Franchise de Remboursement Prêt Étudiant : Comment ça Marche ?

Les études, la formation ou encore la reconversion professionnelle sont des périodes charnières dans la vie d’un individu. Elles nécessitent souvent un financement important. Le prêt étudiant est un crédit accordé par la banque et permet de financer vos études supérieures. Il s'agit d'un crédit à la consommation spécifiquement conçu pour financer des études supérieures.

Le prêt étudiant vous permet de financer vos frais de scolarité, votre loyer si vous en avez un, ainsi que tous les frais annexes et inhérents à vos études. C’est un prêt personnel. Il vous permettra de financer un projet très précis, à savoir vos études.

Source : MoneyVox

Comment fonctionne le prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est un crédit à la consommation destiné à financer les études (frais de scolarité, logement étudiant, équipement informatique, etc.). Contracter un prêt étudiant est souvent nécessaire pour financer ses études supérieures. Les prêts étudiants représentent une aide financière essentielle pour de nombreux jeunes qui cherchent à financer leur éducation supérieure avec un budget étudiant restreint.

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent aux jeunes majeurs, jusqu’à 25 ou 27 ans, voire sans limite d’âge, selon les établissements bancaires. Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures.

En général, les banques offrent des prêts étudiants avec des taux d’intérêt attractifs et sans frais de dossier. Ce type de prêt peut être accessible sans condition de ressources et être garanti par l’État dans certaines conditions.

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Le Prêt Étudiant Garanti par l'État

Il existe également un prêt qui permet de pouvoir emprunter sans caution parentale : c’est le prêt garanti par l’État. En tant que banque partenaire, nous proposons le prêt étudiant garanti par l’État.

Pour faire simple, grâce à l’État qui se porte garant pour vous, via la Banque Publique d’Investissement (Bpifrance). Les prêts garantis par l’État ne bénéficient pas de taux d’intérêt ou de conditions de remboursement plus avantageux. Ils permettent simplement de bénéficier d’un prêt étudiant sans garant personnel ou preuve de revenus, car c’est l’État qui se porte garant.

Les étudiants peuvent bénéficier d'un prêt étudiant sans garant, ce qui permet à ceux n'ayant pas de soutien familial d'accéder au financement. Mais même avec cette garantie, une demande de prêt peut être refusée par la banque si elle considère que le demandeur ne pourra pas rembourser.

Source : Bpifrance

GOAT4 des coups de pouce : même sans caution, garant ou justificatif de revenus vous pouvez prétendre aux études supérieures et sans payer le moindre intérêt sur votre prêt. Comment c’est possible ?

Pour obtenir un prêt étudiant garanti par l’État, l’étudiant doit être Français, membre d’un état de l’UE ou de l’EEE, avoir moins de 28 ans et être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur. Avoir moins de 28 ou 30 ans.

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Le montant maximum que l'étudiant peut emprunter est de 20 000 €. Le montant de l’enveloppe accordée par l’État est limité et sans possibilité de dépassement. Vous l’aurez donc compris, une fois l’enveloppe annuelle épuisée, la banque ne pourra plus accorder de nouveau PEGE. En effet, le montant de l’enveloppe accordée par l’État est limité et sans possibilité de dépassement.

Pensez à faire votre demande le plus tôt possible. La banque est libre d’accepter ou de refuser de vous octroyer ce prêt. Cela dépend bien souvent du diplôme préparé et également des revenus de la personne qui va se porter caution.

La Caution Parentale

C'est une partie essentielle de votre dossier car pour obtenir un prêt étudiant, la caution est une condition souvent requise ! Dans la plupart des cas, ce sont les parents qui se portent caution pour vous ; mais il peut y avoir d’autres solutions comme le prêt étudiant garanti par l'Etat ou par votre école.

La personne qui se porte caution pour un prêt étudiant, autrement dit le garant, doit être majeure et bénéficier de revenus suffisants. En général, dans le cadre d’un prêt étudiant, ce sont les parents qui se portent caution. Vos parents peuvent se porter caution pour votre prêt étudiant, à condition qu’ils soient résidents fiscaux français.

Les Modalités de Remboursement d'un Prêt Étudiant

Les modalités de remboursement : au moment de la souscription du prêt avec votre conseiller, vous échelonnez vos échéances. Ainsi, le temps du remboursement venu, vous serez débité tous les mois de la somme dont vous avez convenue.

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. L'intérêt même du prêt étudiant réside dans la mise en place d'une période de franchise, c'est-à-dire, une période durant laquelle vous ne remboursez pas le capital emprunté. La durée de cette période est généralement calquée sur celle des études, certaines banques laissent même une petit marge à leurs clients étudiants entre la fin programmée de leurs études et leur entrée dans la vie active.

Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. Concrètement, vous remboursez quand vous entrez dans la vie active. Le remboursement commence généralement après la fin des études.

Les Différents Types de Franchise

Il existe deux types de franchise :

la franchise partielle durant laquelle vous vous acquittez du remboursement des intérêts de l'emprunt et des assurances dès le début du prêt. Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance. Avec une franchise partielle, le remboursement des intérêts et de l’assurance commence dès l’octroi du prêt tandis que le capital est remboursé mensuellement après la fin de la phase de différé. Dans le cadre d’un remboursement avec un différé partiel, l’emprunteur est exempté de rembourser le capital pendant la période de différé, mais il paye les intérêts dès le déblocage des fonds. Cette modalité de remboursement est souvent choisie pour alléger la charge financière immédiate tout en s’assurant que la dette n’augmente pas trop.
la franchise totale vous permet de ne payer que l'assurance de l'emprunt pendant la période convenue à la signature du prêt avec votre banquier. la franchise totale : vous ne payez que l'assurance de l'emprunt pendant la période de vos études. Avec un différé total, il ne paye que l’assurance. Avec une franchise totale, l’étudiant ne rembourse que l’assurance pendant ses études. Le capital et les intérêts sont reportés jusqu’à la fin de la période de franchise, aussi appelée « phase de différé ». Le remboursement avec un différé total permet de suspendre le paiement du capital et des intérêts pendant la durée des études. Seule la cotisation d’assurance devra être réglée.

Les remboursements du capital et des intérêts se feront une fois la franchise achevée. Il est aussi possible de rembourser son prêt dès le début de celui-ci avec des mensualités qui prennent en compte le capital perçu, les intérêts ainsi que l'assurance. Avec un remboursement classique, l’étudiant ne bénéficie pas de phase de différé. Le remboursement du prêt commence généralement 30 jours après la conclusion du prêt. L’étudiant rembourse le capital, les intérêts et l’assurance tous les mois.

Attention toutefois, si cette solution a l'air d'être la plus alléchante, il faut cependant savoir que c'est celle qui s'avère être la plus coûteuse. Attention : la solution de la franchise totale est plus confortable... mais elle est aussi plus coûteuse ! Faites le point en fonction de vos besoins et de vos possibilités.

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Remboursement Anticipé

Une grosse rentrée d'argent ? Pourquoi ne pas anticiper le remboursement du prêt ! Vous venez de toucher une importante rentrée d'argent ? C’est une excellente nouvelle, et si vous le souhaitez, vous allez pouvoir anticiper le remboursement de votre prêt étudiant.

Ainsi vous pouvez, partiellement ou totalement, rembourser votre prêt étudiant par anticipation. Le remboursement anticipé permet de solder le prêt plus tôt que prévu. Il peut se faire sans frais supplémentaires si cette clause est spécifiée dans le contrat. Cette option est idéale en cas de rentrée d’argent imprévue ou lorsque les parents souhaitent rembourser le crédit de leur enfant.

Le prêt étudiant faisant partie de la catégorie des prêts personnels, vous pouvez bénéficiez de la loi Scrivener. Cette loi vous permet de rembourser par anticipation totale ou partielle le prêt sans verser d'indemnités sur le capital restant.

Oui, il est tout à fait possible de modifier la durée de son prêt étudiant. Il faut savoir que même si l’idée de différer son prêt étudiant le plus tard possible est tentante, elle n’en reste pas moins coûteuse.

Si les taux d’intérêt ont baissé ou que vous avez plusieurs crédits, essayer de faire racheter votre crédit par un autre établissement bancaire pour négocier une baisse de votre taux d’intérêt. Demander à votre banque des modalités de remboursement plus favorables : un report temporaire des mensualités par exemple, ou un allongement de la durée de remboursement pour réduire les mensualités.

Assurance Emprunteur

L’Assurance Emprunteur couvre votre prêt étudiant en cas de coup dur. Par exemple, en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité permanente, tout ou partie de vos échéances de crédit pourront être prises en charge.

Le montant des mensualités indiqué ci-dessus ne comprend pas l’assurance facultative proposée habituellement : assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Invalidité Permanente et Incapacité de Travail. Assurance calculée sur le capital restant dû, avec un montant de 1ère cotisation mensuelle 9,88 €, d’un montant total sur la durée du crédit de 605,25 € et un taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) de 0,79%. Conditions au 01/01/2025.
Le montant des mensualités indiqué ci-dessus ne comprend pas l’assurance facultative proposée habituellement : assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, incapacité de travail et invalidité permanente. Assurance calculée sur le capital restant dû, avec un montant de 3,29 €, d’un montant total sur la durée du crédit de 102,68 € et un taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) de 0,81%.
Le montant des mensualités indiqué ci-dessus ne comprend pas l’assurance facultative proposée habituellement : assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Invalidité Permanente et Incapacité de Travail. Assurance calculée sur le capital restant dû, avec un montant de 1ère cotisation mensuelle 9,88 €, d’un montant total sur la durée du crédit de 605,25 € et un taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) de 0,79%. Conditions au 01/01/2025.
Le montant des mensualités indiqué ci-dessus ne comprend pas l’assurance facultative proposée habituellement : assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, incapacité de travail et invalidité permanente. Assurance calculée sur le capital restant dû, avec un montant de 3,29 €, d’un montant total sur la durée du crédit de 102,68 € et un taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) de 0,81%.

Conseils pour bien gérer le remboursement de votre prêt étudiant

Pour éviter les mauvaises surprises au moment du remboursement, il est crucial de bien planifier :

Évaluer ses besoins : bien estimer le montant nécessaire pour financer les études, y compris les frais de scolarité, le logement et autres dépenses.
Comparer les offres : consulter plusieurs banques pour trouver les meilleures conditions de prêt.
Réaliser une simulation : Cet outil vous aidera à prévoir les remboursements futurs et à mieux estimer le montant à emprunter.

L'astuce pour bien comparer deux offres de prêt : regarder le TAEG (taux annuel effectif global) proposé. C'est ce chiffre qui indique précisément le coût total de votre prêt.

En ce qui concerne le choix de la franchise, il est conseillé de commencer à rembourser les intérêts dès que possible pour minimiser le coût global du prêt.

Vous voilà maintenant parés pour aborder votre prêt étudiant en toute sérénité!

Article à caractère informatif et publicitaire. La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet. Sous réserve d’acceptation de votre dossier de crédit à la consommation par votre Caisse régionale, prêteur. Vous disposez d'un droit légal de rétractation. Un crédit vous engage et doit être remboursé.

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