Programmes de financement et subventions pour les femmes entrepreneures au Québec

Le Canada se positionne comme un chef de file mondial en matière d’entrepreneuriat féminin. Les femmes en affaires sont de plus en plus présentes au Canada. Selon le dernier rapport annuel sur l’État des lieux de l’entrepreneuriat féminin (ELEF), 18 % des entreprises canadiennes appartiennent majoritairement à des femmes, dont 99 % sont des PME concentrées principalement dans le secteur tertiaire.

Ça vous intéresse ? Bonne nouvelle pour vous entrepreneur.e.s : le Canada et le Québec ont l’avantage de favoriser largement le développement économique et l’émergence d’entreprises diversifiées. Ils ont donc mis en place plusieurs structures gouvernementales ou paragouvernementales pour appuyer les initiatives entrepreneuriales.

Panorama des aides : subventions, prêts et accompagnement

Il n’est pas toujours facile de lancer son entreprise d’un point de vue financier. Il y a les institutions financières (banques et caisses) qui vous financent avec des prêts, il y a également des investisseurs, et il existe des aides provenant des différents paliers de gouvernement, d’organismes de développement économique ainsi que de certaines organisations à but non lucratif pour vous soutenir avec des subventions qui n’impliquent pas d’obligation de remboursement.

Les subventions aux entrepreneur.e.s : Comme nous vous le disions plus haut, certaines initiatives gouvernementales offrent des subventions aux entrepreneur.e.s. Vous pouvez par exemple bénéficier de subventions salariales qui vous sont octroyées afin de vous assurer un revenu minimum durant la période de démarrage de votre projet. Un atout majeur pour démarrer du bon pied !

Les subventions aux entreprises : En tant que structure naissante, votre entreprise peut être éligible à des subventions directes. Ces dernières sont conçues pour couvrir une partie de vos dépenses de démarrage, de recherche et développement, ou de marketing, dépendamment de votre secteur d’activité.

Les bourses spécifiques : De nombreuses organisations, qu’elles soient publiques ou privées, offrent des bourses aux entrepreneur.e.s prometteurs.

Financements dédiés et programmes nationaux

Face à ce constat, le gouvernement canadien a lancé en 2018 la Stratégie pour les femmes en entrepreneuriat (SFE), donnant naissance à de nombreuses initiatives. Parmi elles, un financement de 55 millions de dollars a été injecté dans un Fonds de prêts pour les femmes en entrepreneuriat. Ce programme propose des prêts allant jusqu’à 50 000 $, se concentrant sur les entreprises en phase de démarrage ou détenues par une seule personne. Il vise à faciliter l’obtention de crédit pour les entrepreneures, qui peuvent rencontrer des obstacles dans ce domaine.

Bien que des avancées aient été faites depuis le lancement de la Stratégie pour les femmes en entrepreneuriat (SFE) en 2018, l'accès au capital, particulièrement quand il s'agit de petites sommes, demeure un obstacle important pour de nombreuses entrepreneures qui souhaitent lancer ou faire croître leur entreprise. Pour tenter de lever cet obstacle, le gouvernement du Canada a affecté 55 millions de dollars dans le budget de 2021 pour la création d'un nouveau fonds national de microcrédit. Grâce à ce programme, les organisations suivantes acceptent désormais les demandes de prêt.

Organismes québécois et réseaux de soutien

Au Québec, l’organisme Evol (pour « évolution ») joue un rôle central en finançant et en accompagnant des entreprises à propriété diversifiée et inclusive, avec des objectifs de développement durable. Il offre des prêts conventionnels allant de 20 000 $ à 450 000 $. Pour Géraldine Martin, sa présidente-directrice générale : « L’organisation se positionne en matière de financement entre le microcrédit et les banques traditionnelles. La clé de nos succès est le temps que nous consacrons à chaque personne que nous accompagnons.

Anges Québec, bâti sur le concept des “business angels”, compte plus de 200 membres dans la province ayant investi près de 171 millions de dollars dans près de 200 compagnies. Selon Suzanne Donofrio, gestionnaire de programmes et formations : “Avec notre programme AccèsCible conçu comme un véritable accélérateur d’opportunités stratégiques, nous facilitons les connexions et aidons les entrepreneures à structurer leur croissance, à se positionner stratégiquement et à accéder à des opportunités concrètes avec de grands acheteurs.

Le Réseau des Femmes d’affaires du Québec accompagne et met en relation des femmes d’affaires avec des donneurs d’ordres afin de développer de nouveaux marchés. Le Réseau des Femmes d’affaires du Québec (RFAQ) inspire, connecte et propulse des femmes d’affaires dans leurs activités professionnelles, que ce soit pour la croissance de leur entreprise, leur développement national et international ou la progression de leur avenir professionnel.

Des organismes soutiennent les personnes entrepreneures en offrant des services spécialisés répondant aux besoins des femmes, des Premières Nations et Inuit, des personnes de la diversité ethnoculturelle, vivant avec un handicap ou membre de la communauté LGBTQ2+. MicroEntreprendre est un réseau d’organismes qui soutiennent les gens d’affaires qui ont peu ou pas accès aux circuits financiers conventionnels en leur offrant du microcrédit entrepreneurial. Entreprendre ici oriente et met en relation les gens d’affaires issus de l’immigration avec les organismes québécois de l’écosystème entrepreneurial.

La Commission de développement économique des Premières Nations du Québec et du Labrador (CDEPNQL) offre du service-conseil aux Premières Nations afin de les accompagner dans l’atteinte de leurs objectifs socioéconomiques.

Parcours, formations et accompagnement spécifiques aux femmes

Avant de vous immerger totalement dans le monde de l’entrepreneuriat, nous vous conseillons de faire le tour des compétences qui pourraient vous être utiles pour mettre toutes les chances de votre côté. Regardez du côté des formations spécifiques qui peuvent vous être offertes, et renseignez-vous sur les opportunités de coaching. Ce premier pas vous fournira déjà un solide bagage.

Bénéficier de soutien dans le développement de votre entreprise peut vous aider à atteindre vos objectifs de croissance. Voici quelques références utiles pour vous!

Lire aussi: CFDS : Définition et Fonctionnement

FAIR·E - Parcours pour femmes entrepreneures, de l’École des entrepreneurs du Québec, vise à aider les femmes dans l’atteinte de leurs objectifs entrepreneuriaux en les accompagnant dans des parcours virtuels, à travers toutes les régions du Québec.
Le parcours Fondatrices de HEC Montréal accompagne les femmes dans le démarrage de leur entreprise en les appuyant dans le passage de l’idée à l’action. Ce parcours a pour objectif d’accompagner les femmes ayant une idée de projet entrepreneurial, afin de les aiguiller dans leur objectif de démarrage.
Le parcours Entrepreneures de Desjardins propose un accompagnement personnalisé en fonction de vos objectifs.
Le Parcours s’Entreprendre de la Fondation Lise Watier a pour objectif de valider et d'expérimenter votre idée entrepreneuriale, en plus de développer un plan pour démarrer ou propulser votre entreprise.
La formation en entrepreneuriat féminin de Microcrédit Montréal s’adresse à toutes les personnes s’identifiant comme femme souhaitant créer leur entreprise ou structurer leurs activités en tant que travailleuse autonome.
Startop, incubateur des communautés féminines offre un programme d’accompagnement adapté pour découvrir l’entrepreneuriat féminin et l’économie sociale.
Le programme ELLEvate Women Entrepreneurs est une initiative de YES Employment + Entrepreneurship visant à autonomiser les femmes dans l’écosystème entrepreneurial du Québec.
La plateforme web Maïa connecte les entrepreneuses canadiennes avec de grandes entreprises du Canada pour créer des partenariats gagnants. Elle propose des formations, du mentorat, des événements de réseautage et des plateformes de collaboration, permettant aux entrepreneuses de développer leurs compétences et d'accéder à de nouveaux marchés.
Le magazine d’actualités économiques Premières en affaires explore les différentes facettes de la vie professionnelle au féminin.

Quels financements choisir selon le stade de l’entreprise ?

Le financement est un levier. Quel est le meilleur financement pour femmes entrepreneures au Québec ? Cela dépend du stade de l’entreprise. Le microcrédit est pertinent à l’idéation. Les prêts spécialisés conviennent au démarrage. Existe-t-il des subventions spécifiques pour femmes entrepreneures ? La majorité des programmes prennent la forme de prêts ou d’investissements. Les femmes ont-elles accès au capital de risque au Canada ? Oui, mais l’écart demeure important. L’accès aux ressources est un levier.

Pour Géraldine Martin, sa présidente-directrice générale : « L’organisation se positionne en matière de financement entre le microcrédit et les banques traditionnelles. La clé de nos succès est le temps que nous consacrons à chaque personne que nous accompagnons. »

Microcrédit et fonds dédiés

MicroEntreprendre est un réseau d’organismes qui soutiennent les gens d’affaires qui ont peu ou pas accès aux circuits financiers conventionnels en leur offrant du microcrédit entrepreneurial. Grâce à ce programme, les organisations suivantes acceptent désormais les demandes de prêt.

Pour tenter de lever cet obstacle, le gouvernement du Canada a affecté 55 millions de dollars dans le budget de 2021 pour la création d'un nouveau fonds national de microcrédit.

Prêts conventionnels et investisseurs privés

Au Québec, l’organisme Evol offre des prêts conventionnels allant de 20 000 $ à 450 000 $. Anges Québec, bâti sur le concept des “business angels”, compte plus de 200 membres dans la province ayant investi près de 171 millions de dollars dans près de 200 compagnies.

Outils pratiques pour trouver des subventions

Utilisez l’outil de recherche du gouvernement pour découvrir les subventions et soutiens disponibles. Découvrez toutes les aides pour votre entreprise. Notre explorateur associe instantanément le profil de votre entreprise aux crédits régionaux et nationaux.

Commencez par voir si le montant de l’aide ou l’apport potentiel justifie les efforts que vous devrez investir dans les démarches. Certains programmes sont très compétitifs, tandis que d’autres sont plus ouverts. Assurez-vous de comprendre toutes les conditions associées à l’obtention de l’aide. Certaines subventions peuvent comporter des exigences particulières en matière de secteur d’activité, de localisation ou de performance future. Pour obtenir ce financement, vous devrez fournir une série de documents et d’informations spécifiques.

Exemples de subventions et montants observés

De 25 000$ à 350 000$ - Financement flexible pour femmes, Autochtones et personnes noires. De 100 000$ à 2 000 000$ - Projets avec jusqu'à 75% du coût du projet pour certaines initiatives de développement régional. De 10 000$ à 250 000$ - Fonds d'innovation en santé numérique pour la commercialisation et l'IA. De 5 000$ à 35 000$ - Formations et soutien pour la transformation numérique. De 20 000$ à 50 000$ - Programmes axés sur la commercialisation et la croissance.

Type de soutien	Montant typique	Admissibilité
Microcrédit	De petites sommes (ex. jusqu'à 50 000 $)	Entrepreneures en idéation ou démarrage
Prêts conventionnels	20 000 $ - 450 000 $	Entreprises en croissance, propriété diversifiée
Investissements (anges)	Varie (investissements privés)	Startups à fort potentiel
Subventions	De quelques milliers à plusieurs centaines de milliers	Selon secteur et objectif (commercialisation, R&D)

Conseils pratiques pour maximiser vos chances

Faites le tour des compétences utiles : formations et coaching renforcent votre dossier.
Sélectionnez les programmes adaptés : chaque programme a ses propres critères et objectifs.
Évaluez l’effort requis : commencez par voir si le montant justifie les démarches.
Maîtrisez votre comptabilité : préparez les documents demandés (budgets, projections, immatriculation).
Utilisez les réseaux : FAFIR·E, RFAQ, Maïa, incubateurs et fondations offrent mentorat et mise en relation.

Questions fréquentes et critères d’admissibilité

Comment les filtres entrepreneures et PME agissent-ils ensemble? La sélection combine une condition liée au public et une condition de taille. Une source peut définir différemment la propriété, la direction ou le pouvoir décisionnel des femmes, puis mesurer la taille selon l’effectif, les revenus, les actifs ou un autre critère. Examinez les deux définitions plutôt que de présumer que les libellés confirment l’admissibilité.

Quelles preuves peuvent démontrer qu’une PME est dirigée par des femmes? Selon la source, les preuves peuvent comprendre les documents d’immatriculation ou de propriété, l’actionnariat, la gouvernance, les fonctions de direction, le pouvoir de signature ou une description du contrôle des décisions stratégiques. Les exigences varient. Le texte courant précise s’il faut démontrer la propriété, la direction, le contrôle opérationnel ou plusieurs conditions.

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