Financement Automobile Desjardins : Avis et Conseils pour les Auto-Entrepreneurs

Au cours des dernières années, le nombre d’auto-entrepreneurs et de micro-entrepreneurs a considérablement augmenté. Qu’il s’agisse d’un achat immobilier pour sa vie personnelle ou de l’achat d’un local commercial pour les besoins de son activité professionnelle, l’obtention d’un crédit immobilier est bien souvent nécessaire pour un indépendant. Pourtant, il est tout à fait possible d’obtenir un emprunt immobilier sans être salarié.

Découvrez tous nos conseils afin de mettre toutes les chances de votre côté pour décrocher un prêt immobilier avec un statut auto-entrepreneur.

Analyse du Profil par les Institutions Financières

L’établissement bancaire recevant la demande de financement va alors analyser différents paramètres relatifs à son profil et à son activité professionnelle. En tant que travailleur indépendant, votre domaine d’activité va être pris en considération dans le cadre de votre demande de prêt. Votre secteur implique-t-il une saisonnalité ? Votre enseigne évolue-t-elle dans un milieu à forte concurrence ? Si tel est le cas, ces facteurs risquent d’influencer négativement votre dossier.

Importance de la Stabilité Professionnelle

En tant qu’auto-entrepreneur, il est important de disposer de bons arguments pour appuyer la stabilité de sa situation professionnelle. L’objectif est en effet de montrer le potentiel de l’activité et de rassurer l’institution bancaire en question. Un auto-entrepreneur qui parvient à exercer son activité pendant plus de 3 ans dispose déjà en effet d’une clientèle fidèle et régulière, de revenus récurrents et d’une certaine stabilité financière.

Justification des Revenus et Capacité d'Endettement

Pour votre demande de prêt, les institutions bancaires vont vérifier si vous disposez d’une situation financière stable. Vous devrez ainsi démontrer que vous disposez de revenus réguliers. Idéalement, la progression de votre revenu devrait être à la hauteur du prêt que vous sollicitez. Il est donc préférable de pouvoir montrer que votre activité est en croissance et qu’il existe une demande réelle sur le marché en question.

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Vous pouvez par exemple démontrer que vous avez entrepris des actions afin de garantir un chiffre d’affaires croissant. Pour pouvoir souscrire à un prêt immobilier, il est important de pouvoir justifier de vos revenus et de leur récurrence. Même si vous ne disposez pas d’un bulletin de salaire, vous pouvez transmettre les relevés de compte de votre entreprise.

La banque va ainsi pouvoir déterminer votre capacité d’endettement, ce qui lui permettra de connaître la somme que vous pouvez effectivement emprunter. Celle-ci est présentée sous forme de pourcentage. Il s’agit de la part de vos revenus que vous êtes en mesure de consacrer au remboursement de votre prêt.

Évaluation de la Capacité d'Endettement

Pour évaluer la capacité d’endettement, il faut notamment prendre en considération les charges fixes mensuelles. Il s’agit par exemple des prêts déjà en cours, des frais fixes récurrents (mutuelle, téléphone, électricité etc.) ou encore des pensions alimentaires à verser.

Solutions Alternatives et Garanties

Malgré de récentes évolutions positives, certaines banques perçoivent toujours les auto-entrepreneurs comme des profils relativement à risque. Elles encourent en effet selon elles un risque plus important que pour un salarié si elles financent un projet professionnel susceptible de ne pas se pérenniser.

Vous souhaitez souscrire à un prêt immobilier et vous possédez déjà un logement ? Dans ce cas, il se peut que la banque vous propose d’hypothéquer le bien immobilier en question. Il s’agit là en effet d’une garantie solide pour la banque. Cette alternative est relativement risquée pour l’emprunteur puisque s’il ne parvient pas à s’acquitter du prêt à son échéance, le bien hypothéqué peut alors, en dernier recours, être mis en vente pour honorer le remboursement de l’emprunt.

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La domiciliation de revenus au sein de l’établissement bancaire sollicité contribue également à augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier. Ce procédé peut en effet favoriser l’acceptation de votre dossier puisque vos revenus, vos dépenses ainsi que votre épargne vont alors transiter directement par la banque.

En mettant en gage un bien mobilier, vous allez offrir une garantie supplémentaire à l’organisme de crédit. Vous pouvez par exemple mettre en gage des bijoux, des produits de luxe ou des voitures. La souscription d’un prêt immobilier avec un co-emprunteur disposant d’un CDI accroît fortement les chances d’obtenir une réponse positive de la part de la banque sollicitée. Un travailleur ayant un CDI dispose de revenus stables du fait de la protection offerte par ce type de contrat.

Pour soutenir votre demande de prêt immobilier, vous êtes tenu de présenter différentes pièces étayant la solidité de situation et votre capacité à honorer vos remboursements sur le long terme. Ces documents vont permettre à la banque d’analyser votre dossier et d’évaluer la solidité de votre activité.

Le Prêt Personnel Desjardins

Vous avez un projet qui vous trotte dans la tête ? Savez-vous comment le financer ? Si vous ne disposez pas de l’épargne suffisante à sa concrétisation, vous avez la possibilité de vous tourner vers un prêt personnel. De nombreux établissements bancaires en proposent. Si vous vous trouvez à Québec ou dans tout le Canada francophone, vous pourriez vous tourner vers les offres de crédits personnels du groupe financier Desjardins.

Le prêt personnel Desjardins est accessible aux personnes résidant au Canada. Desjardins propose des conditions de remboursement flexibles. Desjardins est un groupe financier coopératif d’Amérique du Nord. Il a son siège social dans la ville de Québec, au Canada. Il commercialise des produits bancaires et financiers, mais également des assurances.

Parmi les offres de Desjardins, il y a les prêts personnels et les prêts à la famille. Les prêts famille sont très spécifiques. Ils aident à concrétiser un désir de fonder une famille. Desjardins propose également un prêt personnel plus standard. Le prêt personnel Desjardins permet d’obtenir une somme en dollars canadiens. L’offre s’adresse uniquement aux particuliers.

À côté du prêt personnel, Desjardins propose une offre de financement Accord D à la caisse. Desjardins offre des conditions de remboursement flexible. Il est possible de rembourser par anticipation tout ou partie du prêt personnel. La banque n’impose pas de pénalités en cas de remboursement anticipé. Elle laisse la possibilité de rembourser par anticipation à tout moment. Pour connaître les conditions, il est nécessaire de se reporter à son contrat de prêt.

Le prêt personnel peut être soumis à un taux d’intérêt fixe ou à un taux d’intérêt variable. Le taux fixe est garanti pendant toute la durée de l’emprunt. Le particulier le connaît à la signature du contrat. Il sait exactement le coût de son prêt personnel. Cette prévisibilité facilite la gestion du prêt. Le taux variable répond aux fluctuations du marché. Il ne permet pas de prévoir son taux ou le coût de son crédit.

Il est possible de convertir le taux de son prêt personnel à tout moment et ainsi passer du taux variable au taux fixe et inversement. Desjardins ne demande aucune pénalité ni frais pour ce changement. Desjardins propose une assurance de prêt pour garantir le remboursement de son crédit personnel.

Décès : le solde de l’emprunt est remboursé. Les proches de l’emprunteur sont mis à l’abri. Les clients Desjardins apprécient la flexibilité de son offre de prêt personnel. Il est possible de choisir les modalités de remboursement ou le type de taux. Les emprunteurs ayant souscrit un prêt personnel Desjardins regrettent les taux d’intérêt élevés.

Pour vous permettre de préparer votre demande de prêt, vous trouverez ci-dessous quelques simulations de prêt personnel Desjardins. Les simulations ont été réalisées le 6 novembre 2023. Elles sont données à titre indicatif. Les preuves de vos revenus (fiche de paie, par exemple).

Tableau: Simulations de prêt personnel Desjardins (Novembre 2023)

Montant du prêt	Taux d'intérêt (indicatif)	Durée de remboursement
5 000 $	Variable	Variable
10 000 $	Variable	Variable
15 000 $	Variable	Variable

Les délais d’obtention du prêt personnel Desjardins ne sont pas précisés par l’organisme bancaire.

Les aides financières pour les auto-entrepreneurs

Garage Automobiles Desjardins

Le garage Automobiles Desjardins est une entreprise spécialisée dans la vente de voitures d'occasion. Vous pouvez les trouver à l'adresse 20315 Boul. Henri-Bourassa, Québec, QC G2N 1N8, Canada. Leur site web, autodesjardins.com, est une excellente ressource pour en savoir plus sur leur entreprise et les véhicules qu'ils proposent.

En plus de leur spécialité dans la vente de voitures d'occasion, Automobiles Desjardins propose également d'autres services intéressants. L'entreprise dispose d'une entrée et d'un parking accessibles en fauteuil roulant, ce qui en fait un choix pratique pour les personnes à mobilité réduite.

Selon les avis laissés sur Google My Business, Automobiles Desjardins a une note moyenne de 2.7/5 sur la base de 290 avis.

Conseils pour l'Achat d'une Voiture d'Occasion

Acheter une voiture peut faire peur, surtout quand on n’y connait rien ! Vous avez tels critères, tel budget, telles contraintes, mais comment savoir que vous faites le bon choix ?

Définir vos besoins : Pour quels types de besoin souhaitez-vous un véhicule : pour un trajet domicile-travail ou bien pour un road-trip à travers le Canada ? Vous souhaitez plutôt l’utiliser en ville ou arpenter les grands espaces ? C’est pour vous seul ou pour votre famille ? Quel budget êtes-vous prêt à mettre, que ce soit dans le prix d’achat mais aussi dans les réparations ? Quels sont vos moyens de financement : prêt automobile ou paiement comptant ? Quand vous aurez répondu à toutes ces questions.
Permis et Immatriculation : Avez-vous un permis local ? Si non, quand devez-vous l’échanger ? Comment fonctionne l’immatriculation ? Le contrôle technique, appelé inspection de sécurité ou « safety inspection » en anglais, est-il obligatoire ?
Inspection Pré-Achat : Vous l’aurez compris, le contrôle technique n’est pas obligatoire partout au Canada et donc les voitures ne sont pas contrôlées régulièrement. À moins d’être un expert, il est primordial de faire une inspection pré-achat. Ici, plusieurs options existent. La faire inspecter dans un garage ou choisir une tierce partie experte qui vous donnera un avis non biaisé, comme CarInspect, leader de l’inspection pré-achat au Canada. Facilité : en plus d’être un service d’inspection mobile, CarInspect se charge de tout. Opinion non biaisée : CarInspect n’a aucune affiliation avec les vendeurs, et aucun incitatif à recommander ou non des réparations ou l’achat du véhicule.
Rapport d'Historique : Acheter un rapport d’historique comme CARFAX est considéré comme la norme au Canada. C’est un produit complémentaire à l’inspection qui ne vous donnera certes pas autant d’informations qu’une inspection pré-achat, mais quelques informations pertinentes à savoir comme les accidents passés, les comptages kilométriques et l’entretien du véhicule. Quelques dizaines de dollars bien investis donc ! Chez le concessionnaire, il vous sera fourni dans la majorité des cas, et pour un achat entre particuliers, vous pouvez l’acheter via le site de CARFAX, ou via le site CarInspect directement.
Assurance : Maintenant votre véhicule en main, n’oubliez pas de vous assurer ! Les exigences en matière d’assurance automobile peuvent varier d’une province à une autre. Soyez donc vigilant à la réglementation. De même, dans certaines provinces, votre cote de crédit peut affecter le coût de votre assurance automobile.

Le prix des véhicules est affiché sans les taxes ! À noter que, pour un achat au Québec, chez le concessionnaire, le total des taxes sera de 14,975% (fédérale + provinciale) versus 9,975% (provinciale) pour un achat entre particuliers. Faites une mise de dépôt avant de faire inspecter un véhicule. Le marché est très dynamique en ce moment et les voitures partent très vite. Si vous achetez neuf, prenez en considération qu’une voiture décôte énormément la première année de vie.

Au Québec, le rapport RDPM au coût de 4 $ vous permettra de vous assurer que le véhicule est libre de dettes. Au Canada, la plupart des acheteurs contractent un prêt automobile pour financer leur véhicule. Si tout le prêt du véhicule n’est pas remboursé et que vous achetez le véhicule, c’est vous qui êtes responsable de la dette !

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