La Centrale de Financement : Avis et Services de Courtage Immobilier

Vous avez décidé de vous lancer dans l’aventure immobilière et avez besoin d’un prêt pour concrétiser votre achat ? Si vous atterrissez sur cette page consacrée au courtage, c'est que vous avez déjà une petite idée des avantages de passer par un courtier immobilier. Comment être certain d’obtenir la meilleure offre pour votre projet ? S’il s’agit de votre premier emprunt, peut-être vous questionnez-vous également sur la législation associée. Vous envisagez donc de travailler avec un courtier en crédits immobiliers.

Fondée en 2013, la société La Centrale de Financement est aujourd’hui intégrée au groupe April. L’entreprise La Centrale de Financement est créée en 2013 par Philippe Girou et Sylvain Lefebvre, avec le soutien de la société d’investissement de la famille Pinault, Artémis. Elle propose des prestations de courtage en prêt immobilier, en assurance emprunteur, en crédit international et en rachat de crédits.

Retrouverez, dans cet article, le détail du coût de son intervention : à combien s’élèvent les frais de courtage ?

BANQUE ou COURTIER ? Quel professionnel choisir pour son PROJET D'ACHAT?

Pourquoi Choisir un Courtier Immobilier ?

Le courtier en prêt immobilier, c’est LA personne à consulter quand on souhaite investir. Passer par un courtier immobilier présente de nombreux avantages. Il s'agit d'un professionnel qui vous accompagne tout au long de votre projet immobilier et qui a pour rôle principal de vous épauler dans votre recherche de financement. Intermédiaire entre le particulier et les banques, il vous accompagne dans le choix d’un crédit adapté à votre profil grâce à son réseau de partenaires.

Avantages de passer par un courtier immobilier

Gain de Temps

Gain de temps : Le professionnel connaît parfaitement la mécanique du crédit immobilier. Concrètement, si vous deviez le faire, cela représenterait des heures passées au téléphone dans le but d'obtenir une estimation de taux que les banques rechignent souvent à donner aux particuliers. Il diffuse votre demande auprès de son réseau de partenaires bancaires et vous présente ensuite les meilleures offres qu’il a obtenues. Vous n’avez plus qu’à faire votre choix et entrer en discussion avec l’organisme de crédit retenu.

Vous pouvez bien sûr effectuer vous-même toutes les démarches : il faut contacter l’établissement repéré, lui fournir un dossier emprunteur, négocier puis attendre un retour. Et répéter le même processus pour chaque banque sollicitée.

Mais le courtier est un partenaire que les banques connaissent bien et en qui elles ont confiance. Il aura plus de facilité à accéder au bon interlocuteur, et saura mettre votre dossier en valeur pour que son traitement se fasse dans les meilleurs délais.

Économies Réalisées

De par son rôle de comparateur, le courtier immobilier vous fait forcément gagner de l'argent. Baisse du coût total du crédit : Par son action de négociation auprès des banques, le courtier obtient pour vous le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt immobilier. Mais, lorsque cela est possible, il réduit les frais annexes : frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, garanties, etc.

Ces économies peuvent porter : sur les frais que vous devez payer immédiatement, (ex : les frais de dossier). En effet, comme votre courtier fait un travail d'analyse de votre dossier de demande de prêt, la banque peut accepter de faire un geste commercial. Il étudie également la possibilité de demander une délégation d’assurance emprunteur afin de diminuer le montant des primes.

En dehors du taux, votre courtier immobilier négocie les conditions de votre crédit. Cela porte notamment sur la flexibilité de votre emprunt, le fait que vous pourrez rembourser votre bien de manière anticipée sans frais, la délégation de l'assurance emprunteur qui peut s'avérer coûteuse... Toutes ces conditions peuvent vite faire monter le coût de votre emprunt sur la durée.

Lire aussi: Financement à Metz

Accompagnement et Sérénité

Enfin, et c'est loin d'être négligeable, votre courtier immobilier vous permet de vivre votre demande de prêt immobilier de manière sereine. Non seulement vous n'avez pas à vous inquiéter de vous dégager du temps pour faire tout ce qu'il fait, mais surtout, vous pouvez vous concentrer sur ce qui est réellement important ! Lorsque vous empruntez, le courtier devient votre interlocuteur privilégié.

Les Services Proposés par La Centrale de Financement

Le réseau La Centrale de Financement offre ses services de courtage uniquement en agence. Lorsque vous faites appel à l’un de nos courtiers, vous êtes mis en relation avec un expert de l’agence locale correspondante.

Prêt Immobilier et Assurance Emprunteur

Vous devez souscrire une garantie pour votre prêt immobilier, qui doit par ailleurs être couvert par une assurance de prêt. L’assurance emprunteur a pour but de vous protéger vos proches et vous contre les conséquences financières d’un accident de la vie. Et de protéger la banque, contre une défaillance dans le remboursement. Si vous concrétisez un investissement locatif, vous devez au minimum souscrire une assurance décès et PTIA. Systématiquement, l’organisme de crédit qui vous finance vous propose son contrat groupe d’assurance. Souvent plus avantageuse, l’assurance en délégation est proposée par les assureurs extérieurs. Dans le cadre d’un changement d’assurance.

Rachat de Prêt Immobilier

Autre prestation décryptée dans cet avis sur La Centrale de Financement, le rachat de prêt immobilier. Les taux d’intérêt ont changé et vous voulez faire racheter votre crédit immobilier ? En fonction de la durée de remboursement : plus vous empruntez sur une durée longue et moins bon est le taux. À savoir : vous pouvez rechercher sur le site les meilleurs taux moyens négociés par région.

Regroupement de Crédits

Vous avez souscrit plusieurs prêts et aimeriez diminuer votre taux d’endettement ? Là encore, le courtier vous accompagne.

Les Frais de Courtage

Les honoraires ou frais de courtage : Il s’agit du prix demandé par le courtier pour son accompagnement et le service fourni. La Centrale de Financement ne communique pas sur les honoraires demandés par ses courtiers. Les honoraires sont payés par le client et représentent en moyenne 1 à 2 % du capital emprunté, avec un montant minimum ou un plafond selon le montant en question.

La commission : Le courtier fait office d’apporteur d’affaires pour les banques. À ce titre, elles lui versent une commission chaque fois qu’est signée une offre de prêt immobilier. Dans la majorité des cas, cette commission varie entre 0,5 % et 0,8 % du montant emprunté.

À savoir : vous paierez ses honoraires au courtier à deux conditions : choisir et accepter une offre de prêt qu’il vous a négociée, et débloquer les fonds lors de la signature de la vente définitive chez le notaire. Elle n’est versée que dans le cas où un contrat de prêt est effectivement signé. Vous ne réglez les services du courtier qu’en cas de souscription à un prêt immobilier obtenu grâce au travail du professionnel.

Dans les faits, le courtier peut négocier la réduction voire la suppression des frais d’étude puisqu’il fournit à la banque un dossier complet et se charge de vous conseiller. À noter : grâce à son réseau et ses accords avec les banques, le courtier obtient de meilleures conditions qu’un emprunteur particulier. La loi impose au courtier de communiquer clairement à ses clients la manière dont il se rémunère.

Comment Préparer Votre Dossier ?

Le courtier effectue le montage de votre dossier en rassemblant tous les documents nécessaires. Trois dernières fiches de paie. Le courtier étudiera alors les forces et les faiblesses de votre dossier et contactera ses banques partenaires avec lesquelles il a le plus de chances de passer.

Avis Clients sur La Centrale de Financement

Les avis sur le courtier La Centrale de Financement varient en fonction de l’agence considérée et du conseiller. Les avis déposés sur internet sont une source d'information à ne pas négliger car cela vous permet d'avoir une opinion de l'expertise, l'accompagnement et le professionnalisme du courtier. Par ailleurs, si vous avez une personne de votre entourage (famille, amis, collègues) qui a déjà fait appel à un courtier immobilier dans son passé, cela peut être intéressant de passer par le même professionnel.

Tout d'abord, il faut savoir que le courtier est rémunéré uniquement au succès, c'est-à-dire dès que vous avez signé l'accord définitif devant le notaire.

Les Différents Types de Courtiers

Si vous passez par un courtier indépendant ou grande enseigne nationale, il est important de savoir que les agences ont des objectifs stratégiques différents.

Les sites de mise en relation: Tout se passe en ligne. Vous entrez les données qui vous concernent puis êtes mis en relation avec les banques adaptées à votre profil. Ces sites vous proposent des services gratuits.
Les courtiers indépendants: Ils possèdent souvent leur agence et travaillent de manière locale.
Les courtiers de la Centrale de Financement: Nous avons adopté un mode de fonctionnement intermédiaire, permettant de conjuguer les avantages des 2 formules précédentes.

Le service proposé par le courtier permet à son client de réduire sensiblement le coût de son crédit immobilier. Vous voulez réussir votre projet d’achat ? Confiez la négociation de votre crédit immobilier à l’un de nos courtiers.

Conseil : Lorsque vous signez un compromis de vente, vous devez indiquer la manière dont vous comptez financer votre achat. Quel type de prêt immobilier ? Quel montant ? Quel apport personnel ?

Respect de la législation : S’il s’appréhende facilement, le processus d’emprunt immobilier exige néanmoins le respect de certaines règles incontournables telles que le délai de réflexion avant la signature de l’offre. Consultez également notre guide du prêt immobilier.

En amont de l’achat immobilier : Le courtier peut vous aider à déterminer votre capacité d’emprunt avant même que vous ne commenciez votre recherche immobilière.

Les Étapes Clés

Après signature d’un compromis de vente : Lorsque vous vous engagez à acheter un bien immobilier, vous avez généralement 45 jours pour confirmer votre financement.
Pour effectuer un rachat de prêt immobilier : Les taux d’intérêt ont changé et vous voulez faire racheter votre crédit immobilier ?
Pour effectuer un regroupement de crédits : Vous avez souscrit plusieurs prêts et aimeriez diminuer votre taux d’endettement ? Là encore, le courtier vous accompagne.

balises: #Financ