Assurance Responsabilité Civile Professionnelle Auto-Entrepreneur : Comparatif et Guide

En tant qu'auto-entrepreneur, protéger votre activité est essentiel. Face aux risques auxquels vous vous exposez dans votre pratique professionnelle, il existe différentes assurances pour vous prémunir. L'assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est l'une des plus importantes, surtout si vous exercez une profession réglementée.

Pourquoi souscrire une assurance RC Pro ?

Bien que facultative pour certaines professions, la RC Pro est fortement recommandée pour tous les micro-entrepreneurs. Puisqu’il est un entrepreneur individuel, un micro-entrepreneur peut voir sa responsabilité personnelle engagée en cas de dommage matériel ou corporel causé à un tiers. Si votre responsabilité est reconnue, vous aurez l’obligation légale d’indemniser cette personne. Vous aurez également à votre charge les frais d’avocats ou d’experts.

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est justement là pour vous couvrir en cas de dommages :

Corporels (un client glisse dans votre local et se blesse par exemple)
Immatériels (vous perdez les fichiers d'un client par exemple)
Matériels (vous endommagez un bien appartenant à un tiers par exemple)

Opter pour une assurance RC Pro est une décision clé pour tout chef d'entreprise. Face à la diversité des offres, aux variations de prix et aux garanties qui diffèrent d’un assureur à l’autre, il est crucial de bien comparer pour faire le bon choix.

Exemples de sinistres où la RC Pro protège l’auto-entrepreneur :

Un consultant en informatique efface accidentellement des données critiques pour son client. Si l’auto-entrepreneur n’a pas de RC Pro, il devra indemniser le client sur ses fonds propres, pour couvrir les frais de récupération de données et la perte d’exploitation.
Un artisan blesse involontairement un client lors d’une prestation à domicile. Sans assurance, le micro-entrepreneur devra supporter seul les frais médicaux et d’éventuelles compensations financières.

RC Pro auto entrepreneur : à quoi faut-il faire attention ?

Est-elle obligatoire ?

L’obligation de souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) dépend de l’activité de votre micro-entreprise. Ainsi, la RC Pro est obligatoire, si et seulement si, vous travaillez dans les domaines ci-dessous :

Le droit : conseiller financier, expert-comptable, avocat, etc.
La santé : ostéopathe, psychologue, masseur etc.
Les agents immobiliers
La construction, le BTP et l’habitat

Les artisans et les professionnels du bâtiment doivent adhérer à plusieurs assurances obligatoires. En plus de la RC Pro et de l’assurance des véhicules, vous devez souscrire une garantie décennale.

Comment choisir sa RC Pro ?

Pour faire un choix avisé, vous pouvez tenir compte des critères suivants :

Le rapport qualité / prix
Le plafond de garantie par année et par sinistre
Les garanties complémentaires : faute inexcusable, protection juridique, garantie perte financière, protection de votre matériel, etc.
Les exclusions de garanties (comme les causes de préjudices non couverts par exemple)

Vous l'avez compris, il est recommandé de comparer plusieurs devis de RC pro, soit en passant par un comparateur en ligne pour faciliter la démarche, soit en vous adressant vous-même à différents assureurs. Une fois les devis reçus, n’oubliez pas que la comparaison ne doit pas s’arrêter uniquement au prix.

Comparatif des assurances RC Pro pour auto-entrepreneurs

Pour vous aider à choisir et faire le tri, voici une sélection de RC Pro adaptées aux besoins des micro-entrepreneurs : Coover, Simplis, Stello, Orus et Hiscox.

Coover

À l’image d’un comparateur de vols qui déniche les meilleurs tarifs, Coover vous aide à trouver l’assurance RC Pro la plus adaptée à votre budget et à vos besoins. Cette plateforme joue le rôle d’intermédiaire entre les micro-entrepreneurs, comme vous, et les compagnies d’assurance. Coover est donc un courtier en assurances.

Coover propose une assurance RC Pro à partir de 14 € par mois TTC. Pour une tarification plus précise, vous devrez demander un devis à Coover. En effet, le prix de l’assurance RC Pro évolue en fonction de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des garanties choisies (RC exploitation, RC après livraison etc.). Coover dénichera alors en quelques minutes l’offre la mieux adaptée à votre activité et à vos besoins.

Avantages de Coover pour les micro-entrepreneurs :

Aucun frais de dossier
Comparateur des assurances RC Pro pour choisir la meilleure offre
Tarifs et offres variées grâce à ses 13 partenaires assureurs
Souscription rapide
Prix à partir de 14 € TTC par mois

Simplis

Née en 2015, l’assurance Simplis assure aujourd’hui plus de 30 000 entrepreneurs, à la fois les artisans du BTP et depuis peu les indépendants exerçant des professions réglementées. Aujourd'hui, Simplis est un service d’assurances comptant plus de 30 experts pour vous aider et répondre à vos questions. La société propose une assurance RC Pro 100 % en ligne .

Vous débutez votre activité et réalisez un chiffre d’affaires faible ? L’offre Simplis est aujourd’hui la moins chère du marché. Elle débute à 9,99 € par mois et peut aller jusqu’à 19,99 € TTC. Les tarifs dépendent de votre activité, des options choisies et de votre chiffre d’affaires. Pour bénéficier de l'offre à 9,99 € par mois, votre chiffre d’affaires (CA) ne devra pas dépasser 30 000 €.

Avantages de Simplis pour les micro-entrepreneurs :

Offre abordable à partir de 9,99 € TTC par mois
Groupe d’experts à disposition pour répondre à vos questions
Souscription intuitive et rapide
Couverture de plus de 900 activités compatibles avec la micro-entreprise

Stello

Société en ligne proposant divers types d’assurances pour les professionnels et les indépendants, Stello compte aujourd’hui 20 000 assurés avec un pourcentage de 98 % de clients satisfaits. Stello propose ainsi aux indépendants de souscrire à 8 produits d’assurance, dont la responsabilité civile professionnelle (RC Pro).

Le premier tarif proposé par Stello s’élève à 15 € par mois TTC. En fonction des options sélectionnées, le prix de votre RC pro évoluera ensuite à la hausse. En 3 minutes, vous pouvez obtenir un devis, souscrire votre assurance rapidement puis obtenir votre attestation !

Avantages de Stello pour les micro-entrepreneurs :

Devis rapide en 3 minutes
Souscription facile et rapide
Prix bas débutant à 15 € TTC par mois

Orus

Lancée en 2021, Orus propose des assurances professionnelles dédiées aux indépendants, TPE et PME. Des partenariats avec des acteurs établis tels que Wakam et Munich RE ont permis à la startup française de développer une offre complète d’assurances pour les professionnels : Une RC Pro, une multirisque, une décennale, une mutuelle santé indépendants et une prévoyance indépendants.

Pour les activités les moins risquées, il est possible de se faire assurer par Orus dès 13 € par mois TTC (protection juridique incluse). Plus vous souhaitez ajouter des options dans votre assurance, plus le prix grimpe. Si besoin, un simulateur de devis en temps réel vous permet d’actualiser votre devis en direct en fonction de votre chiffre d’affaires et des options choisies.

Avantages d'Orus pour les micro-entrepreneurs :

Contrat d’assurance sans engagement
Plafonds flexibles allant jusqu’à 5 millions d’euros
Protection juridique incluse
Simulateur de devis en temps réel

Hiscox

Implantée depuis 1995 en France, Hiscox propose des services d’assurance en ligne. Hiscox propose en effet trois offres distinctes pour assurer votre activité à partir de 12,70 € /mois, vos locaux à partir de 25,17 € /mois et votre activité et vos locaux à partir de 46,63 € /mois.

Avantages de Hiscox pour les micro-entrepreneurs :

Souscription simple et rapide
Devis en moins de trois minutes
Service disponible depuis 1995
Équipe disponible pour vous accompagner par téléphone
Qualité de gestion des sinistres (94 % des sinistres instruis)

Combien coûte une RC Pro pour auto-entrepreneur ?

Bien moins onéreuse que pour la plupart des autres formes juridiques, la RC auto-entrepreneur coûte, en moyenne, 100 à 200 € par an. Un prix relativement faible pour profiter ensuite de plus de sérénité dans l’exercice de votre activité professionnelle.

Selon la nature de votre activité, des différences importantes peuvent être observées :

Un photographe, un graphiste ou un illustrateur doivent compter 50 € en moyenne pour leur assurance responsabilité civile ;
Dans le service à la personne, son prix moyen est généralement compris entre 100 et 200 € ;
Comptez également 250 € pour un coach sportif et jusqu’à 350 ou 400 € pour un agent immobilier.

Le coût d’une telle assurance varie selon différents critères, tous liés à l’activité du travailleur indépendant :

Plus le chiffre d’affaires annuel est important, plus le tarif de l’assurance augmente ;
Certaines activités comportent plus de risques que d’autres. Elles s’accompagnent de cotisations plus élevées. C’est par exemple le cas pour les métiers du bâtiment, de la santé ou pour la vente de denrées alimentaires ;
Le coût de cette assurance dépend par ailleurs des garanties choisies. Plus elles sont nombreuses et protectrices, plus le prix de la responsabilité civile professionnelle est important.

Les garanties de la RC Pro

Toutes les activités ne s’accompagnent pas des mêmes besoins en matière de protection juridique et d’assurance. Avant de souscrire une responsabilité civile professionnelle, il est conseillé de prendre le temps de parcourir les garanties proposées pour chaque contrat afin de signer le plus adapté. Certaines sont indispensables, d’autres plus spécifiques à certains métiers.

Les risques corporels, matériels ou immatériels : La garantie de base couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à un tiers.
Les biens confiés à l’auto-entrepreneur : La responsabilité civile professionnelle peut aussi couvrir les risques liés au transport de marchandises.
Les pertes d’exploitation : En souscrivant cette garantie, les pertes de chiffre d’affaires subies suite à un sinistre sont indemnisées par l’assurance.
La protection juridique, la défense et recours : Ces deux garanties protègent l’auto-entrepreneur lorsqu’il doit se défendre en justice.
Une protection pour les litiges après livraison : L’assurance responsabilité civile peut couvrir les dommages causés par un produit ou un service vendu, une fois la livraison réalisée.
La protection des locaux et des biens professionnels : La RC auto-entrepreneur est pensée pour protéger les locaux de l’entreprise.
Une protection contre l’atteinte à l’environnement : Ce type d’assurance permet enfin de couvrir les dommages causés par une pollution liée à votre activité professionnelle.

Assureur	Prix de départ (TTC / mois)	Avantages	Inconvénients
Coover	14 €	Comparateur, 13 partenaires	Souscription en ligne uniquement
Simplis	9,99 €	Offre la moins chère	Moins de choix
Stello	15 €	Devis rapide	Certains métiers non couverts
Orus	13 €	Sans engagement	Assureur récent
Hiscox	12,70 €	Service depuis 1995	Prix un peu plus élevés

Comment résilier une RC Pro ?

Il est tout d’abord possible de résilier votre RC Pro à l’échéance, en respectant un préavis légal de 2 mois (sauf exceptions prévues au contrat). Pour cela, envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur.

Il est également possible de résilier une RC pro pour d'autres motifs, à tout moment :

Vous cessez votre activité ;
Vous vendez votre entreprise ;
Vous déménagez le siège de votre entreprise ;
L'assureur a augmenté le montant de la cotisation sans raison et à un niveau n'étant pas clairement indiqué dans le contrat.

balises: #Entrepreneur