Distingo Bank (PSA Banque) : Avis et Analyse des Services Financiers

Distingo Bank (ex PSA Banque) est une filiale du groupe Stellantis, un constructeur automobile réunissant notamment Peugeot et Citroën. Elle est spécialisée dans les produits d'épargne à destination des particuliers. Au cœur du secteur bancaire français émerge une appellation : Distingo Bank, sous l’égide de Banque Stellantis France. Cette évolution découle de la reconfiguration des services financiers au sein du géant automobile Stellantis, qui continue de faire écho dans le secteur financier.

Détenue à parité par Stellantis Financial Services, spécialisée dans le financement des véhicules des marques Peugeot, Citroën, DS Automobiles et Opel auprès des particuliers et des concessionnaires, et Santander Consumer Banque, filiale française de Santander Consumer Finance, Distingo Bank commercialise des produits d'épargne à destination du grand public. Depuis fin 2014, Distingo Bank commercialise ses produits d'épargne en Allemagne.

Historique et Transformation

En confirmant une hypothèse largement avancée ces derniers mois, PSA Peugeot Citroën a annoncé jeudi la signature d'un accord-cadre permettant d'adosser sa filiale bancaire, Banque PSA Finance, à Santander Consumer Finance, la filiale de crédit à la consommation du groupe espagnol Santander. En avril 2015, l'activité de PSA Banque a été transférée à sa filiale SOFIB (détenue pour moitié par PSA Finance et Santander Consumer France).

Depuis le 1er avril 2015, PSA Banque commercialise en France ses produits d'épargne via Société Financière de Banque (SOFIB), société commune détenue à parité entre Banque PSA Finance et Santander Consumer France. Les documents de gestion courante sont émis depuis le 1er avril 2015 au nom de SOFIB et non plus au nom de Banque PSA Finance. Entre 2020 et 2023, la marque a connu des transformations tant interne qu'au niveau de son offre d'épargne. PSA Banque a fait évoluer la procédure de souscription en ligne et propose pour son livret Distingo, une ouverture totalement digitalisée aux clients depuis 2020.

Suite à l’intégration du groupe Stellantis, et pour rester en cohérence avec l’évolution du groupe automobile, la banque a choisi de changer de nom. PSA Banque devient Distingo Bank.

Les Produits d'Épargne Distingo Bank

Distingo Bank commercialise le Livret Distingo, un livret d'épargne fiscalisé, destiné à la clientèle des particuliers. Lancé en mars 2013, il est uniquement distribué via internet. L'établissement dispose aussi d'un compte à terme, également dénommé Distingo, réservé aux personnes physiques majeures déjà détentrices d'un livret dans la banque.

Le livret d’épargne Distingo est accessible à toute personne physique ayant comme résidence fiscale la France. Un détenteur de livret Distingo peut ouvrir d’autres livrets pour ses enfants mineurs. Les livrets d’épargne seront ainsi sous la gestion du parent utilisateur. Pour ouvrir un livret Distingo chez PSA Banque, il faut déposer au minimum un premier placement de 10€. Le montant d’ouverture maximum est en revanche limité à 10 000 000 €.

Le livret DISTINGO de DISTINGO BANK est un livret épargne fiscalisé commercialisé par DISTINGO BANK. Le titulaire du compte peut alimenter à tout moment son livret Distingo soit par virement soit par chèque.

Livret Distingo

Le Livret d’épargne DISTINGO est un produit d’épargne sécurisé dont le capital et les intérêts acquis sont garantis. Créé en 2013, le livret d’épargne Distingo, non réglementé par l’État en termes de taux, offre une opportunité d’investissement flexible, avec un plafond généreux de 10 millions d’euros. Sous l’égide de Distingo Bank, ce produit d’épargne est accessible aussi bien aux majeurs qu’aux mineurs.

Le livret Distingo est un compte sur livret pouvant être ouvert avec un dépôt initial de 10 euros. Les encours sont rémunérés par quinzaine dans la limite d'un plafond de 10 000 000 euros. L'argent déposé sur le livret reste disponible à tout moment . Le livret est ouvert à toutes personnes physiques, capables et résidant fiscalement en France.

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L’absence de frais connexes est, à notre avis, l’un des plus gros avantages du livret de Distingo Bank. L’épargne des souscripteurs est garantie par le Fonds de Garantie des Dépôts jusqu’à 100 000 euros. L’un des plus grands avantages du livret Distingo est sa gratuité. Pour souscrire au livret d’épargne Distingo, vous pouvez le faire en ligne ou par voie postale. Après la demande signée, vous recevez une convention confirmant que votre dossier est à l’étude.

À l’heure actuelle, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 2 %. Le taux d’intérêt du livret Distingo n’est pas le plus compétitif sur le marché, mais il s’inscrit néanmoins dans la moyenne. À titre comparatif, le livret A, le livret d’épargne institué au profit des travailleurs manuels et le livret de développement durable et solidaire ont des taux d’intérêt nominaux annuels de rémunération fixés à 3 %.

PSA Banque fait un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sur le montant des intérêts perçus dans ses livrets d’épargne. L’impôt sur le revenu est de 12,8 % et les prélèvements sociaux sont d’un taux cumulé de 17,2 %. À titre d’information, il faut obligatoirement déclarer à l’État les revenus issus de son épargne avec ses autres revenus.

DISTINGO : Le livret d’épargne performant, sûr et utile !

Compte à Terme Distingo

L'établissement dispose aussi d'un compte à terme, également dénommé Distingo, réservé aux personnes physiques majeures déjà détentrices d'un livret dans la banque. Distingo Bank propose un compte à terme Distingo Fixe avec des taux de rendement actuariel annuel brut de 3,20% pour 1 an. Le taux de rendement annuel brut est défini à l’ouverture selon la durée du Compte à Terme. Les fonds sont placés sur le Compte à Terme grâce à un versement unique et restent disponibles à tout moment en cas d’imprévu.

Votre Compte à Terme est clôturé automatiquement au bout de la durée choisie au départ. Il n’est pas nécessaire de changer de banque, votre souscription s’effectue en ligne directement depuis votre Espace personnel sécurisé, activé à l’ouverture de votre Livret d’épargne DISTINGO. Aucun versement ultérieur n’est possible.

Compte à Terme Green

En 2023, Distingo Bank a annoncé le compte à terme GREEN. Le Compte à terme Green (nouveauté 2023) a pour objectif de renouveler le parc automobile français en aidant les particuliers à financer des véhicules électriques des marques distribuées en France par Stellantis. Contribuant à financer la mobilité électrique des véhicules Stellantis, celui-ci vient avec une rémunération annuelle garantie de 2,30 % pour un engagement de 10 mois.

En effet, en optant pour ce dernier, les épargnants participent directement au financement de la transition écologique en soutenant le développement de véhicules électriques au sein du groupe Stellantis. Même si le rendement du compte à terme GREEN est légèrement inférieur, à 2,30 % sur une période de 10 mois, il incarne une vision d’avenir plus durable.

Avantages et Inconvénients

Le Livret A et le Livret Distingo Bank sont deux options d’épargne largement utilisées en France, mais leurs caractéristiques diffèrent. Le Livret A, accessible à tous et proposé par les banques françaises, offre un taux d’intérêt de 2,4 % depuis février 2025. Ce produit d’épargne est totalement exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux, et son plafond est fixé à 22 950 euros. Le Livret Distingo Bank, quant à lui, propose un taux d’intérêt brut de 2 %, sans frais d’ouverture de compte. Il offre toutefois une plus grande flexibilité en termes de montant déposable, avec un plafond fixé à 10 millions d’euros.

En ce qui concerne les points positifs, il offre un taux de rendement attractif (quoiqu’un peu plus faible que celui de Cashbee et de l’assurance-vie de BoursoBank), ce qui en fait un choix populaire pour ceux qui cherchent à accroître leur épargne. Certains qualifient les taux pratiqués comme « les meilleurs du marché.

Certains clients ont cependant rencontré des difficultés à joindre le service client, avec des temps d’attente prolongés et un manque d’implication et de compétence des conseillers. De plus, les délais de traitement des demandes et des opérations bancaires peuvent être long.

Informations Complémentaires

Voici les numéros de téléphone ainsi que les horaires pour contacter les différents services de Distingo Bank (ex. Le siège social de Distingo Bank (ex.

D'après les 4 avis consommateurs que nous avons pu collecter sur l'établissement Distingo Bank (ex. PSA Banque), celle-ci a obtenu une note moyenne de quatre virgule trois sur cinq. N'hésitez pas à vous aussi donner votre avis sur l'établissement Distingo Bank (ex.

Note de la rédaction : 3,3/5 PSA Banque qui a connu des difficultés de financement auprès de la Banque Centrale Européenne bénéficie du soutien de l'Etat qui garantit la banque auprès de la BCE à hauteur de sept milliards d'euros.

Conclusion

Si vous recherchez un moyen d’optimiser le rendement de vos économies, le livret d’épargne Distingo s’impose, à notre avis, comme une option intéressante. Avec sa procédure d’ouverture de compte simplifiée, un taux d’intérêt compétitif et la possibilité de souscrire à un compte à terme vert, il offre de nombreux avantages. Enfin, l’ouverture d’un compte est entièrement gratuite, ce qui en fait une option sans risque.

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