Franchise et Assurance Auto MAIF: Guide Complet
Lorsque votre véhicule subit des dommages, votre assurance auto intervient pour couvrir les réparations. Cependant, il est crucial de comprendre que votre indemnisation ne prend pas toujours en charge la totalité des frais. Une franchise peut être prévue dans votre contrat.
Qu'est-ce qu'une Franchise en Assurance Auto?
La franchise, dans une assurance auto, est la somme d’argent qui reste à votre charge lors d’un sinistre indemnisé. Le montant de la franchise et de votre participation varie d’une garantie à une autre, et d’un assureur à un autre. Certaines compagnies d'assurance, par ailleurs, n’appliquent pas de franchise.
Il est important de noter qu’une franchise ne s’applique en cas de sinistre que si elle est prévue dans votre contrat d’assurance.
Types de Franchises
Il est essentiel d'être attentif au type de franchise proposé par les compagnies d'assurance auto, car les modalités et le montant du reste à charge varient considérablement.
Franchise Absolue
La franchise absolue est le système le plus répandu. En cas de sinistre, vous êtes indemnisé à hauteur du montant des réparations, moins le montant de la franchise. Le montant de la franchise absolue est généralement indiqué en euros.
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Exemple : Vous heurtez un animal, et votre portière est enfoncée. La réparation coûte 800 €. Vous êtes assuré tous risques, avec une franchise d’assurance auto ayant pour somme fixe 150 € sur la garantie dommages tierce collision. Votre assureur prendra en charge 650€ et les 150€ restant seront à votre charge.
Franchise Proportionnelle
Avec une franchise proportionnelle, votre reste à charge varie en fonction du montant des dégâts causés par le sinistre.
Exemple : Dans l’exemple précédent : avec une franchise proportionnelle de 20 %, 160 € restent à votre charge (20 % x 800 €). Sur 8 000 € de réparations, votre participation est portée à 1 600 € : vous supportez des coûts élevés.
Franchise Relative (ou Simple)
La franchise relative est un seuil à partir duquel vous êtes ou non indemnisé. Si les réparations coûtent plus cher que la franchise relative, vous êtes remboursé en intégralité.
Exemple : Vous avez une franchise d’assurance auto de 75 € sur votre garantie bris de glace. Si le remplacement de votre vitre latérale coûte 80 €, votre assureur finance 80 €.
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Franchise Kilométrique
La franchise kilométrique est propre à la garantie d’assistance prévue au contrat d’assurance auto en cas de panne. Votre assureur, en application de cette garantie, prend en charge le dépannage de votre véhicule sur place, ou son remorquage jusqu’à un garage. Le contrat précise à partir de quelle distance de votre domicile la garantie d’assistance s’applique. Avec une assistance « panne 0 km », vous êtes pris en charge sans conditions de distance.
Franchise Catastrophe Naturelle
En cas de dommages matériels causés à votre véhicule à l’occasion d’un événement considéré comme catastrophe naturelle, il s'agit d'une somme fixe. Vous payez une franchise absolue de 380 €.
Franchise Jeune Conducteur
Vous prêtez votre voiture à un « jeune conducteur » ? Certains assureurs appliquent une franchise conducteur novice, ou franchise jeune conducteur. Votre contrat précise à cet égard qu’à l’occasion du prêt de volant, à votre enfant par exemple, le montant de la franchise absolue est augmenté.
Les Formules d'Assurance Auto MAIF
La MAIF propose une assurance auto avec 4 formules au choix, chacune adaptée à différents besoins et budgets :
- La formule Initiale : Tiers économique, idéale pour les véhicules de faible valeur et les conducteurs prudents.
- La formule Essentielle : Tiers enrichie, offrant une couverture contre le vol, l’incendie et le bris de glace.
- La formule Différence : Tous Risques Économique, avec des garanties renforcées à un tarif avantageux.
- La formule Plénitude : Tous Risques Tout Confort, la plus complète, couvrant l’assuré à 100 % avec des bonus comme l’assistance panne 0 km et le prêt d’un véhicule.
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Voyons plus en détail ce que propose le contrat d’assurance auto VAM de la MAIF.
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La Formule Initiale
En France, la loi impose aux automobilistes d’être assurés au minimum en responsabilité civile (Article L. 211-4 du Code des assurances).
La formule Initiale de la MAIF est une assurance au tiers qui constitue le premier niveau de garanties.
Cette formule économique est parfaite pour les propriétaires de véhicules de faible valeur, prudents et responsables, voulant être en accord avec la loi tout en bénéficiant d’une protection efficace.
La formule Initiale comprend les garanties minimales qui couvrent les dommages corporels et matériels infligés à autrui :
- Responsabilité civile et protection juridique.
- Protection des personnes.
De plus, les dommages liés aux intempéries ou catastrophes naturelles et technologiques sont également couverts.
La Formule Essentielle
La formule Essentielle propose des garanties similaires et quelques options facultatives en bonus. C'est l'équivalent d'une assurance tiers étendu, aussi appelée tiers+.
En optant pour cette formule d’assurance auto de la MAIF, vous êtes couvert contre le vol, l’incendie ou le bris de glace. La formule Essentielle de la MAIF est la solution alternative si vous hésitez entre la tiers ou la tous risques. Vous bénéficiez ainsi des assistances au personnes, au véhicule dans un rayon de 50km.
Pour la formule Essentielle, la MAIF ne vous offre qu'un seul niveau de franchise. Il faudra passer aux formules au dessus si vous souhaitez choisir votre niveau de franchise.
La Formule Différence
La formule Différence n’est autre qu’un contrat tous risques économique. Le conducteur bénéficie de garanties renforcées à un tarif plus avantageux qu’une formule tous risques classique :
- Responsabilité civile et protection juridique.
- Protection des personnes.
- Catastrophes (naturelles, technologiques…).
- Vol, incendie, bris de glace.
- Tout événement accidentel et acte de vandalisme.
- Indemnisation à valeur d’achat véhicules moins de 6 mois.
La Formule Plénitude
La formule Plénitude est la plus complète de l’assurance auto MAIF. L’éventail des garanties est plus large et couvre l’assuré à 100 %.
La formule Plénitude comprend toutes les garanties de la formule Différence, avec quelques bonus en plus : Mais ce n'est pas tout. avec, en bonus, l’assistance panne 0 km et le prêt d’un véhicule automobile.
- Assistance 0km
- 4 niveaux de franchise au choix
- Prêt d’un véhicule automobile en cas d'acciden, vol ou panne
- Indemnisation en valeur d'achat pour les voitures âgées de moins de 4 ans
Garanties MAIF Assurance Auto
Selon la formule choisie, l'assurance auto MAIF peut contenir les garanties suivantes :
| Garanties | Détails |
|---|---|
| Défense de vos droits et vos responsabilités | Responsabilité civile et protection juridique. |
| Protection des personnes | Indemnisation des dommages corporels |
| Protection du véhicule | Événements climatiques et catastrophes naturelles, Attentats, Catastrophes technologiques, Vol ou tentative de vol, Incendie, Bris d’éléments vitrés, Vandalisme, Indemnisation renforcée de votre véhicule |
| Assistance à votre véhicule | Prêt d’un véhicule, Assistance déplacement |
À cela s’ajoute un certain nombre de garanties optionnelles, comme :
- la garantie assistance 0 km en cas de panne : le souscripteur bénéficie d’un service de dépannage, même à son domicile ;
- la garantie vol, qui protège l’assuré en cas de vol du véhicule et de dommages dus à une tentative de vol ;
- la garantie dépannage : si la réparation n’est pas possible sur place, une dépanneuse conduit le véhicule jusqu’au garage le plus proche ;
- la garantie incendie : votre voiture est couverte en cas de dégâts suite à un incendie provoqué par un acte de vandalisme ou à la suite d’un problème technique.
Vous hésitez entre les différentes garanties à choisir pour avoir un contrat adapté et responsable ? N’hésitez pas à demander un devis d’assurance auto MAIF grâce à notre comparateur assurance auto en ligne.
Pourquoi Choisir la MAIF Assurance Auto?
Acteur majeur de l’assurance en France, l'offre d'assurance auto MAIF présente bon nombre d’avantages qui permettent à la compagnie de se distinguer.
Des Garanties
Toutes les formules incluent la protection juridique, l’indemnisation des dommages corporels et l’assistance.
Par ailleurs, vous êtes couvert contre le vol et les dommages subis à cause d’une tempête de grêle dès la formule Tiers enrichie.
La MAIF n'impose aucune conditions particulières quant au prêt de volant, et surtout, elle n'applique pas de majoration de franchise en cas d'accident !
L’Assistance
L’assistance du contrat auto MAIF comprend le rapatriement pour tous les déplacements à plus de 50 km du domicile, pour le conducteur et les passagers.
Si vous vous blessez, la MAIF vous propose une aide à domicile pour s’occuper de vos courses, de l’entretien, de la garde de vos enfants…
Autre avantage de taille : l’option « panne 0 km » est accessible dans toutes les formules d’assurance, même au tiers.
Un Budget Maîtrisé
En souscrivant un contrat d’assurance auto chez la MAIF, vous choisissez entre différents niveaux de franchise « dommages ».
Vous gardez ainsi le contrôle sur le montant de votre prime d’assurance, et donc sur votre budget.
De plus, l’assureur ne prévoit pas de surprime pour l’usage professionnel occasionnel de votre véhicule.
Le Covoiturage Responsable
Parce qu’une voiture, ça se partage, votre contrat prévoit de vous couvrir si vous prêtez la vôtre, ou si vous faites du covoiturage.
De même, la conduite accompagnée est couverte sans supplément de cotisation ni majoration de franchise en cas de sinistre.
L'Assurance au KM MAIF
La MAIF propose une assurance auto au km, via sa filiale ALTIMA, idéale pour les petits rouleurs (moins de 6000 kilomètres à l'année). Les formules classiques sont disponibles avec l'assurance au km de la MAIF : au tiers, tiers tendu et tous risques.
Assurance au km MAIF, comment ça marche ?
- Vous devez décider d'un forfait mensuel fixe lors de la souscription à la MAIF.
- Vous recevrez par la suite un boîtier bluetooth à placer dans votre véhicule.
Voici ensuite les étapes à suivre.
- Téléchargez l'appli ALTIMA
- Connectez le boîtier installé dans votre voiture
- Activez le GPS ainsi que le bluetooth de votre téléphone (le boîtier se connectera à l'appli via le bluetooth) !
Vous pouvez ensuite rouler ! Le boîtier se déclenchera automatiquement à chaque trajet.
Si vous dépassez le forfait de 6000 km/an, contactez vite un conseiller pour mettre à jour votre contrat et revenir au tarif normal.
Combien Coûte une Assurance Auto MAIF?
Voici les prix constatés après une simulation assurance auto MAIF :
- Formule Essentielle pour une femme active de 25 ans, titulaire du permis depuis 7 ans, sans sinistre depuis 3 ans, voiture citadine de 2013 : 389 €/an.
- Formule Différence pour un homme célibataire de 54 ans, titulaire du permis depuis 30 ans, voiture citadine 2017 : 472,62 €/an
- Formule Plénitude pour un homme marié jeune retraité, permis depuis plus de 40 ans, sans sinistre depuis 3 ans, voiture citadine 2014 : 225 €/an
Pour connaître le tarif qui convient à votre profil et trouver l'assurance auto la moins chère, nous vous conseillons de faire une simulation de devis assurance auto chez la MAIF.
Comment Contacter la MAIF?
Vous êtes un particulier et souhaitez contacter la MAIF assurance auto par téléphone pour une question sur une de ses offres, pour un devis ou déclarer un sinistre (vol, dégât des eaux, accident…) ?
Vous pouvez le faire au 09 72 72 15 15, du lundi au vendredi, de 8h30 à 17h30 (appel non surtaxé).
Les associations et collectivités peuvent appeler la MAIF aux Associations & Collectivités au 09 78 97 98 99, du lundi au vendredi, de 8h30 à 17h30, pour parler à un conseiller.
Pour les travailleurs indépendants, la MAIF est joignable au 09 72 72 87 87, du lundi au vendredi, de 8h30 à 17h30, pour un devis ou un conseil, et jusqu’à 13h pour déclarer un sinistre.
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