Financement participatif : comment ça marche ?

Vous souhaitez investir votre argent pour le faire fructifier ? Longtemps restées chasse gardée des banques, les solutions de placements financiers sont désormais accessibles en direct grâce à internet. En première ligne le financement participatif, appelé aussi crowdfunding, permet à un porteur de projet la collecte de fonds auprès d’une communauté de particuliers pour obtenir le financement dont il a besoin pour son développement. Apparu dans les années 2000, le financement participatif a révolutionné le monde de la finance.

Le fonctionnement du financement participatif est simple. Un grand nombre de personnes, souvent des particuliers, contribuent financièrement à un projet via une plateforme en ligne. Selon le modèle de crowdfunding utilisé, ils peuvent percevoir une contrepartie. En France, le crowdfunding connaît un essor fulgurant.

Financement participatif : Comment réussir sa campagne ?

Le principe du crowdfunding et du crowdfunding immobilier

Le principe de lancer une campagne de financement participatif est applicable à la majorité des secteurs spécialisés du marché. Il consiste à faire appel à un nombre important de financeurs particuliers pour financer des projets et de proposer à ces contributeurs une récompense en contrepartie. L’investissement ("funding") par la foule ("crowd") est une alternative simple et originale aux investissements bancaires.

La notion collaborative du financement participatif

Effectué 100 % en ligne via des plates-formes de financement participatif comme Homunity, et en toute autonomie, le crowdfunding permet à un investisseur particulier de financer collectivement des projets de toute nature : opérations immobilières, financement de start-up... Avec à la clé, côté contreparties, un rendement potentiellement attractif. Les contributeurs peuvent être de petits épargnants ou des investisseurs dotés d’un grand portefeuille et qui souhaitent diversifier leurs placements.

Les projets participatifs sont proposés par des porteurs de projets sur une plateforme digitale comme celle d’Homunity. Chaque internaute a la possibilité d'investir en toute liberté. Pour cela, il sélectionne l’un d’entre eux et place la somme de son choix pour alimenter la cagnotte.

Pour un porteur de projet, le crowdfunding et la finance participative apportent de nombreux bénéfices :

L’élargissement de ses sources de financement
La possibilité de tester son projet auprès d’une cible
Communiquer sur son projet
Se démarquer grâce des financements alternatifs originaux
Lever des fonds voir aboutir son projet

Si le principe du crowdfunding et du financement participatif en France existe maintenant depuis des années pour financer des œuvres culturelles (films, musique), le paysage du financement participatif s’est élargi au fil du temps à de nombreux secteurs, tels que l’immobilier.

Les rendements et les risques du financement participatif immobilier

En investissant via le crowdfunding immobilier, il est possible d’obtenir un retour sur investissement dont la rentabilité peut dans certains cas atteindre 8 à 10 %*, c’est-à-dire un rendement similaire à celui des marchés de capitaux. Ce niveau de rendement s’explique en partie par la notoriété grandissante du financement participatif immobilier et du niveau d’exigence des investisseurs.

Selon le récent baromètre du crowdfunding immobilier réalisé par HelloCrowdfunding, le rendement de ce type d’investissement tend à grimper au fil des dernières années :

Les années 2021 et 2022 auraient atteint un rendement moyen de plus de 9 %* pour les investisseurs
L'année 2023 et début 2024 auraient atteint un rendement moyen de plus de 10%* pour les investisseurs

Ces chiffres mirobolants ne doivent toutefois par faire oublier le caractère imprévisible du marché immobilier et ses potentielles défaillances. De hauts rendements sont en effet rarement envisageables sans accepter une part de risque.

Le principe du crowdfunding immobilier est facilement compréhensible. Les promoteurs immobiliers ont besoin de fonds pour financer de nouveaux projets qu’ils concernent de la construction immobilière ou de l'achat de foncier. Les banques exigent en général un apport personnel à hauteur de 20 % du montant d'un projet. Vu les sommes engagées, cela peut représenter des millions. Or un promoteur a besoin de maintenir une trésorerie importante.

Grâce aux fonds récoltés via la plateforme de crowdfunding, il peut trouver un peu d’oxygène et gagner la confiance des banques pour réussir à boucler son opération.

Quel financement participatif choisir ?

Il existe plusieurs formes de crowdfunding. Voici une liste de ses différentes déclinaisons :

Don contre don

Le modèle du don contre don repose sur l’altruisme des contributeurs, ou donateurs. Ces derniers croient en un projet et donnent pour le voir aboutir, sans attendre la moindre rétribution en retour. Les projets financés par des dons sont souvent de projets associatifs.

Récompense

C’est le modèle de financement commun le plus souvent utilisé par des plateformes de la sphère vidéoludique ou cinématographique. Avec ce type de levées de fonds, les participants reçoivent par exemple une copie du film ou du jeu vidéo créé grâce à leur contribution. Les plateformes fonctionnent donc souvent par système de précommandes qui permettent en fait de financer le développement du produit.

Lire aussi: Exemples de Crowdfunding Culturel

Prêt rémunéré

Les investisseurs sont des prêteurs qui souhaitent participer à la micro-économie locale choisissent souvent ce type de financement participatif appelé aussi crowdlenfing, ou prêt participatif. Il permet à des commerçants ou des artisans emprunteurs de financer leur stock ou d’acquérir du matériel neuf, et d’ainsi continuer leur activité.

Les fonds collectés permettent aussi de financer de nombreux projets d’acteurs des énergies renouvelables, de la transition écologique et de la croissance verte,ou la création de startups ou de jeunes pousses entrepreneuriales prometteurs. Le contributeur, de son côté, reçoit un retour sur investissement à la manière d’un placement traditionnel. Dans le contexte du crowdlending, plusieurs particuliers financent le projet.

Investissement

L’investissement par levée de fonds est le modèle mis en place de manière courante sur la plateforme participative d’Homunity. Les projets et campagnes de financement que nous vous présentons sont de grande ampleur, et chaque contributeur a la possibilité de participer à hauteur du montant de son choix.

Sur notre site de crowdfunding, vous investissez dans un programme immobilier, et obtenez in fine un rendement compris entre 8 et 10 %* sur une durée relativement court terme (entre 18 et 36 mois). C’est ce qu’on appelle aussi le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier.

Le financement participatif : quels succès ?

Nouveau mode de financement collectif à la fois économique, politique, social et solidaire ou encore immobilier, le financement participatif a depuis sa création a aidé à soutenir des projets participatifs variés.

L'artiste français Grégoire à travers My Major Company récolte 70 000 € en 45 jours. Il existe aujourd’hui de nombreuses autres plateformes de crowdfunding et sites de crowdfunding pour d'autres types de projets créatifs tels que KissKissBankBank, Tipee, Wiseed,z Patreon, Ulule ou encore Kickstarter.

En 2008, Barack Obama finance sa campagne à travers le financement participatif. Ce fut un véritable succès puisqu'il a collecté 150 millions de dollars auprès du public américain. Le financement participatif touche désormais l'ensemble des domaines.

Depuis 2014, Homunity rend accessible le financement participatif pour l'investissement immobilier. Tout cela dans un cadre légal régulé par l’autorité des marchés financiers (AMF) avec notamment l’agrément PSFP (prestataire de services de financement participatif) Vous pouvez désormais investir dans un projet immobilier pour aider à la financer directement dès 1 000 € avec plusieurs bénéfices envisageables :

Générer de l’argent facilement sans un apport conséquent,
Bénéficier d’un retour sur investissement supérieur aux placements financiers classiques,
Bénéficier d’un rendement attractif,
Investir avec une exposition au risque modérée,
Diversifier ses placements.

* Investir comporte des risques.

Comment lancer sa campagne de crowdfunding ?

Au cours d'une campagne de financement participatif, le porteur du projet doit avant tout définir le projet en apportant, de manière claire et précise, les informations suivantes :

Identité du porteur de projet
Nature et objectif du projet
Utilisation des fonds collectés

Lorsqu'il s'agit d'un projet d'investissement (ex : projet immobilier), le porteur de projet doit indiquer les risques associés à l'investissement, les modalités de remboursement et les éventuelles garanties offertes aux investisseurs.

Le porteur de projet s'engage à utiliser les fonds collectés dans le seul but de mettre en œuvre le projet tel que défini pendant la campagne. Il doit également verser une commission à la plateforme de crowdfunding (0 à 12 % des fonds collectés).

Le porteur de projet doit s'assurer que la plateforme à laquelle il fait appel pour sa campagne de crowdfunding, est immatriculée au registre unique des intermédiaires en assurance. Le registre est géré par l'ORIAS et peut être consulté en ligne.

De plus, si la plateforme propose des services de prêt avec intérêts (crowdlending) ou de souscription de titres (crowdequity), celle-ci doit également disposer du nouveau statut européen de prestataire de service de financement participatif (PSFP).

Les plateformes de financement participatif

Les plateformes de financement participatif jouent un rôle d’intermédiaire entre les investisseurs, prêteurs ou donateurs et les porteurs de projets. Les plateformes de financement participatif sélectionnent les projets présentés selon un certain nombre de critères.

Avant d’investir, de prêter ou de donner, assurez-vous que la plateforme de financement participatif par laquelle vous envisagez de passer est autorisée à exercer cette activité. Vérifiez aussi qu’il ne s’agit pas d’une escroquerie, avec ou sans usurpation de l’identité d’un professionnel.

Selon certains critères de revenus et d’expérience en matière de placements financiers, vous pouvez être considéré comme un investisseur non averti. Dans ce cas, la plateforme doit vérifier le caractère approprié du placement par un test de connaissances et une simulation de votre capacité à supporter des pertes financières. Il existe un risque de perte totale ou partielle du capital investi ou des fonds prêtés, notamment en cas de difficulté du porteur de projet.

Par ailleurs, lorsque vous investissez sur une plateforme de financement participatif, vous n’avez aucune garantie quant à l’affectation des fonds collectés au projet présenté.

Évolution de la réglementation

Le régime du financement participatif (crowdfunding) a évolué pour prendre en compte de nouvelles règles européennes. Un nouveau statut a été créé, celui de prestataire de services de financement participatif (PSFP) et un régime transitoire a été mis en place pendant deux ans pour permettre aux différents acteurs de se conformer aux nouvelles règles.

Cependant, ce nouveau statut de PSFP ne couvre pas toutes les activités de financement participatif qui existent en France.

Attention, des escrocs tentent de se faire passer pour des plateformes autorisées. Pour vous mettre en confiance, l’escroc peut vous adresser une plaquette commerciale d’une fausse plateforme ou usurpant l’identité d’une véritable plateforme.

Il arrive également que les escrocs en appellent à votre générosité pour vous soutirer de l’argent sous forme de dons pour un projet fictif. Dans ce cas, non seulement vous n’aurez pas de contrepartie financière mais aucun projet réel ne sera financé ; l’escroc gardera l’ensemble des fonds collectés.

Lendosphere : Investir dans la transition énergétique

Sur la plateforme de Lendosphere, les projets sont tous dédiés à la transition énergétique.

Avec Lendosphere, vous pouvez investir sans frais dans la transition énergétique.
Lendosphere est une plateforme agréée par l’Autorité des Marchés Financiers en qualité de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP).
Les personnes physiques ayant validé leur compte sur Lendosphere peuvent investir.
La vocation de Lendosphere est de démocratiser l’investissement dans la transition énergétique, en proposant des seuils très bas pour commencer à investir. Vous pouvez investir à partir de 100 €. Il n’existe pas de plafond réglementaire d’investissement.

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