Maif Rachat de Franchise Location Voiture: Comprendre les Conditions et Garanties

Au moment de louer une voiture pour vos vacances ou un déplacement professionnel, le loueur vous demandera certainement si vous souhaitez « prendre une assurance complémentaire » ou « racheter la franchise ». Il est souvent compliqué de se décider rapidement si on ne sait pas ce qu’on risque en ne la prenant pas, et quel type d’assurance on a déjà. Cet article vous guide à travers les conditions et garanties du rachat de franchise avec Maif, pour une location de voiture en toute sérénité.

Assurances Obligatoires et Facultatives

L’assurance en responsabilité civile (qui couvre les assurés pour les dommages qu’ils pourraient causer à un tiers) est obligatoire. En revanche, les assurances qui couvrent les dommages que le locataire pourrait causer à la voiture sont facultatives et variables : en cas de dommage ou de vol, le locataire devra supporter, selon les termes du contrat, partiellement ou totalement les frais (réparation, remplacement, …).

La franchise correspond à la somme qui reste à la charge du locataire s’il y a dommage à la voiture ou vol. Tous les contrats de location de voiture prévoient une franchise et tous, également, proposent une clause de « rachat de franchise », mais sa souscription n’est pas obligatoire.

Le montant de la franchise est fixé dans le contrat de location et peut varier de quelques centaines d’euros (ou de monnaie locale) à plusieurs milliers selon la catégorie de voiture. Le contrat prévoit une franchise de 1 000 € et votre voiture est accidentée de votre fait.

L'Importance de l'État des Lieux

Vous devez signer l’état des lieux du véhicule avant de prendre la voiture. Soyez très attentif ! Sur la fiche d’état figurent par exemple les petites accrochages existants (rayure d’une porte, parechoc enfoncé…). Prenez le temps de faire le tour et de signaler les accrocs non-inscrits. Il vaut mieux perdre 10 minutes en début de vacances pour éviter tout problème ultérieur.

Rachat de Franchise : Avantages et Coûts

Un rachat total permet une prise en charge intégrale des frais liés au dommage ou au vol par le loueur (ou plutôt son assureur). Aux Etats-Unis, les contrats prévoyant le rachat de franchise sont dénommés « Collision Damage Weaver » (CDW) ou « Theft Protection ».

Si vous louez pour 15 jours, le rachat total de franchise peut coûter très cher ! De plus en plus de voitures sont louées en ligne par l’intermédiaire de courtiers spécialisés.

Quelle assurance choisir pour une voiture de location?

Vérifications Préalables Avant de Souscrire

Avant de souscrire une assurance « rachat de franchise », il faut vérifier si cette garantie n’est pas incluse dans votre contrat de carte bancaire. Au moment de souscrire la clause du rachat de franchise, il faut prendre le temps de bien vérifier les points suivants :

Plafond de prise en charge
Coûts
Etendue de la couverture
Cas d’exclusions
Zone géographique couverte
Modalités de prise en charge de la franchise

Trop souvent pressés de prendre le volant, nous ne sommes pas suffisamment attentifs aux assurances que nous prenons et aux conséquences qui peuvent découler d’une négligence. Si vous êtes à l’étranger, la terminologie peut vous dérouter. Il faut donc la souscrire dans le contrat de location.

Les Cartes Bancaires et le Rachat de Franchise

En revanche, les cartes Gold et + vous couvrent en général sans franchise pour l’assurance Accident/ Collision (en anglais CDW, DEW ou LDW) et l’assurance Vol (TP ou TPC), avec l’inconvénient de devoir faire l’avance et remplir un dossier à votre retour.

Lire aussi: Conditions de Franchise MAIF

Assurances Complémentaires et Garanties

En fonction de l'agence de location du véhicule, vous avez également la possibilité de souscrire à des garanties facultatives complémentaires (incendie, vol, bris de glace etc.). Parmi les garanties d'assurance complémentaires auxquelles vous pouvez souscrire, pensez à la garantie assistance dépannage, qui assure une aide matérielle et logistique en cas de panne sur la route.

A noter : Il existe aussi des clauses d'exclusion dans les contrats d'assurance auto : pensez à vérifier celles mentionnées dans votre contrat de location.

Franchise et Rachat de Franchise : Comment ça Marche ?

Autre élément important pour vous dans le contrat de location du véhicule : le montant de la franchise qui s'applique en cas de sinistre. Il peut être particulièrement élevé dans le cadre de la location d'une voiture. Sachez que certains loueurs proposent un dispositif de rachat de franchise.

Le rachat de franchise permet de diminuer le montant de la franchise en augmentant le coût de la location. Vous pouvez également vous rapprocher de votre compagnie d'assurance habituelle afin de savoir si elle prend en charge le montant de cette franchise.

Si vous avez prévu de quitter, même temporairement, le territoire français, assurez-vous que votre contrat d'assurance auto continue de couvrir la voiture à l'étranger. Ce n'est pas automatiquement le cas !

Lire aussi: Tout savoir sur la franchise MAIF

Location Longue Durée (LLD) et Location avec Option d'Achat (LOA)

Vous avez fait le choix d'une location longue durée (LLD) plutôt que de l'achat d'un véhicule ? La garantie perte financière, elle est idéale : dans le cas où votre voiture est volée ou détruite, elle peut prendre en charge les paiements restant dus au loueur, et vous éviter de continuer à payer pour un véhicule que vous n’utilisez plus.

Notre formule tous risques Plénitude inclut la garantie perte financière : on rembourse le loueur sans reste à charge pour vous (hors franchise). Ces conseils sont également valables dans le cadre d'un contrat "Location de voiture avec option d'achat" (LOA, ou leasing).

La franchise dans le cadre de la location d'un véhicule fonctionne de la même façon que pour un contrat d'assurance auto classique. Dans le cas de la location d'une voiture, en fonction du loueur, le montant de la franchise est parfois très élevé.

Les Différents Types d'Assurance

L'assurance au tiers, qui offre une protection minimale.
L'assurance au tiers étendu, solution à mi-chemin entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques.

Pour une location de voiture entre particuliers, il est préférable que le loueur dispose d'une assurance tous risques. Cette formule d'assurance auto vous protégera au mieux, ainsi que le véhicule de location.

Renseignez-vous auprès du propriétaire sur les conditions et garanties offertes par son contrat d'assurance auto avant de louer son véhicule, afin de rouler en toute sécurité. L'assureur du propriétaire du véhicule de location doit être informé de l'usage d'autopartage qui est fait du véhicule assuré.

Services d'Assurance via Cartes Bancaires

Visa premier, mastercard gold, American express... De nombreuses banques proposent des services d'assurance via votre carte bancaire, même dans le cas d'une location de voiture à l'étranger.

Dans tous les cas, adoptez les bons réflexes ! Vérifiez systématiquement les garanties et options proposées dans le cadre de cette assurance du véhicule. Plus le véhicule est cher, plus il sera coûteux de l'assurer. En parallèle, il sera également plus intéressant de souscrire à des options plus protectrices !

Pour une protection minimale, le prix de l'assurance auto sera plus faible que pour une protection complète des biens et des personnes (assurance tous risques).

Garantie Perte Financière

En cas de véhicule volé ou accidenté et économiquement irréparable, pendant les 5 premières années de la location : remboursement sans reste à charge, hors franchise, à la société de location de la créance. Apport initial inclus, jusqu’à 25% de la valeur d’achat mentionnée au contrat de location.

Les loyers impayés antérieurs au sinistre (et les pénalités de retard de paiement de ces loyers) ainsi que les pénalités de dépassement du forfait kilométrique autorisé dans le contrat de location ne sont pas pris en charge par la garantie perte financière.

Location avec Option d’Achat (LOA) : Fonctionnement et Avantages

Vous souhaitez acheter un nouveau véhicule ? Avez-vous pensé à la location avec option d’achat (LOA) ? Aussi appelée parfois leasing, cette option vous permet de bénéficier d’un véhicule en échange du versement de mensualités. Alternative au crédit auto, elle vous permet également de devenir propriétaire de la voiture une fois les mensualités remboursées à l'établissement propriétaire du véhicule.

La LOA est soumise à la quasi-totalité des dispositifs prévus pour la Protection des consommateurs ou de n'importe quels clients particuliers dans le cadre d’un crédit à la consommation (encadrement du délai de rétractation et informations contractuelles...).

Dans le cas où votre voiture est volée ou détruite, une garantie perte financière vous évitera de lourdes dépenses. Elle peut prendre en charge les paiements restant dus au loueur, et vous éviter de continuer à payer pour un véhicule que vous n’utilisez plus.

Notre formule tous risques Plénitude inclut la garantie perte financière : on rembourse le loueur sans reste à charge pour vous (hors franchise). L’apport personnel est en réalité considéré comme une avance sur vos loyers.

Le loyer payé est souvent moins cher que le montant mensuel d’un crédit auto classique. Pourquoi ? Car les mensualités correspondent à la décote du véhicule sur la durée de la location, non à la totalité de la valeur du véhicule à l’achat. Les frais d'entretien peuvent être inclus dans votre contrat de location.

En cas d’impayés, au même titre que pour un crédit à la consommation classique, le loueur peut mettre fin au contrat de location de manière anticipée, vous réclamer l'intégralité des sommes dues, et même appliquer des pénalités ! A moins qu’il ne décide carrément de revendre la voiture.

Assurance Auto MAIF : Modularité et Avantages

L'assurance auto MAIF est modulable en fonction de votre budget et vos besoins. Achat ou location, vous hésitez encore sur le mode de financement de votre achat ? Peut-on changer de voiture en cours de LOA ?

Les différentes formules de leasing (ou location) font partie des options de financement très populaires. La location longue durée (LLD) et la location avec option d’achat (LOA) sont les deux alternatives au crédit que vous pourrez rencontrer.

Le leasing, LOA et LLD, représente aujourd’hui pratiquement la moitié des immatriculations en France pour les particuliers, plus de 80 % pour les professionnels selon les chiffres du cabinet C-Ways.1 Location de véhicules neufs, mais aussi désormais leasing de voitures d’occasion, coup de projecteur sur la LOA d’une voiture d’occasion.

Comparateurs d'Assurance Auto : Ce qu'il Faut Savoir

Vous souhaitez changer d’assurance auto et vous ne savez pas quel contrat choisir ? Faire appel aux services d’un comparateur en ligne est souvent le premier réflexe. C’est en effet un moyen rapide d’obtenir une première idée de tarif en fonction de votre véhicule et votre profil.

Première élément important à avoir en tête : les comparateurs d'assurance auto ne permettent pas de trouver l’offre la moins chère du marché ! L’autre bon réflexe à avoir est de ne pas s’arrêter au seul critère « prix ».

Votre prochaine assurance auto doit pouvoir vous protéger efficacement ainsi que votre véhicule en cas de sinistre. Dernier conseil : n’oubliez pas d’identifier les assureurs absents de la liste et de demander un devis plus complet à chacun d’entre eux.

Les Jeunes Conducteurs et l'Assurance Auto

La tranche 18-24 ans est la plus exposée en voiture avec un fort taux de sinistralité. De ce fait, les contrats d’assurance auto des jeunes conducteurs sont généralement plus onéreux. Une majoration est souvent appliquée la première année de conduite. Celle-ci pouvant être multipliée jusqu’à deux par rapport au tarif de référence.

Cette surprime diminue alors de moitié chaque année de contrat passée pour disparaître au bout des trois premières années après l’obtention du permis. Les modèles puissants sont ainsi à proscrire pour les jeunes conducteurs car le risque d’accident ou vol s’accroît…tout comme la prime d’assurance.

Devis et Souscription à la MAIF

La première étape consiste à réaliser un devis sur notre site internet. Si vous n’êtes pas encore assuré à la MAIF, vous devez renseigner les informations concernant le conducteur : nom, prénom, adresse, date de permis de conduire, coefficient bonus/malus, …

Les éléments sur votre passé de conducteur sont consignés dans le relevé d’information fourni par votre ancien assureur.

Assurance Auto Temporaire

Déjà assuré auto MAIF ? Vous louez ou empruntez une voiture pendant quelques jours : comment rouler en toute sérénité au volant d’un véhicule qui n’est pas le vôtre ? Pour un tel besoin ponctuel, l’assurance auto temporaire peut constituer une solution intéressante.

L’assurance provisoire intervient dans le cadre d’une souscription à un contrat d’assurance auto annuel. Un accident peut survenir à tout moment, que vous soyez en possession de la voiture pour un jour, un mois ou un an.

Location de Voiture à l'Étranger

Vous partez à l’étranger et prévoyez de louer une voiture pour vos déplacements. Il est très important de lire, en détail, le contrat d’assurance proposé par votre loueur : quels sinistres couvre-t-il exactement ? En effet, les pratiques en la matière peuvent différer d’un pays à l’autre.

En France par exemple, la loi impose a minima une garantie de responsabilité civile couvrant les dommages matériels et corporels subis par autrui. Attention, certains assureurs ne proposent pas d’assurance auto pour la location de véhicule à l’étranger.

Vous pourrez comparer le prix des assurances auto, étudier les formules et les garanties proposées par chacune et vérifier qu’elles sont adaptées à votre situation : le montant de la franchise correspond-il à vos attentes ? Serez-vous couvert dans le pays où vous allez circuler ?

Assurance au Kilomètre

Avis aux petits rouleurs, aux automobilistes occasionnels ou aux jeunes conducteurs... l'assurance voiture au kilomètre est faite pour vous ! A qui s'adresse ce type d'assurance ? En quoi consiste-t-elle ? Avantages et inconvénients des différentes offres proposées par les assureurs auto ?

Vous avez besoin d’utiliser votre véhicule personnel pour un ou plusieurs déplacements professionnels ? Selon votre situation, il peut être nécessaire d’ajuster votre contrat et ses garanties pour que votre véhicule soit protégé. Selon les cas, cette responsabilité vous incombe ou peut revenir à votre employeur.

Véhicule Non Roulant et Assurance

Vous êtes propriétaire d’un véhicule qui ne roule pas et souhaitez limiter au maximum le coût de votre assurance auto ? L’obligation légale de souscrire une assurance vous empêche d’envisager la résiliation de votre contrat.

Cela dit, des alternatives telle que l’assurance au tiers sont possibles pour ajuster les garanties de votre formule à votre usage du véhicule. Pour quelle raison l’assurance est-elle nécessaire pour un véhicule non roulant ? Qu’en est-il d’un véhicule stationné dans un garage privé ? Quelles assurances sont adaptées à votre usage?

Prêt de Volant et Assurance

Prêt de volant, changement de conducteur lors de longs trajets… différentes situations vous amènent à laisser un tiers conduire votre voiture. Plusieurs personnes peuvent figurer sur le contrat d’assurance auto et ainsi être assurées pour conduire.

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