses pour vous. Contactez-les afin de déposer votre demande de prêt pour acheter une voiture. Vous devrez fournir plusieurs documents comme :

• Une pièce d’identité ;
• Un justificatif de domicile ;
• Votre avis d’imposition ;
• Vos derniers relevés bancaires.

Vous devrez ensuite patienter quelques jours, le temps que la banque examine votre dossier. Si elle accepte de vous prêter de l’argent, elle vous transmettra une offre de prêt. Ce contrat mentionne :

• Le montant du prêt ;
• La durée de remboursement ;
• Le TAEG, le taux nominal et le coût du crédit ;
• Le montant des échéances.

Si les conditions du prêt vous conviennent, signez l’offre et retournez-la à l’organisme. Les fonds seront débloqués sous 2 à 14 jours. Astuce Malynx ! Lorsque vous souscrivez un crédit auto, vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours. Durant cette période, qui débute à la signature de l’offre de prêt, vous avez le droit d’annuler votre emprunt sans payer de pénalités.

Éléments à prendre en compte lors de votre comparaison

Pour un même projet, les conditions varient en fonction de l’établissement de prêt. Pensez à demander plusieurs devis et à comparer les crédits auto avant de vous engager ! Voici les éléments que vous devez prendre en compte lors de votre comparaison.

Le montant du prêt auto

La loi encadre le montant maximal des prêts bancaires. Il est compris entre 200 et 75 000 euros pour un prêt personnel ou un crédit auto affecté.

La banque décide du montant qu’elle accepte de vous prêter en fonction de votre situation financière et de votre projet.

La durée du crédit auto

La loi fixe à trois mois la durée minimum de votre crédit auto. En revanche, elle ne définit pas de durée maximum pour votre prêt. La plupart des établissements optent pour une durée maximale de 72 ou 84 mois (6 ou 7 ans).

La durée d’une location avec option d’achat est généralement de 2 à 7 ans.

Le taux annuel effectif global

Le taux annuel effectif global (TAEG) représente le coût du crédit. Exprimé en pourcentage, il inclut les intérêts, les frais de dossier et toutes les dépenses annexes.

Le prêteur décide du TAEG en fonction du montant de votre crédit auto, de la durée de remboursement et de votre situation. L’État lui impose uniquement de ne pas dépasser le taux d’usure. Astuce Malynx ! L’offre de prêt mentionne aussi le taux nominal. Ce pourcentage vous renseigne seulement sur le montant des intérêts. Il n’inclut pas les frais de dossier et les autres dépenses.

Le montant des mensualités

Une fois qu’elle a défini le montant, la durée et le taux du crédit, la banque calcule les mensualités de remboursement. Chaque échéance permet de rembourser une partie du capital plus les intérêts.

L’assurance de crédit auto

L’assurance de crédit rembourse une partie ou la totalité de votre prêt à votre place en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi). Son coût s’ajoute à celui des mensualités de remboursement. Il dépend des risques couverts, des conditions d’indemnisation et de la compagnie d’assurance.

L’assurance de crédit auto n’est légalement pas obligatoire. Cependant, la banque peut vous imposer d’y adhérer pour accepter votre demande de prêt.

À noter : l’assurance emprunteur ne remplace pas l’assurance auto. Elle n’intervient pas si le véhicule est détruit dans un accident ou volé.

Les autres éléments à prendre en compte

Intéressez-vous également :

• Aux indemnités de remboursement anticipé ;
• Aux pénalités en cas de mensualités en retard.

Enfin, vérifiez les avantages proposés. Certains organismes de prêt vous autorisent par exemple à reporter des mensualités sans frais ou à modifier le montant des échéances en cours de prêt.

Exemples de crédit auto

Voici des exemples de crédit auto.

*Simulations réalisées en décembre 2024 auprès de différents organismes de prêt.

Baromètre des meilleurs taux de crédit auto en 2025

Vous avez besoin d'une nouvelle voiture ? Vous cherchez le meilleur taux pour votre crédit auto en 2025 ? Empruntis.com vous présente son baromètre des meilleurs taux de crédit auto ! Les taux de crédit auto désignent les taux d'intérêt appliqués dans le cadre d'un financement automobile.

Les différents types de financement auto incluent :

• le crédit affecté auto (ce financement auto et le véhicule sont liés)
• le prêt personnel
• la location avec option d'achat (LOA)
• le crédit ballon (proche de la LOA, ce type de prêt permet, après une période de location, d'acquérir le véhicule à un prix fixé dès le départ)

Les taux bancaires sont indexés indirectement sur des indices économiques de référence (dont les OAT, ou obligations assimilables au trésor). Grâce aux barèmes transmis par les principaux organismes spécialisés en prêt auto, nous sommes en mesure d'établir un baromètre permettant de suivre l'évolution des taux de crédit auto jusqu'en 2025. Celui-ci vous permet de connaitre les taux de prêt auto en vigueur en vue de l'acquisition de votre futur véhicule.

Comment bénéficier des meilleurs services ?

Les concessionnaires qui vendent des véhicules proposent des offres de crédit auto. Le secret tient en effet en 1 mot : concurrence. En clair, il s'agit de frapper à la porte des organismes de crédit auto et de comparer leurs offres de prêt. Avec Empruntis, vous accédez aux principaux prêteurs du marché sans bouger de chez vous. Le 2e argument imparable, c'est que vous ne payez rien. Vous avez juste à remplir leur formulaire de crédit auto.

Comme pour tous les emprunts, la banque analysera en détail votre situation avant de vous accorder une solution de financement pour l'achat d'un véhicule. Il est plus facile d'emprunter pour financer l'achat de sa voiture lorsque l'on est salarié en contrat à durée indéterminé (CDI). Il est également possible, dans certains cas, d'obtenir son emprunt auto sans pour autant être en CDI. Chaque établissement bancaire dispose en la matière de ses propres critères.

Les différents types de taux

Indépendamment des taux crédit auto mini et des taux crédit auto moyens, on compte plusieurs dénominations autour des taux de prêt auto :

• taux fixe auto : le taux d'intérêt de la banque ne bouge pas durant toute la durée du crédit auto. Vous payez donc les mêmes mensualités durant toute la durée de remboursement du prêt.
• taux variable auto : appelé également taux révisable auto, le taux d'intérêt augmente ou diminue en fonction de l'évolution d'un indice de référence.
• taux débiteur : c'est le taux d'intérêt proposé par la banque et qui permet de calculer les intérêts du prêt auto.
• taux annuel effectif global (TAEG) : Fixé lui aussi par l'établissement prêteur, le TAEG inclut les intérêts ET les frais annexes (à la différence du taux débiteur). Par « frais annexes », on entend notamment les frais d'assurance, les frais de dossier, les frais de garantie, etc. Le TAEG permet de déterminer le coût véritable d'un crédit à la consommation (crédit auto inclus) ou d'un prêt immobilier.
• taux effectif global (TEG) : Même principe que le TAEG, mais en crédit immobilier.
• taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) : Le TAEA permet à l'emprunteur de visualiser le coût global de son assurance emprunteur auto.
• taux d'usure : Taux maximum que les banques ne peuvent pas dépasser lorsqu'elles accordent un prêt.

Exemple de calcul

Admettons que vous souhaitiez acheter un véhicule d'une valeur de 14 000 € avec un TAEG de 2,39 %. Il est conseillé d'analyser son projet en amont. Cela passe notamment par la réalisation de simulations. Admettons que vous souhaitiez acheter une nouvelle voiture d'un montant de 12 000 € et que vous souhaitiez connaître vos futures échéances. Ces informations saisies, le TAEG fixe s'affiche automatiquement une fois que vous avez renseigné ces informations. Le taux indiqué, il ne vous reste plus qu'à cliquer sur « Calculer », et le tour est joué.

Comment Meilleurtaux peut vous aider ?

Meilleurtaux vous promet de trouver un crédit offrant des conditions attractives pour vous faire plaisir tout en maîtrisant votre budget. Et parce que vous n’avez pas de temps à perdre, ils ont simplifié les démarches à l’extrême. Votre comparatif de crédits à la consommation ne vous prend que 5 minutes. Le plus long, c’est d’attendre la fin du délai de rétractation de 14 jours. Avec Meilleurtaux, vous optimisez votre crédit.

En matière de crédit à la consommation, il existe deux types de prêts : le prêt affecté et le prêt non affecté. Le premier a pour vocation de financer un projet spécifique et sera débloqué sur facture. Avec le crédit non affecté, vous êtes libre de dépenser votre argent comme bon vous semble.

Le crédit affecté permet de financer l’achat de votre futur véhicule, neuf ou d’occasion. Le prêt travaux est un crédit à la consommation qui vous permet de faire des travaux d’aménagement, d‘agrandissement, d’isolation, etc. Vous pouvez aussi choisir de refaire la décoration de votre maison, du sol au plafond. Le prêt personnel permet de financer tous vos projets. Vous souhaitez partir en voyage, financer un événement, acheter de nouveaux meubles ou de l’électroménager, voire simplement bénéficier d’une trésorerie en cas de coup dur ? Ce crédit conso est fait pour vous. Celui que l’on nomme également crédit revolving est un crédit non affecté. Il s’agit ici d’emprunter pour disposer d’une somme d’argent que vous remboursez à crédit durant un an (à tacite reconduction jusqu’à 5 ans). Votre crédit se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.

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Les Différents Types de Crédit Auto

Vous cherchez un financement pour acquérir un nouveau véhicule ?

• le crédit auto, à la différence de la location longue durée, est un service de financement qui permet à l’emprunteur de devenir propriétaire exclusif de son véhicule une fois le prêt acquitté.
• la location longue durée permet, quant à elle, de disposer d’un véhicule sur une durée définie moyennant un loyer mensuel. Vous n’en devenez pas propriétaire.

Le crédit auto est un crédit à la consommation permettant d’acquérir un véhicule, neuf ou d’occasion. Parmi les types de crédit auto, on retrouve :

• le crédit affecté : un prêt entièrement lié au bien qu'il finance. Ce crédit est fréquemment utilisé pour financer l’acquisition d’un véhicule.
• la location avec option d'achat (LOA ou leasing auto)
• le crédit ballon, moins connu que la LOA ou le crédit affecté.

Toute personne majeure peut souscrire un crédit auto, que le projet soit d’ordre personnel ou professionnel. La banque ou l’organisme de prêt peut vous accompagner une fois votre capacité d’emprunt vérifiée. Il s’assure également que le projet est viable avant de vous proposer un financement personnalisé pour l’acquisition de votre voiture.

Lorsque vous souscrivez une LLD, vous louez une voiture pour une durée déterminée (entre 1 et 5 ans), en contrepartie d’un loyer mensuel. L’un des avantages majeurs de cette prestation est le bénéfice d’une location clés en main. Tous les frais courants sont inclus : réparation, entretien et assistance. Toutefois, la LLD n’est pas une location avec option d’achat (LOA) puisqu’à l’issue de la durée de location, le locataire ne devient jamais propriétaire de la voiture. Depuis 2014, ce mode de fonctionnement connaît un grand succès. C’est en tout cas ce que nous prouvent les chiffres en constante augmentation. De ces statistiques, on peut aisément déduire que la LLD est majoritairement investie par les entreprises.

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