Fonctionnement de Natixis Financement et Caisse d'Epargne dans le Crédit à la Consommation

Le secteur du crédit à la consommation en France a connu des évolutions notables, impliquant des acteurs majeurs tels que Natixis Financement, la Caisse d'Epargne et BPCE Financement. Cet article vise à éclaircir le rôle de chacun et les changements qui ont eu lieu.

Le Rôle de Natixis Financement

Jusqu’à la fin du premier trimestre 2019, c’est Natixis Financement qui effectuait le versement de crédit à tout client de la Caisse d’épargne ou de la Banque Populaire dont la demande de crédit à la consommation est approuvée par son établissement bancaire et s’occupait également du recouvrement.

BPCE Financement : Un Acteur Clé

Filiale de BPCE SA, BPCE Financement est une société anonyme avec conseil d’administration. Cette entreprise est un acteur majeur du crédit à la consommation en France. Elle développe des offres de prêts personnels et de crédit revolving pour les banques du groupe BPCE. BPCE Financement est une filiale de BPCE. Elle finance les crédits à la consommation des clients de la Banque Populaire et de la Caisse d’épargne. Cette filiale dispose de 600 collaborateurs pour assurer la gestion des prêts personnels et accompagner toutes les personnes qui souscrivent un crédit renouvelable auprès des banques du groupe. Au titre de l’année 2018, ce troisième acteur français du crédit à la consommation a accordé et géré des financements à hauteur de 12 milliards d’euros.

Depuis le 1er avril 2019, BPCE Financement effectue un virement de crédit à tout client de la Caisse d’épargne ou de la Banque Populaire dont la demande de crédit à la consommation est approuvée par son établissement bancaire.

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Les Offres de Crédit à la Consommation

Le crédit à la consommation finance l’achat d’un bien ou service. Il peut s’agir d’un voyage, d’un équipement électroménager, d’un mobilier, d’un véhicule personnel, etc. BPCE Financement accorde aux clients qui le souhaite un prêt personnel leur permettant de s’acheter le bien de leur choix sans devoir justifier leurs dépenses. Les clients peuvent aussi opter pour un crédit renouvelable.

Le prêt personnel est la forme la plus souple de crédit à la consommation. Il va de 200 euros à 75 000 euros et l’emprunteur n’est pas tenu de justifier l’affectation du prêt sollicité. Le montant demandé est versé en une unique fois sur le compte courant de l’emprunteur. Le taux d’intérêt est fixe et jugé plus compétitif. De plus, le remboursement s’effectue en mensualités constants.
Le crédit renouvelable est, quant à lui, une ligne de crédit annuellement renouvelée par tacite reconduction. Le client Caisse d’épargne ou Banque Populaire n’a rien à rembourser s’il n’utilise pas cette réserve d’argent. Par contre, en cas de besoin, ce client peut emprunter en y puisant à tout moment tout ou partie de cet argent disponible. Dans ce cas, il devra rembourser en payant une mensualité qui, à terme, permet de reconstituer cette réserve. Le crédit renouvelable est complexe dans la mesure où vous n’emprunter aux mêmes conditions. Le prêteur vous envoie les nouvelles conditions d’emprunt trois mois avant l’échéance et le client peut les refuser en lui envoyant le bordereau réponse au moins 20 ,jours avant l’échéance. Lorsqu’il refuse ces conditions, le client ne peut plus utiliser cette ligne de crédit.

Accéder à l’Espace Personnel et Sécurité

En attendant de disposer d’un nouveau site internet comme bien d’autres filiales BPCE, l’enseigne utilise le portail monpaiement.fr de Natixis Financement. Bien que très simple, cette plateforme épurée est connue pour sa sécurité optimale. C’est à travers elle que plusieurs clients Banque Populaire et Caisse d’épargne ayant souscrit un crédit à la consommation communiquent et procèdent au remboursement.

Pour accéder à son espace personnel sur le site monpaiement.fr, le client doit nécessairement renseigner un formulaire d’identification. Deux identifiants sont obligatoires:

La référence de son dossier de crédit. Il s’agit d’un nombre à 14 chiffres qui est précisé sur chaque courrier.
Sa date de naissance : pour éviter toute confusion, elle doit être renseignée dans le formulaire au format JJ/MM/AAAA (entendez jour de naissance (deux chiffres)/ mois de naissance (deux chiffres)/ année de naissance (quatre chiffres). A titre d’exemple, un client né le 27 mai 1983 devra saisir 27/05/1983.

Le site est disponible chaque jour et à tout moment, en dehors des interruptions indépendantes de la Banque et des perturbations liées aux opérations techniques nécessaires à son bon fonctionnement telles que la maintenance, les tests, le contrôle et les dépannages. BPCE Financement n’a pas seulement hérité du métier Crédit à la consommation.

Vous l’aurez compris : il s’agit d’un portail très sécurisé (SSL ). données. n’est pas stocké sur les serveurs de BPCE Financement.

Comment Régler un Retard de Paiement

Une fois sur portail de BPCE Financement, le client peut régler ses retards de paiement par prélèvement bancaire ou bien opter pour la paiement par carte bancaire . Deux moyens de règlement des retards sont disponibles. Pour payer par prélèvement dans le mois en cours, il suffit de sélectionner le jour souhaité pour son exécution. Le choix se fait dans la liste proposée dans le menu déroulant sur le site. Le client n’a pas à saisir un jour différent de ceux proposé sur la liste. Les dates proposées peuvent différer d’un client à un autre, suivant le jour de la demande. Il reçoit une confirmation de traitement dans un délai de 48h après sa demande.

S’il souhaite recevoir la réponse à sa demande sur une autre adresse, il peut modifier le champ sur le site. Une affiche pop-up confirme la prise en compte de la demande. Les dates proposées sont 26, 27, 28, 29, 30 ou 31 du mois pour le crédit renouvelable. Le client n’a pas à saisir un jour différent de ceux-ci.

En cas de défaillance dans les remboursements, le client peut faire l’objet d’un signalement au fichier national des incidents de remboursement des crédits tenu par la Banque de France. Ce fichier peut être consulté par tous les établissement de crédit. intérêts échus et non encore payés. même taux que celui du crédit à la consommation obtenu. n’est pas tout ! indemnité s’élevant à 8 % du capital dû. reportées. Autrement, elles ne peuvent être appliquées. taxables résultant de sa défaillance de remboursement.

Natixis Factor : L'Affacturage au Service des Entreprises

Natixis Factor est une filiale en propriété exclusive de Natixis, une banque d'investissement française faisant partie du groupe BPCE résultant de la fusion des groupes Caisse d'épargne et Banque populaire. La société a été créée en 1992 et se spécialise dans l'affacturage.

L'affactureur offre des solutions de financement, de gestion et de recouvrement de créances pour une variété de clients allant des TPE aux grandes entreprises, dans divers secteurs tels que l'industrie, la distribution, les services et les transports. Le Factor propose des services sur mesure, notamment la prise en charge du recouvrement des créances clients, la gestion des litiges et la mise en place de garanties contre les risques d'impayés. Elle dispose également d'outils digitaux pour simplifier l'administration des contrats d'affacturage.

Natixis Factor est également présente à l'international, avec des filiales dans de nombreux pays tels que la Belgique, l'Espagne, l'Italie, l'Allemagne, le Royaume-Uni et la Chine. Natixis Factor est la seule société d’affacturage à proposer des prestations clients certifiées par le Bureau Veritas Certification. Notre point de vue est que les avantages de BPCE Factor sont nombreux et adaptés aux différentes étapes de la vie d'une entreprise.

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Chiffres clés de Natixis Factor
Indicateur	Valeur
Clients	7 400
Factures traitées en 2018	18,5 millions

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