Financement Participatif Solidaire: Définition et Exemples de Réussite

Le financement participatif (ou crowdfunding) est devenu un moyen très courant pour soutenir des projets d’intérêt général.

Les associations et fondations mettent en place des pages de présentation de leurs projets sur les plateformes de crowdfunding, avec un appel à la participation solidaire (don).

Définition du Financement Participatif

Le financement participatif ou crowdfunding est une alternative au prêt bancaire classique. Il permet à un porteur de projet de collecter des fonds sur internet, par le biais d'une plateforme en ligne dédiée, auprès de contributeurs pour financer un projet spécifique.

Le crowdfunding - ou financement participatif - est une solution de financement de vos projets de création ou reprise et de développement d'activité. Il est devenu possible aujourd'hui, grâce à internet, de solliciter des fonds auprès d'un large public via des plateformes de crowdfunding. Ce type de financement peut prendre la forme d'un don, d'un prêt ou d'une prise de participation au capital de votre entreprise.

Il est, généralement, utilisé en complément d'autres outils de financement comme les prêts d'honneur, les emprunts bancaires, les micro-crédits, etc.

Pour Qui?

Le crowdfunding s'adresse à tous ! Le porteur de projet peut être un professionnel (entrepreneur individuel ou société), un particulier, une association, une collectivité, etc.

Il est particulièrement adapté aux créateurs et repreneurs d'entreprises qui rencontrent des difficultés à mobiliser les fonds nécessaires à la mise en œuvre de leur projet via les modes de financements traditionnels. À ce titre, le crowdfunding peut faire office d'effet de levier sur d'autres financements (prêt d'honneur, prêt bancaire, subventions, etc.).

Le crowdfunding peut également intéresser les entrepreneurs qui souhaitent tester leur projet auprès du marché en se constituant une communauté de clients ou utilisateurs potentiels.

Pour Quel Type de Projet?

Le crowdfunding permet de financer tout type de projet (culturel, solidaire, environnemental, entrepreneurial...).

La différence avec les méthodes classiques de financement réside dans la dimension affective qui lie les contributeurs (donateurs, prêteurs ou investisseurs) au porteur de projet.

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Exemples:

un commerce
une invention technologique
un produit alimentaire
un film
un concert
une exposition
un projet musical
un livre
un jeu de société
une collection de prêt-à-porter
un projet immobilier
une application mobile
un projet humanitaire
de la recherche scientifique…

Les Différentes Formes de Financement Participatif

Il faut distinguer 3 formes de financement participatif :

Dons avec ou sans contrepartie
Prêts avec ou sans intérêt (« crowdlending »)
Souscription de titres financiers non cotés (« crowdequity »)

1. Dons avec ou sans contrepartie

Pour financer son projet, un porteur de projet peut récolter des sommes d'argent sous la forme de dons réalisés par les contributeurs. Selon la nature du projet, ces dons peuvent être totalement désintéressés ou donner lieu à l'attribution de contreparties.

Soutenir un projet de financement participatif :

Vous pouvez alors soutenir le ou les projets de votre choix, tout en suivant leurs avancées. De nombreux dons sont nécessaires pour les associations et fondations pour réaliser ces projets et les faire perdurer dans le temps.

Lire aussi: Guide Crowdfunding SAS

Pour cela, n’hésitez pas à mobiliser votre entourage pour soutenir les projets que vous suivez et qui vous tiennent à cœur !

Point fiscalité : L’association ou la fondation qui a reçu votre don en crowdfunding peut vous fournir un reçu pour une réduction fiscale dans les limites légales.

Le don avec contrepartie : Le don que vous faites peut donner lieu à une contrepartie. Celui-ci ne donne pas lieu à une réduction fiscale. C’est le bénéficiaire du don qui va évaluer et proposer des contreparties. Ce principe est un des fondements des plateformes de crowdfunding.

Le don sans contrepartie pour les projets d'intérêt général : Le don réalisé sans la réception d’une contrepartie.

Une contrepartie est un retour non financier, offert aux donateurs lors d'une campagne pour les remercier de leur soutien. La contrepartie peut être :

symbolique (ex : nom du donateur inscrit en boutique, photo dédicacée de l'équipe, accès à l'exposition en avant-première)
ou matérielle (ex : un CD pour un musicien, un t-shirt pour un styliste, des légumes pour un maraîcher).

Dans le cas d’un préachat, il peut même s'agir du produit ou service issu du projet financé par la campagne de crowdfunding.

Les contreparties jouent un rôle important dans la réussite du financement participatif. Elles permettent de susciter la curiosité du plus grand nombre et d'engager les donateurs plus intensément en faisant d'eux des membres privilégiés.

Une contrepartie proportionnelle au montant du don incitera les éventuels donateurs à donner plus pour avoir une meilleure contrepartie.

Attention : La loi ne fixe pas de plafond pour le montant des dons. En revanche, le montant maximum pouvant être levé par le porteur de projet est fixé à 5 000 000 € sur 12 mois.

2. Prêts (Crowdlending)

Pour financer son projet, un porteur de projet peut récolter des sommes d'argent sous la forme de prêts réalisés par les contributeurs. Le prêt peut être consenti avec ou sans intérêt :

Un prêt avec intérêt ne peut pas excéder 2 000 € par prêteur et par projet et sa durée ne peut pas dépasser 7 ans. Le montant maximum qui peut être emprunté par un porteur de projet est fixé à 5 000 000 € par projet. La plateforme doit obligatoirement disposer du statut européen de prestataire de service de financement participatif (PSFP). Le registre est géré par l'ESMA et peut être consulté en ligne.
Un prêt sans intérêt ne peut pas excéder 5 000 € par prêteur et par projet, sans limitation de durée. Le montant maximum qui peut être emprunté par un porteur de projet est alors fixé à 1 000 000 € par projet.

À noter : Le plus souvent, les fonds collectés ne sont libérés par la plateforme au profit du porteur de projet qu'à la fin de la campagne, lorsque la totalité des prêts nécessaires à la réalisation du projet a été réunie.

Le contrat signé entre le prêteur et le porteur de projet doit indiquer s'il existe ou non un droit de rétractation au profit des parties et, le cas échéant, préciser son point de départ, sa durée et ses modalités d'exercice. Le contrat doit également préciser si le porteur de projet dispose d'une faculté de remboursement anticipé.

3. Souscription de Titres (Crowdequity)

Pour financer son projet, un porteur de projet peut récolter des sommes d'argent sous la forme de souscriptions de titres réalisées par les contributeurs. On parle de « crowdequity ».

Dans le cadre du crowdequity, un investisseur apporte une somme d'argent à la société du porteur de projet et reçoit en contrepartie des titres de société (actions) émis par cette dernière.

Au cours de cette augmentation de capital, l'investisseur devient actionnaire de la société porteuse du projet. Il bénéficie d'un droit d'information envers l'entreprise et participe aux assemblées générales. Il perçoit des dividendes et éventuellement une plus-value lors de la cession future des titres.

À noter : La loi ne fixe pas de plafond individuel pour le montant des souscriptions. En revanche, le montant maximum pouvant être levé par le porteur de projet est fixé à 8 000 000 € sur 12 mois.

Les contributeurs qui ont souscrit au capital de la société porteuse de projet pourront éventuellement bénéficier d'une réduction d'impôt (« réduction Madelin ») égale à 18 % des versements réalisés.

Attention : La plateforme doit obligatoirement disposer du statut européen de prestataire de service de financement participatif (PSFP) pour proposer des investissements en financement participatif sous la forme de titres. Le registre est géré par l'ESMA et peut être consulté en ligne.

À noter : Vous pouvez consulter le baromètre du crowdfunding pour comparer les différentes formes de financements participatifs.

Avantages du Financement Participatif

Mobilisation du grand public : Les plateformes de crowdfunding permettent de toucher un public large et diversifié, au-delà des cercles habituels de donateurs. Cela permet de sensibiliser un public plus large aux actions de l’association et de créer un sentiment d’appartenance à la communauté.
Financement de projets innovants : Le crowdfunding est particulièrement adapté au financement de projets innovants ou expérimentaux, qui ont souvent du mal à trouver des financements traditionnels.
Renforcement de la notoriété : Une campagne de crowdfunding réussie peut contribuer à renforcer la notoriété de l’association et à lui donner plus de visibilité.
Implication des parties prenantes : Le crowdfunding permet d’impliquer les parties prenantes dans le projet, en les invitant à contribuer à son financement. Cela peut renforcer le sentiment d’engagement et de responsabilité des membres de l’association, des bénéficiaires et des donateurs.

Comment réussir sa campagne de financement participatif ?

Exemples de Réussite du Financement Participatif

L’association Handicap International a récolté plus de 2 millions d’€ sur la plateforme Kickstarter pour financer son programme de lutte contre les mines antipersonnel au Cambodge.
Le Collectif Copernic a récolté plus de 1 million d’euros en 2020 grâce à une campagne de crowdfunding pour financer la construction d’un nouveau centre d’accueil pour les personnes sans domicile fixe.
L’association SOS Villages d’Enfants a collecté plus de 500 000 euros en 2021 grâce à une campagne de crowdfunding pour financer la construction d’un nouveau village d’enfants en France.
La Fondation pour la Nature et l’Homme a récolté plus de 200 000 euros en 2022 grâce à une campagne de crowdfunding pour financer un projet de protection des abeilles.

Plateformes de Crowdfunding

Pour lancer sa campagne de crowdfunding, le porteur de projet a le choix entre 2 types de plateformes :

Les plateformes généralistes permettent de financer tout type de projet en attirant un large public (ex : Ulule, KissKissBankBank, Kickstarter, Indiegogo)
Les plateformes spécialisées permettent de cibler un public plus spécifique et qualifié, avec une meilleure connaissance du secteur d'activité (ex : Fundimmo, Homunity ou Wiseed pour les projets immobiliers, Miimosa ou Blue Bees pour les projets agricoles ou alimentaires, Tudigo ou Sowefund en matière d'investissement, Lendopolis et Enerfip pour les projets liés à la transition énergétique).

Voici quelques plateformes de crowdfunding:

HelloAsso: Spécialisée dans le financement d’associations en France, avec plus de 100 000 projets financés. Plus d’infos ici : helloasso.com
Ulule: Plateforme généraliste avec une forte présence de projets créatifs et innovants. Plus d’infos ici : ulule.com
Tudigo: Plateforme française qui propose des solutions de financement sur mesure pour les associations. Plus d’informations ici : tudigo.co
Kickstarter: Plateforme internationale avec une large communauté de contributeurs. A retrouver ici : kickstarter.com
Leetchi.com: Plateforme de cagnottes en ligne, dont certaines sont dédiées aux associations et fondations d’intérêt général : leetchi.com
KissKissBankBank: Spécialisée dans les projets musicaux et culturels. Informations ici : kisskissbankbank.com

En plus de ces plateformes, il existe de nombreuses autres plateformes locales ou spécialisées dans des domaines spécifiques. Il est important de bien choisir la plateforme qui correspond le mieux à votre projet et à vos objectifs.

Comment Lancer sa Campagne de Crowdfunding

Au cours d'une campagne de financement participatif, le porteur du projet doit avant tout définir le projet en apportant, de manière claire et précise, les informations suivantes :

Identité du porteur de projet
Nature et objectif du projet
Utilisation des fonds collectés

À noter : Lorsqu'il s'agit d'un projet d'investissement (ex : projet immobilier), le porteur de projet doit indiquer les risques associés à l'investissement, les modalités de remboursement et les éventuelles garanties offertes aux investisseurs.

Le porteur de projet s'engage à utiliser les fonds collectés dans le seul but de mettre en œuvre le projet tel que défini pendant la campagne. Il doit également verser une commission à la plateforme de crowdfunding (0 à 12 % des fonds collectés).

Le porteur de projet doit s'assurer que la plateforme à laquelle il fait appel pour sa campagne de crowdfunding, est immatriculée au registre unique des intermédiaires en assurance. Le registre est géré par l'ORIAS et peut être consulté en ligne.

De plus, si la plateforme propose des services de prêt avec intérêts (crowdlending) ou de souscription de titres (crowdequity), celle-ci doit également disposer du nouveau statut européen de prestataire de service de financement participatif (PSFP). Le registre est géré par l'ESMA et peut être consulté en ligne.

Avant la campagne

1) Vous devrez évaluer :

le temps et l'énergie que vous et votre équipe êtes prêts à consacrer à cette campagne ;
le budget nécessaire pour lancer votre campagne de communication.

2) Vous devrez également vous interroger sur certains points cruciaux pour la réussite de votre projet :

quel est votre besoin de financement ?
avez-vous un produit, un prototype à montrer ? Une infographie ou vidéo à présenter ?
avez-vous une histoire à raconter qui donne envie, pour capter l'attention des internautes ?
quelles contreparties pouvez-vous proposer et quel est leur coût ?

Pendant la campagne

Il est important de bien prendre connaissance des règles de fonctionnement de la plateforme de crowdfunding que vous choisirez, puis de définir précisément vos cibles.

Pour amorcer l'opération, vous commencerez par solliciter vos proches en leur demandant de partager l'information de leur participation à votre campagne sur leurs réseaux sociaux.

Viendra ensuite la mise en œuvre opérationnelle de votre plan de communication : publication d'informations, d'actualités, mobilisation de personnes influentes pour faire du buzz, etc.

Attention, le web ne fait pas tout, rien ne remplace le contact physique, qui peut prendre forme autour d'événements et de démarchages.

La réussite d'une campagne de crowdfunding repose essentiellement sur vos capacités de communication.

Financement Participatif et Chantiers Solidaires

Le chantier participatif, ou solidaire, consiste à faire appel à des bénévoles pendant une durée préétablie pour avancer sur un projet d’autoconstruction ou de rénovation écologique.

Les volontaires sont soit des professionnels soit des amateurs et peuvent venir de différents milieux. La sollicitation de bénévoles permet d’optimiser les temps de mise en œuvre des travaux et active le lien social.

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