Comment proposer le paiement en plusieurs fois avec un terminal de paiement (TPE)

Le paiement en plusieurs fois, dit « paiement fractionné » ou « Buy Now Pay Later (BNPL) », connaît une croissance exponentielle en France. Cette solution permet aux clients d’échelonner leurs paiements sur plusieurs échéances (2x, 3x, 4x voire jusqu’à 12x), favorisant ainsi l’accès à des achats plus importants sans engager un crédit classique. Pour un commerçant, offrir cette possibilité via un terminal de paiement (TPE) est devenu un levier essentiel pour améliorer la conversion, augmenter le panier moyen, fidéliser la clientèle et rester compétitif face au e-commerce.

Nous vous expliquons comment installer et configurer les applications nécessaires sur votre TPE, comment fonctionne concrètement ce système et quels sont les avantages pour votre commerce.

Installation et initialisation des applications de paiement fractionné sur TPE Ingenico

Plusieurs applications spécifiques permettent de proposer le paiement fractionné directement depuis un terminal de paiement Ingenico, particulièrement sur la gamme TETRA (Desk/5000, Move/5000). Voici un aperçu des solutions les plus courantes et leurs modalités :

  • ALMA : installation et configuration via Preludd, permettant le paiement en plusieurs fois de 2x à 12x. Après mise en service, le client choisit le nombre d'échéances sur le TPE et reçoit un lien de paiement par SMS avec un paiement garanti.
  • PAYMENT SPLIT (Groupe MAGELLAN) : permet de proposer 2x, 3x ou 4x par carte bancaire (CB, Visa, Mastercard).
  • 3XCB (TOP3) - Crédit Agricole Consumer Finance : paiement fractionné en 2x, 3x ou 4x sur une période maximale de 90 jours.
  • PNF EMV Ozito : paiement en plusieurs fois pour les commerçants du Crédit Mutuel ou CIC.
  • PPFCA TOP 3 Sofinco : solution pour les commerçants affiliés au Crédit Agricole ou Sofinco, acceptant CB, Eurocard, Mastercard, Visa.
  • CB Enseigne (Aurore) : application distribuée par Natixis, permettant le paiement en plusieurs fois sans frais avec cartes Cetelem.
  • Accord EMV (Banque Accord - Oney) : encaissement des cartes privatives et paiement fractionné garantis, compatible TETRA Ingenico.
  • ONEY Piste : complémentaire pour la lecture des cartes à piste magnétique Banque Accord dans les enseignes partenaires.

Ces applications sont configurables, avec des phases d’installation, tests de transaction et paramétrages spécifiques (ex : codes d’accès, double saisie du numéro commerçant, téléparamétrage).

Fonctionnement du paiement en plusieurs fois via terminal de paiement

Quand vous activez l’option de paiement fractionné sur votre TPE, le processus est simple :

Lire aussi: Applications de la Finance Internationale

  1. Vous saisissez le montant de la transaction comme habituellement.
  2. Le client choisit le nombre d’échéances souhaité (ex : 2, 3 ou 4 fois).
  3. Le client entre ses coordonnées directement sur le TPE et valide la première échéance, généralement avec son code PIN.
  4. Le terminal vérifie l’éligibilité de la carte bancaire (CB, Visa, Mastercard).
  5. Le client reçoit immédiatement un lien SMS de paiement sécurisé (ex : via Alma) qui établit le plan d’échelonnement.
  6. Le commerçant reçoit la totalité du montant de la vente le jour même, sans attendre les échéances suivantes.
  7. Les autres échéances sont prélevées mensuellement par le partenaire de paiement, sans intervention du commerçant.

La durée maximum d’étalement ne dépasse jamais 90 jours, garantissant simplicité et rapidité pour le client et la boutique.

Différences avec un crédit bancaire classique

Le paiement fractionné par TPE ne nécessite aucun dossier ni justificatif lourd. Il est donc plus simple, rapide et sans frais supplémentaires pour le consommateur. Contrairement à un prêt personnel, il s’agit d’un simple échelonnement du règlement avec souvent une absence d’intérêt. Cette facilité favorise une meilleure gestion financière et augmente le pouvoir d’achat des clients.

Pourquoi proposer le paiement en plusieurs fois via TPE ?

Quelques chiffres et avantages clés à retenir :

  • +20 % de ventes : Les commerces proposant le paiement fractionné constatent une augmentation visible du chiffre d’affaires et du nombre d’achats impulsifs.
  • Panier moyen multiplié par 2 : Permet aux clients d’acheter des produits plus chers ou de meilleures gammes.
  • Fidélisation : Une offre flexible améliore la relation client et crée une confiance durable, valorisant une image de marque éthique et accessible.
  • Accessibilité : 60 % des Français utilisent le paiement fractionné au moins une fois par an, dont 19 % chaque mois.

Le paiement fractionné concerne aujourd’hui une multitude de secteurs : high-tech, voyages, mode, décoration, sport, santé, etc.

Avantage majeur : sécurité et garantie du paiement

Avec des partenaires comme Alma, le commerçant est payé immédiatement et intégralement, le risque d’impayé étant supporté par le prestataire. Cette garantie facilite grandement la trésorerie du magasin et réduit les contraintes de gestion.

Lire aussi: Banques et frais de notaire en France

Choisir son terminal de paiement adapté au paiement fractionné

Le choix du TPE dépend de votre activité (volume des ventes, nature de l’accueil client, mobilité). Les terminaux fixes sont stables et adaptés aux commerces à fort trafic ; les TPE mobiles, connectés en Wi-Fi ou 4G/5G, conviennent aux petits commerçants, restaurateurs et commerces itinérants ; et les solutions Tap to Pay sur smartphone s’adressent aux indépendants recherchant simplicité et mobilité.

Type de TPE Usage idéal Connectivité Prix indicatif
Fixe Commerce à fort trafic Ethernet / Wi-Fi 100-400 € à l'achat
Mobile Compact Indépendants, petits volumes Wi-Fi / 4G 30-150 € à l'achat
Tap to Pay (smartphone) Artisans, livraison, pop-up Smartphone 4G (application) 0 € (application)

Il faut aussi veiller à ce que le terminal soit compatible avec l’application ou la solution de paiement fractionné choisie (ex : Alma, Crédit Agricole Consumer Finance, Sofinco, Natixis).

Comment intégrer le paiement en plusieurs fois dans votre commerce ?

La démarche se fait en deux étapes :

  1. Choisir un partenaire expert offrant la gestion du paiement fractionné (ex : Alma, Cofidis, Crédit Agricole Consumer Finance).
  2. Installer et configurer l’application dédiée sur votre terminal de paiement.

Cette installation nécessite généralement une configuration précise, l’association du terminal au contrat commerçant, ainsi que des tests de transaction. Une formation rapide de l’équipe est aussi recommandée pour gérer encaissements, annulations et remboursements.

Le client final n’a besoin que de sa carte bancaire pour profiter du paiement en plusieurs fois, sans démarche complexe.

Lire aussi: Financement Peugeot Citroën : PSA Banque

Guide TPE Ingenico Move 5000 - 06 Encaissement

Avantages supplémentaires du TPE avec paiement fractionné

  • Gain de temps : Le paiement fractionné accélère le passage en caisse, surtout avec le sans-contact.
  • Expérience client améliorée : L’option offre plus de liberté dans le règlement.
  • Sécurité renforcée : Réduction des risques de fraude et d’impayés (avec paiement garanti).
  • Gestion comptable simplifiée : Les plateformes fournissent des tableaux de bord détaillés et exportables vers les logiciels comptables.
  • Flexibilité : Adapté à différents secteurs et tailles de commerce.

Frais, coûts et où se procurer un terminal de paiement

Le TPE engendre des coûts liés à l’achat (100 à 400 € pour un terminal fixe, moins pour mobile) ou à la location, ainsi qu’à l’exploitation (abonnement 5-20 €/mois, commissions par transaction entre 0,3 % à 1,5 %). La rémunération du paiement fractionné comprend également des commissions, parfois absorbées par le commerçant comme une charge marketing.

Vous pouvez vous équiper via votre banque, un prestataire indépendant (SumUp, Smile&Pay, Zettle) ou une solution tout-en-un intégrant caisse et gestion. Faites votre choix selon vos besoins, volumes et activité.

Conseils pour bien réussir le déploiement du paiement fractionné via TPE

  • Configurer le TPE avant l’ouverture (tests avec petits montants).
  • Former le personnel à l'utilisation de la solution.
  • Informer vos clients sur l’existence de cette option.
  • Choisir un partenaire fiable avec paiement garanti pour éviter les risques d’impayés.
  • Analyser régulièrement les rapports de vente pour ajuster vos offres et tarifs.
  • Respecter la réglementation sur le crédit à la consommation, notamment avec la nouvelle directive européenne entrée en vigueur en novembre 2026.

Solutions complémentaires pour le paiement en plusieurs fois à distance

Le TPE ne permet pas de gérer directement les paiements à distance. Pour répondre à ce besoin, des solutions comme Alma proposent l’envoi de liens de paiement sécurisés. Le client peut alors valider son plan d’échelonnement même hors boutique (devis, vente à distance, Click & Collect), complétant ainsi l’usage du terminal physique.

En résumé

Proposer le paiement en plusieurs fois via un terminal de paiement est une stratégie gagnante pour stimuler les ventes, conquérir de nouveaux clients, et améliorer la trésorerie sans risques majeurs. Grâce à une installation simple des applications dédiées comme Alma, Crédit Agricole Consumer Finance ou Natixis, et une bonne formation de vos équipes, vous offrez à vos clients plus de liberté et de confort dans leurs achats, tout en modernisant votre commerce.

balises:

Articles populaires: