Les Débouchés et Métiers en Finance : Un Guide Complet

La finance est un pilier stratégique des entreprises et des institutions. Face aux défis posés par la volatilité des marchés et les variations des taux d'intérêt, les domaines de la finance, de la comptabilité et de la gestion continuent de jouer un rôle crucial dans le maintien de la stabilité et la croissance économique. Avec l'évolution des marchés et des réglementations, la demande en experts capables d'analyser les données, anticiper les risques et optimiser les ressources financières ne cesse de croître.

Pour ceux qui aspirent à convertir leur intérêt pour la finance, la comptabilité et la gestion en une carrière réussie, ce guide constitue un excellent point de départ. L'ESG Finance propose son guide des métiers en finance, comptabilité et gestion, élaboré pour orienter votre parcours professionnel. Bien qu'il ne soit pas exhaustif, ce guide éclaire la diversité et la richesse des opportunités disponibles dans ces domaines.

Les Domaines Professionnels en Finance

Après un master en finance, plusieurs domaines professionnels s'offrent à vous :

• Banque d'investissement
• Gestion d'actifs
• Banque commerciale
• Services financiers aux entreprises
• Marchés financiers
• Fintech
• Régulation financière

Métiers et Professions dans le Secteur Financier

Le Master finance et stratégie, le Master in International Business and Sustainability et le Master joint droit et finance de Sciences Po ouvrent la voie à une grande variété de métiers et de professions dans le secteur financier. Les diplômés acquièrent une solide formation en finance théorique et appliquée, ainsi qu'en analyse de données, en modélisation et en gestion de risques.

Ces compétences permettent aux diplômés de travailler dans une grande variété de domaines et peuvent accéder aux métiers suivants :

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• Analyste financier
• Gestionnaire de portefeuille
• Banquier d'investissement
• Conseiller en investissement
• Trader
• Contrôleur de gestion
• Risk manager
• Actuaire
• Fiscaliste
• Consultant en finance

Les Spécificités de Quelques Métiers Clés

Analyste de Crédit

Généralement employé par un organisme bancaire ou d’assurance, l’analyste de crédit examine la situation du client ou de l’entreprise qui requiert un prêt et évalue les risques. C’est lui qui va décider si le client est en mesure de contracter un prêt auprès de son employeur. Si c’est le cas, il va alors fixer les conditions de ce prêt, en accord avec le client.

Auditeur Externe

L’auditeur externe analyse les stratégies financières d’une entreprise de A à Z afin de déterminer les points forts et les points à améliorer. Ce poste implique d’excellentes qualités relationnelles et une rigueur méthodique. Doté de compétences techniques, l’auditeur externe doit aussi s’adapter à ses clients. L’auditeur d’entreprise contrôle le fonctionnement d’une entreprise et apporte des solutions pour augmenter ses profits ou améliorer son organisation.

Contrôleur de Gestion

Le contrôleur en gestion analyse les données financières de l’entreprise, établit son budget prévisionnel, définit un plan de dépenses et d’objectifs à réaliser. Il crée ses tableaux de bord et indicateurs et s’affaire à contrôler les résultats de l’entreprise. Le contrôleur de gestion établit une stratégie budgétaire pour l’entreprise, apporte des solutions et maîtrise les dépenses. Il fournit à sa direction le résultat de ses analyses économiques et financières, nécessaires au pilotage opérationnel et stratégique de l’entreprise ou de la division à laquelle il est rattaché.

Credit Manager

Le credit manager a pour rôle d’évaluer la solvabilité des clients et de définir les modes de paiement adaptés à leur profil. Ce poste requiert des qualités de pédagogie, il s’agit d’être à l’écoute et de posséder un sens de la négociation.

Gestionnaire de Portefeuille

Le gestionnaire de portefeuilles gère des fonds qu’il place en Bourse pour le compte de particuliers ou d’entreprises et optimise les placements. Son objectif est de faire prendre de la valeur au portefeuille client. Le client peut être un particulier ou un investisseur institutionnel, comme un fonds de pension.

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Gestionnaire de Patrimoine

Un gestionnaire de patrimoine gère le portefeuille d’un client et lui propose des investissements. Il a pour rôle d’accompagner une clientèle de particuliers dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine, en leur proposant des produits financiers adaptés. Pour fournir des conseils de qualité, le gestionnaire de patrimoine possède des connaissances pointues dans de multiples domaines : économie, fiscalité, droit de la famille, immobilier, produits bancaires et assurantiels. Il connaît le degré de risque des produits ou opérations qu’il suggère à ses clients. Son rôle d’intermédiaire lui permet de proposer la solution la mieux adaptée à chaque situation. Le gestionnaire de patrimoine doit être à l’écoute et réactif pour répondre à la demande des clients. Il doit faire des propositions adaptées pour ne pas passer à côté d’une opportunité.

Juriste d’Entreprise

Le juriste d’entreprise a pour mission de protéger sa société. Il va donc apporter ses conseils et son expertise sur la rédaction des contrats et la documentation juridique de l’entreprise. C’est lui qui doit connaître les différentes législations en vigueur afin d’orienter la société dans laquelle il travaille sur ses différents projets. Le juriste d’entreprise doit être formé au droit général, attentif aux dernières évolutions.

Manager de Risques

Le manager de risques identifie les points de vulnérabilité d’une entreprise et évalue les risques encourus. Le manager de risques doit savoir anticiper les risques en identifiant les points de vulnérabilités d’une entreprise. Il peut être amené à mettre en place un plan de survie pour que les entreprises puissent fonctionner normalement après un sinistre. Une bonne culture générale est nécessaire pour exercer ce métier.

Trader

Le plus important est d’être extrêmement résistant au stress. Tout peut changer en très peu de temps, la situation peut basculer d’un moment à l’autre, c’est pourquoi le trader doit être très réactif et prendre une décision rapidement. Il doit anticiper et avoir un excellent esprit de synthèse et d’analyse. La maîtrise des chiffres est primordiale, la pratique de l’anglais indispensable. De ses capacités de négociateur dépend son avenir. Le trader, également connu sous le nom d'opérateur de marché, joue un rôle crucial dans l'achat et la vente de produits financiers sur les marchés. Le trader analyse constamment les marchés financiers pour identifier les opportunités de trading.

Directeur Administratif et Financier (DAF)

Le directeur administratif et financier (autrement appelé DAF) est garant de la bonne gestion administrative et financière de l’entreprise. Le Directeur Administratif et Financier (DAF) est le métier le mieux rémunéré dans la finance avec un salaire médian de 67 000€ bruts annuels*, pouvant atteindre 95 000€ en Île-de-France. Le directeur financier assure et supervise la gestion financière d'une entreprise. Pour mettre en oeuvre la stratégie financière, il définit des plans de financement et assure leur mise en œuvre de la manière la plus performante.

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Autres Métiers en Finance

• Responsable Comptable
• Gestionnaire de Capitaux
• Gestionnaire
• Expert ou Conseiller en Gestion de Patrimoine
• Investor Relations
• Responsable Administratif et Financier
• Chargé de Clientèle Entreprise
• Analyste
• Agent Général d'Assurances
• Chargé de Clientèle Bancaire
• Gestionnaire de Paie
• Trésorier

Exemples d’Institutions et d'Entreprises

Les opportunités professionnelles sont nombreuses et variées dans le domaine financier, avec la possibilité pour les diplômés du Master finance et stratégie, du Master International Business and Sustainability et du Master joint droit et finance de Sciences Po de travailler dans différents types d'entreprises et d'institutions parmi lesquelles :

• Banques d'investissement : Goldman Sachs, J.P. Morgan, Morgan Stanley, Citigroup, Deutsche Bank, BNP Paribas, Société Générale, HSBC, etc.
• Sociétés de gestion d'actifs : BlackRock, Fidelity, Amundi, AXA Investment Managers, Franklin Templeton, etc.
• Fonds d'investissement : The Carlyle Group, KKR, Blackstone, Ardian, etc.
• Agences de notation : Moody's, Standard & Poor's, Fitch Ratings, etc.
• Cabinets de conseil en finance : McKinsey & Company, Boston Consulting Group, Bain & Company, etc.
• Entreprises du secteur de l'énergie, de l'immobilier ou des télécommunications : Total, Engie, EDF, Bouygues Immobilier, Orange, etc.
• Entreprises de services financiers : American Express, Mastercard, Visa, PayPal, etc.

Compétences Requises et Formations

Plusieurs compétences techniques et pratiques sont requises pour évoluer dans le domaine de la finance. Les compétences comportementales jouent un rôle central dans la réussite d'une carrière dans la finance.

Les formations en finance sont accessibles à différents niveaux : BTS Comptabilité-Gestion, Bachelor en Finance (Bac+3), Master Finance en école de commerce ou université (Bac+5). L'alternance est particulièrement appréciée des recruteurs.

Le Master finance et stratégie, le Master in International Business and Sustainability et le Master joint droit et finance offre une formation avancée et spécialisée pour permettre aux étudiants de développer des compétences clés dans différents domaines de la finance :

• Maîtrise des techniques de modélisation financière et d'analyse quantitative
• Connaissance approfondie des marchés financiers et des produits financiers
• Capacité à évaluer les risques financiers et à les gérer de manière efficace
• Compréhension de la comptabilité et de la gestion financière des entreprises
• Compétences en gestion de portefeuille et en allocation d'actifs
• Connaissance des réglementations financières nationales et internationales
• Compétences en communication et en présentation de données financières de manière claire et concise
• Capacité à travailler en équipe et à collaborer avec des professionnels de différents secteurs
• Compétences en résolution de problèmes et en prise de décision stratégique
• Capacité à suivre l'évolution rapide de l'industrie financière et à s'adapter aux nouveaux développements.

Secteurs et Spécialisations en Finance

La finance se divise en quatre grands secteurs :

• La finance d'entreprise (gestion, comptabilité, contrôle)
• La finance de marché (trading, analyse)
• La finance bancaire (conseil, gestion de patrimoine)
• La finance immobilière

Dans le secteur bancaire, on trouve principalement les métiers de conseiller clientèle (particuliers ou entreprises), chargé d'affaires, directeur d'agence, analyste crédit et risk manager. Les principaux métiers comptables incluent l'expert-comptable, le directeur comptable, le responsable comptable, le comptable général et l'auditeur financier. Dans le secteur de l'assurance, on retrouve les métiers de conseiller en assurances, gestionnaire de risques, actuaire, chargé de clientèle assurance et risk manager.

Rémunération dans le Secteur Financier

Les métiers de la finance sont parmi les mieux rémunérés. Un analyste financier débutant peut espérer entre 35 000 € et 50 000 € bruts par an, tandis qu'un gestionnaire de portefeuille confirmé peut atteindre jusqu'à 100 000 € bruts par an. Le directeur administratif et financier (DAF) est sur le podium des métiers les mieux payés du secteur. D’après le cabinet Robert Half, le salaire annuel moyen d’un DAF s’échelonne de 90 000 € à 230 000 €.

Voici une estimation des salaires pour certains postes :

L'Évolution du Secteur Financier

La filière financière est en constante mutation. Les technologies financières, ou "fintech", façonnent le secteur. Les processus s’automatisent, les transactions sont facilitées et des méthodes novatrices de gestion voient le jour. Les métiers du secteur s’adaptent à leur tour à la transformation digitale des entreprises. Enfin, les experts de la finance durable ont de beaux jours devant eux.

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