Frais de domiciliation bancaire BNP Paribas : guide complet des coûts et services

BNP Paribas propose une gamme complète de services bancaires, incluant la domiciliation bancaire pour les particuliers et les entreprises. Voici un panorama détaillé des tarifs appliqués par la banque pour la gestion du compte courant, les moyens de paiement, les virements, les incidents et les services associés, ainsi que des précisions utiles sur la domiciliation et les offres groupées.

Gestion du compte courant et banque à distance

L’ouverture et la clôture d’un compte courant se font sans frais. La souscription au service de banque en ligne est gratuite, tout comme l’utilisation de l’application. La plupart des services de banque à distance sont gratuits. La plupart des services d’usage liés au compte sont exonérés de commission. La plupart des services sont gratuits en zone euro, mais ils sont payants dès que tu fais une transaction en devises.

Frais de tenue de compte standard : 31,20 € par an (2,60 € par mois). Les frais de tenue de compte sont inclus si tu souscris à une offre de services groupés telle que Esprit Libre. Si tu as moins de 25 ans, la tenue de compte t’est offerte. Compte inactif : frais limités à 30 €.

Abonnement Internet et alertes : abonnement Internet gratuit. Alertes SMS situation du compte : forfait de 2 € par mois permettant de recevoir 15 SMS par mois (soit 24 € par an). Forfait de 1,20 € par mois pour les 18-24 ans. Coût SMS supplémentaire : 0,20 € par SMS. Nombre de SMS mensuel inclus : 15 par mois.

Cartes bancaires : cotisations et plafonds

La BNP propose 4 cartes principales : Visa Origin, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Elles sont toutes accessibles sans condition de revenu. Les cotisations vont de 43,50 €/an à 347 € par an. A la BNP, les cartes bancaires sont payantes. Par contre, si tu as entre 18 et 24 ans, tu auras automatiquement une réduction de 50% sur les cartes Visa Classic et Visa Premier.

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Seconde carte bancaire sur un compte joint : 50 % de réduction. Réédition du code secret : gratuit. Refabrication d'une carte bancaire : 15 € en normal ou 45 € en urgence (gratuit pour les cartes Visa Infinite et Visa Premier).

Retraits et paiements à l'étranger

Retrait dans une autre enseigne (en zone euro) : 1,20 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) (gratuit auprès d'un automate Cash Services). Retrait à l'étranger (hors zone euro) : 3 € + 2,90 % du montant retiré.

Achat par carte à l'étranger (hors zone euro) : 0,90 € + 2,90 % du montant payé. Il est important de remarquer que s’ajoutent à ces commissions une surcharge au niveau du taux de change. En effet, la BNP (comme la quasi-totalité des banques) n’applique pas le taux réel lors de la conversion mais un taux majoré. Pour les paiements par carte c’est le centre international Visa qui se charge de la conversion. À noter : si tu fais un retrait hors zone euro dans un DAB du réseau Global Alliance, la BNP ne te prendra aucuns frais.

Virements et prélèvements (SEPA et internationaux)

Virement occasionnel via un conseiller : 5 €. Virement occasionnel par internet : gratuit. Virement permanent via un conseiller : mise en place 5 €, par exécution 1,50 €. Virement permanent initié par internet : mise en place gratuit, par exécution gratuit. Virement instantané par internet / appli : virement gratuit.

La zone SEPA est composée des 28 pays de l’Union européenne auxquels s’ajoutent Norvège, Monaco, Liechtenstein, Royaume-Uni, Vatican, Suisse, Saint-Marin et Islande. Le prix d’un virement non SEPA est complexe à déterminer. Il se compose de frais d'émission auxquels s'ajoute une éventuelle commission de change si la transaction est faite en devises. Le coût dépend aussi du canal : en ligne ou en agence.

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Si tu fais l’envoi vers une filiale de la BNP, tu paieras 3 € en ligne ou 8 € en agence. À partir de mars 2021, BNP Paribas propose à ses clients une nouvelle offre pour les virements internationaux en ligne : si ton virement est libellé dans la devise du pays du bénéficiaire, l’émission sera gratuite. Par contre, si ton virement est libellé dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire, tu payeras 3 € de commission d’émission vers une filiale BNP, 15 € vers d’autres banques. Concernant le taux de change, BNP Paribas propose pour 40 devises un taux fixé et garanti, qui sera communiqué en amont de l’opération.

Chèques : émission, envoi et opposition

Règlement d’un chèque : gratuit. Envoi de chéquier à domicile : gratuit (par courrier simple). Envoi de chéquier par courrier recommandé : 5 € (+ frais postaux). Destruction de chéquier : 6 €. Émission d’un chèque de banque : 9,90 € (ou parfois 15 € selon la grille). Chèque de banque (autre source) : 15 €.

Opposition pour perte ou vol : frais d'opposition sur chèques 16 € (gratuit depuis Internet). Les oppositions sur chèques et chéquiers coûtent 16 € en agence. Opposition sur prélèvement : gratuit (par opération). Rejet de prélèvement : 20 € (si le montant du prélèvement dépasse 20 €).

Irrégularités, incidents et découverts

Commission d'intervention : 8 € par opération, plafond de 80 € par mois (10 opérations). Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque : 14 €. Rejet de chèque pour solde insuffisant (forfait) : 30 € pour chèque ≤ 50 € ; 50 € pour chèque > 50 € (tarif avec commission d'intervention réintégrée). Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé : 20 €.

Rejet de virement pour solde insuffisant : 20 € pour les virements permanents (tarif avec commission d'intervention réintégrée) (pour les virements rejetés d'un montant > 20 €). Frais d'opposition de la banque : gratuit + 25 € pour la déclaration BDF (Interdiction Carte usage abusif : 25 € pour la déclaration à la BDF d'une décision de retrait de CB). Frais de retour NPAI : 18 €. Interdiction Banque de France (autre établissement) : 33,50 €.

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Découverts : taux débiteur du découvert autorisé et agios non renseignés pour certains cas ; intérêts découvert autorisé : 15,90 % (TAEG personnalisé sur dossier avec 28 € de frais de dossier annuels). Intérêts découvert non autorisé : 18,40 % (+2,50% de majoration sur le taux du contrat dans la limite du taux d'usure). Lettre Découvert non autorisé : 20 €.

Assurance, services et offres groupées

Assurance perte ou vol des moyens de paiement : 26,50 € par an (assurance de base BNP Paribas Sécurité). Assurance des moyens de paiement 26,50 € (/an pour l'assurance de base BNP Paribas Sécurité).

Offre groupée de base « Esprit Libre Référence Visa Classic » : à partir de 96 € par an (8 € par mois). Offre Jeunes de 18-25 ans « Esprit Libre Référence 18-24 ans Visa Classic » : à partir de 49,80 € par an (4,15 € par mois). Les frais de tenue de compte sont inclus si tu souscris à une offre de services groupés telle que Esprit Libre. Si tu as moins de 25 ans, la tenue de compte t’est offerte. Offre promotionnelle : 160 € (80 € offerts pour 1 compte + 1 CB Visa Premier + 80 € si mobilité + 1 an de gratuité s/ Esprit Libre).

Coût annuel moyen client (exemple) : 80,7 € (comprenant les frais de tenue de compte, le coût annuel de la carte et 3 retraits d'espèces hors réseau par mois). Coût SMS annuel : 24 € (par an, soit 2 €/mois - 15 SMS/mois - 1,20 €/mois pour les 18-24 ans).

Services complémentaires et mobilité bancaire

Grâce à Facilimouv’, BNP Paribas prend en charge gratuitement et en votre nom les démarches de changement de domiciliation bancaire de vos opérations récurrentes. Lors de votre souscription, vous choisissez la date d’arrêt de vos virements permanents exécutés sur votre ancien compte et vous pouvez demander la clôture de votre ancien compte bancaire ainsi que le transfert du solde vers votre nouveau compte. Service complémentaire au service d’aide à la mobilité bancaire : si vous constatez que des émetteurs réguliers sont manquants, vous avez la possibilité de les ajouter manuellement.

Épargne, placements et frais associés

Livret Jeune, Livret A, LDDS, PEL, CEL : proposés par l'établissement. Frais de transfert PEL ou CEL : 65 €. Plan épargne en actions (PEA) : frais de transaction selon le montant ; droits de garde PEA selon la valeur totale du portefeuille (0,40% jusqu'à 50.000 € ; 0,20% de 50.000 € à 150.000 € ; 0,10% au-delà + 5 € par ligne). Frais de transfert PEA : 15 € par ligne avec un maximum de 150 €.

Compte-titres : frais de transaction selon le montant ; droits de garde compte-titre similaires au PEA. Frais de transfert compte-titres : 100 € + 15 € par ligne. Ordre de bourse à partir de 5 € (avec Bourse Essentiel). Droits de garde : 0,4 % (+ 5 € par ligne).

Crédits et frais liés aux prêts

Frais de dossier immobilier : 0,99 % du montant emprunté avec un minimum de 650 € (réduction de 50 % pour les demandes en ligne). Frais de renégociation : 2,00 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2.100 €.

Services pour les professionnels : domiciliation d’entreprise

Définition de domiciliation : la domiciliation consiste à offrir à une entreprise un service d’hébergement de son siège social pour qu’elle puisse recevoir l’ensemble de ses courriers et correspondances. Pour de nombreux micro-entrepreneurs qui ne possèdent pas obligatoirement de siège social et qui travaillent depuis chez eux, la domiciliation peut représenter un service important qui leur permet de ne pas mélanger la partie privée avec la partie professionnelle.

Ainsi, des centres d’affaires avec une adresse physique réelle proposent des services de domiciliation aux entreprises. Ces centres d’affaires associent généralement des services de réception téléphonique ainsi que l’ensemble des démarches d’immatriculation pour pouvoir satisfaire leurs clients. Par ailleurs, des adresses prestigieuses, sur les célèbres boulevards parisiens, sont généralement choisies pour offrir de la visibilité aux entreprises désirant afficher une certaine image. Les services offrant un domicile fiscal aux entreprises sont facturés mensuellement, entrant ainsi dans les charges fixes de l’entreprise.

Points pratiques à retenir

• Ouverture et clôture de compte : gratuites.
• Tenue de compte : 31,20 €/an sauf si offre groupée ou moins de 25 ans.
• Cartes payantes : de 43,50 € à 347 €/an, réductions pour les 18-24 ans.
• Retraits/paiements hors zone euro : commissions + marge sur le taux de change.
• Virements en ligne généralement gratuits ; virements en agence facturés.
• Facilimouv’ facilite la mobilité bancaire gratuitement.

Pour comparer les offres que propose BNP Paribas par rapport aux autres banques, consultez un comparatif des tarifs bancaires. La plupart des services sont gratuits en zone euro, mais attention aux frais pour les opérations en devises et aux commissions cachées (taux de change majoré).

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