Selexium Patrimoine Finance Conseil : Avis et Guide pour Optimiser Votre Patrimoine
Quel conseiller financier choisir pour bien gérer et optimiser votre patrimoine ? Conseiller de banque ? Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ? Banque privée ? Avocat fiscaliste ? Notaire ? Qui vous servira le mieux ? Et si ce n’était pas tout simplement…vous-même ? Réfléchissez bien avant de choisir et signer chez le premier conseiller financier venu.
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) sera précieux dans de nombreuses circonstances, telles que la préparation de la succession, une expatriation, un changement de situation personnelle ou financière,…ou tout simplement pour tout mettre à plat.
Pourquoi Choisir un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) ont coutume de se définir comme les médecins de famille du patrimoine familial. En effet, le CGP établit une relation de confiance, ainsi le client se confie et expose sa vie personnelle, professionnelle et ses projets.
Puis le CGP établit un diagnostic patrimonial, donne des préconisations et conseils et assure le suivi à long terme. L’accompagnement peut être trans-générationnel et peut viser à optimiser la succession familiale.
Analyse et conseils sur votre situation juridique et civile (contrat de mariage ? Testament ? Optimisation de transmission de patrimoine ? Mise en place d’un plan d’actions via lettre de mission si vous acceptez les conseils prodigués (allocation patrimoniale sur mesure, optimisation fiscale, gestion déléguée, etc.).
Lire aussi: Répartition du patrimoine en France
Comment CHOISIR Un CONSEILLER En GESTION De PATRIMOINE ? (CGPI)
Par exemple, cela peut passer par le montage d’un investissement immobilier avec optimisation du rendement en optant pour le meilleur régime fiscal dans votre situation (LMNP ? Denormandie ? Création d’une SCI ? Suivi dans le temps : sur la base d’une lettre de mission annuelle de suivi, le CGP peut s’assurer régulièrement de l’adéquation des mesures prises avec l’évolution de votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale.
Bien entendu, plus votre “surface financière” sera importante et plus la valeur ajoutée d’un bon conseiller en gestion de patrimoine sera réelle en termes de gain de temps et d’argent.
Les Différents Types de Conseillers en Gestion de Patrimoine
Il existe plusieurs types de conseillers en gestion de patrimoine. En agence bancaire, on rencontre beaucoup de CGP pour la clientèle dite “patrimoniale”, mais ils sont dépendants des produits maison et on peut estimer que le conseil est biaisé.
Pour éviter les conflits d’intérêt, privilégiez plutôt un CGPI (conseiller en gestion de patrimoine indépendant) au conseil indépendant. Les véritables CGPI au sens strict de la réglementation sont rémunérés à l’heure de conseil ou selon un forfait annuel (et remboursent les commissions s’ils en perçoivent). Et ils travaillent en architecture ouverte sans limites sur les investissements conseillés.
Finalement, les vrais clients des CGPI au conseil non indépendant sont leurs partenaires qui les rémunèrent pour vendre leurs produits aux épargnants (chiffre d’affaires du CGPI au conseil non indépendant = rétrocommissions des partenaires). Alors que les clients des CGPI au conseil indépendant sont les épargnants (chiffre d’affaires du CGPI au conseil indépendant = les honoraires payés par leurs clients directs, les épargnants).
Lire aussi: Le Patrimoine des Ménages Français
Sachez d’ailleurs que la réglementation MIF 2 tend vers ce modèle anglo-saxon du conseil sans rétro-commissions (source), plus sain et qui garantit plus d’indépendance sans biais au conseil.
Il vaut mieux payer 3 en conseil pour gagner 10 ou 20 (bon retour sur investissement). Plutôt que payer 0 en conseil pour gagner 2 (voire perdre 2 sur un mauvais investissement). Le vrai conseil est payant (comme chez un avocat fiscaliste ou un expert-comptable).
De fait, les CGP indépendants au conseil indépendant (facturant des honoraires) seront plus objectifs et neutres dans leurs conseils. Mais ils sont très rares et demandés. En choisissant ce type de CGPI on n’écarte pas le risque d’incompétence, mais on écarte le risque de conflit d’intérêt.
Pour mieux servir nos lecteurs (150 000 lecteurs par mois et depuis des années on nous demande du conseil personnalisé), nous avons donc fini par créer notre propre société CGPI au conseil indépendant (habilité CIF et enregistré à l’ORIAS). Avec les mêmes valeurs que notre site : objectivité, réactivité, fidélité.
Les Différents Profils de Clients et le Rôle du CGP
Au travers de cet article, nous vous présentons 5 profils de clients, correspondants à différents niveaux de patrimoine. Pour chaque profil patrimonial, nous exposons de quelle façon vous pouvez tirer parti d’un conseiller en gestion de patrimoine.
Lire aussi: Définition Franchise Patrimoine
À force de travail et d’épargne, ou par héritage, vous avez amassé une somme rondelette : 30 k€, 100 k€, 1 M€ ou plus encore ? Vous disposez d’une capacité d’épargne (et/ou d’emprunt) significative et cherchez les meilleurs leviers pour construire votre patrimoine ?
Petits Patrimoines (Inférieurs à 50 000 €)
S’agissant des “petits patrimoines” (inférieurs à 50 000 €) et si vous êtes autodidacte, il peut être intéressant de prendre en main soi-même la gestion de son épargne pour commencer. Vous souhaitez vous prendre en main ?
- Conservez une épargne de précaution de quelques milliers d’euros (environ 3 mois de dépenses) sur livret A et/ou LDDS.
- Placez dans un investissement sécurisé (sans risque de perte en capital) en fonds euros d’assurance-vie.
- Investissez à long terme en actions, pour une somme raisonnable. Définissez un “budget risque”, par exemple maximum 20 % de votre patrimoine, en suivant ces bonnes pratiques de l’investissement en bourse.
- Investissez à long terme en immobilier : SCPI en assurance-vie ou hors assurance-vie, SIIC, etc. Comparez les solutions pour investir en immobilier.
- Défiscalisez, seulement si nécessaire. Vous estimez payer trop d’impôts ?
Patrimoines Aisés
Professions libérales, cadres supérieurs, entrepreneurs, etc. Votre conseiller est habituellement le conseiller en gestion de patrimoine dans la filiale banque privée de votre banque de réseau. Ce « conseiller » gère en moyenne un portefeuille de 300 clients.
À ce niveau, la stratégie vue précédemment dans la feuille de route reste imbattable : profitez au maximum des enveloppes fiscales (assurance-vie et PEA avant tout) et continuez de maîtriser les frais. En pratique, ouvrez une bonne assurance-vie en fonds euros + un bon PEA investi en trackers et/ou une bonne gestion pilotée.
En complément et pour la vision d’ensemble (allocation patrimoniale, optimisation fiscale, etc.), vous pouvez envisager de recourir aux services d’un bon conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier pourra notamment vous accompagner pour réaliser des opérations d’investissement immobilier à crédit et/ou bien optimiser votre fiscalité.
Patrimoines Riches (HNWI)
Vous êtes considéré comme riche. Selon le terme anglo-saxon vous êtes un HNWI (High Net Worth Individuals). À ce stade, notre site n’est plus suffisant pour vous informer complètement. Vous avez optimisé les meilleures enveloppes fiscales (PEA et assurance-vie en tête) et vous n’allez pas tout placer en assurance-vie ni investir des millions d’euros en compte-titres (CTO) et en SCPI.
Vous avez maintenant la surface financière suffisante pour diversifier en immobilier locatif, en optimisant les montages avec votre CGP et votre expert-comptable. Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) : conseil pour protéger et développer votre patrimoine avec une allocation patrimoniale adaptée, choisir les meilleurs investissements financiers et immobiliers, préparer votre retraite, etc.
Patrimoines Ultra Riches (UHNWI)
Vous êtes considéré comme “ultra riche”. Selon le terme anglo-saxon vous êtes un UHNWI (Ultra High Net Worth Individuals). Félicitations, vous pouvez vous offrir les services d’une véritable banque privée indépendante (gestion de fortune) : J.P. Morgan, UBS, Edmond de Rothschild…pour ne citer que les plus connus.
Vous avez ici une équipe dédiée d’experts en gestion de fortune, avec des produits et services de grande qualité. Chaque équipe gère une vingtaine de clients seulement, donc votre équipe dédiée vous connait très bien. un investisseur : allocation globale, gestion sous mandat discrétionnaire multi classes d’actifs. Les frais de gestion sont de l’ordre de 0,20 % à 0,50 % par an sur le capital géré, pour un service sur-mesure et complet. Ce qui reste inférieur aux frais de gestion sur unités de compte d’une assurance-vie.
Selexium : Votre Partenaire en Gestion de Patrimoine
En tant que professionnels, notre expertise constitue notre ligne directrice. Notre objectif est de vous accompagner au mieux tout au long de votre projet et vous assurer une satisfaction sans faille. Pour ce faire, nous prônons la proximité et la confiance entre le client et son conseiller. Chaque interlocuteur est acteur du projet et tout est mis en œuvre pour respecter au plus près vos désirs.
Fiabilité et qualité des conseils et du travail sont des valeurs clés du groupe Selexium pour la garantie d’une réussite optimale.
Disposant de diplômes et de certifications reconnus, nos experts vous assurent une prestation de qualité afin de répondre au mieux à vos attentes. Ils vous accompagnent dans l’optimisation et la gestion de votre patrimoine, pour réduire vos impôts ou vous constituer un patrimoine et le transmettre.
- Conseiller en gestion de patrimoine : L’interlocuteur privilégié pour vos projets. Il vous accompagne dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine.
- Avocat fiscaliste : En tant qu’expert en droit fiscal, il vous conseille dans vos projets dans le respect de la réglementation en vigueur.
- Expert comptable : Véritable partenaire de proximité, il vous accompagne dans des domaines comptable, juridique, fiscal et social.
Les Services Proposés par Selexium
Selexium Patrimoine vous conseille sur différents produits de défiscalisation en fonction de votre situation et prend en charge la totalité des formalités administratives et juridiques. Notre maîtrise de la fiscalité et de sa législation nous permet de vous garantir la meilleure solution pour gérer votre patrimoine tout en défiscalisant.
Selexium Patrimoine bénéficie d’un rayonnement national grâce à nos agences implantés dans les grandes métropoles françaises telles que Bordeaux, Toulouse, Nantes, Lyon, Aix et Marseille, sans oublier Paris. Avec 115 collaborateurs implantés dans toutes les régions de l’Hexagone, nos conseillers en gestion de patrimoine s’appuient sur la connaissance de leur métier et le territoire sur lequel ils évoluent pour vous accompagner. Leur objectif : proposer des solutions sur-mesure répondant aux attentes de nos clients.
Nous avons à cœur de vous accompagner avec un suivi personnalisé et vous garantir un conseil de qualité. Que vous souhaitiez payer moins d’impôt, vous constituer un patrimoine immobilier, préparer votre retraite, protéger vos proches ou bien transmettre votre patrimoine, Selexium possède LA solution pour vous.
Vous êtes à la recherche d’un financement pour votre future résidence principale, ou pour votre investissement locatif, mais le manque de temps et de connaissances du secteur vous compliquent grandement la tâche ? Notre cabinet de courtage, Selexium Financement, spécialisé dans les investissements immobiliers, peut vous épauler dans vos démarches. Notre équipe est à votre disposition pour vous aider pour trouver le meilleur taux d’intérêt, vous faire gagner un temps considérable et tout simplement vous conseiller face aux différentes offres proposées, voilà notre valeur ajoutée.
Afin de sécuriser vos biens, votre logement et vos proches, nous vous proposons une sélection de produits d’assurance performants. Dès les premiers instants, Selexium Assurances effectue un état des lieux de vos assurances pour éviter le cumul inutile. Grâce à des assureurs partenaires de renom et un assortiment des meilleurs services et produits d’assurance, nous vous offrons une expertise personnalisée et des tarifs privilégiés. Assurance habitation, prévoyance-santé ou assurance-vie, Selexium assurances décline les principaux produits et les façonnent selon votre profil.
SGL est notre agence immobilière spécialisée dans la gestion locative. Elle cumule deux atouts qui font son efficacité : l’appui d’un groupe référent en immobilier et l’avantage d’être une agence de proximité. De la gestion locative à la transaction jusqu’au syndic de copropriété, notre agence assure un accompagnement sur-mesure et une prestation de qualité dans l’objectif permanent de satisfaire nos clients.
Notre cabinet d’expertise comptable accompagne notre clientèle, particuliers et entreprises TPE et PME, dans toutes les démarches comptables et fiscales. Nos spécialistes vous apportent un conseil pointu en tenant compte de vos objectifs dans les domaines comptable, juridique et social. Nous tenons à développer nos relations avec nos clients. Notre métier est de mieux vous connaître pour mieux vous conseiller.
Tous nos collaborateurs sont diplômés et certifiés et justifient d’une expérience forte dans leur domaine afin d’assurer le bon avancement de votre projet. Leur présence partout en France permet de combiner proximité et expertise.
Selexium a rassemblé tous les métiers de conseil et de gestion en patrimoine et placements financiers dans le but de fournir un service de qualité. Dans cette entreprise, nous sommes accompagné par des partenaires et des prestataires sélectionnés avec soin.
Chez Selexium, nous souhaitons développer les meilleures relations avec nos clients. Comprendre vos enjeux, votre situation nous permet de vous accompagner au mieux et de répondre à vos attentes.
Nous œuvrons quotidiennement, auprès de nos partenaires, de nos clients afin de parfaire nos services et les produits que nous proposons. Notre développement et notre capacité à nous adapter constamment font de notre cabinet de gestion de patrimoine la solution à vos besoins patrimoniaux et financiers.
La Méthode Selexium
Nous privilégions l’écoute afin de définir les besoins de nos clients à travers une approche patrimoniale globale. Nous faisons le pari de l’organisation transversale du groupe et la constitution de pôles spécialisés perméables dans le but d’offrir aux clients non pas une solution, mais plusieurs options possibles.
Notre développement et notre capacité à nous adapter constamment font de Selexium la solution à vos besoins patrimoniaux et financiers. Cette méthode a fait ses preuves et nous conforte dans notre objectif : conseiller au mieux notre clientèle.
Les Experts Selexium
Le conseiller en gestion de patrimoine a pour mission d’accompagner une clientèle de particuliers dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine, en leur proposant d’investir dans des supports adaptés.
Notre notaire est un officier public qui a pour mission d’authentifier le contrat d’acquisition ou de vente d’un bien immobilier.
Professionnel du barreau, notre avocat spécialisé en droit fiscal vous conseille dans votre projet d’investissement et anticipe les conséquences financières liées à un changement de régime fiscal par exemple.
Chez Selexium, le métier de courtier se décline : courtier immobilier, courtier en placements financiers ou encore courtier en assurance-vie. Cet expert, quel que soit son domaine de prédilection, fait le lien entre le client et les particuliers ou entreprises qui proposent le produit recherché.
Notre expert-comptable accompagne les particuliers et les chefs d’entreprise de TPE et PME dans les domaines comptable, fiscal, juridique et social.
Qu’il s’agisse de placement financier ou de crédit immobilier, notre conseiller saura vous écouter et vous faire des recommandations personnalisées.
Témoignages Clients Selexium
Voici quelques témoignages de clients satisfaits de Selexium :
- "3 années consécutives que je suis suivi et que je reviens volontairement pour me tenir informé des possibilités de placement. J'ai cette année eu affaire à mon conseiller, jeune homme qui a pris en charge ma déclaration d'impôts avec ses subtilités. Je recommande le groupe."
- "Tres bien conseillé sur l’investissement pinel, et sur l'assurance vie réalisée. Merci pour votre aide, votre implication, et votre professionnalisme"
- "Je remercie sincèrement notre conseillère pour ses conseils et son accompagnement. Selexium est une entreprise sérieuse et fiable avec un suivi et une réactivité qui apportent une entière confiance."
- "Merci à l'équipe Selexium pour l'accompagnement dans la déclaration des impôts, cela apporte une réelle facilité dans les démarches, c'est rassurant."
- "Je tiens à remercier mon conseiller pour sa disponibilité, son accompagnement et son professionnalisme dans le cadre de mon projet de défiscalisation en loi PINEL. Le suivi est rigoureux et les explications sont claires. Je recommande vivement cette société."
- "Mon conseiller s’est montré disponible et à l’écoute de mes attentes. Dans le cadre de mon investissement Pinel, j’ai pu me rendre sur place pour vérifier la pertinence de l’emplacement sélectionné."
balises: #Financ