Prélèvement SEPA BPCE : Comprendre et Gérer

En consultant votre extrait de compte bancaire, vous remarquez la présence du prélèvement SEPA BPCE et vous ne savez pas à quoi cela correspond ? Le prélèvement SEPA BPCE correspond à un service que vous avez contracté par la souscription d’un contrat auprès de la Caisse d’épargne française ou de la Banque Populaire. BPCE correspond à Banque Populaire / Caisse d’Épargne.

Il est question d’un contrat d’assurance, car BPCE ou Banque Populaire Caisse d’Épargne est la société d’assurance des deux banques. Plusieurs raisons peuvent être à l’origine du prélèvement SEPA BPCE comme le fait d’être titulaire d’un ancien contrat d’assurance impayée, la souscription d’un nouveau contrat dont votre conjoint a omis de vous parler ou c’est simplement une erreur de votre banquier. Le nom exact du prélèvement SEPA BPCE n’est pas indiqué, cependant, plusieurs méthodes permettent de connaitre le type produit d’assurance dont il est question.

Comment consulter et gérer vos prélèvements ? | Banque Populaire

Qu'est-ce que le SEPA ?

Le SEPA (Single Euro Payments Area ou Espace unique de paiement en euros) est un dispositif européen qui s’inscrit dans le prolongement du passage à l’Euro. Il est possible de réaliser des virements en euros vers les pays de la zone SEPA dans les mêmes conditions que les virements vers les banques françaises : même tarification, mêmes informations à fournir et mêmes délais d’exécution.

La zone SEPA (Single Euro Payments Area) est composée des pays suivants :

Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Gibraltar, Grèce, Guernesey, Hongrie, Île de Man, Irlande, Islande, Italie, Jersey, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, principauté d’Andorre, Roumanie, Royaume-Uni, Saint-Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse, République tchèque, l’État de la Cité du Vatican.
Le Montenegro, l’Albanie, la Macédoine du Nord et la Moldavie ont été admis dans la zone SEPA avec une date d’effet au 5 octobre 2025.

Carte de la zone SEPA

Vous signez un mandat unique SEPA avec votre créancier et vous lui adressez directement. En effet, la gestion du mandat incombe au créancier. Vous recevez de votre créancier une information préalable au moins 14 jours calendaires avant la date d’échéance du prélèvement SEPA (courrier dédié, information sur sa facture ou son échéancier).

Comment fonctionne le prélèvement SEPA ?

Le prélèvement SEPA repose sur une autorisation donnée au créancier de prélever sur votre compte, sans indication de montant. Pour le mettre en place, il suffit de remplir le mandat de prélèvement, remis par le créancier et de lui retourner signé, accompagné de votre Relevé d’Identité Bancaire (RIB). Votre accord est valable jusqu’à révocation.

Vous recevez de votre créancier une information préalable au moins 14 jours calendaires avant la date d’échéance du prélèvement SEPA (par exemple par un avis, un échéancier, une facture), sauf accord préalable entre vous et le créancier sur un autre délai. Ce mode de paiement est pratique pour payer des factures (par exemple abonnement d’électricité, de téléphone portable, impôts…).

Le créancier conserve votre mandat de prélèvement SEPA qui contient :

Vos nom et adresse.
Votre RIB avec les codes IBAN et BIC.
Les nom, adresse et identifiant du créancier ou ICS.
La nature du prélèvement (ponctuel ou récurrent).
La date de signature du mandat.
La Référence Unique de Mandat ou RUM (à noter pour permettre d’identifier le paiement si besoin).
Votre signature.

Comment gérer un prélèvement SEPA BPCE ?

Caisse d’Epargne vous propose d’agir en toute autonomie sur vos prélèvements. Depuis votre espace client (rubrique Prélèvements), vous accédez à liste de vos prélèvements exécutés et à venir. Vous visualisez également les prélèvements rejetés. Vous pouvez bloquer ou réactiver un mandat, le cas échéant contester un prélèvement.

Bloquer ou réactiver un prélèvement SEPA BPCE depuis l'application mobile Banque Populaire :

Pour disposer de l’application Banque Populaire, vous devez être abonné aux services de banque à distance de votre établissement Banque Populaire.
Cliquez sur « Moyens de paiement » dans le menu en haut de l’écran.
Sélectionnez le mandat concerné par le blocage ou la réactivation d’une ou plusieurs échéances de prélèvement.

Bloquer ou réactiver un prélèvement SEPA BPCE depuis le site internet de la Banque Populaire :

Si vous souhaitez qu’un prélèvement ne soit pas exécuté, vous avez la possibilité de bloquer ce prélèvement depuis votre espace de banque à distance accessible depuis le site internet de la Banque. Vous pourrez par la suite le réactiver quand vous le souhaitez.
Cliquez dans le menu « Plus » puis « Prélèvements ».
Sélectionnez le mandat concerné par le blocage ou la réactivation d’une ou plusieurs échéances de prélèvement.
Lorsque vous aurez finalisé votre opération, fermez l’onglet « Cyber+ Banque Populaire ».

Contester un prélèvement SEPA BPCE :

Sélectionnez l’opération que vous souhaitez contester.
Cliquez sur « Moyens de paiement » dans le menu en haut de l’écran.
Sélectionnez l’opération que vous souhaitez contester.

Résiliation du prélèvement SEPA BPCE

Si vous souhaitez vous défaire de ce prélèvement, une démarche simple à suivre est disponible pour la résiliation. Cette lettre est à envoyer au service de résiliation BPCE en recommandé avec AR. Cette demande doit contenir plusieurs informations comme vos coordonnées. La lettre devra être accompagnée d’une photocopie de votre contrat d’assurance (avec le numéro de client) et une photocopie de votre pièce d’identité.

BPCE Financement

BPCE Financement effectue un virement de crédit à tout client de la Caisse d’épargne ou de la Banque Populaire dont la demande de crédit à la consommation est approuvée par son établissement bancaire. Jusqu’à la fin du premier trimestre 2019, c’est Natixis Financement qui effectuait ce type de versement et s’occupait également du recouvrement.

Filiale de BPCE SA, BPCE Financement est une société anonyme avec conseil d’administration. Cette entreprise est un acteur majeur du crédit à la consommation en France. Elle développe des offres de prêts personnels et de crédit revolving pour les banques du groupe BPCE.

BPCE Financement est une filiale de BPCE. Elle finance les crédits à la consommation des clients de la Banque Populaire et de la Caisse d’épargne. Cette filiale dispose de 600 collaborateurs pour assurer la gestion des prêts personnels et accompagner toutes les personnes qui souscrivent un crédit renouvelable auprès des banques du groupe. Au titre de l’année 2018, ce troisième acteur français du crédit à la consommation a accordé et géré des financements à hauteur de 12 milliards d’euros.

La BPCE propose à ses 30 millions de clients répartis dans plus de 40 pays une offre diversifiée et complète allant des solutions d’investissement à l’épargne en passant par le financement, la trésorerie et le placement. En termes de produit net bancaire (PNB), la BPCE pèse 24 milliards d’euros au 31 décembre 2018.

Le crédit à la consommation finance l’achat d’un bien ou service. Il peut s’agir d’un voyage, d’un équipement électroménager, d’un mobilier, d’un véhicule personnel, etc. Le prêt personnel est la forme la plus souple de crédit à la consommation. Il va de 200 euros à 75 000 euros et l’emprunteur n’est pas tenu de justifier l’affectation du prêt sollicité. Le montant demandé est versé en une unique fois sur le compte courant de l’emprunteur. Le taux d’intérêt est fixe et jugé plus compétitif. De plus, le remboursement s’effectue en mensualités constants.

BPCE Financement accorde aux clients qui le souhaite un prêt personnel leur permettant de s’acheter le bien de leur choix sans devoir justifier leurs dépenses. Les clients peuvent aussi opter pour un crédit renouvelable. Le crédit renouvelable est, quant à lui, une ligne de crédit annuellement renouvelée par tacite reconduction. Le client Caisse d’épargne ou Banque Populaire n’a rien à rembourser s’il n’utilise pas cette réserve d’argent. Par contre, en cas de besoin, ce client peut emprunter en y puisant à tout moment tout ou partie de cet argent disponible. Dans ce cas, il devra rembourser en payant une mensualité qui, à terme, permet de reconstituer cette réserve.

En attendant de disposer d’un nouveau site internet comme bien d’autres filiales BPCE, l’enseigne utilise le portail monpaiement.fr de Natixis Financement. Bien que très simple, cette plateforme épurée est connue pour sa sécurité optimale. C’est à travers elle que plusieurs clients Banque Populaire et Caisse d’épargne ayant souscrit un crédit à la consommation communiquent et procèdent au remboursement.

Comment accéder à l’espace personnel sur monpaiement.fr ?

Pour accéder à son espace personnel sur le site monpaiement.fr, le client doit nécessairement renseigner un formulaire d’identification. Deux identifiants sont obligatoires :

La référence de son dossier de crédit : Il s’agit d’un nombre à 14 chiffres qui est précisé sur chaque courrier.
Sa date de naissance : pour éviter toute confusion, elle doit être renseignée dans le formulaire au format JJ/MM/AAAA (entendez jour de naissance (deux chiffres)/ mois de naissance (deux chiffres)/ année de naissance (quatre chiffres). A titre d’exemple, un client né le 27 mai 1983 devra saisir 27/05/1983.

Comment régler un retard de paiement ?

Deux moyens de règlement des retards sont disponibles. Une fois sur portail de BPCE Financement, le client peut régler ses retards de paiement par prélèvement bancaire ou bien opter pour la paiement par carte bancaire.

Pour payer par prélèvement dans le mois en cours, il suffit de sélectionner le jour souhaité pour son exécution. Le choix se fait dans la liste proposée dans le menu déroulant sur le site. Le client n’a pas à saisir un jour différent de ceux proposé sur la liste. Les dates proposées peuvent différer d’un client à un autre, suivant le jour de la demande. S’il souhaite recevoir la réponse à sa demande sur une autre adresse, il peut modifier le champ sur le site. Il reçoit une confirmation de traitement dans un délai de 48h après sa demande.

Que se passe-t-il en cas de défaut de remboursement ?

En cas de défaillance dans les remboursements, le client peut faire l’objet d’un signalement au fichier national des incidents de remboursement des crédits tenu par la Banque de France. Ce fichier peut être consulté par tous les établissement de crédit.

En plus des intérêts échus et non encore payés, une indemnité s’élevant à 8 % du capital dû peut être appliquée. Autrement, elles ne peuvent être appliquées. Il est important de noter que ces indemnités sont taxables résultant de sa défaillance de remboursement.

Autres prélèvements SEPA

Il existe de nombreux autres types de prélèvements SEPA, notamment :

Direction générale des Finances publiques : Il s'agit sans doute de l’acquittement d’un impôt (impôt sur le revenu, sur les sociétés, taxe d’habitation ou foncière) ou d’une amende en faveur de l’administration fiscale.
CB Foriou : Il émane de la socité SFR.
Menafinance : Un achat chez le revendeur d'électroménager et de matériels électronique Darty peut apparaître sur votre relevé de compte sous la forme d'un prélèvement SEPA de Menafinance.
Cofiroute : Il s'agit en fait d'un paiement à un télépéage d'autoroute sur les réseaux routiers du groupe Vinci.

Il est important de vérifier attentivement chaque prélèvement SEPA sur votre relevé de compte et de contacter votre banque si vous avez des questions ou des préoccupations.

balises: #Financ