Le Pack Expat CFE Senior — fonctionnement, garanties et évolution du partenariat Humanis

Le Pack Expat’ Entreprise assure la continuité avec le système de santé français en proposant une assurance santé et/ou prévoyance en complément de la Caisse des Français de l'étranger (CFE). Il est pensé pour répondre aux besoins des salariés expatriés tout en s'adaptant aux contraintes budgétaires de votre entreprise.

À qui s'adresse le Pack Expat CFE Senior ? Critères d'éligibilité

Tout d’abord, Pack Senior CFE est une complémentaire santé à la Caisse des Français de l’Etranger (CFE). Ensuite, ce plan ne s’adresse qu’aux retraités expatriés. Aussi, il faut remplir les critères d’éligibilité. Par exemple, toucher une pension d’un organisme français. Aussi, adhérer à RetraitExpat en base. Enfin, adhérer avant 75 ans.

Le Pack Senior CFE est une offre d’assurance santé conçue pour répondre aux besoins des retraités vivant à l'étranger, avec une protection qui maintient les avantages propres au système français. Elle intervient à la fois à l’étranger en complément de la CFE, et en France en complément de la Sécurité sociale.

Garanties proposées - santé et prévoyance

Avec notre offre unique, vos salariés expatriés bénéficient d'une couverture complète en santé, prévoyance. En matière de prévoyance, vos salariés bénéficient d’une couverture en cas de décès, d'invalidité et d'incapacité. Cette formule comprend non seulement des remboursements essentiels en santé, mais aussi une couverture étendue en soins dentaires et optiques.

Notre offre packagée est une solution tout-en-un qui comprend une couverture santé, prévoyance et retraite complémentaire. Salariés expatriés, indépendants et sans emploi : nous assurons tous ceux qui partent à l'étranger !

En option pour les salariés, vous pouvez compléter votre couverture santé de base avec l'option "pack 3 en 1 : indemnités journalières - invalidité - capital décès".

Niveaux de garanties et zones territoriales

Vous pouvez opter pour l'un des 3 niveaux de garanties évolutifs : Indispensable, Complète ou Maximale. Ce choix dépend du niveau de protection désiré pour vos salariés, mais aussi du pays d'expatriation ! Vous pouvez choisir parmi trois niveaux de garanties : Basic, Medium, Optimum.

Pour commencer, le produit Pack Senior CFE offre 2 zones tarifaires. Avec le Pack Expat' CFE Individuel de Malakoff Humanis, vous bénéficiez d’une protection sociale sur le modèle du système français, même lorsque vous vivez à l’étranger.

Pack CFE MALAKOFF HUMANIS LE PACK CFE MALAKOFF HUMANIS ASSURANCE SALARIES - TNS - SENIORS+ propose plusieurs zones :

Zone A : Monde entier sauf une liste de pays (ex. Etats-Unis, Canada, Japon, Suisse, etc.).
Zone B : Monde entier sauf le Canada, les Etats-Unis, le Japon, la Suisse et les Bahamas.
Zone C : Monde entier.

En cas d'expatriation aux États-Unis, veuillez noter que certains états américains imposent une obligation de couverture individuelle frais de santé spécifique. Il s’agit de l'individual mandate. Ne pas respecter la loi expose à des pénalités financières. Vous devez donc vous renseigner sur cette obligation.

Modalités de gestion, assistance et tiers payant

Grâce à notre centre de gestion spécialisé, vous et vos salariés disposez d’Espaces Clients dédiés pour faciliter toutes vos démarches administratives. Globalement, Humanis assure et gère le produit d'assurance internationale. En ce qui concerne la plateforme de gestion d'Humanis, on la retrouve dans la documentation sous le nom de Welcare.

Des démarches simplifiées grâce à la gestion déléguée WELCARE : accompagnement multilingue, équipe de médecins conseils dédiée, tiers payant hospitalier mondial 24h/24, espace sécurisé sur Internet pour accéder par exemple à la consultation de vos remboursements. Pour plus de rapidité, vous pouvez opter pour un remboursement global et unique des dépenses dans la devise de votre choix.

Quel que soit le niveau de couverture choisi, l'assistance est incluse et comprend entre autres votre rapatriement en cas de maladie ou de décès, le retour des bénéficiaires, l'avance de frais médicaux, un service d'aide et formalités d'obsèques, une protection juridique, l'envoi de médicaments introuvables, une assurance bagage, une assurance responsabilité civile, etc. Ainsi et en dehors des heures ouvrables françaises, Axa Assistance gère les cas d’urgence.

Souscription, délais et formalités

Pas de délai de carence ni de formalités médicales. Aucun délai de carence si l'adhésion est demandée dès le départ de France dans les 6 mois, et en continuité avec une couverture complémentaire antérieure de type mutuelle France et ou autres. Admission sur simple questionnaire médical aux garanties complémentaires Décès et Arrêt de travail, sans autres formalités médicales.

Vous pouvez adhérer à la CFE quand vous le souhaitez, quel que soit votre âge et sans avoir à répondre à un questionnaire de santé. Le plus simple et le plus rapide est d’adhérer en ligne dans notre espace dédié. Si vous adhérez à la CFE avant votre départ ou dans les trois mois qui suivent votre installation à l’étranger, la prise en charge de vos soins débutera immédiatement. Sinon, vos soins seront pris en charge après un délai de trois mois si vous avez moins de 44 ans.

Tarifs, indexation et impact des zones CFE

Les tarifs ne sont pas exorbitants comme ce que j’ai pu voir avec d’autres assurances. En tant que groupe de protection sociale paritaire et mutualiste à but non lucratif, nous veillons à réduire le reste à charge de nos assurés et à limiter autant que possible nos augmentations tarifaires. Et ce, dans un contexte où l’inflation médicale mondiale reste élevée.

Au 1er Janvier 2024, les conditions de l'assurance Pack Expat CFE (HA194001SP) évoluent. Pour rappel, les conditions sont revues chaque année d’après des critères techniques. Par exemple, l'inflation médicale est estimée à env. Les tarifs des contrats Humanis Pack Expat CFE et Senior sont indexés au 1er Janvier 2025. Veuillez noter que votre nouvelle prime prend en compte votre changement d’âge. Ceci est significativement impactant quand vous changez de tranche d’âges.

Lorsqu’un pays change de zone dans la CFE, par exemple la Thaïlande de la zone 2 à la zone 3, cela modifie de façon importante la prise en charge réalisée par la CFE. Le delta financier sera répercuté sur les résultats de l’assurance Pack Expat. Ceux-ci vont prendre en compte la charge additionnelle à un moment donné. Et bien évidemment, cela risque fort d’amener une augmentation. Certaines limites seront atteintes plus rapidement par l’assurance Pack Expat.

Stabilité des primes

Pendant 5 années, l'expatrié bénéficie d’une relative stabilité de sa prime (l’avantage). Comme chaque année, les conditions prennent en compte plusieurs critères techniques. Ceux-ci sont précisés dans les pages disponibles ci-après.

Retraite complémentaire et continuité des droits

En travaillant à l'étranger vous ne cotisez plus pour la retraite en France. Avec Malakoff Humanis, vous bénéficiez d’une solution simple et complète pour votre expatriation : une adhésion commune avec la CFE, un interlocuteur unique et des remboursements simplifiés. En adhérant à la retraite complémentaire de Malakoff Humanis International, vous pouvez cotiser à titre individuel à l’AGIRC-ARRCO.

Des cotisations claires et simples : vous connaissez à l'avance le montant de vos cotisations trimestrielles, calculées sur une base forfaitaire de points en fonction de votre salaire à l'adhésion. Un cumul des points : à l’étranger, vous continuez à acquérir des droits comme si vous étiez restés en France. Une gestion adaptée à l’éloignement : terminé les courriers qui n'arrivent pas !

Points de vigilance : distribution, partenaires et litiges

Veuillez noter que Moncey Assurances ne distribue plus ce produit à compter de Juillet 2023. En effet, le partenariat avec Malakoff Humanis est remis en cause à compter de cette date. Ce « partenaire » devient concurrent via son Fonds. Depuis le 1er Janvier 2024, la gestion des plans Humanis chez Owello rencontre les plus vives critiques.

Pour commencer, les clients existants peuvent maintenir leur contrat Pack Expat CFE Senior et le renouveler. L’arrêt du « partenariat » n’impacte pas les contrats en cours. C’est pourquoi les documents restent disponibles. La commercialisation des produits assurés par Malakoff Humanis seulement s’est arrêtée en mars 2023. Une nouvelle convention de partenariat devait donc être mise en place pour distribuer les nouveaux produits co assurés par SwissLife. Moncey Assurances a préféré ne pas la signer. Bien entendu, cela n’impacte pas les anciens contrats.

D’un côté, j’enregistre des réclamations et des litiges avec Malakoff Humanis. d’une insatisfaction liée au fait de ne jamais avoir accès à une notice d’information à jour (mais juste à des avenants). A la fin, les retours et réponses de Malakoff Humanis amènent à mes clients une insatisfaction croissante. D’un autre côté, Malakoff Humanis a fait son entrée au capital d’un courtier. Moncey Assurances a pu constater des pratiques en marge de la compliance par ce courtier dont Malakoff Humanis partage le capital.

Le courtier réalise une prospection off shore / communication vers les expatriés basés aux USA. Les autorités américaines interdisent bien entendu strictement la pratique. Et normalement l'ACPR également. Mais encore, les conditions générales des plans Malakoff Humanis interdisent la souscription depuis les USA. La pratique interroge forcément.

Conseils pratiques avant de souscrire

Avant le départ, prenez le temps de trouver la bonne complémentaire santé ou prévoyance pour préparer votre projet et sélectionnez l’assurance internationale la plus cohérente selon vos besoins et votre destination future.
Adhérer à la CFE permet de profiter d’une protection santé de base, mais elle ne rembourse que dans la limite des bases de remboursement CFE ; souscrire une assurance complémentaire santé internationale est la seule solution pour être mieux remboursé et éviter les mauvaises surprises.
Vérifiez les règles locales (ex. individual mandate aux États‑Unis) et les obligations de couverture dans le pays d'accueil.
Pensez à la prévoyance : en cas d'arrêt de travail, invalidité ou décès, une couverture complémentaire protège votre famille et votre niveau de vie.
Contrôlez les documents contractuels et la disponibilité des notices d'information à jour avant de finaliser votre adhésion.

Services en ligne et simplicité administrative

La simplicité de paiement : vous (ou votre mandataire) recevez chaque trimestre les bordereaux de cotisations de la CFE, de la CRE/IRCAFEX et de HUMANIS Prévoyance. Vous pouvez opter pour le prélèvement automatique (si vous disposez d'un compte bancaire en France) ou vous pouvez également régler vos cotisations par chèques ou virements. Les cotisations sont payables trimestriellement, par avance, sauf en retraite complémentaire où elles sont perçues en fin de trimestre civil.

Des services en ligne : retrouvez l'ensemble de vos services en ligne sur Net'Expatriés • mettre à jour votre dossier, • déclarer un changement d'adresse, • modifier vos coordonnées bancaires, • consulter vos appels de cotisations.

En résumé des atouts

Maintien d’un modèle de protection sociale de type français en expatriation.
Couverture santé et prévoyance combinées, avec options modulables et tiers payant hospitalier.
Gestion via plateforme dédiée Welcare et assistance internationale (AXA Assistance hors heures ouvrables).
Possibilité de cotiser à la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO via Malakoff Humanis International.
Attention aux évolutions de zones CFE, à l’indexation des primes et aux changements contractuels liés aux partenaires distributeurs.

Pour les expatriés qui souhaitent partir sereinement à l’étranger, l'assurance internationale (qu'elle soit en santé ou en prévoyance) vous permet de partir sereinement à l'étranger. Pour faire face aux frais de santé à l’étranger et éviter des restes à charge importants, il est recommandé de souscrire une mutuelle santé internationale.

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