Banque Sans Frais Auto-Entrepreneur: Comparatif et Guide Ultime

Depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE, les auto-entrepreneurs (maintenant appelés micro-entrepreneurs) doivent avoir un compte bancaire professionnel dédié s’ils encaissent plus de 10 000€ par an pendant 2 années consécutives. Votre temps étant précieux, retrouvez donc sur cette page toutes les informations concernant l'obligation d'ouvrir un compte bancaire, ainsi que nos conseils pour choisir la meilleure banque adaptée à vos besoins.

Banques traditionnelles, en ligne ou néobanques, la concurrence fait rage et elle est dans votre intérêt, d'où l'utilité de nos nombreux comparatifs.

A notre avis, ce qui paraît au premier abord comme un pas en arrière n'est finalement qu'une incitation à mieux sauter, car pour un entrepreneur désireux de réussir, un compte dédié est infiniment plus efficace que de devoir jongler entre compte perso et professionnel. De plus, les comptes bancaires auto-entrepreneurs n'ont jamais été aussi performants qu'à ce jour, qu'ils soient gratuits ou payants.

A notre avis, les fonctionnalités d'archivage automatique des factures et de coffre-fort numérique risquent d'être fortement appréciées... D'autant plus que la carte bancaire de type Visa Premier et les assurances associées (avec en plus Bourso Pro) démontrent l'envie de BoursoBank de protéger ses clients.

L'Obligation d'Avoir un Compte Bancaire Dédié

Depuis le 24 mai 2019, la loi française est très claire, puisque l'auto-entrepreneur, aussi appelé micro-entrepreneur, a l'obligation de séparer ses transactions bancaires professionnelles et personnelles, uniquement si le chiffre d'affaires annuel de l'activité est supérieur à 10 000€ pendant deux années consécutives.

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Saviez-vous que depuis le plan des indépendants du 15 mai 2022, avoir un compte professionnel en tant qu'auto-entrepreneur était quasiment obligatoire, sous peine d'une amende de 750€ ? Compte tenu de l'écart entre les obligations légales et la réalité du terrain, les auto-entrepreneurs peuvent se poser beaucoup de questions (à juste titre) concernant l'obligation d'ouvrir un compte bancaire et l'application de l'amende de 750€.

La Mention EI Obligatoire du Plan des Indépendants

En effet, afin de marquer la séparation entre patrimoine personnel et professionnel, la loi oblige maintenant que toute la correspondance professionnelle des indépendants comprenne la mention EI (Entreprise Individuelle). Une nouvelle règle qui s'impose également à la dénomination du compte bancaire, sous peine d'une amende de 750€.

Or, si ce changement est très facile à effectuer avec un compte professionnel, le faire avec un compte personnel est une autre paire de manches. Il s'agit donc d'une grande avancée pour le statut auto-entrepreneur.

Compte Dédié Personnel ou Professionnel ?

En théorie, avoir un compte dédié personnel ou professionnel n'a aucune importance aux yeux de la loi tant que celui-ci est consacré à 100% à l'activité. Pour résumer, la loi n'impose pas de compte professionnel, mais les banques ont légalement le droit de vous l'imposer.

Par conséquent, le débat est maintenant définitivement tranché en faveur des comptes professionnels. Fort heureusement, grâce aux nouveaux acteurs comme Hello bank!, les auto-entrepreneurs peuvent trouver des offres adaptées.

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Critères de Choix d'une Banque Pour Auto-Entrepreneur

Avant de présenter notre sélection, voyons tout d’abord sur quels critères il faut se baser pour faire un choix adapté. Pour bien choisir sa banque, il faut également prendre le temps de comparer les différentes fonctionnalités proposées. Mais d’autres fonctionnalités peuvent être utiles, et ne sont pas systématiquement proposées.

Avant même d’anticiper l’utilisation de la banque au quotidien, il faut aussi comparer les conditions d’ouverture d’un compte sur les différentes banques. Il suffit le plus souvent de fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, et un justificatif d’activité… Mais certaines banques ont d’autres exigences, qui pourront vous compliquer la tâche.

Faites également attention à la carte bancaire. Même si l’immense majorité de vos relations avec votre banque se fera en ligne, il pourra malheureusement arriver de devoir contacter le service client. Mais n’hésitez pas à consulter les avis des clients déjà partagés en ligne pour vous faire une idée de cette qualité.

A ce niveau, il faut savoir que les banques en lignes sont généralement plus avantageuses que les banques traditionnelles. En revanche, comparez bien les prix pratiqués sur les autres opérations et demandes particulières que vous avez l’habitude d’utiliser. Attention : La majorité de ces comptes pro sont facturés en hors taxe.

Comparatif des Banques en Ligne Pour Auto-Entrepreneurs

Quatre banques en ligne ont un compte dédié pour les auto-entrepreneurs : Hello bank!, Monabanq, BoursoBank et AXA Banque. Parce que personne ne connaît votre profil comme vous, veuillez trouver ci-dessous le comparatif. Voici le classement de la rédaction avec l'analyse détaillée de chaque offre.

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HELLO BANK!

Dernière arrivée des banques en ligne, l'offre dédiée aux auto-entrepreneurs d'Hello bank! Pro est aussi la plus complète. Dénommée Hello Business, son énorme avantage est de combiner une application mobile moderne avec le réseau d'agences de BNP Paribas. En dehors de cette spécificité, le tarif de 10,90€ par mois est-il justifié ? Assurément, oui.

Le seul bémol est à l'attention des auto-entrepreneurs qui anticipent un recours intensif au découvert autorisé, dans la mesure où les frais sont élevés en cas d'incidents de paiement. Pour les autres, Hello bank! Pro s'impose comme la meilleure banque en ligne, sans oublier une offre de crédit compétitive, ses deux solutions d'encaissement (avec ou sans terminal de paiement) ou encore la promesse de nouvelles innovations.

BOURSOBANK

A l'exception de la gestion du liquide et de la facturation, BoursoBank fait honneur à sa réputation de banque en ligne la moins chère et la plus innovante. Les auto-entrepreneurs, ainsi que les entreprises individuelles, peuvent ainsi bénéficier des services de la première banque en ligne de France dans le cadre d'une offre dédiée gratuite.

Toutefois, il y a un revers de la médaille assez logique. En effet, victime de son succès, nous regrettons un service client parfois assez expéditif et non spécialisé à l'attention des professionnels. Mais ne nous y trompons pas : le principe même de la banque en ligne repose sur l'autonomie du client afin de gagner du temps : ce qui sied parfaitement aux auto-entrepreneurs.

Cerise sur le gâteau, BoursoBank est une des seules banques professionnelles à offrir une prime de bienvenue aux auto-entrepreneurs.

MONABANQ

Dénommé Pratiq Pro, le compte bancaire auto-entrepreneur de Monabanq est un des premiers à avoir vu le jour parmi les banques en ligne. Complètement revu en février 2021, il permet notamment le dépôt d'espèces et de chèques. Toutefois ces opérations deviennent payantes après un quota trimestriel ou mensuel, ce qui est un peu dommage.

Pour le reste, le compte Monabanq auto-entrepreneur est très complet, avec en point d'orgue la présence d'une offre compétitive de crédit. De quoi envisager le développement de son activité à long terme... Finalement, il s'agit donc d'une offre intéressante à plus d'un titre (service client, crédit, dépôt de liquidités, assurances, etc...).

AXA BANQUE

Parmi les premières banques à dédier une offre pour les auto-entrepreneurs, AXA Banque n'a depuis jamais fait réellement évolué son offre, alors que la demande est pourtant très forte, si on se fie dans le même temps à l'explosion des offres concurrentes... Ce qui à notre avis n'a aucun sens !

Comparatif des Néobanques Pour Auto-Entrepreneurs

A côté des banques en ligne, quelle diversité au sein des néobanques ! Mais nous avons pris notre courage à deux mains avec non pas un comparatif, mais deux. Pourquoi ? Vous souhaitez lancer votre activité rapidement, tout en réduisant vos coûts et en ne sacrifiant rien à la productivité ?

INDY

A l'origine Indy est un service de comptabilité spécialisé pour les indépendants. En proposant un compte bancaire gratuit et complet en plus d'offrir la création de société gratuite pour les auto-entrepreneurs, Indy s'impose comme une solution impressionnante pour démarrer une aventure entrepreneuriale sur le bon pied.

En effet, parce que Indy est à la base une application d'aide aux indépendants, ce compte bancaire permet d'aller plus loin, avec par exemple la création gratuite de la structure juridique. Impressionnant ! Il faut juste savoir que si vous souhaitez également vous passer d'un comptable, il faut alors se tourner vers l'offre payante à 12€ / mois. Mais pour revenir au compte bancaire, il s'agit d'un vrai produit d'appel en incluant par exemple le module de facturation.

REVOLUT PRO

Revolut Pro est une option à activer dans son application Revolut. En moins d'une minute, elle donne accès au compte bancaire auto-entrepreneur gratuit le plus complet du marché. Avec la facturation, le cashback sur tous les achats, l'IBAN français, le compte multidevise ou encore les tarifs Revolut très compétitifs, l'écart avec les autres solutions du marché est très important.

Pour ces raisons, les entrepreneurs pressés et exigeants ont tout intérêt à ne pas hésiter longtemps avant d'ouvrir un compte Revolut gratuit, pour avoir ensuite le plaisir d'activer la case "Revolut Pro".

N26 BUSINESS STANDARD

Le coeur du succès de la néobanque N26 repose sur le concept d'une banque simple, rapide et intuitive. En un mot, qui redonne de la liberté ! Et le compte auto-entrepreneur gratuit N26 Business Standard fait certainement honneur à cette réputation. Il en résulte un vrai plaisir de navigation...

Ceci étant dit, il peut quand même rendre de fiers services, notamment à l'attention des auto-entrepreneurs qui seraient également interdits bancaires. N26 Business Standard apporte une excellente expérience utilisateur, sur mobile comme sur ordinateur.

Tableau Comparatif des Frais Bancaires

Pour vous aider à y voir plus clair parmi toutes ces offres, voici un tableau récapitulant les caractéristiques des meilleurs comptes pro gratuits ou peu chers pour auto-entrepreneurs.

Conclusion

Choisir la bonne banque pour votre auto-entreprise est une étape cruciale pour une gestion financière sereine. En tenant compte de l'obligation légale, des critères de sélection et des comparatifs proposés, vous serez en mesure de prendre une décision éclairée et adaptée à vos besoins spécifiques.

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