Financement d'Entreprise Sans Bilan : Solutions et Alternatives

En tant qu’entrepreneur ou auto-entrepreneur, il est souvent difficile d’acheter un véhicule professionnel. Sans bilan comptable favorable, vous ne pouvez contracter de crédit. Heureusement, il existe des solutions de financement alternatives pour les entreprises sans historique financier établi. Cet article explore ces options, allant de la location longue durée (LLD) sans bilan aux diverses formes de financement participatif et aux aides publiques.

Location Longue Durée (LLD) Sans Bilan

Notre offre de LLD sans bilan s’adresse aux entreprises qui n’ont pas encore d’historique financier établi. Notre offre de LLD sans bilan fonctionne comme une LLD classique, à la différence près que nous n’exigeons pas la présentation d’un bilan comptable si vous êtes une jeune entreprise récemment créée ou auto-entrepreneur. En tant que jeune entreprise ou autoentrepreneur, la location longue durée de votre véhicule professionnel est la solution de financement idéale. Grâce à la LLD, Silog Location propose une solution d’aide à l’achat de véhicule professionnel, quelle que soit votre situation.

Avantages de la LLD Sans Bilan :

Démarche simplifiée: Sur simple demande, nous effectuons une simulation gratuite de leasing sous 48h.
Véhicule neuf personnalisable: Optez pour le véhicule neuf de votre choix qui correspond à vos besoins.
Capital préservé: Contrairement à un achat neuf ou d’occasion, le leasing permet aux auto-entrepreneurs de disposer d’un véhicule sans avoir à débourser la totalité du prix d’achat.
Achat du véhicule: En optant pour notre solution, les professionnels ont la possibilité de devenir propriétaire à la fin du contrat de location.
Sous 48h, vous obtenez une offre pour le financement de votre véhicule.

FIMALOC simplifie vos démarches pour souscrire à une LLD sans bilan.

Effectuez votre demande de véhicule professionnel directement depuis notre catalogue de véhicules ou envoyez votre demande de LLD sans bilan pour nous faire part de votre projet et de vos besoins.
Signature du contrat.
Livraison de votre véhicule.

Les conditions et les offres disponibles pour les véhicules de fonction sans bilan sont similaires à celles des autres types de véhicules en LLD sans bilan.

Avec la LLD (location longue durée), vous disposez de votre véhicule professionnel pour une durée allant jusqu’à 60 mois. Nous mettons à disposition un large choix de véhicules disponibles sous trois semaines. Afin de proposer du matériel adapté à votre activité, nous mettons à votre disposition un grand nombre de véhicules. Disposez de votre véhicule professionnel sous trois semaines.

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Financement Alternatif : Crowdfunding et Prêts Participatifs

Les crédits aux entreprises permettent aux dirigeants d'emprunter des fonds pour couvrir les achats ou les dépenses et les coûts d'exploitation liés à l'activité. Le prêt en crowdfunding equity ou crowdlending permet de financer les projets des entreprises sous forme de crédit auprès de particuliers, institutions ou sociétés. La finance alternative désintermédiée est un très bon moyen pour faire connaître l'intention de développement de l'activité. La réponse pour le financement du projet tout comme le déblocage des fonds est aussi beaucoup plus rapide que le système bancaire. Le crowdfunding est le plus souvent utilisé par les entreprises en démarrage ou en croissance comme moyen d'accéder à des fonds alternatifs. Le crowdfunding est soumis à la réglementation depuis le 1er octobre 2014.

La plupart des plateformes fixent le pourcentage de prêt en fonction de la durée d’emprunt et du risque lié à chaque entreprise. On retrouve des taux entre 2,5% et 12%. De nombreuses plateformes fonctionnent selon un modèle de financement "tout ou rien". La commission prise en cas de succès est généralement comprise entre 3 % et 5 % du montant emprunté.

Le crowdequity est un type de financement participatif qui permet à une entreprise de collecter des fonds auprès d’un large public, via Internet. Cette solution de financement permet de se financer sans passer par les circuits classiques.

Comment réussir sa campagne de crowdfunding ?

Autres Modes de Financement

Il existe de nombreux modes de financement de la croissance qui s’adaptent à toutes les situations. Le choix des bons modes de financement peut tout changer dans la croissance de votre entreprise.

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Les capitaux propres correspondent principalement aux apports des associés et aux résultats mis en réserves. C’est le trésor de guerre de l’entreprise. Lorsque vous levez des fonds auprès d’investisseurs, les capitaux propres augmentent.

La dette est un mode de financement non-dilutif. L’entreprise perçoit de l’argent prêté par un tiers et s’engage à le rembourser. Cette dette peut être à court, moyen ou long termes.

L’administration française met en place des crédits d’impôts et des aides pour favoriser l’innovation, la compétitivité et l’emploi. La Banque Publique d’Investissement (BPI) propose également un Prêt Croissance.

Le crédit-bail est un financement de moyen ou long terme permettant à l’entreprise de bénéficier d’un bien, sans avoir à en supporter le coût d’acquisition. Le bailleur garde la propriété du bien et l’entreprise s’engage à verser des loyers.

Le découvert bancaire est un financement de court terme permettant à l’entreprise de bénéficier d’un financement rapide et facile à obtenir.

L’escompte et l’affacturage sont des financements à court terme permettant de bénéficier d’un crédit sur les factures que vous émettez.

Le Revenue Based Financing (RBF) est un financement par lequel une entreprise reçoit des fonds en échange d’une partie de ses futurs revenus.

Prêts Bancaires et Garanties

Une banque est une entreprise dont la principale activité est de financer l'économie au travers de ses entreprises publiques et privées. Les banques sont extrêmement prudentes dans leur analyse des risques et préfèrent partager les risques avec le plus de partenaires possibles pour en limiter les effets négatifs.

L'apport minimum: En règle générale, il est conseillé d'équilibrer les fonds propres et les emprunts au mieux (50/50). Dans la mesure du possible, sollicitez vos proches pour obtenir un coup de pouce de leur part.

La diversification des sources de financement: Comme les banques souhaitent de plus en plus partager le risque du financement d'un projet de création d'entreprise, il est souvent nécessaire de trouver des ressources complémentaires pour financer son projet.

Les garanties demandées: Lorsqu'elle octroie un prêt, la banque impose généralement au créateur de fournir des garanties ou sa caution personnelle. Sur l'acquisition de biens mobiliers, la banque recourt généralement au nantissement pour couvrir ses risques de pertes.

Quels sont les frais à prévoir ? Décrocher un prêt bancaire représente une somme d’argent souvent indispensable pour démarrer son activité. Mais il ne faut pas oublier qu’il entraîne également des frais :

les intérêts d’emprunt
l’assurance de prêt
les frais annexes : frais de dossier, frais de garantie et frais de courtage le cas échéant.

En quoi le prêt bancaire vous engage en tant qu'entrepreneur? En principe, le patrimoine personnel de l’entrepreneur est protégé en cas de poursuites de créanciers professionnels. Mais attention : si vous vous portez caution personnelle pour le prêt bancaire accordé à votre entreprise, la banque peut se retourner contre vous en cas de défaut de paiement.

Autres Sources de Financement et Aides

Financement par les proches : Vous pouvez faire appel à vos proches (familles et amis) pour financer votre projet de création.
Prêt d'honneur Création-Reprise : Sans intérêts et sans garantie, il permet de crédibiliser votre projet aux yeux des banques.
Contrat de développement transmission (Bpifrance) : Permet de financer les dépenses liées à la reprise d'une entreprise.
Crédit vendeur : Négociez avec le cédant de l'entreprise un paiement échelonné d'une partie du prix.
Financement participatif (crowdfunding) : Collectez des fonds auprès d'une communauté d'internautes.
Business angels : Cadres d'entreprise ou anciens entrepreneurs qui investissent dans des sociétés innovantes.
Fonds d'investissement : capital risque : Prise de participation au capital de votre société par des investisseurs professionnels.
Microcrédit professionnel : S'adresse aux créateurs ou repreneurs qui ne peuvent pas accéder au financement bancaire classique.
Concours pour créateurs d'entreprise : Gagner un concours peut vous faire connaître et gagner en crédibilité.
Aides publiques : Identifiez les aides mises en place par l'État et les collectivités territoriales.

Conseils pour Obtenir un Financement

Chiffrez votre projet de façon précise et réaliste
Peaufinez votre projet de création ET de présentation
Négociez les conditions du crédit

En conclusion, il existe de nombreuses solutions de financement pour les entreprises sans bilan comptable. La clé est de comprendre qu’à chaque projet correspond un type de financement adapté. N'hésitez pas à explorer toutes les options disponibles et à vous faire accompagner par des professionnels pour faire les meilleurs choix pour votre entreprise.

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