WiSEED : Analyse Complète et Avis sur Cette Plateforme de Financement Participatif
WiSEED est une plateforme de financement participatif qui met en relation des investisseurs, professionnels ou particuliers, et des entreprises en recherche de financement. Créée en 2008, la plateforme WiSEED (pour We seed, « nous semons ») s'est lancée mi-2009, tout d'abord avec le statut de conseil en investissement financier, puis a été agréée auprès de l'ACPR comme prestataire de services d'investissement (PSI) en 2016. En novembre 2023, WiSEED obtient l'agrément PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) lui permettant de se consolider dans le domaine du crowdfunding.
Elle permet aux entrepreneurs de réaliser une levée de fonds sous forme d'actions, d'emprunts obligataires ou de titres participatifs. La plateforme propose 5 types d'investissements, à partir de 100 euros : l'immobilier, la transition énergétique, la santé, la technologie et l'innovation et des fonds diversifiés.
La plateforme utilise trois types de supports financiers : les actions (crowdequity), les titres participatifs ainsi que les emprunts obligataires.
Les deux fondateurs de WiSEED sont Thierry Merquiol et Nicolas Sérès. Tous les deux à Toulouse, ils accompagnent à l’époque des start-ups au sein d’un incubateur. Alors que le crowdfunding se démocratise tout juste au début des années 2000, ils innovent et créent la possibilité de faire financer de jeunes entreprises par la foule, au travers d’actions.
Comment fonctionne la plateforme WiSEED ?
WiSEED est une plateforme de financement participatif. Elle met en relation des entreprises et des épargnants, afin que ces derniers financent des projets. Il s’agit majoritairement d’investissements en actions (crowdequity) ou en obligations dans l’immobilier (crowdfunding immobilier).
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Les différents types de supports financiers proposés par WiSEED
Les actions, principalement destinées au financement des start-ups correspondent à un investissement en capital dans l'entreprise. Pour la plupart de ces projets, les actions peuvent être souscrites dans le cadre d'un PEA ou d'un PEA-PME et permettent de bénéficier de la fiscalité particulière de ce produit.
Dans le cadre des projets d'innovation sociale, les investissements prennent la forme de titres participatifs de sociétés (Scop, Scic ou autres sociétés de « l'économie sociale »), détenus pendant une durée minimale de 7 ans et bénéficient généralement d'une rémunération annuelle.
Les obligations, plutôt proposées dans le cadre de financement participatif immobilier ou de projets d'énergies renouvelables, permettent de prêter un capital durant une durée et pour un rendement annuel déterminés dès la souscription.
WiSEED et le Crowdfunding Immobilier
Le crowdfunding immobilier est un placement qui permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à s’impliquer personnellement dans l’achat d’un bien, les travaux, la revente, etc. Vous financez donc la construction ou l’achat d’un bien, et le cas échéant, les travaux de rénovation énergétique nécessaires pour rentabiliser l’opération par une revente.
Certaines notent aussi le projet pour que vous puissiez comparer le risque d’un projet à l’autre. A titre d’exemple, Homunity a sélectionné le projet ci-dessous car, parmi les éléments rassurants, la commercialisation atteint déjà 100% en volume et en valeur.
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Le promoteur vous rembourse le capital à l’issue de la durée du projet et vous verse les intérêts généralement à la fin du projet également (parfois annuellement, ou semestriellement). De même que pour acheter un appartement, votre banquier vous demande un apport de l’ordre de 10%, le promoteur a besoin d’un apport sous forme de fonds propres. Le crowdfunding permet aux promoteurs d’augmenter leurs fonds propres.
Certains promoteurs peuvent aussi préférer le crowdfunding à un prêt bancaire parce que cela leur permet d’avoir un financement plus rapidement.
La plateforme met à disposition des projets de crowdfunding immobiliers. Le site vous donne également la possibilité de participer au financement de projets en lien avec les énergies renouvelables. Par exemple, il peut s’agir de l’hydroélectricité ou de l’éolien. Bien entendu, en injectant une partie de son capital dans ces projets, l’investisseur contribue à la transition énergétique.
WiSEED accorde un intérêt particulier à mettre en avant les PME et les startups françaises et européennes qui présentent un potentiel de croissance encourageant. Ces sociétés concernent des domaines d’activités très variés tels que ceux de l’éducation, de l’information, de la santé, de l’agroalimentaire, des nouvelles technologies, etc.
Si vous souhaitez investir dans des projets touchant les secteurs de l’agriculture et de l’agroforesterie, sachez que cela est possible avec WiSEED.
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Avec le crowdfunding immobilier, vous êtes propriétaire d’une créance et non d’un bien immobilier.
Les chiffres clés de WiSEED
Depuis 2009, WiSEED représente 440 millions d’euros investis dans 942 projets. Les investisseurs particuliers et professionnels se positionnent majoritairement dans le secteur de l’immobilier. Celui-ci représente 66,1 % des investissements.
Il est suivi du domaine de l’environnement avec un score de 7,3 % et de celui des énergies renouvelables avec 7 % d’investisseurs. D’autre part, les investisseurs chez WiSEED privilégient en très large majorité les placements dans les obligations.
Sur les 844 projets financés sur la plateforme, 505 ont été intégralement remboursés. Une grande partie est encore attente dans la mesure où les projets en obligations durent entre 12 et 36 mois. Tout de même 107 projets sont bel et bien en retard.
Sur la plateforme WiSEED, le rendement moyen annuel net s’élève à 8,16 %.
Environ 70% des montants collectés par WiSEED depuis sont lancement ont servi à financer des projets immobilier.
Le Taux de Rentabilité Interne (TRI) net de risque de WiSEED ressort à 8,11% début 2025 (avant impôts). C’est donc une belle performance.
La plateforme finance son activité en facturant des frais d'entrée de 0,9% pour tout investissement, auxquels s'ajoutent d'autres formes de commissions pour les investissements en actions.
La majorité des projets liés aux startups peuvent permettre, lorsque l'opération est effectuée en direct, de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu au titre de la souscription au capital d'une PME, notamment sous réserve de conserver les titres au moins 5 ans. Ces projets sont plutôt destinés à des investisseurs avertis.
Avantages et Inconvénients de WiSEED
Un des avantages majeurs de la plateforme de crowdfunding WiSEED est très certainement le montant minimum d’investissement requis. En effet, avec seulement 100 €, un particulier peut espérer participer au financement d’un projet. Autre différence, WiSEED est une des seules plateformes de cette envergure à permettre d’investir à partir de 100€.
Pour vous donner un ordre d’idée, ce montant peut s’élever à 1 000 € minimum chez la concurrence, telle que ClubFunding. Autre élément en faveur de la plateforme : les projets partent un peu moins vite que sur les plateformes concurrentes.
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WiSEED accompagne les porteurs de projets. D’autre part, je trouve que la fluidité et la sobriété de l’interface assurent une bonne expérience de la part des utilisateurs. Par ailleurs, le service premium mis en place permet de rester prioritaire sur certains projets.
Un peu normal pour une plateforme de Financement Participatif me direz-vous? Au final Non, on peut même dire que c’est rare et me donne donc envie de le souligner! J’observe depuis plusieurs mois, un réel besoin d’échanger sur les projets en financement.
La méthodologie rigoureuse de WiSEED et son fonctionnement transparent attirent les investisseurs en quête de projets bien étudiés.
WiSEED propose une interface intuitive pour accéder à divers projets. Chaque projet est présenté avec des informations essentielles comme le montant recherché, le taux d’intérêt et la durée. Le système de scoring par lettres, allant de A à E, donne une indication claire de la santé financière des initiatives.
Les onglets interactifs permettent d’explorer le projet, ses garanties et des documents variés tels que les plans ou les budgets prévisionnels.
En effet, le financement de JEIR (Jeune Entreprise d’Innovation et de Rupture) ouvre désormais le droit à une défiscalisation de la somme investie à hauteur de 50%. Evidemment, il s’agit d’investissements risqués et peu liquides, donc rien ne garantit la performance de votre placement.
Néanmoins, pour les épargnants avec un patrimoine conséquent, en quête de diversification et d’outils de défiscalisation, cela peut être un outil intéressant.
Cependant, Wiseed n’est pas exempt de critiques. Les projets proposés sont parfois associés à un niveau de risque élevé, en particulier dans les secteurs émergents comme l’énergie renouvelable. Certains utilisateurs regrettent le manque d’informations détaillées pour évaluer les promoteurs, bien que des efforts aient été faits sur la transparence.
Bien entendu, la plateforme présente aussi son lot d’inconvénients. Ainsi, les frais relativement élevés de WiSEED ne représentent pas un point favorable. En effet, il s’élève à 0,9 % de frais d’entrée pour un investisseur en crowdfunding immobilier, ce qui impacte la rentabilité de l’investissement.
De même, il peut advenir que l’argent soit bloqué durant plusieurs semaines entre la date de souscription à un projet et son exécution. Cependant, ce délai est nécessaire pour récupérer les fonds auprès des investisseurs et la réalisation des formalités administratives avec le porteur de projet.
D’autre part, il n’est pas possible de procéder au prélèvement SEPA. Il est donc nécessaire d’effectuer un paiement par carte bancaire ou par virement.
Enfin, comme pour l’ensemble des sites de crowdfunding, les projets ne sont pas accessibles en permanence.
Le site, bien qu’initialement porté sur le soutien des startups, s’est vite tourné vers le crowdfunding immobilier. D’où le nombre conséquent de projets financés. Vous noterez qu’en moyenne leur taille est plutôt modeste en comparaison des autres plateformes.
Autre différence, WiSEED est une des seules plateformes de cette envergure à permettre d’investir à partir de 100€.
Alors que les procédures ont commencé à se multiplier en 2024, WiSEED a décidé de demander aux investisseurs d’avancer de l’argent pour couvrir les frais engendrés par d’éventuels contentieux.
Ainsi, la plateforme prévoit que pour tous les projets financés à partir de mai 2025, un pourcentage de la collecte soit provisionné pour couvrir les frais qui seraient nécessaires en cas de problème (ex. frais d’avocats, de saisie immobilière). A ma connaissance, ce type de pratique n’est pas répandu à ce jour dans l’univers du crowdfunding, et je ne sais pas si cela sera très bien réceptionné.
Risques et Garanties
Les projets de crowdfunding immobilier dépendent de la bonne tenue du marché de l’immo (risque de marché). Il existe des risques de perte en capital, ainsi que des risques de défaut de paiement et de liquidité (vous ne pouvez généralement pas revendre vos placements en crowdfunding immobilier, il faut attendre qu’ils arrivent à échéance).
Afin de minimiser vos risques, vous pouvez vérifier les garanties associés aux projets de crowdfunding immobilier qui vous intéressent.
En cas de pépin, nous sommes protégés en tant qu’investisseurs surtout si nous disposons de bonnes garanties sur l’opération de financement participatif immobilier. Par exemple une hypothèque inscrite de premier rang.
Pour le moment, quasiment aucune plateforme n’a fait face à une perte définitive (même si, soyons réalistes, cela va finir par arriver).
Il est également possible que la date d’échéance prévue initialement soit repoussée, en attendant un contexte plus favorable pour la revente de l’actifs. J’ai par exemple eu le cas sur 4 ou 5 projets. Mais comme les intérêts continuent de courir, et que le taux a même été relevé de 10% à 11%, à titre personnel ça ne me dérange pas trop.
Si cela ne me pose pas de problème, c’est parce que j’ai des liquidités par ailleurs, donc c’était anticipé.
L’inconvénient du crowdfunding immobilier se situe là : une fois le projet financé, il vous sera impossible de récupérer votre mise avant la fin du projet.
Les frais et la fiscalité
WiSEED applique des frais d’entrée de 0,9 % du montant investi, mais ces frais sont supprimés pour tout investissement dépassant 1 000 €. Ces frais sont compétitifs par rapport à d’autres plateformes où les tickets d’entrée peuvent aller jusqu’à 2 000 €.
De plus, il n’y a pas de frais de gestion additionnels pour les investisseurs. Les gains obtenus sur WiSEED sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), taxé à hauteur de 30 %. Ce taux inclut 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d’impôt sur le revenu.
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