Financement de Projets Collaboratifs : Types et Opportunités dans l'Économie Sociale et Solidaire (ESS) en France

Le financement de projets dans l'Économie Sociale et Solidaire (ESS) a connu une évolution significative au cours des dix dernières années. Les entreprises de l'ESS bénéficient aujourd'hui d'une plus grande diversité de méthodes de financement.

Dans les sources de financement offertes aux entreprises de l'Économie sociale et solidaire, nous observons plusieurs évolutions ces dix dernières années. D’une part, une montée notable de la commande publique et des appels à projets avec la création récente des Contrats à Impacts Sociaux (CIS) destinés à favoriser l’émergence de projets sociaux innovants.

Dans ce type de contrat, des investisseurs privés avancent le budget nécessaire à la réalisation du projet. L’Etat s’engage quant à lui à rembourser les investisseurs (avec intérêt ou non) en fonction de l’impact social généré par le projet, et donc des économies effectivement réalisées.

D'autre part, les entreprises voient une augmentation de leurs revenus d'activités, et plus modestement, des dons et du mécénat via le financement collaboratif ou crowdfunding.

Les Sources de Financement pour l'ESS

Les méthodes de financement disponibles pour l'Économie sociale et solidaire deviennent plus diversifiées. Les dossiers de financements sont analysés de la même manière qu’il s’agisse d’une entreprise classique, coopérative ou à dimension sociale. Toutefois, certains produits sont adaptés pour les associations, fondations ou mutuelles.

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Les plateformes de crowdfunding (financement participatif) permettent d'entrer en contact avec des financeurs (des particuliers principalement) qui agissent soit dans une démarche philanthropique (pour aider des projets qui "ont du sens", des projets "coup de cœur"), soit pour en retirer un revenu. Certaines sont totalement orientées ESS.

L’accompagnement des réseaux spécialisés ou non, ainsi que le financement et l’obtention de prêts d’honneurs ou de subventions est un gage de confiance et favorise "l’effet levier" pour obtenir des financements complémentaires.

Organismes de Soutien Financier

Plusieurs organismes soutiennent financièrement les entreprises de l'ESS :

• France Active: Accompagne et accorde des prêts solidaires aux entrepreneurs engagés.
• La Nef: Société coopérative de finances solidaires, agréée ESUS, collecte l'épargne et la mobilise au profit d'activités ayant une dimension écologique sociale et culturelle.
• Le Crédit Coopératif: Soutient le dynamisme des structures de l’Économie sociale et solidaire.
• Caisse d'épargne: Accompagne plus de 20 000 structures via une agence dédiée à l'ESS.
• L'Adie: Permet aux porteurs de projets qui n'ont pas accès au système bancaire traditionnel de lancer et de développer des activités.
• Réseau Entreprendre: Octroie des prêts d'honneurs aux entrepreneurs créateurs d'emplois et propose un parcours augmenté "Impact".
• Réseau Initiative France: Aide les entrepreneurs à renforcer leurs fonds propres par l'octroi de prêts d'honneur.
• Banque des territoires: Accompagne les acteurs territoriaux et les entreprises à très forte utilité sociale.

Plateformes de Crowdfunding Dédiées à l'ESS

Voici quelques plateformes de crowdfunding orientées ESS :

• Blue Bees: Dédiée au financement solidaire de la transition agroécologique.
• Tudigo: Pour les entreprises ayant un impact sur leur territoire.
• MyMoneyHelp: Pour les projets à forte utilité sociale en lien avec l'Humain et l'environnement.
• Lita.co: Plateforme d'investissement participatif dédiée au financement de l'entrepreneuriat social.
• Solylend: Dédiée au financement participatif des projets à impact social ou environnemental positif.
• Miimosa: Pour les projets en lien avec l'agriculture et l'alimentation.
• Wedogood: Permet d'investir dans des projets à impact positifs en percevant des royalties.

Consultez le site de FAIR, association dont la mission est de promouvoir la finance à impact social. Ce collectif des acteurs de la finance à impact social, agit, en France et à l'international, pour une finance inclusive au service d'un meilleur impact social et environnemental.

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La Place de l'émergence portée par France Active est un programme dédié à l'émergence de projets entrepreneuriaux à fort potentiel d'impact social. Les projets sélectionnés bénéficieront au sein du Pacte Émergence, d'un appui à l'organisation de la phase de test, d'une "prime émergence" visant à financer la phase de validation et de modélisation du projet, ainsi qu'une mise en relation avec les partenaires locaux.

La Fabrique Abeille Assurances récompense des projets innovants et utiles à la société sur les thématiques : "environnement biodiversité énergie", "lien social inclusion citoyenneté", "handicap santé alimentation", "emploi éducation formation".

Certaines régions soutiennent également les projets de l'ESS. Pour identifier les aides régionales, consultez la Base nationale des aides publiques aux entreprises. L'Agefiph accompagne les entreprises dans le développement de leurs projets en faveur de l'emploi de personnes en situation de handicap. De nombreuses fondations soutiennent des projets à fort impact social et/ou environnemental. Elles sont fédérées au sein du réseau de l'Observatoire national de l'ESS et portées dans les régions par les CRESS.

L'Apport en Fonds Propres aux Structures de l'ESS

L’apport en fonds propres aux structures de l’ESS soutient les projets en les dotant, sur une durée déterminée, en ressources stables, pour leur permettre de financer des investissements ou leur besoin en fonds de roulement. Plusieurs acteurs sont spécialisés dans l’investissement des entreprises sociales et solidaires :

• Garrigue: Coopérative citoyenne de capital risque d'amorçage et de développement.
• Les Cigales: Investissent dans des projets de TPE locales et accompagnent leurs dirigeants.
• France active: Propose des prêts participatifs ou des apports associatifs afin de renforcer les fonds propres auprès des entreprises les plus engagées en économie inclusive et durable.
• Impact: Société de gestion qui soutient des projets entrepreneuriaux à impact, en particulier dans les territoires fragiles.

Fonds d'Investissement à Impact - Capital Risque

Le capital-risque solidaire peut s’avérer intéressant lorsqu'on lance un projet en lien avec l’Économie sociale et solidaire (ESS) et qu'on manque de fonds pour constituer ses fonds propres. Son principe : mutualiser de l'épargne pour investir dans des entreprises en création ou en développement choisies pour la plus-value sociale et environnementale qu'elles procurent.

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Citons par exemple :

• Bpifrance: Au moyen du Fonds d’Innovation Sociale (FISO 2) accompagne et finance une innovation à impact social.
• France Active Investissement (ex SIFA): Investit via des prêts solidaires destinés à financer les investissements et/ou le besoin en fonds de roulement liés au développement des entreprises de l’ESS à fort impact social, territorial ou environnemental.
• NovESS: Initié par la banque des Territoires est un fonds d’investissement à impact social pour accompagner le changement d’échelle des entreprises de l’ESS.
• Alter Equity: Soutient des entreprises contribuant à la transition vers une société plus inclusive et plus durable.
• Abeille Assurances: Acteur généraliste de l’assurance investit plusieurs fonds dans des secteurs d’intérêt général.
• Citizen capital: Est un fonds d’investissement à impact qui s'articule autour de 3 axes et thématiques prioritaires : Vivre, Se réaliser, Transformer.
• Inco Ventures: Finance les entrepreneurs de la nouvelle économie inclusive et durable.
• IDES - Institut de Développement de l’Économie Sociale: Filiale d'Esfin Gestion, une société de capital investissement dédiée au financement d’organisation de l’ESS.
• Macif Impact ESS: Finance des entreprises à impact positif en faveur des publics fragiles, de la jeunesse et de la lutte contre le dérèglement climatique.
• Maif Impact: Investit dans les entreprises contribuant à l’égalité des chances, l'inclusion et la diversité.
• Soliko: Créée par la Fondation pour le logement des défavorisés s’inscrit dans le soutien aux actions de lutte contre le mal-logement.
• Scopinvest: Permet d’intervenir et d'accompagner la croissance des entreprises coopératives SCOP.
• Arkea Capital: Avec le fonds We Positive Invest 2 investit aux côtés d’entrepreneurs innovant pour accélérer les transitions sociétales et environnementales.
• Impact: Est une société de gestion qui soutient des projets entrepreneuriaux à impact, en particulier dans les territoires fragiles.
• AFI Ventures: Investit dans les entreprises à impact en pre-seed et seed avec une promesse simple : investir 500 000 € chaque mois dans un ou deux projets.
• Investir&+: Soutient les entrepreneurs développant des projets à fort impact social ou environnemental.
• RAISE Impact: Dédié à l’investissement dans des entreprises qui s’engagent pour bâtir un avenir plus durable, juste et solidaire.

Les gestionnaires d'actifs proposent divers fonds dont une partie des bénéfices est réinvestie au service du financement de l'ESS.

Financement Participatif : Une Vue d'Ensemble

La recherche de financement est un processus difficile, mais nécessaire pour les start-up. Aujourd'hui, les entrepreneurs ont accès à de multiples sources de capitaux. Le financement participatif, qui a gagné en popularité au cours de la dernière décennie, démocratise le processus de financement et permet d'accéder à des capitaux là où les options traditionnelles peuvent s'avérer insuffisantes.

En 2023, le marché mondial du financement participatif était estimé à plus de 1,4 milliard de dollars, un chiffre qui devrait doubler d'ici 2030. Kickstarter, l'une des principales plateformes de financement participatif, avait, en mai 2023, accueilli plus de 592 000 projets.

Le financement participatif se distingue par sa polyvalence et sa portée, car il permet aux entrepreneurs de collecter des fonds auprès d'un large public. Outre l'apport de ressources financières, le financement participatif permet aux start-up d'obtenir une validation de marché, d'établir une communauté de contributeurs fidèles, et de créer une plateforme d'engagement attrayante pour ces derniers, les clients potentiels et même les investisseurs.

Ce type de financement s'oppose aux méthodes de financement traditionnelles, qui consistent à lever des fonds auprès d'un groupe restreint d'individus ou d'institutions. Contrairement à ces dernières, le financement participatif implique des personnes qui ont un intérêt pour votre projet ou votre entreprise, et qui sont prêtes à y contribuer financièrement.

Avantages du Financement Participatif

Le financement participatif est un moyen novateur pour les start-up de lever les fonds dont elles ont besoin pour lancer ou développer leurs activités. En se tournant vers ce type de financement, elles peuvent obtenir des fonds tout en tirant parti d'avantages supplémentaires. L'essor d'Internet et des réseaux sociaux a permis de faciliter l'accès à un large public d'investisseurs et de donateurs potentiels, chacun contribuant (à hauteur d'un petit montant) à un objectif de financement. Cette approche rend non seulement le processus d'investissement plus accessible, mais elle offre aussi plusieurs avantages, notamment :

• Accès aux capitaux: Le financement participatif permet aux start-up d'accéder à des capitaux qu'elles n'auraient peut-être pas pu obtenir auprès de sources de financement traditionnelles, telles que les banques ou les sociétés de capital-risque.
• Validation du marché: En présentant votre idée au public, vous pouvez mesurer son intérêt et voir si votre produit correspond à une demande réelle.
• Création d'un public: Une campagne de financement participatif permet de toucher un grand nombre de personnes, de créer une prise de conscience et de vous constituer un public.
• Retour d'information et perspectives: Grâce au processus de financement participatif, vous pouvez bénéficier d'un retour d'information sur votre produit ou service avant son lancement officiel.
• Réduction des risques: Le financement participatif présente potentiellement moins de risque que les méthodes de financement traditionnelles.
• Publicité et marketing: Une campagne réussie peut déboucher sur une publicité importante, par le biais de partages et de likes sur les réseaux sociaux, ainsi que d'une couverture médiatique traditionnelle.
• Opportunités de partenariat et de mise en réseau: Les campagnes de financement participatif attirent souvent l'attention de leaders du secteur, de partenaires potentiels, voire d'autres sources de financement.

Types de Financement Participatif

Il existe quatre principaux types de financement participatif. Chacun présente ses propres avantages et est adapté à des cas d'usage bien définis.

1. Financement participatif avec contrepartie
2. Financement participatif par souscription de titres
3. Financement participatif sous forme de prêt
4. Financement participatif par dons

1. Financement Participatif avec Contrepartie

Dans le cadre du financement participatif avec contrepartie, les contributeurs investissent dans votre start-up et reçoivent en retour une « récompense », généralement un produit ou un service offert par votre entreprise. Ce modèle est généralement privilégié par les start-up qui lancent un nouveau produit ou service et qui ont besoin d'en financer le développement ou la production. Elles s'appuient sur des plateformes telles que Kickstarter et Indiegogo pour y parvenir.

Avantages :

• Aucun capital sacrifié
• Validation du marché
• Avant-vente et marketing
• Renforcement de la communauté

Inconvénients :

• Financement de type « tout ou rien »
• Des récompenses gratifiantes
• Imprévisibilité
• Exposition publique
• Frais

2. Financement Participatif par Souscription de Titres

Avec le financement participatif par souscription de titres, les donateurs reçoivent des actions de votre entreprise en échange de leur investissement. Cette forme de financement participatif est le plus souvent utilisée par les start-up à fort potentiel de croissance, car elle leur permet de lever des sommes d'argent plus importantes en contrepartie d'une participation aux bénéfices futurs de leur entreprise. SeedInvest et CircleUp en sont de plateformes populaires pour le financement participatif par souscription de titres.

Avantages :

• Des apports en capital plus importants
• Relations à long terme avec les investisseurs
• Accès à l'expertise et aux réseaux

Inconvénients :

• Perte de propriété
• Complexité réglementaire
• Obligations de déclaration plus importantes
• Davantage de pression
• Potentiel de dilution

3. Financement Participatif sous Forme de Prêt

Également connu sous le nom de prêt « peer to peer » ou « P2P », le financement participatif sous forme de prêt est similaire à un prêt traditionnel. Au lieu d'obtenir un prêt d'une banque, vous obtenez un prêt d'une foule d'investisseurs. La start-up s'engage à rembourser le prêt avec intérêts sur une période déterminée. LendingClub et Prosper, par exemple, sont des plateformes spécialisées dans ce type de financement.

Avantages :

• Réserve de propriété
• Processus plus rapide
• Calendrier de remboursement fixe
• Coûts potentiellement inférieurs

Inconvénients :

• Obligation de remboursement
• Coût des intérêts
• Risque par rapport à la note de crédit
• Risque lié aux prêts garantis

4. Financement Participatif par Dons

Ce modèle est couramment utilisé par les organisations à but non lucratif, les entrepreneurs sociaux et les start-up pour lesquelles le « retour sur investissement » n'est pas financier, mais plutôt un bien collectif ou une forme d'avantage communautaire. Les donateurs font des contributions au profit d'une cause, et non parce qu'ils s'attendent à un retour financier. GoFundMe est une plateforme reconnue pour ce type de financement.

Avantages :

• Pas de remboursement ni d'échange d'actions
• Soutien à des causes sociales
• Engagement communautaire

Inconvénients :

• Attrait limité
• Absence de financement garanti

L'Aide aux Projets Collaboratifs d'Innovation

L’aide aux projets collaboratifs entre les entreprises du territoire et les centres de transfert de technologies et de méthodologies et/ou laboratoires publics vise à stimuler l’innovation régionale. Ce dispositif permet aux entreprises d’accéder à des compétences et des équipements de recherche qu’elles ne possèdent pas en interne.

Le principe repose sur une collaboration entre le monde économique et le monde de la recherche. Les entreprises apportent leur connaissance du marché et leurs problématiques, tandis que les centres de transfert et laboratoires publics fournissent leur expertise scientifique et technique.

Objectifs de l'Aide

Cette aide poursuit plusieurs objectifs concrets pour le territoire :

• Renforcer la compétitivité des entreprises par l’innovation
• Favoriser les transferts de technologies vers le tissu économique
• Créer des synergies entre recherche publique et entreprises
• Développer de nouveaux produits et services innovants
• Maintenir et créer des emplois qualifiés dans la région

Bénéficiaires de l'Aide

Le dispositif s’adresse à trois catégories d’acteurs qui doivent collaborer dans le cadre d’un projet commun :

Pour être éligible, un projet doit obligatoirement associer au moins une entreprise et un partenaire de recherche (centre de transfert ou laboratoire public). Cette collaboration constitue le fondement même du dispositif.

Conditions d’éligibilité pour les entreprises

Les entreprises participant aux projets collaboratifs doivent être implantées sur le territoire régional. Elles peuvent appartenir à tous les secteurs d’activité et n’ont pas de restriction de taille. La participation de plusieurs entreprises au sein d’un même projet est possible et même encouragée pour maximiser les retombées économiques.

Projets éligibles à l’aide collaborative

Les projets soutenus dans le cadre de ce dispositif doivent s’inscrire dans une démarche de recherche et développement collaborative. Ils visent à développer de nouvelles connaissances, technologies ou méthodologies qui pourront être appliquées par les entreprises partenaires.

Le projet doit démontrer un caractère innovant et présenter un potentiel de valorisation économique pour le territoire. L’innovation peut porter sur les produits, les procédés, les services ou les modèles d’affaires.

Exemples de Projets Collaboratifs Éligibles

• Développement d’un nouveau matériau ou d’une nouvelle technologie
• Amélioration d’un procédé de fabrication existant
• Conception d’un prototype innovant
• Validation technique d’un concept innovant
• Mise au point d’une méthodologie innovante

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