Comparatif Qonto vs Shine pour SASU: quelle néobanque choisir pour votre SASU?

Que vous cherchiez à ouvrir un compte professionnel pour la première fois, ou que vous souhaitiez en changer, vous avez sans doute déjà entendu parler de Qonto et de Shine ! Les deux font partie des premiers à s’immiscer sur le marché des néobanques pro en France. Shine, aujourd’hui intégré au groupe Ageras, conserve son identité malgré la revente par la Société Générale, tandis que Qonto a gardé son indépendance après une levée de presque 500 millions d’euros début 2022. Deux destins différents, mais leurs offres le sont-elles réellement ? L’une est-elle meilleure que l’autre ?

Pour ce qui est des basiques, Shine comme Qonto vont répondre aux besoins de la plupart des activités professionnelles: freelance, professions libérales, startup, PME. La plupart des types de sociétés sont acceptés par les deux: SARL, SAS, EURL, SASU, micro-entreprises. En revanche, Qonto marque quelques points en proposant certaines possibilités supplémentaires, utiles selon l’évolution de l’activité. Ni Shine ni Qonto ne sont établissements de crédit à proprement parler: Shine passe par Treezor, Qonto dispose de sa propre licence. Aucun des deux n’autorise donc le découvert sur le compte.

1. Shine et Qonto proposent des offres adaptées selon la taille de l’entreprise: Shine Free ou Start, et Qonto Essential, Business, Enterprise. Ces formules couvrent les indépendants, les startups en développement et les PME.
2. Pour les grandes structures, Shine et Qonto proposent des formules plus complètes (Business/Enterprise chez Qonto et Plus/Business chez Shine) avec des plafonds et des services étendus.
3. Les promotions et codes de réduction existent: FINANCEHEROS3MOIS pour 3 mois gratuits sur forfait annuel, et FINANCEHEROS2MOIS pour 2 mois sur forfait mensuel, valables chez Shine et Qonto.

Tarifs et offres de base

Offres de base (ex. indépendants et startups en lancement) : Shine Free / Shine Start et Qonto Free (0€) ou Start (9€ HT/mois); pour les offres plus complètes, Shine Plus/Business et Qonto Essential/Business.

Note: les tarifs exacts évoluent selon les formules et les options (virements, cartes, sous-comptes). Dans l’ensemble, Shine peut apparaître légèrement moins cher sur certaines prestations, mais le choix dépend surtout des besoins opérationnels et des flux encaissements.

Transferts, virements et frais

Virements et prélèvements SEPA: Shine et Qonto proposent des seuils inclus selon la formule, et des frais au-delà (généralement autour de 0,40€ par opération au-delà des inclusions).

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Transferts hors SEPA et devises: Shine et Qonto ajoutent des frais variables en fonction des abonnements et devises; Shine est parfois légèrement plus compétitif sur certains scénarios internationaux.

Paiement par carte et retraits: Mastercard pour les deux, avec des frais et plafonds variables selon la carte (Basic, One, World, X Métal chez Qonto).

Cartes bancaires et paiements en devises

Les deux néobanques offrent des cartes Mastercard et permettent des paiements en devises étrangères. Pour les tarifs de change à l’étranger, Qonto peut être plus favorable avec certaines cartes (ex. One et X Métal), Shine propose aussi des conditions compétitives selon l’offre.

Fonctionnalités et intégrations

Les néobanques pro en ligne se veulent complètes: gestion des notes de frais, facturation, intégration comptable, suivi des dépenses et rapprochements bancaires faciles. Shine s’est longtemps distingué par son orientation administrative et sa facturation, tandis que Qonto met l’accent sur un cockpit financier et une grande variété d’intégrations comptables et d’API.

Depuis fin 2022, Qonto propose un module de facturation intégré; Shine propose aussi des outils de facturation et de gestion des dépenses, avec des fonctionnalités d’estimation des charges et de calcul des cotisations sociales, utiles pour les indépendants.

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Conditions d’ouverture et dépôts de capital

Pour créer une SASU, déposer le capital est une étape clé. Le dépôt peut se faire en ligne via les néobanques (ou via une banque traditionnelle) et donne lieu à une attestation de dépôt des fonds pour l’immatriculation. Shine et Qonto permettent le dépôt de capital selon leurs procédures respectives, avec des options de dépôt seul ou via des Packs créateurs d’entreprise.

Les deux plateformes offrent une ouverture rapide et une gestion en ligne complète, sans nécessairement nécessiter une agence physique. Le choix entre néobanque et banque traditionnelle dépend des besoins: financement, espèces, gestion de chèques, délais et accompagnement.

Cas d’usage et profils adaptés

Pour une SASU axée prestations intellectuelles ou services avec peu de flux, une néobanque peut suffire au démarrage: Qonto ou Shine, selon les préférences, offre une solution évolutive et mobile. Pour une SASU plus complexe, avec stock, flux importants ou besoins avancés de paramétrage, il convient de comparer attentivement les formules, chiffres et plafonds.

Shine reste une option avantageuse pour les indépendants, micro-entrepreneurs et petites entreprises grâce à son offre gratuite et ses outils de facturation illimités, le dépôt d’espèces et de chèques. Qonto est plus adapté pour les PME et les entreprises internationales ou multi-comptes, avec une offre robuste et des possibilités d’évolution.

Cas pratique: mobilité bancaire et parrainage

La mobilité bancaire est facilitée par Qonto, avec des services dédiés, et Shine propose également un accompagnement pour la résiliation et le transfert des documents.

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Tableau de synthèse des points clés

Conseils pratiques et scaling

• Commencez par évaluer vos flux: combien de virements, de chèques, d’espèces et d’encaissements prévoyez-vous?
• Comparez les coûts annuels en fonction de votre usage réel et non uniquement le tarif mensuel affiché.
• Préparez un dossier propre pour l’immatriculation: pièces d’identité, justificatif de domicile, statuts, adresse du siège, origine des fonds, activité exacte, et répartition du capital.
• Séparez strictement les finances personnelles et professionnelles et connectez le compte bancaire à votre outil comptable.
• Anticipez les besoins futurs: à partir de quand ajouter des utilisateurs, des cartes physiques/virtuelles, ou des services de gestion avancée?

Quel est le meilleur choix entre Shine et Qonto pour une SASU?

Le verdict dépend du profil et des objectifs: Qonto convient particulièrement aux SASU qui prévoient une montée en puissance, des exigences de gestion structurée, et potentiellement une expansion internationale ou multi-comptes. Shine demeure une option privilégiée pour les indépendants, micro-entrepreneurs et petites structures recherchant une offre claire et économique avec des outils de facturation et de dépôt d’espèces/chèques.

En résumé, les deux solutions offrent des services robustes en ligne pour les SASU. Le choix se fait sur la base de vos besoins concrets: mobilité bancaire, banques partenaires, dépôts de capital en ligne, nombre de cartes et de sous-compte, et vos perspectives de croissance. Le premier mois est gratuit chez Shine et Qonto, et chaque option peut être testée sans engagement.

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