Financement de Projet Professionnel : Quelles sont les Options ?

Obtenir une certification, vous lancer dans une formation professionnelle, créer une entreprise ou une franchise... Il existe une multitude de possibilités pour financer votre projet en fonction de son coût. La recherche de financement fait partie intégrante des étapes pour construire un projet professionnel cohérent et réaliste. Il est important de savoir, dans un premier temps, si vous comptez financer tout ou une partie de ce coût.

Du crédit bancaire au crowdfunding, en passant par le prêt d’honneur, découvrez les solutions pour financer votre nouveau projet professionnel, qu’il s’agisse d’une création d’entreprise, d’un projet de formation ou d’un projet de reconversion. Vous vous questionnez sur votre vie professionnelle, vous hésitez à suivre une formation professionnelle, vous avez besoin d’un diplôme pour évoluer au sein de votre entreprise ou bien vous avez à cœur de vous lancer dans la création d’entreprise ? Sachez que de nombreuses solutions de financement existent, quel que soit votre statut ou secteur d’activité professionnelle. Le CPF et le crédit bancaire ne sont pas vos seules options !

En France, depuis le 1er janvier 2017, vous pouvez financer votre accompagnement en activant votre Compte Personnel de formation (CPF). Celui-ci permet à toute personne ayant travaillé, d’acquérir des droits à la formation, mobilisables tout au long de sa carrière. Objectif ? Sécuriser les parcours professionnels en permettant à chacun de maintenir son employabilité. Procédure simplifiée, confidentialité vis-à-vis de l’employeur, délai rapide d’acceptation du dossier, le CPF est le moyen idéal pour financer une formation ou un accompagnement.

Vous vous interrogez sur votre légitimité à faire une demande de financement ? Il est parfois nécessaire de suivre une formation pour pouvoir valider ou acquérir de nouvelles connaissances/compétences et donner vie à un projet.

Financer une Formation pour Votre Projet Professionnel

Vous souhaitez suivre une formation pour acquérir les compétences nécessaires à la réalisation de votre projet professionnelle. Combien coûte-t-elle? Comment la financer ? Il s’adresse à toute personne engagée dans la vie active, indépendamment du statut. La formation peut se faire pendant son temps de travail ou hors temps de travail.

Lire aussi: Solutions pour financer un projet professionnel

Si vous suivez une formation d’un programme régional de formation, de France Travail (ex Pôle Emploi) ou de l’Etat, le coût de la formation est pris en charge. Si vous entreprenez une formation à titre personnel, son coût est à votre charge. On vous explique !

Si vous suivez une formation validée par France Travail, vous pouvez bénéficier, durant cette formation, de l’aide au retour à l’emploi formation (Aref). Si vous souhaitez suivre une formation agréée par France Travail, vous pouvez percevoir une rémunération pendant toute ou une partie de votre formation.

Le CPF de Transition Professionnelle, ou projet de transition professionnelle (PTP), s’adresse aux salariés en CDI/CDD qui souhaitent suivre une formation afin de changer de métier ou de profession. La formation doit être certifiante et éligible au Compte Personnel de Formation (CPF). Elle peut se dérouler pendant le temps de travail ou hors temps de travail.

Le FAF.TT accompagne les intérimaires dans la construction de projets professionnels en fonction de leurs aspirations. Il permet aux entreprises de travail temporaire et à leurs salariés d’accroître leur performance et donc leur adéquation avec les besoins du marché via des dispositifs de formation.

Les demandeurs d’emploi peuvent financer leur projet de formation sur prescription de leur conseiller France Travail (AIF : Aide Individuelle à la Formation / AFPR : action de formation préalable au recrutement / POE ou POEI ). En effet, l’acquisition d’un diplôme en lien avec votre expérience professionnelle va améliorer votre employabilité. Rapprochez- vous de votre conseillère France Travail.

Lire aussi: Financer Votre Projet Professionnel

En tant qu’indépendant, vous dépendez d’un Fonds d’Assurance Formation (FAF). En contrepartie de la contribution à la formation professionnelle à laquelle vous cotisez chaque année, vous pouvez prétendre à un financement partiel ou total de votre accompagnement à la VAE.

Focus sur le Compte Personnel de Formation (CPF)

Attention, depuis 2024, le CPF implique désormais un reste à charge de 100 euros par formation lorsqu’il s’agit d’un financement personnel. Elle correspond à une somme forfaitaire dont le montant est fixé à 100 € (cent euros) et revalorisée chaque année par arrêté en fonction de l’indice mensuel des prix à la consommation hors tabac. Le candidat s’acquittera des coûts de cette participation directement sur Mon compte Formation.

Le salarié peut demander un financement total ou partiel de sa formation dans le cadre du plan de développement de compétences de son employeur (entreprise, association, collectivités), via l’OPCO dont il dépend (voir la convention collective).

Le nouveau portail France VAE permet actuellement l’accès à 24 diplômes tous niveaux confondus tous niveaux confondus essentiellement dans le domaine de la Santé et du Social. Si le diplôme que vous souhaitez obtenir fait partie de la liste, et que vous faites partie des publics éligibles (salarié du privé, demandeur d’emploi, bénévole, aidant familial), vous pouvez déposer une candidature sur France VAE.

Financer un Projet Entrepreneurial

Vous rêvez de devenir indépendant, mais vous ne savez pas comment financer votre création ou reprise d’entreprise ? Pas de panique, voici des idées pour financer un projet entrepreneurial. Il existe de nombreuses aides publiques ou privées et des subventions pour financer son projet de création d’entreprise. Bpifrance peut proposer un plan de financement aux porteurs de projets qui souhaitent se lancer dans l’entrepreneuriat. Ce dernier va du crédit à court terme au capital d’investissement en passant par les garanties et les prêts d’honneur.

Lire aussi: Participez au Projet Odyssée

Lorsqu’un entrepreneur s’installe, il a besoin d’un outil de travail composé d’éléments corporels (matériel) ou incorporels (droit au bail, par exemple).

Voici des éléments pris en compte pour l'étude du projet :

• le créateur lui-même : sa formation initiale et son expérience professionnelle sont-elles en adéquation avec son projet ?
• le business plan : quel est le produit, la clientèle, la concurrence ? Comment le porteur de projet va-t-il toucher sa clientèle ?

Les Différentes Options de Financement

Le Crowdfunding

Le soutien peut prendre la forme d’un prêt, d’une participation au capital de l’entreprise ou d’un don. Le crowdfunding vous permet surtout de tester l’intérêt et l’appétence potentielle de futurs clients pour votre projet.

Le Microcrédit

Il s’agit d’un crédit dont le montant reste limité et qui est réservé aux personnes qui ne sont pas finançables par les banques. L’Adie accorde des microcrédits pouvant aller jusqu’à 10.000 euros destinés à tout type de statut (auto-entrepreneur, entreprise individuelle, règlement en CESU, EURL, SARL etc.) et à tous types de besoin : investissement, stock, trésorerie, production etc.

Le Prêt d’Honneur

Le prêt d’honneur est un « coup de pouce » financier pour les porteurs de projet qui ne possèdent pas suffisamment d’apports financiers personnels pour financer la création (ou la reprise) de leur entreprise. Ce prêt renforce l’apport personnel et la crédibilité du fondateur d’entreprise auprès des établissements bancaires.

Certaines villes, régions et départements proposent des subventions locales, ou une aide au financement professionnel. Cela consiste pour les associés à apporter des fonds au capital de la société. Bon à savoir : Le capital social de la société remplit de multiples fonctions et, en plus de permettre de financer ses premières activités, il permet aussi de rassurer les partenaires commerciaux et les banques.

Êtes-vous entrepreneur, repreneur ou créateur d’entreprise ? Il se pourrait que vous souhaitiez exercer un métier nécessitant l’achat de véhicules ou de matériel. Le crédit-bail peut alors être une option. Besoin d’investir dans l’immobilier pour votre projet ? Vous vous demandez comment financer un projet professionnel d’envergure sans faire appel aux établissements financiers classiques ? Alors les business angels sont une piste à explorer.

C’est lorsqu’une société fait un appel aux internautes pour financer un projet ou sa croissance, en passant par une plateforme en ligne dédiée. A l’image de Miimosa, de nombreuses plateformes dédiées aux projets entrepreneuriaux ont vu le jour.

Dans le cadre d'une reprise, il est possible de négocier la conclusion d'un crédit vendeur permettant un paiement échelonné d'une partie du prix (50 % maximum). La durée du remboursement est parfois plus courte que celle du crédit bancaire. Il convient donc de bien calculer la capacité de remboursement de l'exploitation sur les premières années d’exercice, sachant que le taux d’intérêt se négocie entre le repreneur et le cédant. Ce crédit est également un levier important pour rassurer les banques et obtenir un emprunt bancaire.

Initialement créé pour financer des projets artistiques ou solidaires, le crowdfunding (financement participatif opéré depuis une plateforme permettant à des porteurs de projets de solliciter des fonds auprès de particuliers et de professionnels) s’est imposé ces dernières années comme une solution complémentaire du financement bancaire pour lever des fonds à l’amorçage et/ou au développement d’une entreprise.

Le prêt professionnel sert à financer un investissement professionnel, que ce soit un bien corporel (bâtiment, installation technique, matériel…), ou un besoin incorporel (fonds de roulement, parts sociales…). Le plus souvent, il est remboursable par mois, par trimestre, voire annuellement.

La location longue durée (LLD) consiste pour un loueur à mettre à la disposition d’une entreprise un matériel sur une période déterminée. La location avec option d’achat (LOA) permet à l’utilisateur (particulier ou professionnel) de faire acheter le matériel de son choix par un organisme financier, qui le met ensuite à sa disposition en contrepartie d’un loyer mensuel ou trimestriel fixé par contrat. Mais la vraie particularité est de donner au locataire la possibilité de devenir propriétaire du matériel au terme du contrat, en s’acquittant de la valeur résiduelle du matériel (définie à la signature du contrat).

Le crédit-bail fonctionne comme la LOA. Pourtant, il existe des différences. Au contraire d’une LOA, le crédit-bail ne permet pas la résiliation du contrat avant terme, sauf autorisation expresse du bailleur et moyennant le paiement de pénalités.

Les Aides au Financement de Projets

Les aides financières vous permettent de donner l’impulsion de départ à votre plan d’action (à l’aide d’un investissement initial) ou de consolider votre trésorerie, mais elles peuvent aussi servir d’apport dans le cadre d’une demande de prêt professionnel. De nombreuses aides au financement de projet et autres subventions d’investissement ont été mises en place par l’État, par les collectivités territoriales et par des organismes privés, afin d’encourager les entrepreneurs à se lancer dans l’aventure et à trouver des financements ou des investisseurs (les aides pouvant servir d’apport).

Il existe une multitude d’aides proposées par l’État et par les collectivités territoriales au profit des projets de création d’entreprise, de reprise d’activité, de développement ou d’innovation. Une aide publique au financement de projet peut prendre différentes formes : aide directe, subvention, prêt bonifié, exonération fiscale ou sociale, ou encore différé de remboursement d’emprunt.

Les régions offrent, elles aussi, de nombreuses possibilités pour bénéficier d’une aide au financement d’un projet. Les critères d’éligibilité sont fixés par les collectivités et sont susceptibles de varier grandement.

Avec le développement des enjeux liés à la parité hommes-femmes dans le monde de l’entreprise, les aides dédiées spécifiquement aux entrepreneuses ont connu un essor sans précédent ces dernières années. La Garantie Égalité Femmes, mise en place par France Active pour remplacer le Fonds de garantie à l’initiative des femmes. Ce dispositif vise à faciliter l’accès au prêt bancaire des femmes ayant un projet de création, de reprise ou de développement d’une entreprise.

Cette liste des aides est loin d’être exhaustive : il en existe une grande quantité d’autres qui s’adressent plutôt à des entreprises déjà installées, comme des aides à l’embauche, le crédit d’impôt famille (CIF), le crédit d’impôt en faveur des métiers d’art, et d’autres encore qui visent à soutenir la transformation numérique des organisations.

Pour profiter d’une aide au financement, il est important de présenter votre projet avec un maximum de clarté et de précision. Mais attention, car les conditions d’accès et les pièces justificatives à fournir peuvent varier en fonction des mécanismes et des organisations.

Reconversion Professionnelle et Financement

La reconversion professionnelle est un projet de vie pour de nombreux salariés. Changer de carrière ou acquérir de nouvelles compétences nécessite cependant des moyens financiers adaptés. Heureusement, plusieurs dispositifs sont disponibles pour les personnes désireuses de se former en vue d’un nouveau métier.

Avant de vous lancer dans une reconversion, il est essentiel de bien comprendre les options de financement disponibles. Ces dispositifs permettent de couvrir tout ou partie des frais liés aux formations certifiantes ou qualifiantes. Les principaux dispositifs incluent le Compte Personnel de Formation (CPF), le Projet de transition professionnelle (PTP) et les aides proposées par Pôle Emploi.

Transitions Pro Île-de-France joue un rôle central dans l’accompagnement et le financement de projets de reconversion pour les salariés du secteur privé. Le compte personnel de formation (CPF), permet à chaque salarié de financer des formations de courtes durées. Chaque salarié accumule des droits CPF chaque année, crédités en euros, et peut utiliser ces droits pour financer des formations. Ce dispositif est accessible à tous les actifs, y compris les demandeurs d’emploi et les indépendants.

Les travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs peuvent eux aussi bénéficier de financements pour leur reconversion professionnelle. Certaines régions proposent également des aides spécifiques pour les travailleurs indépendants en reconversion.

Les personnes en situation de handicap peuvent bénéficier d’aides spécifiques pour financer leur reconversion professionnelle.

Le conseiller en évolution professionnelle (CEP) est un acteur clé pour réussir sa reconversion professionnelle. Ce service gratuit accompagne les candidats dans la préparation de leur projet et la recherche de financements. Faire appel à un CEP permet d’optimiser les chances de succès, en bénéficiant de conseils personnalisés et de l’accès à des ressources adaptées.

Établir un Plan de Financement Solide

Quel que soit le projet professionnel - création d’entreprise, reprise, développement - le plan de financement doit être pensé méthodiquement. Avant de rechercher des financements en vue de lancer un projet professionnel, il faut commencer par en estimer le besoin financier total. En fonction des décisions prises par l’entrepreneur et du plan d’actions prévu, un budget doit être réalisé. Un plan de financement, mettant en évidence l’ensemble des besoins à financer au niveau du projet, ainsi que l’ensemble des ressources mobilisées.

Le premier projet de plan de financement comportera surtout les besoins à financer. Ensuite, l’entrepreneur y incorporera les ressources qu’il parvient à mobiliser. Un budget de trésorerie, qui permet à l’entrepreneur de réaliser des projections de trésorerie avec un calcul théorique du solde à chaque fin de mois. Un projet équilibré implique un solde systématiquement positif. Un solde négatif traduit un financement déséquilibré ou une rentabilité insuffisante.

Avant de commencer à rechercher des solutions pour financer votre projet professionnel, vous devez donc commencer par estimer votre besoin total de financement. Cela implique de travailler votre budget des dépenses et votre plan d’investissement. Pour obtenir une étude précise et fiable, nous vous conseillons de vous baser sur des devis ou des propositions de prix des fournisseurs que vous avez sélectionné. Enfin, lorsque vous commencerez à travailler sur le montage financier de votre projet, vous devrez rechercher toutes les aides auxquelles vous pourrez prétendre.

Les Différents Types de Financement

Pour financer votre projet professionnel, vous pouvez donc utiliser de nombreuses solutions, et combiner plusieurs dispositifs pour optimiser votre montage financier. Pour les projets professionnels nécessitant des capitaux importants, les apports personnels de l’entrepreneur et de ses éventuels associés sont indispensables. Un projet de plusieurs centaines de milliers d’euros ne peut pas voir le jour si aucun des participants ne peut investir de l’argent personnellement. Comme nous le verrons dans la partie suivante, une quotité suffisante d’apports personnels est nécessaire pour obtenir un prêt bancaire.

Importance des Apports Personnels

Par rapport aux apports personnels, vous devez simplement retenir qu’en l’absence d’apports personnels dans votre projet, vous n’aurez aucune chance de pouvoir le concrétiser si vous avez des besoins à financer. Le financement bancaire est le moyen le plus largement employé par les entrepreneurs pour financer une partie de leur projet (la part qu’ils ne financent pas eux-mêmes avec leurs propres apports). Toutefois, de nombreux projets se voient refuser l’accès au crédit bancaire, notamment par manque d’apports personnels, ou par manque de cohérence au niveau du projet.

Dans le cadre d’une création d’entreprise, les participants doivent idéalement pouvoir financer eux-mêmes au moins 25% du coût total du projet. Dans le cadre d’une reprise d’entreprise, la part des apports personnels doit idéalement s’élever, au minimum, à 20% du coût total du projet. Ensuite, chaque dossier fait l’objet d’une analyse par la banque. D’autres critères seront pris en compte dans la décision, comme la situation patrimoniale et financière de l’entrepreneur, le secteur d’activité du projet, ainsi que sa consistance.

Solutions en Cas de Refus de Financement Bancaire

Les entrepreneurs qui n’ont pas des dossiers suffisamment solides par rapport aux standards exigés par les banques risquent de se retrouver bloqués dans leur projet, faute de financement. Face à une telle situation, le projet ne doit pas forcément être abandonné, car des solutions existent.

• Contacter l’ADIE, qui est une organisation dont l’objectif est d’accompagner et de financer des entrepreneurs qui ont peu de chance de se faire financer par les banques. Le montant maximum des prêts attribués par l’ADIE s’élève à 10 000 euros.
• Essayer d’obtenir un prêt d’honneur pour votre projet. Ce dispositif vous permet d’augmenter votre apport personnel, puisque ce prêt vous est attribué personnellement. Si vous l’obtenez, vous aurez plus de chances d’obtenir un financement bancaire. Réseau Entreprendre et Initiative France sont chargés de distribuer ces prêts.
• Intégrer un associé supplémentaire dans votre projet qui a la capacité d’injecter des fonds. Cet associé ne doit pas forcément participer activement à l’activité, il peut s’agir d’un investisseur.
• Réduire le budget du projet professionnel, dans la mesure du possible.

Lorsqu’un projet professionnel implique des investissements matériels indispensables pour lancer l’activité, l’entrepreneur n’est pas forcément obligé de les acquérir. D’un point de vue financier, une acquisition se traduit par un paiement total du prix du matériel dès sa livraison par le fournisseur. En optant pour une location ou un crédit-bail, l’entreprise bénéficie de plus de flexibilité financière puisqu’elle va étaler le coût du matériel sur plusieurs années. Si le financement global de votre projet a un montant élevé par rapport à vos moyens, ou à ce que vous aviez prévu, la location et le crédit-bail sont des solutions intéressantes pour vos investissements matériels. Elles vous permettront de réduire votre financement de départ.

Conseils pour Optimiser Votre Financement

Tout d’abord, notre premier conseil est de commencer par estimer votre capacité de financement. En ayant, dès le départ, une idée précise de votre capacité, vous pourrez construire un projet cohérent avec vos moyens financiers.

• Lister l’ensemble des dépenses et des investissements nécessaires pour lancer votre projet, en vous appuyant sur des prix fiables (devis, propositions…). L’objectif consiste à obtenir un budget.
• Faire le point sur vos propres moyens financiers, et ceux de vos éventuels associés.
• Rechercher tous les dispositifs financiers mobilisables pour votre projet (prêts bancaires, prêts d’honneur, aides financières et subventions, locations et crédits-baux…).
• En fonction des ressources possibles, composer le montage financier le plus intéressant et le plus sécurisant pour votre projet.

Dans vos recherches, vous devez impérativement vous renseigner sur les aides auxquelles vous pouvez éventuellement prétendre. Vous devez contacter votre conseil régional, votre CCI et votre mairie pour vous informer sur les subventions existantes.

Enfin, notre dernier conseil est de vous faire accompagner par des professionnels au niveau de votre montage financier, si les enjeux le nécessitent. Vous devez échanger avec des conseillers bancaires et vous faire suivre par un bon expert-comptable. De plus, un courtier en financement professionnel pourra vous conseiller sur votre montage et l’optimiser.

balises: #Financ

Articles populaires:

• Analyse approfondie de Sanitaire Gandhi SARL
• Tout sur le code INSEE de Malakoff
• Charges Sociales Gérant Non Salarié SARL
• Comment joindre les impôts
• Se lancer en franchise : Guide complet