Assurance Auto Professionnelle : Comparatif et Guide Complet

L'assurance automobile est une obligation pour tout véhicule terrestre à moteur, y compris pour les professionnels. Pour répondre à leurs besoins spécifiques, il existe des contrats d'assurance auto professionnelle. Il est possible d'assurer votre propre véhicule pour une utilisation professionnelle ou d'assurer plusieurs voitures de société. Pour cela, il faudra alors souscrire une assurance auto professionnelle. Mais comment fonctionne-t-elle ?

Qu'est-ce qu'une Assurance Auto Professionnelle ?

L’assurance voiture à usage professionnel concerne tous les professionnels, quel que soit leur secteur d’activité, la taille de son entreprise ou encore son statut professionnel. Ainsi, un agriculteur, un artisan, un commerçant, une infirmière libérale ou encore un travailleur indépendant utilisant un véhicule pour leur activité professionnelle sont soumis à la même obligation de l’assurer avec une assurance auto pro.

Les Différents Types de Contrats

Il existe deux types de contrats d’assurance automobile à destination des professionnels :

• Les contrats mono véhicule: ce sont des contrats individuels qui protègent chacun un seul véhicule de la société.
• Les contrats de flotte automobile: ce sont des contrats qui protègent plusieurs véhicules à la fois et sont proposés dès que le professionnel détient au moins 3 véhicules à assurer.

En plus de simplifier les démarches administratives, les contrats d’assurance de flotte automobile sont également plus économiques ! En moyenne, ils permettent de bénéficier d’une réduction pouvant aller jusqu’à 30 % par rapport au cumul de plusieurs contrats individuels.

Les Formules d'Assurance Auto Professionnelle

L'assurance auto professionnelle est conçue pour répondre aux besoins des voitures professionnelles de votre entreprise :

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• Assurance au tiers: cette formule comprend la responsabilité civile qui couvre les dommages causés à des tiers en cas d'accident responsable.
• Assurance au tiers plus: cette formule offre la garantie responsabilité civile, ainsi que des garanties complémentaires telles que le vol, l'incendie ou le bris de glace.
• Assurance tous risques: c'est la formule la plus complète et la plus protectrice. Elle indemnise les dommages causés aux tiers.

Bien que les formules d'assurance auto soient similaires, elles nécessitent des ajustements pour répondre aux différents usages professionnels. Enfin, il est recommandé de souscrire une garantie dommages corporels du conducteur pour protéger les salariés qui conduisent les véhicules de l'entreprise.

Il est indispensable de faire la différence entre un usage professionnel de son véhicule, qui consiste à utiliser son véhicule pendant son temps de travail pour effectuer des tâches pour le compte de son entreprise, et l’utilisation de son auto pour se rendre au travail. Dans le premier cas, l’assurance auto classique peut refuser d’indemniser le conducteur en cas de sinistre ; dans le deuxième cas, qui n’est pas considéré comme une utilisation professionnelle, l’assurance auto classique particulier suffit.

Les Garanties Essentielles de l'Assurance Auto Pro

Comme pour une assurance auto traditionnelle, la garantie minimale à souscrire est la garantie responsabilité civile. En cas de dommages causés à une tierce personne, que ce soit matériel ou corporel, l'assurance indemnisera les victimes.

Mais d'autres garanties facultatives permettent d'indemniser l'entreprise en cas de vol, d'incendie, ou de collision sur le ou les véhicules. A vous d'adapter les garanties en fonction de vos activités, de vos besoins et de votre budget. Ainsi, si vous transportez du matériel (ordinateur portable, matériel médical, échantillons, matériel de démonstration, etc…), il sera avantageux de souscrire une garantie couvrant les objets transportés. En cas de sinistre, ils seront ainsi couverts.

Enfin, pour l'entreprise il est également bon de penser à souscrire à une garantie conducteur afin de protéger les salariés qui conduisent les véhicules. En général, celle-ci est incluse dans les contrats, mais vous pouvez l'étendre à un capital plus élevé. Malgré le nom, cette garantie couvrira évidemment conducteurs et conductrices.

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Voici quelques garanties optionnelles à considérer :

• La garantie objets transportés: elle couvre les dommages causés à votre marchandise pendant le transport.
• L’option transport de matières dangereuses: vous êtes couverts en cas de dommages causés par vos chargements dangereux.
• L’assurance transport de voyageur: pour transporter des personnes, il faut souscrire une garantie dédiée, sans quoi vous ne serez pas couvert en cas de dommages infligés aux voyageurs.
• La garantie conducteur: le conducteur sera indemnisé en cas d’accident responsable ou s’il est seul en cause. L’assurance prend en charge les frais médicaux, l’hospitalisation, le préjudice financier lié à un arrêt de travail ou encore indemnise ses ayants droit en cas de décès.

Ces garanties font sensiblement augmenter le tarif de l’assurance auto pro, mais elles s’avèrent souvent indispensables ! Les marchandises représentent un budget conséquent pour une entreprise : en cas de sinistre détruisant le matériel transporté, l’indemnisation de l’assurance permet à l’entreprise de faire face aux conséquences financières.

Assurance Auto Professionnelle : Pour Qui ?

Que vous soyez auto-entrepreneur, salarié indépendant ou chef d'une entreprise, vous êtes concerné par cette assurance. Ainsi les médecins, les infirmiers, les commerciaux et tout autre professionnel utilisant un véhicule dans le cadre de son activité doit pouvoir être couvert par une assurance professionnelle adaptée.

En effet, l'utilisation qui est faite du véhicule assuré doit obligatoirement être mentionnée dans le contrat. Dans le cas contraire, en cas d'accident par exemple, l'assureur déclarera le contrat nul et ne vous indemnisera pas. Cela pourrait être considéré comme une fausse déclaration, et pourrait énormément vous handicaper si vous vouliez changer de contrat d'assurance.

Cette assurance des véhicules professionnels est obligatoire non seulement pour les voitures mais aussi pour tous les véhicules utilitaires, agricoles mais également pour les engins de chantier.

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Comment Choisir le Contrat Adapté ?

Il existe deux types de contrat d'assurance auto pour les professionnels et entreprises. S'il n'y a qu'un véhicule à assurer, comme cela peut être le cas pour les auto-entrepreneurs, alors dans ce cas il suffit de souscrire un contrat d'assurance auto individuel, à l'image d'un contrat d'assurance voiture traditionnel.

Mais dès lors qu'il y a plus de 3 véhicules à assurer, il sera plus intéressant de souscrire une assurance dite « flotte automobile ». Ainsi tous les véhicules de l'entreprise seront assurés sous un seul contrat. Tout comme les particuliers, les professionnels détenant un ou plusieurs véhicules sont dans l’obligation de souscrire une assurance auto professionnelle.

Les Contrats de Flotte Automobile

Selon le nombre de véhicules à assurer, et donc la taille de la flotte de l’entreprise, deux types de contrats d’assurance flotte auto sont proposés :

• Le contrat de flotte fermé: chaque véhicule doit alors être déclaré à l’assurance lors de sa mise en service. Ce type de contrat est plutôt réservé aux petites flottes d’entreprise.
• Le contrat de flotte ouverte: adapté aux grandes flottes de véhicules, ce type de contrat simplifie la gestion de l’assurance auto pro. L’entreprise déclare à chaque début et fin d’année le nombre de véhicules à assurer, et la prime d’assurance est régularisée en fonction.

Comment Payer Moins Cher son Assurance Auto Pro ?

L’assurance auto professionnelle représente un budget conséquent pour de nombreuses entreprises : en effet, elle est obligatoire, avec au minimum une garantie responsabilité civile (assurance auto professionnelle au tiers). Il existe cependant quelques astuces pour trouver une assurance auto pro pas chère :

• Souscrire un contrat de flotte: en regroupant vos véhicules professionnels sur le même contrat, vous pouvez économiser jusqu’à 30 % en comparaison de plusieurs contrats individuels.
• Ne souscrire qu’aux garanties indispensables: plusieurs garanties optionnelles vous seront proposées, ne sélectionnez que celles en accord avec votre activité professionnelle.
• Comparer les offres d’assurance auto pro: comparez les prix, garanties et franchises avant de souscrire un contrat pour trouver le meilleur prix.

Pour comparer les assurances auto professionnelles en un clin d’œil, faites appel à un comparateur d’assurances professionnelles. En quelques clics, vous obtenez plusieurs devis d’assurance auto pro personnalisés selon votre situation et les véhicules à assurer. Vous êtes ensuite libre de comparer les garanties proposées et faire votre choix en fonction de vos besoins.

Comparatif des Assurances Auto Professionnelles : Formule Tiers Plus

Pour vous guider, voici un comparatif assurance auto pro : n’oubliez pas de prendre en compte le prix, mais aussi les garanties proposées été les éventuelles franchises avant de souscrire !

Pour cette sélection de formules d’assurances auto professionnelles, nous avons défini un profil de voiture assurée. Le profil est le suivant : une voiture Peugeot 508, 9 CV, Essence, en circulation depuis Janvier 2018, qui roule entre 10 000 et 15 000 km par an, pour un conducteur ayant son permis depuis 2008, et un bonus de 0,5 (sans sinistre). La voiture est un véhicule de société, utilisé pour des déplacements professionnels, et ne bénéficie pas d’un contrat de flotte d’entreprise.

Les autres caractéristiques du profil : Assurance au Tiers Plus, Protection du conducteur à hauteur de 300 000 €, Niveau de franchise bas, Niveau d’assistance standard, Niveau d’indemnisation standard.

Les garanties de base sont les suivantes : Responsabilité Civile, Défense pénale et recours suite à un accident.

L'assurance Auto-Entrepreneur : Ce Qu'il Faut Savoir

Un auto-entrepreneur peut tout à fait utiliser un véhicule personnel à des fins professionnelles. Cependant, il faudra informer la compagnie d'assurance qui assure ce véhicule afin qu'elle puisse évaluer les conditions de son utilisation.

Deux solutions s’offrent alors à vous pour continuer d’utiliser votre véhicule personnel pour vos déplacements professionnels :

• Souscrire une extension de garantie: il est possible de modifier votre contrat d’assurance auto pour y inclure les trajets professionnels. Ainsi, vos déplacements professionnels seront couverts en cas d’accident ou de sinistre, et votre compagnie d’assurance vous indemnisera. Les garanties seront les mêmes que celles souscrites pour vos trajets privés, mais votre prime d’assurance sera plus élevée.
• Se tourner vers son employeur: celui-ci peut souscrire un contrat d’assurance « mission », qui couvrira alors l’employé utilisant son véhicule personnel pour des déplacements professionnels. Ce type d’assurance inclut une garantie responsabilité civile pour le conducteur.

Si vous omettez de déclarer l'utilisation professionnelle du véhicule, l'assureur peut invalider le contrat et vous refuser une indemnisation en cas de sinistre. Cette omission peut être considérée comme une fausse déclaration à l'assurance.

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