HSBC assurance professionnelle : fonctionnement et garanties

HSBC, groupe bancaire international britannique présent en France, propose une assurance emprunteur groupe avec des tarifs garantis et des taux compris entre 0,59 % et 1,16 %, parmi les plus élevés du secteur bancaire. Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Le prix de l’assurance emprunteur HSBC diffère selon le profil et le projet de l’emprunteur.

Pourquoi une assurance de prêt est-elle nécessaire ?

Pour accepter de vous prêter de l’argent dans un projet immobilier par exemple, une banque vous obligera à vous couvrir en cas d’accidents de la vie. C’est le rôle de l’assurance de prêt. Afin d’éviter de supporter la charge des remboursements d’un crédit au moment où vous subissez déjà les conséquences d’un accident ou d’une maladie, cette couverture permet de vous soulager financièrement vous et vos proches.

Taux et coût de l’assurance emprunteur HSBC

Quel est le taux d’assurance de prêt immobilier HSBC ? Les taux de l'assurance emprunteur HSBC dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux de l'assurance de prêt HSBC se situent environ entre 0,59 % et 1,16 % du capital. Ne sous-estimez pas le pouvoir d'une assurance de prêt bien choisie !

Modalités de calcul des cotisations

Les cotisations sont calculées sur le capital restant dû. L’indemnisation en cas de mise en jeu d’une garantie se fait toujours à hauteur de la quotité assurance de prêt. Exemple : pour un prêt avec deux co-assurés avec une quotité de 50% chacun, le décès de l’un des co-emprunteurs entraîne le versement par l’assureur de la moitié du capital restant dû.

Garanties de base et options proposées

Le contrat groupe comme celui en délégation proposent les couvertures obligatoires et vivement recommandées de l'assurance emprunteur. Toutes les garanties attendues par les organismes prêteurs sont présentes. Selon votre projet immobilier, certaines garanties seront obligatoires (Décès, PTIA) tandis que d'autres pourront n'être que facultatives.

La garantie décès rembourse le capital restant dû dans la limite du capital garanti.
La PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) est activée en cas de décès ou d'un état reconnu par une expertise médicale comme définitivement inapte au travail.
L’ITT (incapacité temporaire de travail) intervient lorsque l’assuré est dans l’impossibilité temporaire, complète et continue d’exercer ses activités professionnelles.
L’IPP (incapacité permanente partielle) coïncide avec l’impossibilité partielle et définitive d’exercer une activité rémunérée sans assistance tierce.
L’IPT (invalidité permanente totale) correspond à l’impossibilité totale et définitive d’exercer une quelconque activité rémunérée, sans que cet état nécessite l’assistance d’une tierce personne.

Garanties particulières et options personnalisées

Pour répondre à des besoins spécifiques, HSBC Assurances vie (France) propose également des options personnalisées. Les emprunteurs peuvent ajuster la durée de franchise en cas d'incapacité de travail, les professionnels de santé bénéficient d'une garantie invalidité spécialement adaptée à leur profession à risque, incluant médecins, pharmaciens et autres métiers du secteur. En outre, les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes même sans hospitalisation ou intervention chirurgicale en souscrivant l'option dédiée. Enfin, une couverture spécifique est prévue pour les sports considérés comme à risque.

Exclusions et limites de garantie

L’assureur de prêt ajoute au contrat des exclusions de garantie. Il s’agit de causes ou de conséquences associées à des sinistres particuliers. Le cas échéant, la protection ne sera pas activable. Les affections dorso-vertébrales ne sont couvertes qu'après une intervention chirurgicale, et les affections psychologiques seulement après une hospitalisation de plus de 15 jours continus, ou en cas de mise sous tutelle ou curatelle. Les sports mécaniques et les activités aériennes restent exclus.

La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) ne rentrera pas en vigueur si vous n’exercez pas d’activité professionnelle. Par ailleurs, elle ne sera pas maintenue si vous reprenez votre travail après une situation d’incapacité dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique. En ce qui concerne l’IPT, le capital restant dû n’est pas versé en totalité.

Délai de franchise et modalités d'indemnisation

Durée de franchise modulable pour la garantie ITT : la durée classique de franchise est de 90 jours. Vous avez le choix entre la durée classique de 90 jours ou le rachat de franchise qui permet de réduire ce laps de temps à 60 jours ou à 30 jours. La souscription de l’assurance de crédit HSBC ne s’effectue pas en ligne.

Conditions d’indemnisation

La situation de santé est systématiquement validée par un médecin expert. Dans le cas où l’emprunteur remplit un questionnaire de santé, le médecin-conseil de l’assureur examine les informations afin d’évaluer le niveau de risques médicaux. L’assuré est invité à répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le formulaire de déclaration du risque. Le souscripteur doit fournir tous les documents justificatifs demandés par l’assureur.

Contrat groupe et contrats en délégation

En tant que client, vous êtes en contact avec un établissement puissant financièrement et reconnu depuis des décennies. Comme tous les contrats groupe, l'assurance de prêt HSBC présente l'inconvénient de chercher à correspondre à un profil "type", peu personnalisé et donc pas forcément adapté à vos besoins. En passant par une assurance de prêt indépendante, vous pourrez bénéficier d'une couverture sur mesure pour un prix souvent plus compétitif.

Il s'agit d'HSBC Solution Emprunteur, un contrat individuel en délégation ouvert à l'ensemble des emprunteurs, sous réserve de l'approbation de l'organisme prêteur. Le contrat groupe comme celui en délégation proposent les couvertures obligatoires et vivement recommandées de l'assurance emprunteur. Si les garanties ITT, IPT et IPP sont optionnelles, elles peuvent toutefois être exigées par l'organisme prêteur en fonction de votre projet.

Procédure de souscription et démarches

Chaque personne à assurer doit remplir un formulaire d’adhésion. La couverture repose sur la tête de chaque co-emprunteur selon la quotité choisie lors de la souscription. L’assuré doit répondre au questionnaire de santé et fournir les pièces justificatives. Si vous présentez des problèmes de santé, vous pouvez faire valoir la convention Aeras (s’Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Résiliation et droit de substitution

Conformément à la loi Lemoine, vous pouvez résilier l’assurance de prêt en cours à tout moment et la substituer par un contrat à garanties au moins équivalentes. Conformément à la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités. Pensez toujours à comparer les contrats d’assurance emprunteur grâce aux outils en ligne, rapides, gratuits et sans engagement.

Service client, distribution et points de contact

En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres disponibles sur le marché. Si vos doutes persistent, notre équipe d'experts sur l'assurance de prêt se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l'assurance de prêt immobilier. N'hésitez pas à les contacter !

Les contrats sont distribués par HSBC Continental Europe, filiale du groupe international HSBC Holdings. Le prêt est couvert par une autre filiale de la société : HSBC Assurances vie (France). Pour contacter la branche française de HSBC, vous devez désormais vous adresser à la banque patrimoniale CCF qui récupère toutes les activités.

Comparatif des Assurances emprunteur

Notre avis synthétique sur l’assurance emprunteur HSBC

Sur le produit, notre avis au sujet de l’assurance de prêt HSBC est positif. Toutes les garanties attendues par les organismes prêteurs sont présentes. Le service client reste de qualité entre les canaux en ligne via l’espace client en ligne et des agences de proximité. Comme tous les contrats groupe, l'assurance de prêt HSBC présente des limites en matière de personnalisation.

Vous disposez des informations requises pour choisir l’assurance de prêt HSBC. Toutefois, mieux vaut prendre le temps de comparer leurs solutions avec les autres offres du marché. Afin de la comparer (coût, garanties, exclusions…) avec d’autres devis d’assurance de prêt, nous vous proposons notre simulateur gratuit et 100 % en ligne.

Points clés à vérifier avant de signer

Coût total sur la durée du prêt (exprimé par le TAEA).
Garanties incluses et exclusions éventuelles.
Délais de carence et de franchise.
Conditions d'indemnisation et quotité assurée.
Possibilités de résiliation et substitution (loi Lemoine).

Informations complémentaires et historique

HSBC, fondée en 1865 à Hong Kong et à Shanghai, est l'une des plus grandes institutions bancaires mondiales. La banque se distingue par son positionnement international, facilitant les transactions et les services bancaires pour les expatriés et les entreprises ayant des opérations à l’étranger. La HSBC Holdings plc, acquiert la Midland Bank en 1992 et transfère son siège à Londres.

En France, HSBC a décidé en 2021 de cesser ses activités de banque de détail dans l’hexagone qui a été rachetée par My Money Group (MMG). Un process de continuité de services est instauré pour ne pas pénaliser les clients qui continuent à profiter de la qualité du service client et de l’attractivité des solutions bancaires et financières.

balises: