Banque de réalisations : gestion et financement de projets territoriaux et privés

Vous souhaitez façonner l'avenir de votre territoire ? Vous êtes au service du rayonnement des territoires ? Aménagement territorial, développement économique, transition énergétique, mobilité durable…Nous sommes à vos côtés pour concrétiser tous vos projets. Vous avez besoin d'être soutenu dans la création et la gestion quotidienne de votre activité juridique ? Vous portez un projet économique en faveur de l'attractivité ou de la cohésion sociale et territoriale ?

Offres thématiques et positionnement territorial

Des offres thématiques en réponse à vos enjeuxVous portez un projet territorial sur une thématique à impact et qui nécessite un soutien pluriel ?

Au-delà de l’excellence opérationnelle, les clients ont besoin de solutions locales. Les territoires sont donc au cœur du dispositif de la Banque de financement et d’investissement. Avec 1 300 collaborateurs, dont 40 % sont répartis dans les 27 centres d’affaires en régions, y compris ultramarines, l’ambition de la banque des entreprises et du développement local est de conforter son impact territorial en renforçant les délégations des directeurs régionaux, mais aussi d’installer des experts en financements structurés et en immobilier.

Premier prêteur bancaire des collectivités locales et des hôpitaux publics depuis 2015, la banque des entreprises et du développement local (BEDL) est le partenaire de la moitié des grandes entreprises du CAC 40 et du SBF 120, mais aussi de 11 000 PME/ETI dans les territoires.

L’engagement de citoyenneté de La Banque Postale donne à la banque des entreprises et du développement local l’opportunité d’accompagner les clients sur les financements verts et en matière d’action sociale.

Expertises et produits : financements structurés, actifs et projets

La BEDL a développé un certain nombre d’expertises : l'offre de financement structurés, l'offre de financement d'actifs et de projets, les financements de projet et d’immobilier, l’affacturage, le Leasing mobilier (crédit-bail, crédit-bail mobilier vert, cession de contrat) et s’organise pour devenir d’ici 2030 la banque citoyenne leader des financements structurés et des flux.

La création d’un pôle de structuration et de syndication la fera monter en gamme sur les financements spécialisés. La salle de marché fait bénéficier ses clients de placements ESG performants ; les dépôts à terme verts et sociaux, créés en 2024, sont fléchés vers des projets durables ou sociaux et visent à financer les énergies renouvelables, la transition énergétique, la mobilité durable, l’accès au soin, l’éducation, le logement ou encore la finance inclusive, permettant aux clients d’optimiser la gestion de leur trésorerie en adéquation notamment avec leur trajectoire de décarbonation.

En matière d’offres, les prêts verts, les prêts sociaux et les crédits à impact ont rencontré un vif succès. Lancement de l’affacturage trajectoire de décarbonation. Il s’agit d’une solution liée aux produits d’affacturage traditionnels, développée dans le cadre des engagements de responsabilité sociétale de la Banque.

Solutions digitales et techniques de paiement

Le lancement d’une offre Multi-encaissement à destination des entreprises. Cette offre est une solution technique permettant aux clients marchands de proposer un large éventail de moyen d’encaissements à ses clients finaux depuis une plateforme unifiée assurant un pilotage centralisé de toutes les opérations.

Impact social et logement social

Elle finance et gère entre autres l’allocation personnalisée d’autonomie (APA), via sa filiale Domiserve. Elle est la banque de 8 bailleurs sociaux sur 10 (soit 90 % du parc de logement social qui représente lui-même 5,9 millions de logements sociaux).

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Accompagnement et relation client

Financer vos besoins en trésorerie, investir dans l’immobilier d’entreprise ou acquérir de nouveaux locaux, créer, reprendre, vous développer, financer des travaux… quel que soit votre projet, nos équipes vous conseillent sur vos besoins financiers et vous accompagnent dans vos démarches pour augmenter vos chances d’obtenir un financement !

L’écoute active et la confiance mutuelle sont la base fondamentale des échanges que nous entretenons avec nos clients. Nous vous apportons un diagnostic et des solutions sur-mesure fondés sur la transparence et l’impartialité. Des missions menées avec discrétion, confiance et transparence.

Qu’est-ce que le financement de projet ?

Le financement de projet est une solution de financement dit structuré. Il permet de financer la construction et l’exploitation de projets types : fermes éoliennes, barrage hydro-électrique, autoroute. Ce sont des financements long terme dont le remboursement de la dette se fera principalement sur les flux de trésorerie (cash-flow) du projet.

On retrouve dans les financements de projet, les financements d’infrastructures ou les PPP (Partenariat Public Privé).

Exemple concret : autoroute en SPV

Prenons le cas d’une entreprise qui souhaite construire et exploiter une autoroute. Au lieu de s’endetter directement, cette entreprise va créer une entité juridique - un SPV ou Special Purpose Vehicule - et va y injecter de la trésorerie sous forme de capital. Elle sera donc propriétaire / actionnaire du SPV. Ensuite c’est le SPV, et non la société initiale qui va s’endetter auprès de banques afin d’obtenir le montant nécessaire à ce projet. Une fois le projet construit, ce sont les résultats financiers du projet qui vont permettre le remboursement de la dette.

Avantages pour la société porteuse

diminution des risques en cas de non-performance du projet, puisque la perte est limitée au montant du capital apporté au SPV (à l’inverse d’un emprunt direct contracté par la société) ;
financement de projet conséquents avec apport minimal, puisque la dette représente une part significative du financement et le/les clients n’apporte(nt) que le capital ;
répartition des risques et des compétences entre différents intervenants puisque le SPV peut être détenu par plusieurs sociétés ;
la dette est généralement apportée par plusieurs banques ou investisseurs institutionnels afin de mutualiser/partager les risques.

Rôle de la banque dans les financements de projet

La banque intervient en tant que conseil. Elle aide à structurer le projet en définissant les risques du projet et les moyens de les couvrir, à la fois au niveau financier (définition des montants de capital et de dette, définition des niveaux de dette senior et mezzanine) et au niveau juridique. La banque finance et cherche d’autres investisseurs pour financer le projet (syndication).

Quand et pourquoi rechercher un financement ?

Dépendamment de la nature du projet et de votre appétence au risque, le financement d'un projet peut être assuré soit par des sources externes, soit en utilisant vos propres ressources. Voici les différents cas qui justifient le besoin de financement d'un projet :

Cas 1 : Création d'entreprise - Si votre projet est une création d’entreprise, il y a de grandes chances que le financement de projet ne puisse se faire sur vos fonds propres, vous allez donc faire appel à une banque en présentant votre projet.
Cas 2 : Projet innovant - Si votre projet est très innovateur est très onéreux, le risque de le financer en fonds propres est sans doute trop élevé et vous allez chercher des moyens de partager ces risques. Votre projet peut potentiellement changer le marché ou apporter une avancée technique considérable. Vous avez dans ce cas la possibilité de bénéficier de primes d’état ou autres subventions non remboursables - qui vous permettront de réduire vos propres risques financiers ou autres. Votre projet va coûter plusieurs millions d’euros et durera plusieurs années. C’est un projet idéal pour un financement de projet à long terme.
Cas 3 : Choix personnel - Ou tout simplement, comme expliqué ci-dessus, vous ne voulez ou ne pouvez pas risquer votre capital propre et vous cherchez à partager les risques (mais aussi certains bénéfices).

Comprendre sa situation financière et son appétence au risque

Pour démarrer un projet, il est crucial de vous rendre compte de votre situation financière ainsi que de votre appétence au risque. Avant de chercher un financement pour votre projet, commencez donc par faire le point sur votre situation financière personnelle, et si nécessaire, par assainir votre situation financière en vous désendettant.

Cela peut passer au besoin par un rachat de crédit par des organismes tels que Cofidis pour regrouper tous vos crédits en un seul (immobilier, auto, conso) avec un taux fixe souvent moins élevé. Des organismes de rachat de crédit proposent des simulations gratuites pour ce type d’opération. Votre endettement doit en effet être le plus faible possible, car le fait de vous lancer dans une création d’entreprise ne sera pas neutre pour vos économies, en tout cas au démarrage.

Ensuite, connaissez votre "appétence au risques" ! De nombreux projets peuvent être financés en interne par les entreprises sur les fonds propres. C’est bien sûr le cas de « petits » ou « moyens » projets. Pour des projets nécessitant des investissements « lourds » - je parle ici de centaines de milliers d’euros et de millions - il est préférable de trouver des financements de projet, bancaires ou autres, car les fonds propres sont insuffisants ou l’investissement est tel que le risque de financer un projet en interne peut mettre l’entreprise en difficulté si les choses tournent mal. Souvent, on préfère prendre un crédit bancaire à 2-3% que de risquer ses fonds propres.

Comme dans tout projet, la décision est une balance des risques et des bénéfices. On parle ici, d’appétence au risque, « risk appetite » en anglais. Pricewaterhouse Coopers (PwC) explique assez bien en quoi cette appétence au risque est importante dans un projet ou dans l'exécution de la stratégie de l'entreprise : « Bien défini, l'appétit pour le risque traduit métrique et méthodes de risque dans les décisions, les rapports et les discussions quotidiennes. Il fixe les limites qui forment un lien dynamique entre la stratégie, la fixation d'objectifs et la gestion des risques. » C’est un facteur à prendre en compte dans toute gestion de risques, à commencer bien sûr par la gestion des risques du projet.

Préparer un dossier de financement et modèles

Le succès de vos recherches de financement dépend entièrement de la qualité de votre dossier de financement. Le but des exemples de financement de projet ci-dessous est triple : Les projets sont aussi divers que les possibilités de financement ; Le financement doit être adapté au projet et aux circonstances ; Un financement de projet, quel qu’il soit, requiert un dossier et une préparation sans faille.

Retrouvez dans un modèle simple de financement de projet, les coûts d'investissement d'un projet, les cash flow, ainsi que la justification du projet :Télécharger ce modèle de financement de projet

Faire une demande de financement : étapes

Présenter la demande de financement Ceci, aux sources identifiées en suivant les procédures de chaque source. La présentation doit inclure : Des informations sur le projet ; Les états financiers ; Le calendrier de remboursement ; Les garanties proposées ; Les objectifs du projet ; Des témoignages de clients satisfaits, si c'est possible, qui peuvent renforcer votre crédibilité.
Négocier les termes du financement - Si la demande de financement est acceptée, il est important de négocier les termes et les conditions du financement, à savoir : le taux d'intérêt, la durée de remboursement, les modalités de garantie. Pour accroitre les chances de voir son projet financé, il est judicieux de bien se préparer avant.
Exemples de dossiers de financement - Le succès de vos recherches de financement dépend entièrement de la qualité de votre dossier de financement.

Modèle de plan de financement et business plan

Même pour un financement interne, il est important de faire la distinction entre les investissements capitalisables et les investissements opérationnels. On le voit, ce projet va s’étaler sur plusieurs années. Mais on ne dépensera pas tout l’argent dès le départ. On va donc définir QUAND cet argent devra être dépensé. Et l’anglicisme pour cela c’est « Cash-Flow » (le flux d’argent). Nous allons définir cela dans une feuille de calcul adjacente à la définition des investissements. Ce flux d’argent est important pour comprendre quand nous devrons libérer les fonds. Cette information est donc essentielle à la fois pour les banques mais aussi pour l’entreprise : nous ne commençons à payer les intérêts que lorsque les fonds seront débloqués.

Dès que vous aurez pris toutes les décisions concernant le type d’entreprise, le lieu, les capitaux nécessaires et l’objet de votre société, il vous faudra établir un « plan d’entreprise » ou « business plan » complet en : Définissant votre projet d’entreprise et ses activités ; Présentant votre forme juridique choisie ; Expliquant les buts que l’on s’est imposé ; Définissant vos stratégies commerciales (ou industrielles) ; Ayant connaissance de votre place par rapport à la concurrence ; Analysant vos aspects financiers et vos projections à cinq ans ; Identifiant votre personnel.

Moyens de financement : fonds propres, dettes et aides

Quelles sont les moyens de financement ? Voyons de près les différents moyens de financement disponibles :

1. Financement en fonds propres

Les fonds propres ou privés peuvent être vos fonds propres, mais peuvent aussi être un financement de la famille directe ou d’un ami. Dans tous les cas : faites un contrat en bonne et due forme afin d’éviter des discussions et des tensions ultérieures.

Les apports en numéraire - C’est ce vous apportez en tant qu’associé pour constituer le capital de votre société (EURL, SARL, SNC, SAS). Vous devenez actionnaire de votre entreprise et donc obtenez des parts sociales qui vous donneront droit à des bénéfices une fois par an si votre entreprise est bénéficiaire.
Les apports en nature - Les apports en nature correspondent à tous les apports de biens autres que les apports d’argent effectués à une société (ordinateurs, imprimantes, …). Les apports en nature permettent à l’entreprise de récupérer des biens pour pouvoir réaliser son activité sans s’endetter ou sortir de trésorerie.
Les apports en compte courant d’associé - Les apports en compte courant d’associé consistent à apporter de l’argent à une société, mais qui n’entre pas dans la constitution du capital social. Vous pourrez toujours vous rembourser cet argent quand le chiffre d’affaires sera suffisant.

Autres aides et instruments

Pour obtenir un financement pour un projet, plusieurs entités entrent en jeu : Si vous êtes inscrit à Pôle Emploi, vous pouvez prétendre à l’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE). Renseignez-vous avant de créer votre entreprise. Le prêt pour l’innovation, pour le financement des opérations de recherche et développement. Le crédit d’Impôt recherche (CIR) pour le secteur de la recherche et l’innovation, permet de bénéficier d’un crédit pouvant représenter jusqu’à 50% des dépenses réalisées. Le prêt d’honneur, un prêt gratuit destiné à faciliter l’accès au financement bancaire. Les concours création d’entreprise ou innovation pour obtenir des financements ou des aides. Des subventions accordées par la région.

Projets privés et critères d’intervention (exemple BOAD)

S’agissant des projets privés, pour bénéficier des concours de la BOAD, la société de gestion devra avoir une existence juridique réelle. Le mode de gestion des sociétés pouvant bénéficier du concours de la Banque doit être de type privé avec une comptabilité de type commercial, une organisation et un fonctionnement conformes aux règles en la matière.

Critères d’intervention de la BOAD - Le projet doit dégager une rentabilité financière satisfaisante et être compatible avec les objectifs de développement du pays. Partenaire Technique - La BOAD requiert la participation d’un partenaire technique lorsque le projet fait appel à une technologie non maîtrisée par le promoteur.

Résumé : bonnes pratiques pour monter et financer un projet

Le financement de projets est un élément clé pour la réalisation de nombreux projets, qu'ils soient professionnels, personnels ou associatifs. Cependant, comment financer un projet peut s'avérer difficile pour de nombreuses personnes. Il existe cependant de nombreuses aides et sources de financement qui peuvent aider les porteurs de projet à réaliser leurs aspirations. Dans cet article, vous trouverez des explications sur tous les aspects de financement de projet : de la préparation d'un dossier de financement, jusqu'aux aides existantes pour vous guider à atteindre vos objectifs.

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