Comparatif des comptes bancaires en ligne pour auto-entrepreneurs

Vous avez des difficultés à gérer vos comptes de micro-entrepreneur ? La gestion de votre comptabilité peut pourtant gagner en simplicité ! Afin de lancer votre activité, il ne reste plus qu’à choisir la banque qui vous convient le mieux.

L'obligation d'avoir un compte bancaire dédié

Oui et non ! L’obligation d’avoir un compte bancaire auto-entrepreneur dépend du montant de votre chiffre d’affaires. Si celui-ci dépasse le cap annuel des 10 000 € pendant deux années consécutives, il est alors obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’entrepreneur.

Vous devez utiliser votre compte en banque uniquement pour :

Encaisser vos factures
Régler vos charges
Transférer votre revenu vers votre compte personnel

Vos opérations personnelles (achats et dépenses du foyer) sont donc interdites sur ce compte en banque.

Information importante : Un compte en banque auto-entrepreneur dédié n’est pas forcément un compte en banque professionnel ! Un simple compte courant pour particulier convient, même si certains comptes pros offrent des avantages qui peuvent vous simplifier la vie.

Depuis la loi PACTE de mai 2019, seuls les micro-entrepreneurs réalisant un chiffre d'affaires de plus de 10 000 € pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité.

Votre chiffre d'affaires annuel est inférieur ? Alors vous n’êtes plus dans l’obligation d’avoir un compte dédié à votre activité ! Toutefois, vous avez tout à gagner à ouvrir un compte bancaire spécifique à votre activité.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire dédié ?

Les fonctionnalités d'une offre dédiée aux professionnels ouvrent des portes pour gérer plus simplement une entreprise. Vous avez en effet accès à des produits et services adaptés : un terminal de paiement mobile, différentes assurances et parfois même des services de comptabilité simplifiée.

L’ouverture d’un compte professionnel vous assure par ailleurs une vue claire et distincte de vos dépenses professionnelles et personnelles. En plus de vous faire gagner du temps, cela vous offre une sécurité en cas de contrôle fiscal. En effet, lors d’une inspection vous ne montrez que vos transactions professionnelles. Un investissement à ne pas négliger !

Pour être certain qu'une banque accepte l'ouverture d'un compte courant par un professionnel, vous pouvez vérifier dans les conditions générales d'utilisation. En effet, certains banques refusent l'accès aux offres de particuliers pour les auto-entrepreneurs.

Évitez les problèmes de trésorerie

Mélanger vos revenus et votre chiffre d’affaires peut vite tourner au casse-tête ! Quand on vous règle une facture, le total encaissé (revenu brut) n'est pas ce que vous allez toucher au final (revenu net). Votre chiffre d’affaires est en effet soumis aux cotisations sociales et éventuellement aux impôts avant d’atterrir dans votre portefeuille.

En bref, votre revenu net correspond au calcul suivant : chiffre d'affaires - taxes.

Un contrôle de l’Urssaf ? Facile avec un compte dédié !

Il peut arriver que les auto-entrepreneurs fassent l’objet d’un contrôle de l’Urssaf pour vérifier l’exactitude des déclarations de chiffre d’affaires. Avec un compte dédié à la micro-entreprise, ce contrôle sera plus simple à gérer : vous pouvez transmettre des relevés de compte où toutes les sommes apparaissent clairement.

Commerçant ? Facilitez-vous la vie avec un terminal de paiement

Si vous pensiez qu’accepter le paiement par carte bancaire était réservé aux grandes entreprises, détrompez-vous !

Terminal de paiement pour auto-entrepreneur

Lorsque vous êtes micro-entrepreneur, vous exercez en votre nom propre. Vous n'avez pas l'obligation d'ouvrir d’un compte professionnel et un simple compte courant suffit. En pratique, la plupart des grandes banques françaises refusent d’ouvrir un compte particulier pour un auto-entrepreneur.

Banques traditionnelles vs. Néobanques

Les banques traditionnelles

Si les auto-entrepreneurs ont tendance à préférer les banques en ligne pour leur activité, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle. Leurs avantages ? La diversité des services (chèques, découverts) et la possibilité de rencontrer son conseiller physiquement. Leurs points faibles ? Les tarifs des banques traditionnelles sont souvent plus élevés et leurs services en ligne ne sont pas toujours à la pointe.

Les applications proposent des interfaces généralement moins abouties, sans notification « push » vous avertissant des entrées et sorties d'argent. Les délais de virement sont eux aussi plus importants.

Les néobanques

Les néobanques se sont toutes développées au cours de ces 10 dernières années. Shine, Monabanq, Revolut, Qonto ou encore N26, elles sont nombreuses à avoir assisté au développement du travail des indépendants. Elles sortent ainsi leur épingle du jeu en proposant des offres adaptées à vos besoins. Leurs avantages ? Le coût (de la gratuité souvent, ou des tarifs très faibles par rapport à la qualité du service) et la réactivité des opérations. Leurs points faibles ? Pour nombre d’entre elles, il n'est pas possible d'émettre ou d'encaisser des chèques (ce qui est bien possible au Groupe Credit Mutuel-CIC ).

Bon à savoir : Certaines néobanques (ou banques en ligne) sont des propriétés de groupes bancaires plus importants.

Meilleur Compte Bancaire Auto Entrepreneur : Quelle est la Meilleure Banque pour Micro Entreprise ?

Comment bien choisir sa banque en ligne ou sa néobanque ?

Pour bien choisir sa banque en ligne ou sa néobanque, il faudra faire attention à plusieurs aspects. Lesquels ? On fait le point.

Les produits disponibles

Les néobanques ne disposent pas de tous les services bancaires comme le proposerait une banque traditionnelle. C'est à vous de faire une sélection des services dont vous avez réellement besoin. Pour vous aider à comprendre, on vous dresse une liste non exhaustive des services bancaires à comparer :

Le compte courant : proposé par toutes les banques en ligne et néobanques, il permet de gérer sa comptabilité. Pour accéder aux autres produits (carte bancaire, assurances, crédits), il faut forcément vous créer un compte courant.
La carte bancaire : élément clé de l’offre, les banques en ligne et néobanques proposent différents niveaux de cartes bancaires.
Les assurances : juridique, accident, téléphone, matériel, RC Pro, décès et invalidité etc.
Les crédits : certaines banques en ligne proposent des crédits professionnels ou des crédits entreprises !

Le support client

Choisir une banque en ligne vous effraye car vous avez peur de perdre la relation client / conseiller ? Les néobanques proposent toutes des services clients qui savent s’adapter aux besoins des auto-entrepreneurs. À titre d’exemple, Monabanq a obtenu six fois la récompense du Service Client de l’Année notamment grâce à la possibilité de rencontrer physiquement un conseiller.

En choisissant votre néobanque, veillez à ce que son service client soit accessible : horaires d’ouverture élargie, bonne réactivité ou encore conseillers spécialisés !

Les prix proposés

Les prix proposés par les néobanques sont larges allant de 7,90 euros par mois pour la première offre Shine, jusqu’à 39 euros par mois pour la dernière offre Qonto. L'important lorsque vous choisissez votre banque en ligne n’est pas de trouver la moins chère, mais celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Quelle est la meilleure solution bancaire pour votre activité ?

Les informations sur les néobanques sont nombreuses et il peut être difficile de s'y retrouver. Nous avons sélectionné plusieurs organismes adaptés aux micro-entrepreneurs. Ces offres se distinguent par des avantages que n'offrent pas les banques traditionnelles :

Réactivité : virements rapides et notifications pour chaque opération.
Interfaces intuitives : outils en ligne, sur mobile ou ordinateur, pratiques et faciles à utiliser.

Qonto

Portée par des entrepreneurs français, Qonto s’affiche comme une néobanque dédiée aux travailleurs indépendants. Son point fort ? Une interface pratique et innovante proposant une véritable aide à la comptabilité. En plus de cela, Qonto est très bien adapté aux micro-entrepreneurs qui ont une activité internationale. Vous bénéficiez d’une assurance voyage et de virements internationaux transitant directement par l’application Qonto.

Lancé en 2017, Qonto est un compte bancaire professionnel 100 % en ligne. Cette solution a été la première alternative bancaire à obtenir l'agrément d'établissement de paiement (ACPR). Qonto s’adresse uniquement aux entrepreneurs indépendants et aux petites entreprises pour leur offrir des fonctionnalités pleinement adaptées à leurs besoins.

Le tarif Basic de l’offre Qonto s’élève à 9 € HT par mois (paiement annuel). Cette offre comprend notamment 30 envois et réceptions de virements provenant de la zone SEPA et du reste du monde (18 devises sont disponibles).

Les avantages de Qonto :

L'application est simple d’utilisation et très ergonomique : elle permet d’avoir une vision claire de vos dépenses
Que ce soit depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est facile et rapide
La centralisation de vos justificatifs papiers et numériques permet de gérer plus simplement votre comptabilité
Le service client est disponible 7 j sur 7 et 24 h / 24
La solution est accessible à tous les auto-entrepreneurs quelle que soit leur catégorie d’activité (commerçant, artisan, libéraux).
La solution bancaire se synchronise avec des outils de facturation, de messagerie et de trésorerie pour gagner du temps

Les inconvénients :

Parmi les limites de cette banque auto entrepreneur, on peut noter que certains services ne sont pas proposés. Par exemple, il n'est pas possible d’encaisser ou de déposer des espèces sur son compte en banque Qonto, ce qui peut être contraignant selon la nature de vos projets professionnels.
De plus, le nombre de virements SEPA inclus dans l’offre est limité, ce qui peut restreindre la souplesse de gestion de votre compte pro, notamment si votre chiffre d'affaires nécessite de nombreux mouvements mensuels.

Le saviez-vous ? Après plusieurs levées de fonds de plus de 600 millions d’euros versés, Qonto a franchi en 2025 la barre des 500 000 clients à travers l'Europe.

Hello bank! Pro

Hello bank! est la banque 100 % digitale de BNP Paribas. Ainsi, vous accédez à tous les services et à un accompagnement personnalisé d’une banque classique directement sur votre application. Ses promesses : innovation, simplification du quotidien des indépendants et expertise du réseau de professionnels d’une grande banque.

Hello bank! Pro fait partie de ces banques à la recherche d’une nouvelle expérience digitale à proposer à leurs clients indépendants. Les micro-entrepreneurs et les personnes morales unipersonnelles à associé-dirigeant unique (SASU, EURL, SELASU, SELEURL...) peuvent profiter des services d’Hello bank!.

Les +

Dispose de toutes les solutions d’encaissement : carte bancaire, chèques et espèces.
Profite de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer les opérations courantes (dépôt de chèques et espèces par exemple).
Bénéficie de virements instantanés, SEPA et internationaux.
Package d’assurances fourni : indemnisation en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance lors de déplacements professionnels.
Crédit professionnel jusqu’à 50 000 €.
Offre un IBAN français.
Un service client joignable 6j/7 par téléphone: avec des conseillers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 22h (si vous êtes client) et le samedi de 9h à 18h.
Hello bank! propose les produits d’épargne réglementés de BNP Paribas, c'est-à-dire le Livret A, le Livret Jeune, PEL, CEL, etc.

Les -

Ne propose aucune offre d'entrée de gamme gratuite.
Compte réservé aux micro-entrepreneurs, entrepreneurs individuels (EI) et personnes morales unipersonnelles à associé-dirigeant unique seulement.

Les offres et tarifs d’Hello bank!

Hello Business	Tarif mensuel
Tarif mensuel	10,90 euros HT
Virements et prélèvements	Oui
Cartes proposées	Carte Visa Hello Business
Dépôt de chèques et d’espèces	Oui
Paiements et retraits par carte en France et à l’étranger	Oui
Plafonds de carte	- jusqu’à 3 000 € sur 30 jours consécutifs - jusqu’à 500 € sur 7 jours consécutifs
TPE Hello Pay Pro (application d’encaissement)	39 euros (en plus) + commission de 1,60 % TTC sur chaque transaction réalisée
TPE Lyf Pro	Taux de commission de 1,35 % TTC (au lieu de 1,60 % HT)
Service client	Du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h

L’offre Hello Business comprend ainsi :

Une carte VISA Hello Business au choix entre une carte de paiement internationale à débit immédiat OU une carte de paiement international à débit différé.
Des garanties d’assurances Pro et d’assistance incluses.
Mon Business Assistant Start : outil de création et de suivi de factures et de devis permettant de faciliter la gestion au quotidien de vos activités professionnelles.
Les retraits et paiements, en euro ou en devises, en France et à l’étranger sans frais bancaire.
Le dépôt d’espèces dans les guichets automatiques du réseau BNP Paribas.
Les virements SEPA instantanés.

Shine

Chez Shine, pas de compte pour les particuliers. La néobanque française lancée en 2017 est spécialisée dans les comptes professionnels pour les indépendants, et ce quelle que soit votre activité (artisan, libéral, ou encore e-commerçant). Elle compte à ce jour plus de 100 000 entreprises et indépendants ! . En plus de vous garantir un compte professionnel et un accompagnement personnalisé, Shine simplifie les tâches administratives qui ponctuent votre activité au quotidien : rappels et notifications en temps réel, outil de facturation intégré et calcul automatique de vos charges.

Les +

Un accompagnement à la gestion de la comptabilité de votre micro-entreprise (collecte et numérisation de vos justificatifs, rappels et exports automatisés).
Un outil pour éditer des factures et créer des devis (cependant, pas de possibilité de générer des avoirs ou des frais de débours).
Un IBAN français (établissement agréé par la Banque de France).
Un service client 100 % français et un support accessible 7 jours / 7.
Le premier mois est entièrement gratuit.
Le calcul automatique de vos charges.
Une garantie sur vos biens professionnels en cas d'accident de travail.
Une marque engagée : elle fait partie du mouvement « 1 % for the planet ».
Comme pour Hello Bank, les virements SEPA sont instantanés.

Les -

Le nombre limité de virements : 30 à 100 virements inclus par mois (puis 0,40 € / mouvement).
Aucune transaction par chèque sur le forfait premier prix (mais 2 encaissements de chèques par mois pour le forfait Plus).
Pas de possibilité d'ouvrir un compte courant.
Les virements internationaux (SWIFT) se font via un prestataire.

	Shine Start	Shine Plus	Shine Business
Prix mensuel	9 €	20 €	70 €
Cartes proposées	1 Mastercard Basic	2 Mastercard Premium	10 Mastercard Premium
Virements et prélèvements autorisés, puis 0,40€ par mouvement	30 gratuits / mois	100 gratuits / mois	500 gratuits / mois
Virements internationaux sortants	0,75 % / virement (4 € HT minimum)	0,6 % / virement (4 € HT minimum)	0,45 % / virement (4 € HT minimum)
Plafond de paiement	40 000 € Sur 30 jours glissants	60 000 € Sur 30 jours glissants	60 000 € Sur 30 jours glissants
Support client	Standard	Prioritaire	Prioritaire
Assistance juridique	Non	Oui 10 appels / an	Oui 10 appels / an
Assurances (garantie accident, protections téléphone et matériel)	Non	Oui	Oui

Monabanq

Distinguée par l'excellence de son service client, « Élu Service client de l'année » pour la cinquième année consécutive (banque en ligne), Monabanq est aussi l'une des rares banques en ligne sans conditions de revenus. Ces avantages sont particulièrement intéressants pour les micro-entrepreneurs. Filiale du Crédit Agricole, elle bénéficie donc d’un soutien financier avantageux.

Aujourd'hui Blank offre les services bancaires classiques d’une néobanque, un accompagnement quotidien, ainsi que des assurances utiles à votre activité de micro-entrepreneur. Elle met également en place trois offres pour des comptes professionnels différents : Simple (Carte Blanche) : vous profitez de 30 virements SEPA dans une limite de 30 000 € par mois, de garanties à l’étranger (jusqu’à 76 300 € de frais médicaux couverts à l'étranger).

Pour répondre aux attentes des professionnels indépendants, le groupe CIC/Crédit Mutuel a lancé Monabanq et ses formules PratiqPro auto-entrepreneur. Cette banque en ligne propose donc trois offres qui vous sont entièrement dédiées. Elle vous permettra de rédiger facilement un contrat et de gérer vos litiges Garantie e-réputation, si des informations portant atteinte à votre image sont diffusées sur Internet, vous serez mis en relation avec une société spécialisée en gestion d'e-réputation. Les dépôts d’espèces et de chèques dans les guichets du réseau CIC ou Crédit MutuelUn chéquier disponible sur demande (envoi gratuit).

Du côté des limites, l’offre Monabanq pour auto-entrepreneur présente quelques frais supplémentaires à anticiper. Les assurances professionnelles, bien qu’utiles pour sécuriser vos projets, sont proposées en option et donc facturées en supplément. Par ailleurs, pour accepter les paiements par carte bancaire de vos clients, vous devrez acquérir un terminal de paiement Smile&Pay, l’encaissement client n’étant pas inclus d’office dans l’offre. Un élément à prendre en compte dans la gestion de votre compte pro en ligne, notamment si votre chiffre d’affaires repose sur des ventes physiques ou en direct.

Le saviez-vous ? En 2025, Monabanq a de nouveau été distinguée en recevant le titre de « Service Client de l’Année » pour la huitième année consécutive dans la catégorie des banques en ligne !

Revolut Pro

Revolut Business est une branche de Revolut qui propose aujourd’hui des offres de compte pro pour auto-entrepreneur. Idéal pour commencer en tant qu'auto entrepreneur, le compte Revolut Standard est gratuit, offre un outil de facturation et jusqu’à 1 % de cashback Revolut.

Idéales pour les auto-entrepreneurs qui font du business à l’étranger : change gratuit dans plus de 36 devises différentes. Attention, les marchés financiers sont fermés le week-end, donc Revolut vous facturera 1 % du montant de la transaction réalisée à ce moment-là.

Pour encaisser vos clients, vous bénéficiez gratuitement de liens de paiement personnalisés, de QR codes et de Revolut Pay en ligne.

Indy

Indy est une néobanque dédiée aux auto-entrepreneurs et créateurs d’entreprise. Elle propose un compte bancaire micro-entreprise 100 % gratuit, avec une carte Mastercard (physique et virtuelle) ainsi que des virements et prélèvements illimités.

Des outils de comptabilité automatisée qui permettent de gérer un nombre illimité de devis et factures et la détection automatique de la TVA.

N26 Business

N26 Business propose 4 comptes bancaires pour auto-entrepreneurs. L’offre N26 Business est exclusivement réservée aux micro-entrepreneurs.

Blank

Soutenue par le Crédit Agricole, la Blank vise uniquement les indépendants, aussi bien freelance, artisans et auto-entrepreneurs avec 3 offres de compte pro à partir de 6€/mois.

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