PEA PME-ETI : Guide Complet et Comparatif des Logiciels de Gestion de Projet pour PME

Créé en 2014, le PEA PME-ETI est dédié à l’investissement sur les petites et moyennes entreprises françaises et européennes. Seul support consacré à cette cible, il est encore aujourd’hui confidentiel. Pourquoi le PEA PME, fiscalement très intéressant, peine-t-il à trouver sa place dans l’univers de placement des Français ?

Le Plan Épargne en Actions PME est un dispositif gouvernemental décidé par la Loi de Finances pour 2014, et destiné à encourager les particuliers à investir dans des petites et moyennes entreprises (PME), ainsi que dans des entreprises de tailles intermédiaire (ETI). Les particuliers qui souhaitent investir dans des petites et moyennes entreprises ainsi que dans des ETI ont également la possibilité de le faire via le "Plan Epargne en Actions PME".

Dans cet article, nous allons explorer en détail le PEA PME, son fonctionnement, ses avantages, et comment il se compare aux autres options d'investissement. Nous aborderons également les logiciels de gestion de projet pour PME, afin d'aider les entreprises à optimiser leur fonctionnement.

1. Présentation et Fonctionnement du PEA PME

Le PEA PME, de son vrai nom PEA PME-ETI, a été créé en 2014 pour renforcer l’objectif initial du PEA. Celui-ci était de favoriser l’investissement en bourse des ménages français tout en soutenant la croissance des entreprises françaises et européennes. Le PEA PME va plus loin en se spécialisant sur l’investissement dans les Petites et Moyennes Entreprises (PME) et les Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI), toujours sur le territoire européen.

Ce marché était alors peu accessible pour les particuliers, qui étaient surtout incités à investir sur des grandes sociétés cotées comme celles du Cac 40. Plus confidentiels, les opportunités de placement sur les PME ETI étaient jusque-là souvent réservées à des personnes initiées et fortunées. Les pouvoirs publics ont donc voulu démocratiser l’investissement dans ces entreprises, avec également l’objectif de soutenir leur croissance.

Lire aussi: Choisir un logiciel de comptabilité pour auto-entrepreneur

1.1. Comment fonctionne un PEA PME ?

Comme le PEA, le PEA PME est une enveloppe fiscale. De ce fait, il permet à son souscripteur d’obtenir des avantages fiscaux contre le respect de critères d’investissement (durée minimum d’investissement et souscription de titres éligibles). Tu peux ouvrir un PEA PME dans un établissement bancaire ou chez un courtier. En général, les établissements financiers proposant le PEA bancaire offrent également la possibilité de souscrire un PEA PME.

Certains courtiers ou banques en ligne étrangers ne proposent pas la gamme PEA dans leur offre. En effet, le PEA est une spécificité française et les établissements financiers commercialisant la même offre sur plusieurs pays ne le proposent pas forcément à leurs clients. C’est le cas de Degiro par exemple. Si tu souhaites en savoir plus sur ce sujet, tu peux consulter nos articles sur le PEA Degiro ou le PEA Trade Republic.

Sans surprise, le PEA PME a un fonctionnement très proche de celui de son grand frère le PEA. Comme pour le PEA classique, il faut être majeur et domicilié fiscalement en France pour ouvrir un PEA PME. Un seul PEA PME est autorisé par contribuable, mais il est cumulable avec un PEA classique bancaire ou assurance. Le PEA PME est constitué d’un compte-titres et d’un compte espèces associé.

Le plafond des versements autorisés sur le PEA PME est de 225.000€, alors que celui du PEA classique n’est que de 150.000€. Il est toutefois possible de cumuler un PEA PME et un PEA classique. Cependant, dans ce cas, les deux plafonds ne s’additionnent pas. Le plafond global pour les 2 types de PEA sera toujours de 225.000€, soit l’équivalent du PEA PME, avec un maximum de 150.000€ sur le PEA classique.

Exemple : Je détiens un PEA sur lequel j’ai versé 100.000€. J’ouvre ensuite un PEA PME. Dans ce cas, le montant maximum que je pourrai verser sur mon PEA PME sera de 225 000€ - 100.000€, soit 125.000€. Si je dépose ces 125.000€ sur mon PEA PME, je ne pourrai alors plus faire de versements complémentaires sur mon PEA classique. En effet, mon plafond global de versements de 225.000€ sera atteint.

Lire aussi: Choisir son Logiciel de Gestion

Les retraits sur le PEA PME fonctionnent exactement de la même façon que sur le PEA banque classique. Ils sont possibles pendant toute la durée de vie du plan. Cependant, en fonction de l’âge, les conséquences sont différentes :

• Si un retrait est effectué avant les 5 ans du plan, le PEA PME est automatiquement clôturé et l’avantage fiscal est perdu (sauf cas exceptionnels comme une perte d’emploi, une mise en retraite anticipée ou une invalidité).
• Si un retrait intervient après les 5 ans du PEA PME, les avantages fiscaux sont acquis. Le titulaire du plan bénéficie alors de l’exonération des 12,8% d’impôt sur les gains réalisés (plus-values, coupons et dividendes). Les prélèvements sociaux de 17,2% restent toutefois à payer. Le PEA PME continue à fonctionner normalement, et de nouveaux versements sont possibles, dans la limite du plafond global.

Comme le PEA classique bancaire, il est tout à fait possible de transférer un PEA PME-ETI. Il n’est pas nécessaire de vendre les titres avant de transférer le plan. Le transfert du PEA PME est généralement payant. Cependant, les frais de transfert facturés par l’établissement de départ sont parfois pris en charge par l’établissement financier recevant le compte.

1.2. Conditions pour bénéficier de l'avantage fiscal

Le PEA PME est une enveloppe fiscale. Cela signifie qu’il faut respecter certaines conditions pour bénéficier de l’avantage fiscal offert. Quelles sont ces conditions ?

• Aucun retrait ne doit être effectué avant l’anniversaire des 5 ans du PEA PME
• L’investissement doit être réalisé sur des titres éligibles au titre de la réglementation.

Si ces deux points sont respectés, la machine se met en marche et l’avantage fiscal est acquis : les gains (plus-values, dividendes, coupons) sont alors exonérés de l’impôt sur le revenu (12,8%). Dans ce cas, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent à payer.

Dans le cas contraire, c’est-à-dire si des retraits interviennent avant 5 ans, l’avantage fiscal est perdu. Les gains sont imposés comme sur un compte-titres ordinaire, à savoir 12,8% d’impôt et 17,2% de prélèvements sociaux.

Lire aussi: Comparatif Logiciels Finances

1.3. PEA et PEA PME : Faut-il ouvrir les deux ?

Nous l’avons dit, il est possible de cumuler un PEA et un PEA PME. Faut-il ouvrir l’un plutôt que l’autre, ou au contraire ouvrir les deux plans ?

Pour le reste, les deux PEA fonctionnent exactement de la même manière. L’intérêt d’ouvrir un PEA PME quand on détient déjà un PEA est la diversification de ses actifs. En effet, même si aujourd’hui le PEA permet de se constituer un portefeuille mondialisé (à l’aide d’ETF synthétiques), les principales places boursières du monde sont de plus en plus corrélées et les PME (small caps) souvent sous représentées dans les grands indices mondiaux.

Dans ces conditions, l’investissement en petites et moyennes entreprises peut être un instrument de diversification intéressant. Le PEA PME permet également d’investir dans des actions non cotées, souvent décorrélées des principales places boursières, ce qui représente un moyen d’équilibrer le risque d’un portefeuille.

Si en théorie, le PEA PME présente des atouts certains, en pratique c’est plus compliqué. Le PEA PME peut être un bon complément une fois que le seuil de versements de son PEA est atteint. L'achat d'actions individuelles étant risqué (d'autant plus s'il s'agit de PME) et l’unique ETF inintéressant, les fonds actifs sont à privilégier. Attention à en choisir un qui soit le plus diversifié possible avec des frais pas trop élevés.

Le marché des ETF étant en plein développement, notamment sur les supports PEA, il n'est pas exclu de voir apparaître prochainement de nouveaux produits plus élaborés, éligibles au PEA PME. Affaire à suivre.

1.4. Tableau comparatif PEA vs PEA PME

Voici un tableau comparatif des caractéristiques principales des deux types de PEA :

2. Logiciels de Gestion de Projet pour PME : Comparatif 2025

Que vous créiez ou développiez votre entreprise, qu’elle soit TPE, startup, PME, grands groupes, la gestion administrative peut devenir lourde et contraignante. Trouver le bon logiciel de gestion de projet pour votre entreprise… en voilà une décision cruciale ! Alors, comment vous y prendre concrètement ?

Seulement voilà, au regard de l’abondance de l’offre sur le marché, il peut sembler difficile d’opérer le bon choix. Trouvez le vôtre en découvrant notre comparatif des meilleurs logiciels de gestion de projet 2025.

Bien entendu, n’oubliez pas de prendre en compte les commentaires des utilisateurs. Profitez de cette opportunité pour mettre la solution entre les mains de ses futurs utilisateurs. Ils vous feront de précieux retours. En fin de compte, le choix de la bonne solution de gestion de projet dépend des particularités et des objectifs propres à votre organisation.

Mais en suivant ces étapes, vous serez parfaitement à même de prendre la meilleure décision et de dénicher la perle rare, celle qui conduira votre entreprise vers le succès 🚀.

2.1. Sélection de logiciels de gestion de projet

• monday.com : Il fonctionne sur un principe de tableaux, composés de colonnes intuitives et personnalisables (échéances, personnes, notes, etc.), dont les éléments sont manipulables par simple glisser-déposer. Mais cet outil permet d’aller plus loin que la seule gestion de projet. L’utilisation de la plateforme fait gagner un temps considérable aux entreprises. monday.com est disponible à partir de 9 €/mois/utilisateur.
• Asana : Son interface ergonomique facilite la gestion de plusieurs projets. Asana est disponible à partir de 10,99 $/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• Basecamp : Basecamp est disponible à partir de 15 $/mois/utilisateur.
• Bubble Plan : Côté fonctionnalités, Bubble Plan intègre tous les outils qu’il faut pour performer et pilotez plus finement vos ressources : planification interactive, Kanban à double entrée, tableaux de bord, gestion des tâches et des jalons, collaboration et partage d’informations, etc. Bubble Plan est disponible à partir de 12 €/mois/utilisateur. Il existe également une version gratuite.
• ClickUp : La plateforme se démarque entre autres par son haut degré de personnalisation. Par exemple, vous avez la possibilité de sélectionner la vue la plus pertinente selon vos besoins (vue en liste, en tableau, en calendrier, etc.). ClickUp est disponible à partir de 7 $/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• FoxPlan : Les organisations apprécient FoxPlan pour sa souplesse quant aux méthodologies de gestion de projet supportées : Agile (Scrum et Kanban), cycle en V, hybride, etc. Autre point fort du logiciel : son adaptation à vos besoins et à leur évolution. Déjà, vous profitez d’un système de modules que vous choisissez d’activer ou non. FoxPlan est disponible à partir de 8 €/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• Gouti : Gouti est disponible à partir de 12,50 €/mois/utilisateur. Il existe également une version gratuite.
• JOUROFF Suivi de projet : Pour ce faire, ce logiciel s’appuie sur un modèle de données flexible, capable de s’adapter à toutes les configurations d’entreprise et exigences : portefeuilles, projets et sous-projets, listes d’activités, de tâches et de prestations, etc. En parallèle, JOUROFF Suivi de projet vous accompagne efficacement dans l’élaboration de votre capacity planning, dans votre pilotage budgétaire, ou encore dans la saisie des temps et le suivi analytique du temps passé. Les tarifs de JOUROFF Suivi de projet sont disponibles sur demande.
• Freedcamp : Avec son module de gestion de tâches performant, vous obtenez une vision à 360° et centralisée de l’ensemble de vos tâches et vos projets. Freedcamp est disponible à partir de 1,49 $/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• Furious : Furious est disponible à partir de 25 €/mois/utilisateur si vous souhaitez souscrire à un seul module (CRM devis et suivi commercial, Gestion de projets et d’équipes, Facturation achats et trésorerie).
• Gladys : Gladys est disponible à partir de 9 €/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• Jira : Son utilisation se révèle donc opportune pour les méthodes agiles, et ce grâce à de nombreuses fonctionnalités parfaitement adaptées : création de backlogs, priorisation intelligente des tickets, tableaux scrum visuels, reportings agiles, etc. Jira est disponible à partir de 7,75 $/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• Microsoft Project Online : Puissant, Microsoft Project Online intègre des fonctionnalités complètes telles que la gestion de la demande, le pilotage de portefeuille de projets, la gestion des ressources ou encore le reporting. Microsoft Project Online est disponible à partir de 9,40 €/mois/utilisateur.
• Smartsheet : On apprécie également la personnalisation des feuilles de projets et des différentes vues, ainsi que l’automatisation des flux de travail. Smartsheet est disponible à partir de 6 €/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• Teamwork : Très simple d’utilisation et rapide à prendre en main, le logiciel fournit un variété de modèles prédéfinis. Teamwork est disponible à partir de 5,99 €/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• Trello : S’il a séduit de nombreux professionnels, c’est avant en raison de son interface très ergonomique, simple à utiliser et à prendre en main. Trello est disponible à partir de 5 $/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.
• VisualProject : Côté fonctionnalités, l’application dispose d’un système de tableau de tâches, connecté à un puissant diagramme de Gantt, sur lequel vous venez superposer la disponibilité et la charge de vos ressources en mode multi-projets. VisualProjet est disponible à partir de 390 € la licence individuelle.
• Wimi : En ce sens, il fournit aux salariés des espaces de travail unifiés. En regroupant de nombreuses fonctionnalités (création de tags et de catégories, ajout de pièces jointes, deadlines, commentaires, etc.), leur objectif est de faciliter les activités de groupe. Wimi est disponible à partir de 3 €/mois/utilisateur.
• Wrike : Le maître mot de Wrike ? Le gain de temps. Pour y parvenir, l’outil simplifie la priorisation des projets, automatise de nombreux processus et autorise la personnalisation des flux de travail. Wrike est disponible à partir de 10 $/mois/utilisateur.
• Zoho Projects : Grâce à des fonctionnalités robustes et personnalisables, vous organisez efficacement votre travail, gérez vos ressources, contrôlez votre temps et clôturez vos projets dans les bons délais. Zoho Projects, c’est aussi l’automatisation des tâches de routine, via un système de critères personnalisables (fréquence récurrente, intervalles réguliers, etc.). Zoho Projects est disponible à partir de 5 €/mois/utilisateur. Il existe aussi un forfait gratuit.

balises: #Pme

Articles populaires:

• Grille tarifaire auto-entrepreneur : le guide
• Aides et Subventions Réunion
• Fonctionnement du Régime Réel Simplifié
• Clôtures et impôts : ce qu'il faut savoir en France.
• Enjeux de l'entrepreneuriat collectif