Choisir la Banque Idéale pour Votre Petite Entreprise en France

Toute entreprise gère des flux de trésorerie. Pour cela, il est impératif d'ouvrir un compte auprès d'une banque. L'ouverture d'un compte bancaire professionnel fait partie des formalités de la création d'entreprise.

Si vous êtes un entrepreneur individuel, ou même avec plusieurs associés, vous aurez besoin d'une banque et d'un conseiller qui sait gérer les demandes de professionnels.

Il y a encore quelques années, choisir une banque en tant qu’entreprise ou autoentrepreneur était relativement simple, dans la mesure où seuls les établissements traditionnels étaient présents sur le marché. Mais depuis peu, l’offre bancaire pour les professionnels s’est étoffée.

Vous êtes micro-entrepreneur, artisan, commerçant ou professionnel libéral ? Vous cherchez une banque adaptée à votre activité, mais vous manquez de temps pour vous y atteler ? Vous êtes en quête d’une banque à moindre frais, mais êtes perdu face au manque de visibilité des plaquettes tarifaires ?

En tant que personne morale, une entreprise doit obligatoirement détenir un compte bancaire professionnel. Ainsi, quel que soit votre choix en tant que créateur d'entreprise : PME, TPE, que vous soyez en SARL, SAS, entreprise individuelle, vous devrez choisir une banque pour ouvrir un compte professionnel.

Lire aussi: Choisir une Banque en Ligne

Banque en ligne ou banque physique : quel est le meilleur choix pour votre entreprise ?

S'il est indispensable de choisir une banque pour sa création d'entreprise, une question reste en suspens : faut-il préférer une banque en ligne ou une banque physique ? Le match “néo-banque” contre “banque traditionnelle” fait rage pour séduire les professionnels.

Pour une gestion en autonomie de vos finances professionnelles, les offres des banques en ligne sont tout indiquées. Elles permettent de gérer votre trésorerie facilement en ligne et disposent de frais bancaires réduits. Nous pouvons citer :

• Qonto
• Boursorama Pro
• Hello Bank!
• Manager One
• Revolut

Côté banques traditionnelles : Société Générale, BNP, La Banque Populaire ou encore HSBC proposent des contrats Pro. Néanmoins une banque traditionnelle peut être moins adaptée à une gestion 100% en ligne de votre trésorerie.

Des banques en ligne et néobanques, qui ont déjà fait leurs preuves sur le marché des particuliers, se sont aussi positionnées récemment sur le marché des professionnels, mais elles s’orientent principalement vers les entrepreneurs individuels, et moins vers les grandes entreprises. On pense par exemple à BoursoBank, Hello bank, Monabanq, Revolut ou encore N26.

Troisième acteur à investir le créneau : les fintechs, qui ne sont pas des banques à proprement parler. Ces établissements de paiement (ou agents prestataires de services de paiement) se concentrent sur la commercialisation de comptes de paiement, sans découvert autorisé, avec une ou plusieurs cartes associées et des outils pour faciliter la vie des entreprises (calcul automatique de TVA, outil de facturation, création de devis facilitée, historique des opérations en temps réel, etc). Il s’agit par exemple de Qonto, Shine ou encore Indy. Leur atout principal réside dans leur tarification attractive et transparente.

Lire aussi: Applications de la Finance Internationale

En tant qu’entrepreneur, vous n’avez évidemment pas les mêmes besoins qu’une grosse société, ni même d’une PME (petite et moyenne entreprise).

Comment Choisir la Banque la Plus Adaptée à Votre Entreprise ?

La meilleure banque pour les pro est tout simplement celle qui saura répondre au mieux à vos besoins. Il est important de les définir soigneusement en amont.

Afin de déterminer quelle banque choisir pour votre création d'entreprise, vous devez être attentif à plusieurs éléments. Définissez les services bancaires dont vous aurez besoin pour votre entreprise et soyez attentifs aux éléments suivants :

• Frais de gestion de compte
• Moyens de paiement proposés et frais attenants
• Commissions sur les transactions
• Commissions multilatérales d'interchange
• Options et conditions de découvert bancaire
• Conditions de placement

Ensuite, lorsque vous choisissez une banque, comparez les tarifs qu’elle pratique, en utilisant notamment notre comparateur des banques pros. En effet, d’un établissement à l’autre, les tarifs peuvent considérablement varier. Interrogez-vous aussi sur les services et fonctionnalités auxquels vous avez accès en souscrivant à tel ou tel compte pro.

Le ou la carte bancaire associée au compte est-elle standard ou haut de gamme ? Est-ce possible d’attribuer une carte bancaire à d’autres collaborateurs, si l’entreprise se développe ? Les plafonds de paiement et/ou retrait de ladite carte sont-ils suffisamment élevés ou modulables pour votre activité ? Combien sont facturées les opérations en devises ?

Lire aussi: Banques et frais de notaire en France

Par ailleurs, il faut également se demander si le compte peut être géré avec suffisamment d’autonomie, ou s’il faut avoir recours à un conseiller pour réaliser la plupart des opérations. En outre, la banque dispose-t-elle d’un réseau bancaire étendu pour simplifier vos opérations bancaires au quotidien ? A-t-elle un service client réputé pour ses conseils, et propose-t-elle un accompagnement personnalisé ?

Aussi, le choix d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne ou d’un établissement traditionnel s’effectue en fonction des besoins du professionnel. Mais s’il souhaite économiser sur les coûts, il choisira d’ouvrir le compte professionnel auprès d’une banque en ligne ou d’un établissement de paiement.

Afin de trouver plus facilement la meilleure banque pour les professionnels, il est préférable de sélectionner les établissements qui proposent les services et les tarifs les plus intéressants sur le marché.

Un certain nombre de critères doivent être pris en compte lors du choix de la meilleure banque pour les professionnels. Opter pour une offre à la fois adaptée à son profil et compétitive financièrement constitue un prérequis. Il est tout aussi important d’accorder une attention particulière aux services annexes disponibles selon le secteur d’activité. Il est essentiel également de se renseigner sur les facilités. D’autre part, le statut juridique compte aussi parmi les critères de choix à prendre en compte. Bien entendu, les tarifs font aussi partie des critères de choix importants. Les banques professionnelles peuvent appliquer des prix allant du simple au triple pour des offres presque identiques.

Une fois cela fait, il ne restera plus qu’à analyser les principaux critères de choix, dont les services et fonctionnalités. Ces derniers se choisissent en fonction des besoins bancaires du professionnel. Il convient de savoir aussi que certaines banques en ligne proposent seulement le découvert autorisé et les solutions d’épargne. Il est également rare qu’elles permettent l’encaissement d’espèces.

Tableau récapitulatif des arguments pour chaque type de banque.

Les meilleures banques pour trouver des financeurs à la création

Si vous cherchez un prêt bancaire pour la création de votre entreprise, il faut choisir une banque de confiance. D'après le baromètre Posternak-Ifop, le top des banques françaises est :

• Crédit Mutuel
• Crédit Agricole
• Caisse d'Epargne
• Banque populaire
• CIC
• BNP Paribas
• Société Générale
• La Banque Postale
• LCL
• Boursorama Banque

Un classement à prendre avec des pincettes, puisqu’il concerne aussi les particuliers, qui ont des priorités différentes des professionnels.

Il est donc important, avant de prendre un premier entretien, de vérifier ce que propose la banque pour un entrepreneur. Cela passe par des services et ressources complémentaires : business plan, crédit de trésorerie, assurance selon le secteur d'activité…

Pour créer votre entreprise, vous avez besoin de fonds. Un prêt à la création d'entreprise peut être la solution de financement de votre création d'entreprise. Toutefois, obtenir un prêt bancaire auprès d'un organisme financier pour un créateur d'entreprise est parfois difficile. Votre projet doit convaincre et vous devez avoir une vision claire de la ou les premières années de votre entreprise. Cela signifie définir votre clientèle potentielle, votre stratégie pour une bonne rentabilité, la somme d'argent requise pour vos premiers mois...

Comment mettre toutes les chances de votre côté face aux établissements financiers ? Quelles sont les autres solutions en cas de rejet de votre demande de financement ? Dougs vous aide à y voir plus clair, alors n'hésitez pas à prendre rendez-vous avec notre équipe de juristes !

Voici une liste des solutions de financement pour votre création d'entreprise :

• L'épargne personnelle
• L'épargne des proches
• Les associés grâce à la souscription au capital
• Le Prêt d'honneur ou prêt solidaire
• Le crédit-bail
• Les banques
• Le crowdfunding
• Les Business Angels
• Les sociétés de capital-risque
• Les garanties de prêts par la BPI
• Les collectivités locales
• Les concours

Il est donc crucial de bien faire le bilan de vos options avant de vous lancer dans la création d'entreprise. Certaines solutions vous offrent beaucoup d'argent mais une pression pour performer dans vos premières années (financement participatif, investisseurs au capital...), tandis que d'autres limitent la somme d'emprunt mais vos interlocuteurs n'auront pas d'influence sur vos décisions côté business (banques, prêt d'honneur, prêt BPI...).

Pour obtenir un prêt d'honneur, il faut présenter un plan d'affaires à un comité d'agrément. Ce prêt va de 3000 à 50 000 euros selon l'organisme contacté : Initiative France ou le Réseau Entreprendre. L'avantage ? Ces prêts sont à taux zéro sans garantie ou caution personnelle avec la possibilité de différer votre remboursement.

L'ARCE ou Aide à la Création ou Reprise d'une entreprise peut vous aider à créer ou reprendre une entreprise (en rachetant un fonds de commerce par exemple) à moindre coût. Néanmoins, son fonctionnement nécessite de sacrifier vos droits à l'ARE. En effet, avec l'ARCE vous pouvez obtenir un montant correspondant à 60% des droits d'allocation d'ARE qu'il vous reste, en deux versements. Le premier versement se déroule à la création de l'entreprise tandis que le second versement arrive 6 mois après, si l'entreprise est toujours active.

Il existe de nombreux types de crédits professionnels lorsque vous contactez une banque :

• Crédit-bail : un prêt sous forme de location qui est souvent utilisé pour les véhicules professionnels ou l'immobilier, et permet de dépenser la somme complète à l'achat
• Prêt amortissable : un crédit très populaire dont le principe est un remboursement avec intérêt et assurance
• Crédit revolving : un crédit renouvelable utilisé à court terme pour des achats urgents
• Crédit de trésorerie : comme son nom l'indique, il est là pour lancer votre entreprise et avoir une bonne trésorerie, il est généralement à court terme
• Prêt in-fine : ce type de prêt permet de rembourser les intérêts et l'assurance à chaque versement, pour optimiser la fiscalité (le capital entier est dû au terme du contrat)

Besoin d'évaluer vos besoins de crédit à la création de l'entreprise ? N'hésitez pas à réaliser un Business Plan avec Propulse.

Avant de faire la démarche d'une demande de prêt bancaire, il faut bien entendu rassembler les documents nécessaires. Certains sont les mêmes que pour un prêt de particulier, mais il faudra aussi justifier de l'immatriculation de l'entreprise, et votre plan de financement voire business plan.

Voici les pièces demandées liées au particulier :

• Une pièce d’identité en cours de validité : une photocopie de votre carte d’identité ou passeport
• Un curriculum vitæ : votre CV pour mettre en avant vos compétences en lien avec votre projet, vos diplômes, vos expériences professionnelles…
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Les 3 derniers bulletins de salaire (si vous étiez salarié avant la création d'entreprise)
• Les deux derniers avis d’imposition
• Les trois derniers relevés bancaires personnels
• Un justificatif d’apport personnel
• Des tableaux d’amortissement des prêts en cours à titre personnel

Voici les pièces demandées liées à votre entreprise :

• Le business plan
• Le plan de financement
• Le projet de statuts
• Un extrait de Kbis

Difficile de créer une entreprise sans argent. Toutefois, il existe de nombreuses possibilités de financement pour vous aider à lancer votre boîte. Comment trouver des fonds rapidement : épargne, prêts (BPI France, la Poste pro, Société générale pro...)

Quelle est la banque qui prête le plus facilement aux indépendants ?

Certaines banques ont pensé des offres à destination des indépendants. C'est le cas notamment de Propulse, Hello Bank!, Finom, ou encore Qonto. Elles proposent ainsi des services adaptés aux auto-entrepreneurs alliant bon rapport qualité/prix, interfaces intuitives, etc.

Bon à savoir : les micro-entrepreneurs dont le montant du chiffre d'affaires est inférieur à 10 000 € par an ne sont pas obligés d'ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur micro-entreprise. Vous pouvez tout à fait opter pour une formule pour particuliers.

Toutefois, selon votre capacité de remboursement, nous vous conseillons tout de même de choisir une formule pro dédiée aux indépendants. Cela facilitera la gestion de votre micro-entreprise et votre vie ! Fini le tri entre vos opérations perso et pro. D'autant plus, qu'en cas de contrôle fiscal, vous gagnerez du temps pour faire ressortir votre activité.

Notons également que certaines banques refusent l'ouverture de comptes bancaires particuliers pour la gestion d'activités professionnelles. Il est impératif de vous renseigner : cela pourra vous protéger d'une fermeture de compte.

Obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel

L’ouverture d’un compte professionnel n’est obligatoire que pour certaines entreprises. Ouvrir un compte bancaire professionnel ne constitue pas une obligation légale pour les entrepreneurs individuels, sauf lorsqu’ils font un chiffre d’affaires de plus de 10 000 euros pendant deux années de suite.

Quand faut-il ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Souvent, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel s’effectue lors de la création d’une société pour pouvoir déposer le capital. Les entrepreneurs individuels n’étant pas concernés par la réalisation de la formalité de dépôt, ils ne sont pas contraints de suivre la même démarche. Ils n’auront l’obligation de créer un compte dédié à leur activité, que lorsqu’ils auront réalisé un chiffre d’affaires de plus de 10 000 euros durant deux années consécutives.

Pourquoi faut-il créer un compte professionnel ?

Outre le fait qu’elle peut être obligatoire, l’ouverture du compte en banque permet de mieux gérer les finances du professionnel et de faciliter son quotidien. En effet, elle lui offre la possibilité non seulement de suivre les dépenses de son entreprise, mais également de distinguer les opérations professionnelles et les transactions personnelles.

Un RIB professionnel, qu’est-ce que c’est ?

C’est un relevé d’identité bancaire qui comprend les informations au sujet d’une entreprise. On se sert surtout du document pour identifier le compte d’un professionnel, qu’il s’agisse d’un freelance, un micro-entrepreneur ou un dirigeant de société.

Les micro-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels en général qui dépassent ce montant de chiffres d’affaires doivent, eux, dissocier leur compte courant personnel et le compte de leur entreprise. Hormis du point de vue légal, vous avez tout intérêt à ouvrir un compte pro pour gérer votre activité professionnelle. En effet, ce dernier vous permet de séparer vos finances personnelles, de celles de votre entreprise. D’autre part, il vous permet de mettre votre patrimoine financier à l’écart, si votre entreprise connaît des difficultés financières.

En tant que micro-entrepreneur, vous avez l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité uniquement dans certains cas.

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel vous permet de séparer vos opérations commerciales de celles que vous réalisez dans votre vie personnelle.

De plus, un compte professionnel peut vous donner accès à certains droits et avantages exclusivement réservés aux professionnels, notamment un accompagnement personnalisé dans la gestion de votre compte professionnel.

balises: #Entreprise

Articles populaires:

• Comment calculer la TVA inverse
• Crowdfunding collectivités locales
• Financer sa nouvelle voiture
• Comment obtenir une subvention pour votre association ?
• Impact de la réforme sur les pensions