Alta Conseil Finance : Analyse et Avis Détaillés
Alta Conseil Finance est une plateforme qui offre une gamme variée de placements financiers, allant des SCPI aux assurances-vie et aux plans d'épargne retraite (PER). Cet article propose une analyse approfondie de leurs services, en se concentrant notamment sur la SCPI Alta Convictions et les produits proposés par Altaprofits.
SCPI Alta Convictions : Une Nouvelle SCPI d'Altarea
La SCPI Alta Convictions est une SCPI récente, lancée fin 2023. La société de gestion derrière cette SCPI n’est autre qu’Altarea Investment Managers (Altarea IM). Altarea IM est une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) depuis le 13 avril 2023. La société se distingue par une approche d’investissement centrée sur des actifs immobiliers diversifiés, incluant des commerces, des bureaux, de la logistique urbaine, des data centers et du résidentiel.
En concordance avec la stratégie de sa maison mère, la SCPI Alta Convictions vise à accompagner la transformation urbaine vers des bâtiments bas carbone, plus performant d’un point de vue énergétiques, et plus respectueux de l’environnement. Avec cette ligne directrice, la SCPI d’Altarea cherchent à investir dans des opportunités diverses, qu’il s’agisse de commerces, de logements, de bureaux, d’écoles ou encore de biens immobiliers en lien avec la santé. D’un point de vue sectoriel, la SCPI a choisi une approche de diversification en privilégiant des investissements dans des commerces, des écoles et de la logistique. L’objectif la SCPI de rendement est d’atteindre un taux de distribution cible de 5,50% en rythme de croisière.
Caractéristiques Principales de la SCPI Alta Convictions
- Diversification sectorielle : Commerces, écoles, logistique.
- Objectif de rendement : Taux de distribution cible de 5,50%.
- Prix d'acquisition : Inférieur à la valeur de reconstitution.
- Accessibilité : Souscription auprès d'un courtier spécialisé.
- Non-éligibilité : Non éligible dans une assurance vie.
La première SCPI lancée par Altarea IM, Alta Convictions, incarne cette philosophie. SCPI à capital variable, elle a pour objectif de saisir les opportunités du nouveau cycle immobilier, avec une ambition de rendement de 6,5 % pour l’année 2025.
L’équipe dirigeante d’Altarea IM est composée de professionnels expérimentés du secteur immobilier et de la gestion d’actifs. Baptiste Borezée, Président d’Altarea IM et Directeur Général Délégué du groupe Altarea, apporte son expertise en stratégie et en fusions-acquisitions.
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Indicateurs Clés des SCPI
Voici quelques indicateurs clés pour évaluer une SCPI :
- Taux d’Occupation Financier (TOF) : Mesure la fraction des biens immobiliers effectivement loués.
- Report À Nouveau (RAN) : Correspond à des « réserves » faites par la SCPI, permettant de mesurer sa capacité à payer des loyers même en cas de difficultés.
- Taux de Rentabilité Interne (TRI) : Mesure la rentabilité moyenne annuelle générée par la SCPI sur une période de 10 ans.
- Provision pour Gros Entretiens : Exprimée en % des dividendes distribués.
Il est important de noter que l’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conservez le produit pendant 8 années. Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement.
Altaprofits : Courtier en Placements Financiers
Altaprofits est un courtier en placements financiers créé en 1999. Depuis, l’offre d’Altaprofits s’est largement diversifiée : vous y trouverez toute une gamme d’assurances-vie, un plan d’épargne retraite et des placements dans la pierre (papier). Altaprofits, qui gère plus de 3 milliards d’euros, est désormais passé sous le giron de Generali.
Depuis 1999, Altprofits a su garder sa vocation première : proposer des placements en ligne avec des frais réduits. Son expérience de plus de deux décennies ainsi que son rapprochement récent avec Generali nous rassure sur la qualité et la pérennité de leur activité.
Altaprofits Vie : L'Assurance-Vie Historique
Altaprofits Vie est le contrat historique du courtier. C’est d’ailleurs la toute première assurance-vie jamais commercialisée sur internet… il y a plus de 25 ans ! En mai 2025, Altaprofits a opéré une grande remise à plat des conditions de son contrat et soyons honnêtes, c’était plus que necessaire. Jusqu’à présent, aucun assureur n’était passé en dessous des 0,5% de frais annuels sur les unités de compte. Altaprofits Vie devient donc l’assurance-vie la moins chère, à condition d’avoir la surface financière suffisante. Pour les autres, avec 0,6% de frais annuels, le contrat reste très peu cher et c’est, à ma connaissance, le contrat assuré par Generali le moins cher du marché.
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Netissima, le fonds premium du contrat, qui a versé 3% de rendement net de frais de gestion en 2024 et même 3,5% si vous aviez plus de 50% d’unités de compte. Finalement, on peut simplement regretter des frais supplémentaires qui viennent pénaliser ceux qui souhaitent investir en ETF ou en titres vifs. En effet, ceux-là devront s’acquitter de +0,10% de frais annuels là où les concurrents d’Altaprofits n’imposent que 0,10% de frais de transaction (des frais payés qu’une seule fois, à l’achat et à la revente).
Vous pouvez aussi souscrire à une gestion pilotée, réalisée par la banque privée Lazard.
Digital Vie Prime : Une Alternative Intéressante
Digital Vie Prime est une assurance-vie gérée par Suravenir. Par contre, contrairement aux autres contrats de la gamme, Digital Vie Prime ne majore pas les frais de gestion sur les ETF : il y a simplement 0,1% de frais d’arbitrage, appliqués sur toutes les opérations d’investissement et de désinvestissement sur ces supports. Vous pourrez donc profiter pleinement de leur tarification bien plus avantageuse que celle des OPCVM.
Le fonds euros du contrat est correct, mais pour obtenir la meilleure performance, il faudra privilégier les unités de compte à plus de 60%. En 2024, la performance maximale ainsi obtenue a été de 3,25% (+0,2% pour si vous aviez eu plus de 250 000 euros d’épargne).
Le PER d'Altaprofits
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est un placement qui vous permet de déduire jusqu’à 10% de vos versements de votre revenu imposable et vous permet donc de réduire vos impôts ! Attention, ayez toutefois en tête que votre PER est bloqué jusqu’à la retraite, et que par la suite vos retraits seront taxés à l’impôt sur le revenu.
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Accessible à partir de 100 €, le PER d’Altaprofits offre une gestion à horizon qui s’adapte à votre âge et votre profil de risque. À mon avis, ce PER vient compléter la gamme d’assurances-vie d’Altaprofits de manière assez avantageuse.
Il peut faire l’objet d’une donation.
Souscription et Expérience Utilisateur
Altaprofits vous permet de souscrire à ses placements financiers directement sur son site. On commence par définir les paramètres de notre projet d’investissement (objectif, horizon d’investissement, montatn versés, etc). À l’issue de cette simulation, on m’a également proposé l’enveloppe fiscale la plus adaptée à mon projet (une assurance-vie en l’occurrence).
On apprécie l’effort qui a été fait par l’équipe d’Altaprofits pour moderniser son site qui commençait à se faire vieux. Cette remise à neuf rapproche l’expérience utilisateur de celle que vous pourriez obtenir auprès des Fintech les plus modernes, sans toutefois l’égaler. Sachez aussi que les conseillers sont facilement joignables au téléphone (de 9h à 19h) et ils pourront vous aiguiller le cas échéant.
Du côté de leur gamme de placements, Altaprotifs Vie est se démarque, à mon avis, grâce à sa tarification compétitive et son fonds en euros. C’est par ailleurs un contrat assuré par Generali, on peut donc s’attendre à plus de réactivité et plus de fluidité sur les actes (versements, arbitrages et rachats). Désormais c’est à vous de jouer !
| Produit | Frais de gestion annuels | Fonds euros | Gestion pilotée | Avantages |
|---|---|---|---|---|
| Altaprofits Vie | 0,6% (0,45% si > 300K€) | Netissima (3% en 2024) | Oui (Lazard) | Tarification compétitive, fonds en euros performant |
| Digital Vie Prime | Variable (0,1% frais d'arbitrage sur ETF) | Correct (performance maximale 3,25% en 2024) | Non | Frais réduits sur ETF |
| PER Altaprofits | Non spécifié | Non spécifié | Gestion à horizon | Déduction fiscale des versements |
Il est essentiel de noter que les SCPI à capital variable peuvent émettre et racheter des parts, assurant ainsi une certaine liquidité des parts et la possibilité de les racheter lorsque vous souhaitez sortir. Les frais d’entrée sont prélevés à la souscription des parts, tandis que les frais de gestion sont un pourcentage de l’encours ou en jours, permettant par exemple de payer 100 jours de loyers grâce à ses réserves.
Les parts de SCPI entrent dans l’IFI même si vous investissez dans une SCPI via une assurance-vie. Les plus-values sur une action sont calculées selon la valeur liquidative à une date donnée. Elles sont indiquées à la fois en euros et en pourcentage dans votre espace client. Une plus-value résulte de l’augmentation de la valeur de la part, et ne modifie pas le nombre de parts que vous détenez de l’action.
Donc si vous décidez d’arbitrer un montant en euros équivalent au montant de la plus-value, cet arbitrage viendra obligatoirement réduire le nombre de parts détenues sur cette action. Les dividendes en revanche sont versés sur un support monétaire que vous avez sélectionné dans votre contrat ou prévu aux conditions générales. Ces montants peuvent être arbitrés par vos soins pour acquérir de nouvelles actions.
Avis des Utilisateurs
Les avis des utilisateurs sont partagés. Certains apprécient la clarté des informations et l'efficacité du service client, tandis que d'autres signalent des lenteurs dans le traitement des opérations et des dysfonctionnements techniques. Il est donc crucial de prendre en compte ces éléments avant de prendre une décision.
Voici quelques points récurrents dans les avis :
- Lenteurs : Traitement des transferts de PEA et des arbitrages.
- Bugs : Problèmes avec les systèmes d'information, erreurs lors des arbitrages.
- Service client : Difficulté à joindre, manque de réactivité.
- Documents : Indisponibilité des documents contractuels à jour.
Cependant, Altaprofits semble conscient de ces problèmes et a mis en place un plan de transformation pour améliorer la qualité de ses services.
Conclusion
Alta Conseil Finance, à travers Altaprofits, offre une gamme diversifiée de produits financiers. La SCPI Alta Convictions présente un intérêt certain pour les investisseurs en quête de diversification immobilière. Les assurances-vie, en particulier Altaprofits Vie et Digital Vie Prime, offrent des options compétitives en termes de frais et de performance. Cependant, il est essentiel de prendre en compte les avis des utilisateurs et les potentiels dysfonctionnements signalés avant de s'engager.
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