Soutenir le Fonctionnement et le DĂ©veloppement de la PME : Cours Financement
Une fois l’entreprise créée, elle doit faire face aux charges d’exploitation, mais aussi financer les investissements nécessaires pour se développer. L'entreprise est désormais lancée, les commandes s'accumulent et le besoin en fonds de roulement (BFR) augmente. Des projets de développement voient le jour et le manque de fonds propres se fait ressentir. De nouvelles ressources immatérielles doivent être acquises… Investir, recruter, solliciter de nouveaux partenaires, s’orienter vers un développement à l’international… tels sont les nouveaux défis auxquels doivent répondre les dirigeants d’entreprises en croissance. Il est donc crucial de comprendre les différentes options de financement disponibles pour assurer la pérennité et l'expansion de la PME.
Financement du Besoin en Fonds de Roulement (BFR)
Bien souvent les jeunes entreprises sont confrontées au problème du financement de leur besoin en fonds de roulement (BFR). Souvent négligé par les créateurs en phase de démarrage, le BFR s'accroît au cours des premières années d'activité. Il s’agit pourtant d’un indicateur essentiel du business plan établi au moment de la création de l’entreprise. Une commande importante à honorer, des délais de paiement qui augmentent et la trésorerie "voit rouge" ! Des solutions spécifiques peuvent donc être négociées avec la banque pour éviter les situations problématiques et préserver la santé financière de l'entreprise. Toutefois, cette situation ne doit être que passagère : c'est pourquoi ces solutions ne sont prévues que sur le court terme.
Crédits d'Exploitation
Les crédits d'exploitation (ou "crédits de fonctionnement") sont des formules de financement adaptées aux besoins de trésorerie de l'entreprise dans son activité quotidienne.
Facilités de Caisse et Découvert
- Facilité de caisse : C'est une possibilité de découvert bancaire de très courte durée pour des décalages ponctuels entre les entrées et les sorties de trésorerie de l'entreprise.
- Découvert : Le découvert, d'une durée plus longue que la facilité de caisse, complète le fonds de roulement de l'entreprise temporairement insuffisant.
- Modalités : l'entreprise signe avec sa banque un contrat écrit d'autorisation de découvert.
Escompte Bancaire
C'est la possibilité pour l'entreprise de percevoir immédiatement la majeure partie d'une créance due par un client.
- Modalités : le client signe un effet de commerce à partir duquel la banque versera la somme inscrite déduite des frais et agios.
Cession Dailly
C'est un transfert de créances.
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Financement des Investissements
Comment financer le développement de son entreprise ?
Vous avez un projet d’investissement ? Les prêts bancaires à moyen et long terme sont couramment utilisés pour financer son développement notamment par de nouvelles acquisitions.
PrĂŞts Bancaires
Il finance l'achat d'immobilisations (matériel, machines-outils, véhicules, locaux, droit au bail, fonds de commerce ; etc.).
- Modalités : après accord, l'entreprise signe un contrat de prêt avec sa banque. Les coûts varient d’une banque à une autre.
PrĂŞt Croissance TPE
Il s'agit d'un prêt sans garantie de 10 000 à 50 000 euros, adapté aux projets de développement des TPE et PME ayant moins de 50 salariés, et proposé par Bpifrance en partenariat avec les régions.
- Modalités : la demande de prêt s'effectue en ligne.
Demande de Crédit avec l'Ordre des Experts-Comptables
L'Ordre des experts-comptables a mis en place un partenariat avec les principales banques françaises pour faciliter l’obtention de crédits bancaires de moins de 200 000 €.
- Modalités : la demande de crédit est effectuée en ligne par l'expert-comptable et est transmise simultanément à trois établissements bancaires maximum.
Capital Risque
Les entreprises qui :
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- ont développé des produits, services ou procédés nouveaux désormais au point et dégageant des revenus,
- et sont donc en mesure de présenter des éléments chiffrés sur leur activité et le potentiel du marché à conquérir (dans le pays ou à l’international),
peuvent procéder à une levée de fonds pour financer leur développement. Le capital risque est une solution de financement en fonds propres mobilisable pour soutenir la croissance des entreprises. L'augmentation des fonds propres consolide la structure financière de l'entreprise sans l'endetter. L’entreprise offre ainsi un gage de sécurité à ses créanciers. En effet, un banquier sera plutôt bien disposé à soutenir financièrement une entreprise ayant un bon niveau de fonds propres.
Cette solution suppose, pour les dirigeants et associés, de laisser entrer au capital de la société des investisseurs qui en sortiront quelques années plus tard après avoir vendu au mieux leurs titres. Avec le capital-risque, les dirigeants bénéficient d'accompagnement, de conseil et d'un puissant effet de levier financier.
Acteurs du Capital Risque
Compte tenu des besoins en fonds propres des entreprises, on distingue :
- Les fonds nationaux (publics ou privés) généralistes ou spécialisés dans certains secteurs d'activité : le high-tech, les énergies propres (cleantechs), les biotechs, les logiciels, etc.
- Parmi eux Bpifrance joue un rĂ´le important Ă travers plusieurs outils.
- Les fonds privés dont certains sont fédérés par France Invest - Association des investisseurs pour la croissance
- Les fonds régionaux qui interviennent à travers les Instituts régionaux de participation (IRP)
- Le Corporate venture : ce sont des fonds créés par de grands groupes industriels, souvent spécialisés et intervenant généralement sur leur propre secteur d'activité.
- Ces investissements permettent aux industriels de connaître et de maîtriser toutes les avancées technologiques sur leur marché. L'expertise acquise et la caution offerte par ces grands groupes peut s'avérer utile pour l'entrepreneur.
- Les Business angels, particuliers issus en général du monde des affaires, et disposés à investir des capitaux dans des projets innovants.
Crowdfunding
Grâce au crowdfunding, vous pouvez faire appel à un large public via Internet pour financer un projet de création mais aussi de développement de votre entreprise. C’est une solution intéressante qui représente un mode de financement alternatif au prêt bancaire.
Évaluation de la Capacité de Financement
Vous avez un projet de développement ? Demandez (par écrit) à votre agence bancaire la note qui détermine votre capacité de financement.
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- Cette note est favorable ?
- Elle est un peu juste ? Prenez rendez-vous avec votre banquier pour essayer de négocier une amélioration de cette note et réussir à faire financer le développement de votre entreprise.
- Elle est défavorable ? Vous aurez du mal à accéder aux modes de financement traditionnels. Recherchez des solutions alternatives : financement participatif ou aides publiques par exemple.
Tableau RĂ©capitulatif des Options de Financement
| Type de Financement | Description | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Crédits d'Exploitation | Financement des besoins de trésorerie à court terme. | Flexibilité, rapidité. | Coût potentiellement élevé, solution temporaire. |
| PrĂŞts Bancaires | Financement des investissements Ă moyen et long terme. | Montants importants, taux fixes possibles. | NĂ©cessite des garanties, processus long. |
| Capital Risque | Financement en fonds propres pour les entreprises Ă fort potentiel. | Accompagnement, effet de levier financier. | Dilution du capital, perte de contrĂ´le. |
| Crowdfunding | Financement participatif via Internet. | Alternative aux prêts bancaires, mobilisation d'un large public. | Temps de collecte, nécessité de communication. |
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Le BTS Gestion de la PME (BTS GPME) est une formation polyvalente qui prépare les étudiants à soutenir la direction des PME dans divers domaines, y compris la gestion financière. En BTS GPME, le programme se compose d’enseignements généraux, mais aussi d’enseignements plus spécialisés dans le domaine de la gestion. Pour réussir votre BTS GPME, nos cours digiSchool sont idéaux ! En effet, nos différents outils vous permettent d’approfondir toutes les notions essentielles et de vous entraîner sur l’intégralité du programme officiel. Les titulaires du diplôme interviennent en soutien de la direction afin d’améliorer le fonctionnement de la PME et d’en favoriser le développement.
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