Le TPE a une clé générique : guide complet pour choisir, configurer et connecter votre terminal

Dans le secteur du commerce de détail, la rapidité et l'efficacité des transactions sont des éléments clés pour le succès d’une entreprise. C'est pourquoi le choix d'un Terminal de Paiement Électronique (TPE) est une décision importante pour tout commerçant. Un TPE bien choisi ne fait pas que faciliter les paiements ; il joue également un rôle crucial dans la gestion des ventes et l'amélioration de l'expérience client.

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement ?

Un Terminal de Paiement Électronique (TPE) est un dispositif électronique qui permet d'accepter et de traiter les paiements par carte bancaire notamment. Physiquement, un TPE est la plupart du temps une petite boîte équipée d'un écran, d'un clavier et d'un lecteur de carte. Certains modèles plus avancés peuvent également inclure des fonctionnalités tactiles et la possibilité de scanner des codes-barres. Les TPE modernes peuvent également être équipés de technologies sans fil, permettant des transactions encore plus rapides.

Pourquoi utiliser un TPE en boutique ?

Le TPE est particulièrement prisé en boutique pour plusieurs raisons. Tout d'abord, il permet une transaction rapide et sécurisée, ce qui est essentiel dans un environnement où chaque minute compte. De plus, il élimine les erreurs de comptage et les risques associés à la manipulation d'espèces, ce qui est un avantage non négligeable pour les commerçants. Le TPE offre aussi une flexibilité dans les modes de paiement, permettant d'accepter non seulement les cartes bancaires mais aussi les paiements mobiles et sans contact. Enfin, le TPE peut également servir à collecter des données sur les habitudes d'achat des clients, ce qui peut être utile pour des stratégies de marketing ciblées.

Avantages d'un TPE

  • Encaissement rapide, particulièrement utile lors des périodes de forte affluence.
  • Gain de temps puisque l’hôte de caisse n’a pas à rendre de monnaie.
  • Facilitation de la comptabilité, car toutes les transactions sont enregistrées électroniquement.
  • Connexion possible à d'autres systèmes de gestion comme les logiciels de caisse, la gestion des stocks ou la relation client.
  • Fonctionnalités avancées : gestion de programmes de fidélité, paiements en plusieurs devises, etc.

Les différents types de TPE

1) Le terminal de paiement fixe

Définition : Un TPE fixe est un terminal de paiement qui est généralement placé à un emplacement fixe, souvent le comptoir d'une boutique ou d'un restaurant. Fonctionnement : Ce type de TPE fonctionne sur secteur et peut être relié à un logiciel de caisse comme Cegid. Il peut également inclure un pinpad pour la saisie du code secret. Certains modèles avancés offrent des fonctionnalités comme la gestion des stocks ou la possibilité de créer des reçus personnalisés. Avantages d’un terminal de paiement fixe : Le TPE fixe est idéal pour les transactions rapides et sécurisées, et est particulièrement utile pour les commerces ayant un point de vente unique.

2) Le terminal de paiement mobile (mPOS)

Définition : Le terminal de paiement mobile, aussi appelé mPOS (Mobile Point of Sale), est un terminal de paiement portable qui peut être utilisé n'importe où dans le point de vente. Fonctionnement : Ce type de terminal est alimenté par une batterie et se connecte à Internet via Wi-Fi ou un réseau cellulaire. Certains modèles nécessitent un retour sur socle pour valider la transaction. D'autres modèles plus avancés peuvent intégrer des fonctionnalités de gestion des stocks. Avantages d’un terminal de paiement mobile : Le mPOS est particulièrement utile pour les commerces ayant de grandes surfaces, comme les supermarchés ou les magasins de meubles, où les clients peuvent ne pas vouloir se déplacer jusqu'à un point de vente fixe. C’est un moyen redoutable de limiter le temps d’attente en caisse et donc d’augmenter les chances de conversion.

3) Tap to Pay (Tap to Phone / SoftPOS)

Tap to Pay transforme les smartphones en terminaux de paiement sans contact, offrant aux commerçants une alternative flexible et économique aux TPE classiques. Cette technologie est disponible sur iPhone et Android, rendant le paiement encore plus fluide et mobile.

Tap to Pay sur iPhone

Tap to Pay sur iPhone est une solution qui permet d'accepter les paiements sans contact directement sur un iPhone compatible, sans nécessiter de matériel supplémentaire. Comment fonctionne Tap to Pay sur iPhone ? Le commerçant ouvre une application compatible avec Tap to Pay sur son iPhone. Il saisit le montant de la transaction. Le client pose sa carte sans contact, son smartphone (s’il utilise un e-wallet comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay) ou une montre connectée sur l’arrière de l’iPhone du commerçant. La transaction est validée instantanément, avec une étape de vérification si nécessaire (PIN on Glass). Cette solution utilise la technologie NFC intégrée aux iPhone, ce qui permet un encaissement rapide et sécurisé, sans qu’il soit nécessaire d’investir dans un terminal de paiement traditionnel.

Tap to Pay sur Android

Comme son équivalent sur iPhone, Tap to Pay sur Android permet aux commerçants d’encaisser des paiements sans contact directement depuis leur smartphone ou leur tablette. Le commerçant installe une application compatible Tap to Pay sur son smartphone Android. Il saisit le montant de la transaction. Le client pose sa carte sans contact, son smartphone ou sa montre connectée sur l’arrière de l’appareil. La transaction est validée immédiatement, avec un code ou une validation biométrique si nécessaire. Contrairement à Apple, Android offre une plus grande diversité d’appareils et d’applications.

SmartPOS : terminaux de paiement intelligents

Un SmartPOS est un terminal équipé d’un écran tactile, fonctionnant avec un système d’exploitation moderne (souvent Android) et capable de faire tourner diverses applications. Il s’agit d’une véritable plateforme de gestion qui permet non seulement d’accepter les paiements, mais aussi d’améliorer l’expérience en point de vente.

  • Écran tactile : facilite la navigation et permet une interface plus intuitive.
  • Applications intégrées : programmes de fidélité, enregistrement des ventes, gestion des stocks, scan de codes-barres.
  • Connexion avancée : compatibilité Wi‑Fi, 4G/5G et Bluetooth.
  • Imprimante intégrée : impression instantanée des reçus.
  • Double écran (selon modèle) : affichage distinct pour commerçant et client.

Connectivité des TPE : Ethernet, Wifi, Bluetooth, GPRS

La connectivité d’un terminal de paiement correspond à son mode de connexion au réseau internet, permettant d'accéder à la passerelle monétique pour communiquer avec les banques. La connexion Ethernet est une connexion filaire : le terminal est directement relié à une box internet ou un port réseau via un câble RJ45, mode reconnu pour être stable et rapide. La connexion Wifi est une connexion sans fil qui permet à votre terminal de paiement de se connecter à votre box internet en Wifi. La connexion Bluetooth est également conçue pour les professionnels qui effectuent des encaissements en déplacement, mais au sein de leur point de vente. La connexion GPRS indique une connexion au réseau mobile 3G ou 4G permettant d'accepter les paiements par carte bancaire où que vous soyez.

Comment connecter un TPE en Wifi (procédures courantes)

Vous souhaitez connecter votre terminal de paiement en Wifi ? Sextant Monétique vous indique les étapes à suivre pour connecter votre TPE en Wifi. Pour connecter votre TPE sans fil en wifi, vous devez : vous munir de la clé d’accès Wifi à votre box internet. Si vous ne la trouvez pas, celle-ci est généralement indiquée au dos de votre box internet. Vous devez vous assurer que la batterie de votre terminal de paiement sans fil est bien chargée.

Comment connecter son TPE Ingenico en Wifi ? Pour connecter votre TPE Ingenico Tetra Move 5000 ou Tetra Desk 5000, veuillez suivre la procédure suivante :

  1. Cliquez sur la touche « PARAM » sur l’écran d’accueil de votre TPE.
  2. Appuyez sur la touche « . »
  3. Tapez le raccourci « 55 » puis validez en cliquant sur le bouton vert.
  4. Sélectionnez « Scan réseau ».
  5. Choisissez le réseau voulu parmi ceux qui apparaissent à l’écran.
  6. Saisissez votre clé d’accès Wifi (mot de passe) et validez en cliquant sur le bouton vert.
  7. Vérifiez la connexion via « Etat connexion ».

Comment connecter son TPE Pax en Wifi ? Pour connecter votre TPE Pax Technology à votre box internet via le Wifi, la manipulation est assez simple et semblable à celle effectuée sur un smartphone : sélectionnez « Paramètres » sur l’écran d’accueil, saisissez le mot de passe du TPE, activez le Wifi et choisissez votre box internet parmi celles qui s’affichent, puis saisissez votre clé d’accès Wifi.

Paramétrage et configuration

Lorsque le TPE est branché et installé physiquement, l’étape suivante est sa configuration. Cela comprend sa connexion au réseau, ainsi que le paramétrage des options de paiement et des services associés. Selon le TPE que vous utilisez, cette opération peut nécessiter d’installer des logiciels spécifiques, ou de configurer votre connexion internet ou mobile. Commencez par régler les paramètres initiaux : renseignez la date et l'heure, paramétrez la langue du terminal et la monnaie que vous utilisez. N’oubliez pas d’activer le sans-contact qui permet aux clients de payer rapidement et de manière fluide. Vous devez aussi configurer le type de réseau et la connexion à la caisse.

La télécollecte, processus par lequel les transactions sont envoyées aux banques, peut aussi être configurée pour s’effectuer automatiquement à une heure précise chaque jour. Pour ce type de TPE, pas besoin de passer par les paramètres de l’outil pour la configuration : rendez-vous directement dans l’application mobile, ou votre espace en ligne. Lorsque cette première partie est effectuée, vous pouvez activer votre TPE : renseignez vos informations de facturation, signez le contrat légal et entrez votre code d'activation.

Interconnexion avec une caisse et exemples pratiques

Sur Melkal, allez dans le menu "Réglages", "Magasin & documents", "Profils". Sur le profil utilisé sur votre caisse, cliquez sur l'onglet "Matériels", puis sur le bouton "TPE carte bancaire", et enfin sur "TPE bancaire" et sélectionner l'un des protocoles "Concert".

Sur l'écran de vente, dès que vous cliquez sur les boutons de paiement rapide "CB" ou "CB + ticket" (ou n'importe quel moyen de paiement dont vous avez coché la case "Envoi au TPE"), le montant à payer est automatiquement envoyé au TPE. Si vous préférez passer par l'écran d'encaissement (bouton "Payer" de l'écran de vente), il faudra taper le montant payé. Par exemple, si le client règle 30€ en CB, cliquez 30 sur la calculatrice de l'écran de paiement, puis sur "CB". Un paiement de 30€ sera alors demandé au TPE.

Sécurité et maintenance

La sécurité est primordiale lorsqu'il s'agit de transactions financières. Les TPE modernes sont équipés de technologies de cryptage avancées pour sécuriser les données de transaction. Régulièrement, procédez à la vérification de l'appareil, au nettoyage des lecteurs de carte, et mettez à jour du logiciel. Ensuite, mettez en place des mesures de sécurité robustes pour protéger les données des clients et prévenir les fraudes. Assurez-vous que les informations sensibles sont gérées de manière sécurisée et limitez l'accès aux données.

Fonctionnement général d'une transaction

  1. Votre client souhaite payer par carte bancaire. Vous sortez votre TPE et entrez le montant à payer.
  2. Une fois que votre client a entré son code confidentiel ou a payé en sans-contact, il se peut qu'une demande d'autorisation soit faite afin de renforcer la sécurité de la transaction. De manière aléatoire : votre commerce se verra attribuer un coefficient réducteur plus ou moins élevé et compris entre 0 et 99.
  3. Une fois le paiement effectué et l'autorisation validée, l'argent de votre client sera en quelque sorte « stocké » dans votre machine.
  4. La télécollecte correspond à l'acheminement de l'argent stocké dans votre terminal de paiement électronique vers votre compte bancaire.
  5. Lors de la télécollecte, l'argent stocké dans votre TPE va être transféré d'abord vers les serveurs bancaires via la passerelle monétique.

Coûts et modèles économiques

Le prix d’un terminal de paiement électronique dépend principalement du modèle choisi et du mode d'acquisition (achat ou location). Plusieurs frais doivent être pris en compte : coût d'acquisition, frais d'installation, abonnements éventuels, frais de maintenance et commissions sur transactions.

Type Fourchette de prix Commentaires
Achat 100 € - 700 € Prix selon modèle; adapté si faible usage ou volonté de maîtrise des coûts long terme.
Location 15 € - 80 € / mois Souvent intéressant pour gros volumes, besoin d'évolution technologique ou usages ponctuels.

Les commissions sur transactions varient généralement entre 0,5 % et 2,5 % selon le type de carte et le volume. Adyen applique un modèle de tarification transparent basé sur l’Interchange++ permettant une meilleure optimisation des frais pour les marchands. Adyen se distingue par son modèle de tarification simplifié : aucun frais annexes ne s’applique en dehors du prix d’achat du terminal de paiement. Contrairement à d'autres fournisseurs, Adyen ne facture ni frais d'installation, ni abonnement mensuel, ni coûts de maintenance supplémentaires.

Installation : qui peut l'effectuer ?

On ne peut installer un terminal de paiement qui veut. Seuls des organismes agréés peuvent effectuer les manipulations nécessaires : les mainteneurs monétiques. En règle générale, la banque fournit d'abord une carte de domiciliation, pour permettre au mainteneur monétique de paramétrer le TPE afin que l'argent aille directement sur votre compte. Attention aux délais de validation de la banque qui peuvent aller jusqu’à un mois. Si vous avez opté pour un TPE en contrat de location, c’est le mainteneur monétique de la société de location qui se chargera de le paramétrer. Quoi qu'il en soit, si vous optez pour un achat de TPE, vous ne pouvez pas le faire vous-même : vous devrez passer par un professionnel du TPE agréé pour son paramétrage initial ou sa mise à jour.

Acheter ou louer ? Neuf ou d'occasion ?

Tout dépend de vos besoins et de votre budget. L'achat peut s’avérer plus rentable si vous avez une faible utilisation du TPE, mais il nécessite de prévoir la maintenance et les mises à jour. La location est souvent plus intéressante pour un grand volume de transactions, pour suivre l'évolution rapide des technologies et pour des usages ponctuels (boutique éphémère). Concernant l'occasion : veillez à vous assurer que le TPE ne soit pas déjà en location et préférez un achat d'occasion auprès d'une société spécialisée qui pourra gérer le paramétrage du terminal.

Où se procurer un terminal ?

  • Les banques : elles peuvent proposer une offre tout-en-un comprenant la tenue du compte et la location du TPE.
  • Les sociétés de vente et location de TPE : spécialisées dans les lecteurs et souvent compétentes pour la mise en service et la maintenance.

Conseils pratiques

  • Choisissez votre modèle selon vos besoins : mobilité, volume de transactions, nécessités de gestion et d'intégration.
  • Assurez-vous que l'adresse IP du TPE soit "fixe" si nécessaire pour une intégration stable. Vous trouverez ces informations dans les réglages de votre TPE. Vous pouvez aussi les demander au fournisseur ou service d'assistance de votre TPE. N'oubliez pas de leur demander de régler votre TPE avec une adresse IP "fixe". S'il n'est pas possible de fixer l'adresse IP à partir des réglages du TPE, vous pouvez la fixer sur votre routeur / box internet (dans les réglages DHCP).
  • Formez vos employés à l'utilisation du terminal et vérifiez régulièrement les mises à jour logicielles.
  • Vérifiez les frais annexes : installation, abonnement, maintenance et commissions sur transactions.
  • Privilégiez des fournisseurs offrant une hotline et une assistance locale si besoin. Sextant Monétique, met au service de ses clients une hotline basée en France et joignable 6 jours/7 via un numéro non surtaxé pour vous accompagner lors de l'installation, la maintenance et le dépannage de votre terminal de paiement.

Maîtriser l’utilisation et la configuration de votre terminal de paiement électronique n’est pas seulement une question de commodité - c’est un élément crucial pour assurer la sécurité des transactions et optimiser l’expérience client. En suivant ce guide, vous êtes désormais armé pour faire le meilleur usage possible de votre TPE, que vous soyez au comptoir ou en déplacement.

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