Financement des Coopératives : Sources et Aides Disponibles en France

Vous avez un projet de création d'entreprise sociale et solidaire ? Vous souhaitez lancer une SCOP (Société Coopérative et Participative) ou une SCIC (Société Coopérative d’Intérêt Collectif) ? La création d’une société coopérative est un parcours complexe, notamment pour trouver le financement et l’accompagnement nécessaires.

Heureusement, en France, les porteurs de projets peuvent bénéficier d'un ensemble d'aides financières et de soutiens dédiés au développement de l'économie sociale et solidaire (ESS), ainsi qu'aux sociétés commerciales en général, les SCOP et SCIC pouvant être des SARL, SAS, SA, etc. Découvrons ensemble les différentes options de financement et d'accompagnement disponibles.

Prêt à tout - Le financement des coopératives avec Mathieu Castaings de Finacoop

Les Aides Financières à la Création pour une SCOP ou SCIC

Les SCOP ou SCIC peuvent sembler complexes au premier abord, et par conséquent, difficiles à lancer sur le plan financier. Pourtant, il existe plusieurs solutions pour concrétiser votre projet :

ARCE
Financements spécifiques aux coopératives
Levées de fonds auprès d’investisseurs
Prêts bancaires
Aides régionales
Crowdfunding

L’ARCE, Compatible avec les SCOP et SCIC

La création ou la reprise d’une entreprise, en particulier dans l’économie sociale et solidaire (ESS), représente un défi majeur. L'ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise) peut être un levier puissant pour démarrer votre projet.

Cette aide offre la possibilité de bénéficier d’un capital de départ lié aux allocations chômage de l’entrepreneur concerné. Ledit capital est versé en deux fois : un premier versement au démarrage de l’activité et un second au bout de 6 mois, à condition que l’entreprise soit toujours active. Que ce soit pour une SCOP, où les salariés détiennent et gèrent l’entreprise, ou une SCIC, qui permet une gouvernance plus ouverte à différents partenaires, l’ARCE est une bouffée d’oxygène pour le développement de votre projet.

Lire aussi: Participez au Projet Odyssée

L’ARCE est une forme de financement qui peut compléter l’ACRE (l’Aide à la création ou à la reprise d’une entreprise), une exonération partielle des charges sociales pendant la première année d’activité (sous conditions).

Des Financements Spécifiques aux Coopératives

Comment trouver des fonds pour concrétiser votre projet solidaire ? La création ou la reprise d’une entreprise en difficulté présentent des défis financiers non négligeables. Face à ces obstacles, le mouvement coopératif n’a pas manqué de réactivité et d’innovation.

Ainsi, la Confédération générale des SCOP (CGSCOP) met à disposition quatre outils financiers, que ce soit pour les nouvelles entreprises ou celles qui existent déjà :

Les prêts participatifs.
L’intervention en capital, en titre participatif et obligation convertible.
Les garanties pour prêts à moyen terme, financements de besoin en fonds de roulement, ou crédits baux.
Le financement de sociétés innovantes du numérique.

Attention, les décisions ne dépendent pas directement de la Confédération générale des SCOP. Celle-ci décentralise cette responsabilité auprès de Comités d’engagements financiers régionaux (CEFR) dont les membres font partie de coopératives.

Au-delà de la Confédération en elle-même, l’adhésion à cette dernière permet d’accéder à d’autres partenaires financiers qui peuvent accompagner les projets (prêts, solutions d’investissement en fonds propres, titre participatif, etc.). C’est le cas :

Lire aussi: Guide Crowdfunding SAS

Du Crédit Coopératif.
D’Esfin Gestion.
De France Active.
De la Caisse des dépôts et consignations.

Les Levées de Fonds Auprès d’Investisseurs

La levée de fonds auprès d’investisseurs peut être une réponse clé à la problématique du financement, mais c’est un processus complexe et intimidant au premier abord. Ces spécificités, loin d’être un frein, peuvent en réalité attirer des investisseurs intéressés par l’économie sociale et solidaire (ESS) et désireux de soutenir des modèles d’entreprises innovantes et socialement responsables.

Toutefois, cela implique de trouver des partenaires financiers qui partagent vos valeurs et comprennent le fonctionnement unique de votre coopérative. Plusieurs acteurs de l’ESS en France, tels que la Nef, France Active ou le Crédit Coopératif, sont spécialisés dans le financement des entreprises sociales, y compris les SCOP et les SCIC.

Un peu comme nous l’avons vu précédemment, ces institutions peuvent offrir des prêts, des garanties, ou même participer au capital de votre entreprise, tout en respectant ses spécificités coopératives. Mais attention, avant d’approcher des investisseurs, il est essentiel de bien préparer votre projet.

Pour commencer, vous devez définir clairement votre modèle économique, votre plan de développement, et surtout, savoir communiquer sur l’impact social et la valeur ajoutée de votre coopérative. Une bonne préparation inclut également la mise en place d’un business plan solide et la capacité à présenter des projections financières réalistes. Rappelez-vous, les investisseurs chercheront à comprendre comment leur capital contribuera au développement et à la pérennité de votre entreprise !

Lorsque vous vous adressez à des investisseurs potentiels, mettez toujours en avant les principes qui guident votre SCOP ou SCIC. La transparence, l’équité, l’engagement social, et la participation active des salariés sont des atouts considérables qui peuvent séduire des intervenants à la recherche de sens dans leurs placements. Soulignez aussi comment ces valeurs se traduisent concrètement dans votre gestion quotidienne et vos projets de développement.

Les Prêts Bancaires

Bien entendu, vous pouvez aussi vous tourner vers les prêts bancaires traditionnels. Accessibles sous conditions, ils requièrent eux aussi une préparation solide de votre dossier, ce qui inclut un business plan détaillé et une présentation claire de votre modèle économique, social et solidaire.

Les banques, notamment celles spécialisées dans l’ESS (c’est le cas de la Nef que nous avons mentionné plus haut), peuvent offrir un financement adapté à vos besoins. Garder à l’esprit que les sociétés coopératives ne sont pas les statuts préférés des banques classiques. Obtenir un prêt avec ce type d’entreprise peut donc être un vrai parcours du combattant. À ce titre, n’hésitez pas à solliciter des professionnels de la création d’entreprise ou de l’économie sociale et solidaire pour obtenir de l’aide dans la construction de votre dossier. Plus votre projet de SCOP ou de SCIC sera solide, plus les banques seront motivées à soutenir son développement.

Les Aides Régionales

Des aides régionales sont disponibles pour faciliter la création d’une SCOP ou SCIC. Par exemple :

Bourse Émergence (Région Grand Est) : Cette aide régionale, qui peut atteindre jusqu’à 4 000 €, constitue un bon apport personnel ou le futur capital social de votre coopérative.
Dispositif Tremplin SCOP/SCIC (Bourgogne-Franche-Comté) : Celui-ci vise à soutenir la création ou la reprise d’entreprise sous forme coopérative, avec une aide qui va de 1 000 € à 3 000 € par salarié coopérateur éligible.
Dispositif Émergence ESS coopérative (Région Normandie) : Conçu pour soutenir la reprise d’entreprises par les salariés en SCOP ou SCIC, l’aide peut monter jusqu’à 100 000 € par coopérative.

Renseignez-vous auprès de vos structures régionales dédiées pour obtenir des conseils personnalisés et aligner votre projet avec les opportunités disponibles.

Le Financement par Crowdfunding

Vous pouvez aussi vous concentrer sur le crowdfunding pour le financement de votre projet de SCOP ou SCIC. Avec cette méthode de financement participatif, vous vous connectez directement avec une communauté d’individus qui croient en votre projet et sont prêts à soutenir financièrement votre entreprise coopérative.

Pour ce faire, vous avez le choix entre plusieurs plateformes de crowdfunding. Parmi les plus populaires, on retrouve notamment :

Ulule : une plateforme polyvalente qui soutient une grande variété de projets, y compris dans l’économie sociale et solidaire.
KissKissBankBank : similaire à Ulule, une plateforme ouverte à tous types de projets, y compris ceux liés à l’innovation sociale et coopérative.
HelloAsso : spécifiquement conçue pour les associations, elle peut également être utile pour les SCIC, surtout celles qui ont une forte composante sociale et solidaire.
Lendosphere : qui se concentre sur le financement participatif de projets à impact positif, en particulier dans les domaines de l’énergie renouvelable, de l’écologie et du social.

Quel Accompagnement pour la Création d’une SCOP ?

Si vous ressentez le besoin d’être accompagné pour concrétiser votre projet, plusieurs intervenants peuvent vous soutenir au démarrage de votre activité.

La Confédération Générale des SCOP et SCIC

Au-delà des aides financières, l’accompagnement et le soutien sont sans doute deux critères essentiels lorsqu’il s’agit de monter une SCOP ou une SCIC. La Confédération générale des SCOP et SCIC, est un allié de taille dans votre parcours. En effet, comme nous l’avons vu précédemment, l’organisme vous offre la possibilité de trouver le financement qui vous convient à travers ses 4 outils, mais aussi grâce à ses partenaires financiers que nous avons mentionné.

Au-delà de cette question épineuse du financement, indispensable pour lancer ou développer votre activité, vous avez tout intérêt à également profiter d’un accompagnement étant donné les enjeux spécifiques des SCOP et SCIC. Or, c’est justement le credo de la Confédération générale des SCOP et SCIC, qui vise l’émancipation professionnelle de ses adhérents, qu’il s’agisse de l’émancipation technique, de l’émancipation coopérative, ou de l’émancipation managériale.

La structure englobe une offre de formation complète, qui va :

De la découverte de la coopérative (introduction et sensibilisation à la coopérative, présentation du modèle SCOP et des enjeux de l’économie sociale et solidaire ESS).
De la formation des salariés associés et futurs associés (comprendre la dynamique économique de votre entreprise, comprendre les principaux chiffres et indicateurs de gestion, relier votre quotidien au travail avec la situation de votre entreprise coopérative).
De la formation des administrateurs de coopératives et associés en co-pilotage, pour acquérir une vision stratégique de votre entreprise et maîtriser le socle de votre projet, tout en sachant le partager.
De la formation des cadres-dirigeants, dans le but de mieux piloter votre entreprise coopérative.
De la formation des permanents du réseau des SCOP, avec pour objectif la professionnalisation de votre capacité d’accompagnement et de service aux coopératives.
De la formation des partenaires du réseau des SCOP (experts-comptables, avocats, syndicats, Chambres de commerce, Chambres de métiers, etc.).

La Confédération générale des SCOP et des SCIC est présente dans chaque région de France à travers les Unions Régionales des SCOP et SCIC. N’hésitez pas à vous rendre sur le site pour trouver les coordonnées de l’Union près de chez vous. Celui-ci doit être votre interlocuteur privilégié pour vous guider à travers vos premiers pas.

Les Chambres de Commerce et de Métiers

Les Chambres de commerce et de métiers sont aussi des interlocuteurs de choix dans votre parcours. En véritables piliers de l’accompagnement des nouveaux entrepreneurs, ces structures peuvent aussi vous offrir un soutien précieux pour la mise en place et le développement de votre entreprise coopérative.

Il faut dire que les SCOP et SCIC ont un statut bien particulier, axé sur l’économie sociale et solidaire (ESS). Celui-ci requiert donc une approche spécifique, notamment en termes de gestion du capital, de répartition des bénéfices, et d’implication des salariés dans les prises de décisions.

Grâce à leur expertise régionale, les Chambres de commerce et de métiers sont en mesure de vous fournir un accompagnement sur mesure, qui tient compte des spécificités de l’écosystème de votre territoire.

Les Incubateurs

Transformer votre idée en une entreprise pérenne nécessite un soutien adapté, surtout lors des premières étapes de création et de développement. En ce sens, les incubateurs peuvent, eux aussi, se présenter comme des alliés incontournables.

C’est par exemple le cas du réseau Alter’Incub, dédié aux projets d’innovation sociale en Occitanie, en Auvergne-Rhône-Alpes, et en Centre-Val de Loire. À travers un accompagnement de 16 mois, vous pouvez consolider et formaliser votre projet d’innovation sociale, mais aussi trouver un modèle économique viable et créer un réseau avec l’écosystème de votre région.

balises: #Financ