Comment structurer votre épargne avec un simulateur ?

Vous avez envie de voir votre épargne fructifier, mais vous ne savez pas par où commencer ? Le Calculateur d’épargne des clés de la banque vous permet de structurer votre épargne et de visualiser son évolution.

Un projet d’épargne ? Simuler son projet d’épargne permet de visualiser l’impact de votre effort d’épargne, que ce soit en termes de durée de placement ou de rendement attendu. Par ailleurs, elle vous aide à définir des objectifs clairs. Enfin, le simulateur facilite la comparaison entre différents produits d’épargne.

Le calculateur d’épargne des clés de la banque vous aide à estimer facilement ce que vous pourriez devenir avec un projet d’épargne défini : montant initial, versements réguliers, durée et rendement.

Comment fonctionne un simulateur d'épargne ?

Cet outil de simulation vous permet de visualiser le montant que vous pourriez atteindre à l’issue d’un placement, en fonction de vos paramètres (montant initial, périodicité des versements, rendement, durée).

Les calculs effectués par le simulateur d’épargne Linxea prennent en considération plusieurs variables clés.

D’abord, votre effort d’épargne est pris en compte.
Le rendement annuel moyen de votre placement est également une variable essentielle. En général, ce taux est fourni par l’organisme financier et varie d’un produit à un autre.
De plus, le versement initial, qui est le montant de départ de votre épargne, est également intégré dans les calculs.
La durée de placement est un autre élément clé.

En partant d’un investissement initial et selon les versements souhaités, le simulateur vous permet de calculer le montant d’épargne nécessaire pour atteindre vos objectifs. Pour optimiser votre épargne, il est essentiel de simuler vos divers projets en détail.

Il repose sur l’effet des intérêts composés : les gains générés sont réinvestis et produisent, eux aussi, des gains.

Le calcul (et donc le résultat que vous allez obtenir) part du principe que vous laissez, sur le support choisi, les sommes investies et les intérêts pendant toute la durée. Autrement dit, vous capitalisez les revenus annuels de vos placements.

Importance du rendement

Le rendement moyen varie selon le type de placement effectué. Même sur un produit réglementé, le taux d'intérêt peut changer.

En comparant les deux, l’effet combiné des versements réguliers et du temps est mis en lumière.

Lire aussi: Créer un CV Finance et Comptabilité

Un investissement procure un rendement de 10 % par an. Investissez 100 euros, et après un an vous avez 110 euros. Votre investissement initial a donc augmenté de 10 euros. La seconde année il croît encore de 10 %, qui font maintenant 11 euros. Ce placement a bénéficié de rendements importants, notamment au cours des dix premières années.

« Les intérêts composés sont la plus grande force dans tout l’univers ».

Heureusement, Albert Einstein vient à notre secours avec sa « règle de 72 » qui donne la méthode de calcul rapide du doublement du capital, et qu’un autre Albert, le Dr. 1 € placé à 2 %, divisez 70 par 2. 1 € placé à 5 %, divisez 70 par 5. Vous voyez, le génial physicien vous réconcilie avec le calcul mental.

Le graphique ci-dessus montre à quoi ressemble une croissance dite « exponentielle » sur 30 ans à différents taux de rendement, allant de 1 % par an (la ligne la plus basse) à 10 % par an (la ligne la plus haute), d’un euro placé.

Ce capital investi a doublé en quatorze ans (de 1994 à fin 2008). En revanche, à fin 2020, il aurait fallu investir en 1998 (22 ans) pour obtenir un doublement du capital, ce qui donne un rendement d’environ 3,18 % par an (70 divisé par 22).

Lire aussi: Tout sur les métiers de la finance

Par définition, les actions cotées en Bourse sont volatiles. Continuons l’exercice avec l’indice CAC 40, qui reflète la performance des actions des grandes sociétés françaises cotées.

En revanche, pour obtenir un doublement de son capital à fin 2018, il faut avoir investi début 1996, soit une période de 22 ans à cause des baisses du CAC 40 consécutives à l’éclatement de la bulle Internet en 2001 et 2002) et à la crise des subprimes en 2008.

Mais avec l’indice CAC 40 GR (Gross Return) qui intègre les dividendes réinvestis, le constat est différent. On le voit aisément, au fur et à mesure des années d’investissement, le capital a été multiplié par plus de 5 en 30 ans ! Mais on ne double pas forcément son capital !

Solutions d'épargne proposées par Linxea

Linxea vous offre une large gamme de solutions d’épargne pour répondre à tous vos besoins et objectifs financiers.

L'Assurance-vie, qui reste une enveloppe privilégiée pour ses avantages fiscaux et sa flexibilité.
Le Plan d'Épargne Retraite, qui permet de se constituer un capital pour la retraite tout en réduisant ses impôts.

Utilisez notre simulateur fiscal pour voir combien vous pouvez économiser. Le Plan d’Épargne Retraite vous permet de constituer un capital pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. En fonction de votre capacité d’emprunt, notre outil vous permet de simuler divers scénarios d’investissement en SCPI à crédit.

PEA : Comment ça marche ? Tout ce qu'il faut savoir

Pourquoi se faire accompagner ?

Des questionnements ? D’abord, cela vous permet d’obtenir des réponses claires à vos questions. Sur l’assurance-vie notamment.

Les contrats d’assurance-vie font partie des placements financiers préférés des ménages, constate l’INSEE. De son côté, l’épargne retraite monte en puissance.

Laissez-nous un message ou appelez-nous sur le 01 45 67 34 22. Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au jeudi de 9h à 18h, et le vendredi de 9h à 17h.

Avertissement

Attention : les informations sont données pour indication.

Ce simulateur vous est fourni à titre indicatif uniquement. Il a pour seule vocation de vous aider à visualiser vos projets d’épargne à partir de champs dynamiques remplis à votre seule discrétion, à l’exception de « l’hypothèse de rendement » dont le pourcentage a été fixé par défaut à 2.50%.

Ce taux est donc susceptible de ne pas refléter la réalité du rendement que vous pourrez obtenir. Il est par ailleurs important de noter que le rendement moyen obtenu par l’intermédiaire du simulateur dépend du ou des choix de support(s) financier(s) que vous aurez sélectionné et de leur(s) performance(s) respective(s).

La responsabilité d'HSBC ne pourra être engagée à la suite d’une décision qui pourrait être prise sur la base des résultats fournis par le simulateur. Cet outil, et les données qu’il affiche, ne constituent en aucun cas ni un conseil en investissement, ni une sollicitation d'achat ou de vente.

balises: #Financ