La Banque Postale : Un Partenaire Clé pour les PME et ETI
La Banque Postale s'engage activement auprès des Petites et Moyennes Entreprises (PME) et des Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI), en leur offrant des solutions de financement adaptées et un accompagnement personnalisé. Elle ambitionne de doubler sa clientèle de PME et d'ETI d'ici à 2025 grâce à sa Banque de Financement et d'Investissement (BFI).
La Banque des Entreprises et du Développement Local : Un Acteur Engagé
Premier prêteur bancaire des collectivités locales et des hôpitaux publics depuis 2015, la Banque des Entreprises et du Développement Local est le partenaire de la moitié des grandes entreprises du CAC 40 et du SBF 120, mais aussi de 11 000 PME/ETI dans les territoires. Elle a développé des expertises pointues dans les financements de projet et d’immobilier, l’affacturage et le crédit-bail. L’objectif est de devenir, d’ici 2030, la banque citoyenne leader des financements structurés et des flux.
L’engagement de citoyenneté de La Banque Postale permet à la Banque des Entreprises et du Développement Local d’accompagner ses clients sur les financements verts et en matière d’action sociale. Elle finance et gère, entre autres, l’allocation personnalisée d’autonomie (APA) via sa filiale Domiserve, et elle est la banque de 8 bailleurs sociaux sur 10.
Des Deals Innovants et Impactants
La Banque Postale se distingue par son implication dans des projets d'envergure :
- Le deal de l’année dans le secteur des énergies renouvelables avec le projet Eolmed et ses éoliennes flottantes offshore.
- Le deal financement de l’année avec Railpool, l’un des principaux fournisseurs de matériel roulant en Europe continentale.
- Le deal « refinancement » de l’année dans la catégorie « transport » avec Alpha Trains, propriétaire et loueur de locomotives et de trains de voyageurs.
Philippe Heim (Banque Postale) :Création de banque d'investissement et vise les PME
Le PEA PME-ETI : Un Outil d'Épargne Attractif
Vous souhaitez diversifier votre patrimoine financier sur des petites et moyennes valeurs dans une enveloppe d’épargne attractive ? Le Plan d’Epargne en Actions Petites et Moyennes Entreprises (PEA PME-ETI) est une enveloppe d’épargne composée d’un compte-titres associé à un compte espèces. Il offre l’opportunité de chercher à valoriser un capital sur le long terme en investissant dans les petites et moyennes entreprises (PME) et entreprises de taille intermédiaire (ETI)* européennes tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif dès la fin de la 5ème année de détention du plan.
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Le PEA PME-ETI est un dispositif qui s’adresse à une clientèle avertie disposant d'un patrimoine déjà diversifié sur les marchés financiers. Chaque personne concernée ne peut être titulaire que d’un seul PEA PME-ETI. Le plafond de versements sur le PEA PME-ETI est de 225.000 € (à condition que le titulaire ne détienne pas de PEA classique). Si les deux plans sont détenus dans des établissements différents, le respect du plafond mutualisé du PEA PME-ETI est sous la seule responsabilité du titulaire du plan.
A quoi faut-il faire attention avant d’ouvrir un PEA ? Chaque personne concernée ne peut être titulaire que d’un seul PEA. Le placement en Bourse est risqué, vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps. Consultez attentivement le document d’information clé (DIC) qui doit vous être remis par votre conseiller avant toute souscription d'un OPC.
*Une entreprise de taille intermédiaire (ETI) est une entreprise qui a entre 250 et 4999 salariés, et soit un chiffre d'affaires n'excédant pas 1,5 milliards d'euros soit un total de bilan n'excédant pas 2 milliards d'euros.
Fiscalité du PEA PME-ETI
Par exception, les produits des titres non cotés ne sont exonérés que dans la limite de 10% du montant de ces placements. Tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture de votre PEA/PEA PME-ETI. A noter que quelle que soit la durée du PEA, les retraits effectués n’entrainent pas la clôture du plan si les sommes ou valeurs sont affectées à la création ou à la reprise d’une entreprise (sous conditions). Affectation des sommes retirées, dans les trois mois du retrait, au financement de la création ou de la reprise d’une entreprise (sous conditions). De façon générale, lors du retrait/clôture, que le gain soit imposable ou exonéré d’impôt sur le revenu, ce dernier reste soumis aux prélèvements sociaux.
Gestion des Moins-Values
De manière générale, les moins-values de cessions de valeurs mobilières et droits sociaux subies au cours d’une année sont imputables sur les plus-values de même nature imposables réalisées au titre de la même année.
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Renforcement des Fonds Propres : Un Enjeu Crucial
L’Etat a annoncé un budget de 3 milliards d’euros pour renforcer les fonds propres des entreprises. Elodie Le Gendre souligne l'importance de renforcer ses fonds propres pour penser à long terme et réaliser des investissements. Elle met en garde contre les difficultés de remboursement des PGE dans un contexte de baisse du chiffre d'affaires et de marges réduites.
E.L.G. : « Il faut être capable d’expliquer clairement sa stratégie, donc son projet de développement en démontrant sa capacité d’une part à générer des cash-flows pour rembourser les dettes, et d’autre part, à créer de la valeur pour les investisseurs en capital. La question centrale posée par tous les investisseurs et financeurs est celle de l’usage des fonds levés. La réponse à cette question doit être replacée dans le contexte particulier auquel l’entreprise fait face. La réponse doit aussi tenir compte d’une perspective, celle de l’impact de l’entreprise sur son écosystème.
E.L.G. : « Le vrai enjeu c’est la réussite de l’ouverture du capital qui passe par le choix des contreparties adéquates ! La priorité est donc d’identifier les bons partenaires, ceux qui vont prendre part à la gouvernance, partager et adhérer au projet. Enfin pour répondre précisément à la question, il est vrai que les fonds d’investissement à impacts se développent mais les fonds traditionnels adoptent aussi cette démarche. Il y a là un vrai potentiel d’investisseurs.
Les fonds propres sont constitués à la fois des apports effectués par les actionnaires lors de la constitution de l'entreprise ou lors d'une augmentation de capital mais aussi des bénéfices réalisés et non distribués, des subventions d'investissement et des provisions réglementées. Le budget alloué par l’Etat au renforcement des fonds propres contient 2 dispositifs : garantie Bpifrance et prêts participatifs. Notons que bien des régions ont des initiatives en faveur du renforcement des fonds propres de leurs entreprises territoriales : investissement capital, prêts participatifs, obligations convertibles.
Tableau Récapitulatif des Solutions de Financement de La Banque Postale
| Type de Financement | Description | Avantages |
|---|---|---|
| Financements de projet et d’immobilier | Solutions pour financer des projets spécifiques et des biens immobiliers. | Adaptation aux besoins du projet, expertise sectorielle. |
| Affacturage | Gestion du poste clients et financement du besoin en fonds de roulement. | Amélioration de la trésorerie, réduction des risques d'impayés. |
| Crédit-bail | Location de biens d'équipement avec option d'achat. | Financement sans immobilisation de capital, flexibilité. |
| PEA PME-ETI | Enveloppe fiscale pour investir dans les PME et ETI européennes. | Potentiel de valorisation du capital, cadre fiscal avantageux après 5 ans. |
Pour aller plus loin : Consultez le Livre Blanc Sevenstones : Retour à l'anormal ou à la normale ? Les opérations financières post Covid...
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