Aide au Financement Auto : Guide Complet des Solutions et Aides Disponibles

L'achat d'un véhicule représente souvent un budget conséquent. De nos jours, l’automobile est souvent un outil incontournable pour assurer les besoins du quotidien, notamment pour se rendre au travail, conduire les enfants à l’école ou pour gérer les courses. Mais acheter une voiture est un gros investissement et les personnes aux revenus les plus modestes sont alors confrontées à une dépense qu’elle ne peuvent pas budgétiser. Heureusement, il existe plusieurs modes de financement pour acquérir un véhicule, ainsi que diverses aides et subventions, selon le modèle de véhicule et la situation financière du conducteur. Nous faisons le point sur les meilleures solutions.

Ce que doit te coûter ta voiture - Les conseils d'un expert-comptable pour acheter un véhicule

Types de Crédits Auto Disponibles

Plusieurs formes de crédits voiture sont disponibles en France. Voici les principales options :

Crédit Personnel Auto

Il s'agit d'un crédit à la consommation classique, utilisé pour l'achat d'un véhicule. La somme accordée peut être utilisée pour financer tous projets, à l'exception d'un bien immobilier.

Crédit Auto Affecté

De plus, la solution de financement auto la plus répandue est le crédit auto affecté. Le crédit auto est un crédit affecté à l'achat d'un véhicule. Le montant accordé ne peut être utilisé que pour financer l'achat d'une nouvelle voiture. L'argent ne vous revient pas directement, il est versé au concessionnaire par la banque ou l’établissement de crédit.

Location avec Option d'Achat (LOA ou Leasing)

Par ailleurs, certains organismes de crédit proposent la location avec option d'achat (LOA ou leasing) pour financer une voiture. Cela consiste à louer un véhicule sur une période et choisir parmi 3 possibilités à la fin du crédit conso :

Lire aussi: Demande de Financement Formation

Rendre le véhicule
Renouveler la location
Lever l'option d'achat, donc acheter le véhicule

Crédit Ballon

Dans le même type de financement, le crédit ballon est un mix entre la LOA et le prêt personnel. Il fonctionne comme une location avec des mensualités faibles ainsi qu'un forfait kilométrique prévu lors de la signature du contrat à ne pas dépasser. En fin de contrat, l'emprunteur peut acheter la voiture en réglant au comptant la somme appelée le "ballon".

Aides à l'Achat d'une Voiture pour les Personnes Précaires

Il existe plusieurs aides à l'achat d'une voiture pour les personnes précaires. Dans le cadre des aides à la mobilité et au transport, certaines aides existent pour l’achat d’une voiture. Certaines sont mises en place par le gouvernement. Au delà de ces aides gouvernementales, vous pouvez aussi bénéficier d’une aide pour acheter une voiture auprès d’associations et d’initiatives locales. Certains dispositifs s’adressent directement aux personnes qui rencontrent des difficultés pour acheter une voiture.

Les Prêts Auto de la CAF

Les chômeurs et les personnes en emploi précaire peuvent bénéficier d'un crédit auto de la Caisse d'allocations familiales (CAF). La CAF propose différentes offres :

Le prêt d'honneur : jusqu'à 1 830 euros et avec une durée de remboursement de 36 mois maximum. Il s'agit d'un prêt à taux 0% (sans TAEG fixe) pouvant aussi financer des réparations de son véhicule ou les cotisations d'assurance. Le prêt d'honneur voiture CAF est accessible aux allocataires de la CAF ayant au moins un enfant à charge.
Le prêt préventif : d'un montant maximum de 1 250 euros et un remboursement en 50 mensualités. Il s'agit d'un emprunt financier de dépannage pour faire face à un événement imprévu (accident de la route, panne, etc). Ce prêt est aussi accordé selon la situation personnelle du demandeur.

Bon à savoir : Chaque département dispose de ses propres montants de prêts auto CAF. Pour plus d'information, renseignez-vous directement auprès de la caisse dont vous dépendez.

Le Micro-Crédit Social

Cette solution de financement est proposée par des associations telles que :

Emmaüs
le Secours Populaire
le Secours Catholique
la Croix Rouge

Ce dispositif vise à aider les personnes les plus précaires qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique. C’est le cas si vos revenus sont faibles ou irréguliers. Les personnes qui ne peuvent accéder au système bancaire classique sont éligibles à ce microcrédit. Le micro-crédit social est un prêt garanti en partie par l’état. Le montant du micro-crédit social varie entre 300 euros et 5 000 euros. Dans certains cas, il peut aller jusqu’à 12.000€. L'octroi de ce crédit est décidé par le comité de l'association. Le micro-crédit social permet le financement d'une voiture sans apport, avec un échéancier court (maximum 36 mois). Pour en bénéficier, il faut déposer un dossier de micro-crédit auto auprès de l'association concernée.

Le Crédit Auto pour les Intérimaires (FASTT)

Les intérimaires bénéficient d'une aide pour acquérir une voiture neuve ou d'occasion. Il s'agit d'une aide du Fonds d'action social du travail temporaire (FASTT). Le montant du prêt automobile intérimaire est compris entre 1 600 euros et 12 000 euros maximum. La durée de remboursement maximale est de 60 mois, sans frais de dossier.

L'intérimaire demandeur du crédit auto doit déposer un dossier de demande de crédit auprès du FASTT. Ce dernier effectue ensuite une simulation de crédit voiture. Après consultation avec l'organisme de crédit partenaire (Crédit Lift du Crédit Agricole), le crédit auto FASTT est accepté ou non, sous 10 jours. Vous êtes intérimaire et souhaitez réparer ou acquérir un véhicule. Vous pouvez solliciter auprès du fonds d’action sociale du travail temporaire, FASTT, un prêt d’un montant compris entre 1.600€ et 12.000€ remboursable sur une durée allant jusqu’à 60 mois.

En effet, en partenariat avec Renault, le FASTT vous propose une location avec option d’achat d’une Dacia Sandero ou Spring pour un loyer mensuel commençant à 110€. Ce dispositif est réservé aux intérimaires respectant les conditions de ressources mis en place par le FASTT (avoir un quotient familial inférieur à 1.100 euros).

Aides de l'État pour l'Achat d'un Véhicule Électrique ou Hybride

Les modèles de voiture 100% électrique restent encore onéreux. C'est pourquoi le gouvernement a mis en place plusieurs aides et subventions pour favoriser le développement des véhicules moins polluants. Les voitures électriques neuves peuvent bénéficier du bonus écologique, sous condition de prix inférieur ou égal à 47 000 € TTC, de poids inférieur à 2,4 tonnes et si elles atteignent le score environnemental minimal requis.

Bonus Écologique

Tout d'abord, le bonus écologique est octroyé pour l'achat ou la location d'un véhicule électrique neuf. Ce véhicule ne doit pas être d'occasion et ne pas émettre plus de 20 grammes de CO2 par kilomètre. Le bonus écologique vise à aider tous les particuliers de France à acheter, ou louer pour une durée d’au moins 2 ans, une voiture électrique et/ou hydrogène neuve. Le montant du bonus atteint jusqu'à 4 000 € (sous conditions de revenus). Le montant du bonus pour une voiture particulière neuve est majoré de 1 000 € lorsque le bénéficiaire est domicilié dans un département d'outre-mer. L'aide correspond à une part du coût d'acquisition TTC du véhicule, augmenté si nécessaire du coût de la batterie si celle-ci est prise en location.

Pour l’achat d’une voiture, le montant de cette prime est de 27% du prix TTC du véhicule. Si le concessionnaire ne vous avance pas le montant du bonus écologique en le déduisant du prix d’achat, il vous appartient d’en faire la demande en ligne. En général, l’aide varie de 1.000€ à 3.000€ pour l’achat d’une voiture.

Prime à la Conversion

De plus, la prime à la conversion peut être obtenue pour l'achat ou la location (LLD ou LOA) d'un véhicule essence ou diesel. Ce dispositif vise à aider les automobilistes à opter pour un véhicule moins polluant. Le véhicule doit avoir la vignette Crit'Air 1 ou 2. Il s’agit ici de remplacer votre voiture particulière ou camionnette essence ou diesel par un véhicule peu polluant. Votre ancien véhicule est alors destiné à la casse. Si votre véhicule actuel est éligible à la prime à la conversion, la prime est déterminée par le type de véhicule acheté ou loué, votre situation fiscale à N-2 (2021 pour achat en 2024) ainsi que le kilométrage pour vous rendre sur votre lieu de travail. En 2024, le montant de la prime varie de 1.500€ à 6.000€.

Cette aide gouvernementale s’adresse aux personnes majeures domiciliées en France.

Sachez que le bonus écologique et la prime à la conversion sont deux aides cumulables entre elles.

Le montant du bonus écologique peut atteindre jusqu'à 7 000 euros pour l’acquisition d’un véhicule neuf avec un coût total inférieur à 45 000 euros.

Aides des Collectivités Territoriales

De nombreuses collectivités (régions, départements, villes) proposent différentes aides pour l'achat ou la location de véhicules plus propres et plus performants, mais aussi pour l'installation d'infrastructures de recharge. Voici quelques exemples :

Métropole Rouen Normandie : Acquisition d'infrastructures de recharge ouvertes au public pour véhicules à motorisation 100% électrique, gaz naturel pour véhicules, ou hydrogène. Les foyers métropolitains éligibles doivent avoir un RFR/part fiscale inférieure ou égale à 21 000 €.
Métropole de Lyon : Aides pour les particuliers résidant dans la Zone à Faibles Émissions (ZFE).
Région Grand Est : Subvention pour l'acquisition ou le rétrofit d'un véhicule à faibles émissions (biocarburants liquides, GNV, électrique et hydrogène).
Montpellier Méditerranée Métropole : Dispositifs d'aide à l'achat de vélo à assistance électrique à destination des particuliers et des professionnels.

A noter : Toutes ces informations ont été répertoriées et sont régulièrement actualisées par l'association Avere-France. Il est possible que certaines aides de collectivités ne soient pas répertoriées sur cette page.

Autres Formes d'Aides

Au-delà des aides pour acheter une voiture décrites ci-dessus, il est toujours possible de solliciter une association à visée sociale. Nombre d’entre elles se préoccupent des personnes précaires et aujourd’hui de nombreuses initiatives locales voient le jour. Par ailleurs, face à la hausse du prix de l’essence, des aides pour payer le carburant existent. Vous pouvez aussi faire gratuitement une simulation de vos droits pour connaître l’ensemble des aides dont vous pouvez bénéficier.

Pour une voiture, il vous en coûtera 10€ par jour pour une durée maximale de 60 jours et ce partout en France. Pour un cyclomoteur, 3€ par jour pour 60 jours maximum par an.

Vous pouvez solliciter auprès du fonds d’action sociale du travail temporaire, FASTT, un prêt d’un montant compris entre 1.600€ et 12.000€ remboursable sur une durée allant jusqu’à 60 mois.

Pour les particuliers résidants dans la Métropole, travaillant et/ou habitant au sein de la Zone à Faibles Émissions (ZFE) et mettant au rebus un véhicule (léger ou deux/trois roues motorisés) Crit'Air 5, 4, 3 et 2 ou non-classé, les aides de la Métropole varient de 500 à 3 000 €, en fonction du revenu fiscal de référence.

Pour les entreprises de moins de 250 salariés, les micro-entreprises et les associations implantées dans la Métropole (siège social, établissement ou succursale sur le territoire), les aides s'élèvent à 5 000€ pour les véhicules utilitaires légers électriques ou hydrogènes, varient de 10 000 € (électrique) à 13 000€ (hydrogène) pour les poids-lourds PTAC > 3,5t et de 1 000€ (mécanique) à 3 000€ (à assistance électrique) pour les vélo-cargos (2,3,4 roues).

Conseils Utiles

Quelle que soit votre situation et l’aide que vous souhaitez solliciter, nous vous conseillons fortement de vous faire accompagner, un travailleur social peut vous épauler dans vos démarches et vous faciliter les recherches. Pour cela, adressez-vous aux services sociaux de votre commune, département ou à votre référent Pôle emploi.

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