Cagnotte en Ligne : Solution de Financement pour la Création d'Entreprise
Que l'on crée son entreprise ou qu'on la développe, la question principale reste toujours le financement. Le financement participatif permet de créer une cagnotte en ligne entreprise et de réunir dans un pot commun la somme nécessaire. La création d'une cagnotte en ligne est simple. C'est un outil financier efficace dont le but est de rassembler un maximum de participants pour que votre collecte soit un succès. Votre projet est la solution solidaire qui peut être la plus efficace.
Pourquoi Opter pour une Cagnotte en Ligne pour Votre Entreprise ?
Les solutions s’offrant aux porteurs de projets à la recherche de financements sont multiples, parmi elles : la cagnotte en ligne. Comme son nom l’indique, une cagnotte en ligne, ou tirelire en ligne, permet de cumuler de l’argent grâce à Internet. A l’origine, le concept a été imaginé dans le but de faire un pot commun, généralement pour payer un cadeau d’anniversaire, de mariage ou de naissance. Du fait de leur popularité grandissante, les cagnottes en ligne ont rapidement intéressé les associations ainsi que les porteurs de projets. Il faut dire que leurs avantages sont pluriels.
Créer une cagnotte entreprise fait appel à des gestes solidaires. Il s'agit de dons et non pas de prêts. Les sommes déposées ne sont donc pas remboursées. L'argent reçu est transmis comme du don et non comme du prêt. C'est donc un coup de pouce formidable pour votre activité. La vie d'une société n'est pas un long fleuve tranquille, elle connaît des crises sociales ou financières et nécessite parfois des investissements ou des rénovations.
Créer une cagnotte entreprise implique donc de faire connaître votre démarche auprès de votre entourage, de vos proches ou de votre clientèle. Une plateforme vous offre gratuitement les outils de partage qu'il faut. Pour une entreprise, vous devez sensibiliser le public. Vous devez susciter l'adhésion à votre projet comme le feraient aussi les associations ou les particuliers. Les projets qui réussissent sont des projets qui communiquent beaucoup.
Les Avantages du Crowdfunding
Le crowdfunding - ou financement participatif - est une solution de financement généralement utilisée en complément d'autres outils de financement comme les prêts d'honneur, les prêts bancaires, les micro-crédits, etc. Il vous permet d'entrer en contact avec des financeurs (des particuliers principalement) qui agissent soit dans une démarche philanthropique (pour aider des projets qui "ont du sens", des projets "coup de coeur"), soit pour en retirer un revenu. Cela peut être intéressant pour vous de l’utiliser en complément d'autres outils de financement ou tout simplement pour tester votre marché.
Lire aussi: Financement participatif et création d'entreprise
Le crowdfunding peut prendre plusieurs formes : don, prêt ou investissement. Dans quels cas les utiliser ?
- Le don (ou "reward crowdfunding") : cette forme est idéale pour tester votre marché et l'accueil du public vis-à-vis de votre produit ou service et ainsi crédibiliser votre démarche. Les dons perçus vont conforter vos fonds propres et permettre de créer un effet de levier sur d'autres financements : prêt d'honneur, prêt bancaire, subventions, etc.
- Le prêt (ou "crowdlending") : ce type de crowdfunding peut vous permettre de financer des dépenses non prises en compte par les banques, comme le besoin de liquidité par exemple ou des projets d'investissements immatériels.
Comment Créer une Cagnotte en Ligne Efficace ?
Pour lancer sa campagne de crowdfunding, le porteur de projet a le choix entre 2 types de plateformes :
- Les plateformes généralistes permettent de financer tout type de projet en attirant un large public (ex : Ulule, KissKissBankBank, Kickstarter, Indiegogo)
- Les plateformes spécialisées permettent de cibler un public plus spécifique et qualifié, avec une meilleure connaissance du secteur d'activité (ex : Fundimmo, Homunity ou Wiseed pour les projets immobiliers, Miimosa ou Blue Bees pour les projets agricoles ou alimentaires, Tudigo ou Sowefund en matière d'investissement, Lendopolis et Enerfip pour les projets liés à la transition énergétique).
Sur internet, chacun a le droit de créer un pot commun pour une entreprise ou pour sa micro-entreprise. Après avoir choisi votre plateforme, il suffit de créer votre cagnotte en quelques clics depuis la page d’accueil. En fonction des sites, plusieurs éléments peuvent vous être demandés. Lorsque votre cagnotte est créée démarre la phase de communication, tout aussi importante.
Le montant que l'on fixe comme objectif indicatif est libre, raisonnable tout de même et il doit être en adéquation avec la finalité de votre collecte. Plus vite atteint si vous en parlez ainsi autour de vous. Particulière pour votre quartier ou votre village ? Parlez en en premier lieu aux autres habitants pour qu'ils fassent le relais à leur tour de votre ou de vos cagnottes.
Comment réussir sa campagne de crowdfunding étape par étape
Choisir la Bonne Plateforme de Cagnotte en Ligne
Toutes les plateformes ne se valent pas et ne proposent pas le même service. Il existe différentes plateformes permettant de créer une cagnotte en ligne. Leetchi, HelloAsso, Le Pot Commun, Papayoux, Lydia et OnParticipe font partie des plus connues. Pour faire votre choix, l’important est de définir vos objectifs. Certains sites sont par exemple spécialisés dans les cagnottes solidaires et médico-sociales, comme La Cagnotte des proches. A côté de cela, il est primordial de se renseigner sur les fonctionnalités de chaque service pour choisir celui qui correspond le mieux à votre projet et à vos objectifs. Le prix est aussi un élément à prendre en considération. Certains organismes prélèvent non seulement des frais de tirelires, mais également des commissions. Pensez enfin à la sécurité de votre cagnotte.
Lire aussi: Comment financer votre voyage grâce aux cagnottes en ligne ?
Sur les prix, il faut savoir où se situe la commission afin de ne pas impacter votre collecte. OnParticipe.fr, nous ne prenons pas de commission sur votre pot mais uniquement une commission en plus sur les participations. OnParticipe facilite votre engagement grâce à nos services de cagnottes solidaires, de pétitions et de billetteries en ligne. Offrez toujours plus de services à vos salariés grâce aux solutions Onparticipe !
De nombreuses options sont disponibles et vous pouvez suivre vos ventes en temps réel. Oui, il n’y a aucune limite. Vous pouvez changer les choses en collectant des milliers de signatures. Bienvenue sur OnParticipe.fr, la plateforme incontournable qui vous accompagne dans l'organisation de vos événements, la collecte de fonds et la défense de vos causes. En effet, que vous souhaitiez rassembler des contributions pour un projet, vendre des billets pour un événement ou mobiliser autour d'une pétition, nous avons les solutions adaptées à vos besoins.
OnParticipe est idéal pour les créateurs d’entreprises comme pour les gérants de TPE/PME expérimentés. Sur OnParticipe, vous pouvez créer en ligne entreprise gratuitement, faire fructifier votre collecte solidaire en toute sécurité et récolter les messages des participants qui vous sont transmis. Il est possible de structurer la présentation de votre projet et de l'illustrer sur notre site par des photos adéquates.
Sécurité et Modalités de Paiement
Pour plus de sécurité, tous les paiements se font par carte bancaire et les encaissements se font par virement. Recevoir vos fonds en toute sécurité : OnParticipe garantit la sécurité de vos transactions. Il faut 2 à 3 jours ouvrés pour recevoir les dons sur votre compte bancaire professionnel.
Notre site étant en France, tous les paiements seront en euros et ils se font par carte bancaire. Simple et sécurisée, OnParticipe est la solution idéale pour vos évènements privés ou vos projets publics et solidaires. OnParticipe est la seule plateforme permettant aux associations à la fois la collecte de dons, le règlement des cotisations, le recrutement de bénévoles, la billetterie en ligne et la création de pétition.
Lire aussi: Guide Complet du Crowdfunding
Oui, OnParticipe est entièrement gratuit pour les organisateurs de projet qui peuvent créer gratuitement une cagnotte, une billetterie ou une pétition. A la différence des autres sites, OnParticipe permet d’encaisser sans frais l’intégralité des fonds collectés. Oui, OnParticipe est le seul site à être ouvert à tous ! Oui, en quelques clics, vous pouvez paramétrer votre billetterie pour toutes vos occasions: concerts, pièces de théâtre, cours particuliers, cinéma, festivals, salon, etc…
Choisir OnParticipe, c’est opter pour une plateforme unique en France qui vous permet de créer, organiser et mobiliser facilement. Un site conçu et hébergé en France. Dans un monde où les voix individuelles ont plus de poids que jamais, lancer une pétition en ligne est un moyen puissant de se faire entendre et de mobiliser autour d'une cause. Créer une pétition en quelques minutes : donnez un titre à votre cause, rédigez un texte explicatif, et c’est parti ! OnParticipe.fr regroupe ces trois services essentiels - cagnotte en ligne sans commission, billetterie en ligne et pétition en ligne - sur une seule et même plateforme.
Cadre Légal et Utilisation des Fonds
Dans tous les cas, le montant qui vous est reversé doit servir à financer l'objet de votre collecte. Les cagnottes doivent respecter le droit, édicté par la loi. La dépense de la somme d'argent doit correspondre à la description faite sur votre collecte internet. Oui, à la condition que vous cochiez l'option cagnotte publique dans vos paramétrages. La plateforme OnParticipe, 100% made in France, rendra alors votre page visible de tous.
Oui, sauf pour payer des amendes ou des condamnations en justice. Vous rencontrez un conflit avec une autre entreprise et vous avez besoin de financer les honoraires d'un avocat. Vos projets demandent de lourds investissement et vous avez intérêt à les réaliser vite pour atteindre votre objectif financier annuel. Vous créez une société et tout est à acheter pour démarrer votre activité et vous mettre en ordre de marche.
Les Différentes Formes de Financement Participatif
Il faut distinguer 3 formes de financement participatif :
- Dons avec ou sans contrepartie
- Prêts avec ou sans intérêt (« crowdlending »)
- Souscription de titres financiers non cotés (« crowdequity »)
Dons
Pour financer son projet, un porteur de projet peut récolter des sommes d'argent sous la forme de dons réalisés par les contributeurs. Selon la nature du projet, ces dons peuvent être totalement désintéressés ou donner lieu à l'attribution de contreparties.
Une contrepartie est un retour non financier, offert aux donateurs lors d'une campagne pour les remercier de leur soutien. La contrepartie peut être :
- symbolique (ex : nom du donateur inscrit en boutique, photo dédicacée de l'équipe, accès à l'exposition en avant-première)
- ou matérielle (ex : un CD pour un musicien, un t-shirt pour un styliste, des légumes pour un maraîcher). Dans le cas d’un préachat, il peut même s'agir du produit ou service issu du projet financé par la campagne de crowdfunding.
Les contreparties jouent un rôle important dans la réussite du financement participatif. Elles permettent de susciter la curiosité du plus grand nombre et d'engager les donateurs plus intensément en faisant d'eux des membres privilégiés. Une contrepartie proportionnelle au montant du don incitera les éventuels donateurs à donner plus pour avoir une meilleure contrepartie.
Attention : La loi ne fixe pas de plafond pour le montant des dons. En revanche, le montant maximum pouvant être levé par le porteur de projet est fixé à 5 000 000 € sur 12 mois.
Prêts
Pour financer son projet, un porteur de projet peut récolter des sommes d'argent sous la forme de prêts réalisés par les contributeurs. Le prêt peut être consenti avec ou sans intérêt :
- Un prêt avec intérêt ne peut pas excéder 2 000 € par prêteur et par projet et sa durée ne peut pas dépasser 7 ans. Le montant maximum qui peut être emprunté par un porteur de projet est fixé à 5 000 000 € par projet. La plateforme doit obligatoirement disposer du statut européen de prestataire de service de financement participatif (PSFP).
- Un prêt sans intérêt ne peut pas excéder 5 000 € par prêteur et par projet, sans limitation de durée. Le montant maximum qui peut être emprunté par un porteur de projet est alors fixé à 1 000 000 € par projet.
À noter : Le plus souvent, les fonds collectés ne sont libérés par la plateforme au profit du porteur de projet qu'à la fin de la campagne, lorsque la totalité des prêts nécessaires à la réalisation du projet a été réunie.
Le contrat signé entre le prêteur et le porteur de projet doit indiquer s'il existe ou non un droit de rétractation au profit des parties et, le cas échéant, préciser son point de départ, sa durée et ses modalités d'exercice. Le contrat doit également préciser si le porteur de projet dispose d'une faculté de remboursement anticipé.
Souscription de Titres
Pour financer son projet, un porteur de projet peut récolter des sommes d'argent sous la forme de souscriptions de titres réalisées par les contributeurs. On parle de « crowdequity ».
Dans le cadre du crowdequity, un investisseur apporte une somme d'argent à la société du porteur de projet et reçoit en contrepartie des titres de société (actions) émis par cette dernière. Au cours de cette augmentation de capital, l'investisseur devient actionnaire de la société porteuse du projet. Il bénéficie d'un droit d'information envers l'entreprise et participe aux assemblées générales. Il perçoit des dividendes et éventuellement une plus-value lors de la cession future des titres.
À noter : La loi ne fixe pas de plafond individuel pour le montant des souscriptions. En revanche, le montant maximum pouvant être levé par le porteur de projet est fixé à 8 000 000 € sur 12 mois.
Les contributeurs qui ont souscrit au capital de la société porteuse de projet pourront éventuellement bénéficier d'une réduction d'impôt (« réduction Madelin ») égale à 18 % des versements réalisés.
Fiscalité des Fonds Collectés
La déclaration à l'administration fiscale des fonds collectés lors d'une campagne de financement participatif dépend de la nature de ces fonds.
Dons
Les fonds collectés pendant la campagne de crowdfunding sont imposables, y compris lorsque les dons sont réalisés sans contrepartie ou avec une contrepartie uniquement symbolique (ex : remerciement, photo dédicacée).
La méthode de la déclaration varie selon la forme de l'entreprise porteuse de projet (entreprise individuelle ou société).
Entreprise Individuelle (y compris micro-entrepreneur)
Les fonds collectés correspondent à différentes catégories de revenus en fonction du type de contrepartie proposées :
- Si les contreparties remises aux contributeurs sont habituellement vendues par le porteur de projet par d’autres canaux, les fonds collectés seront considérés comme une vente de biens ou une prestation de services. Dans ce cas, les fonds sont imposables dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC).
- Si les contreparties remises aux contributeurs ne font pas l’objet d’un acte de commerce habituel, les fonds sont imposables dans la catégorie des bénéfices non commerciaux (BNC).
Par ailleurs, les opérations de crowdfunding obéissent aux règles « classiques » de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA). Les contreparties proposées aux contributeurs en échange de leur don sont considérées par l'administration fiscale comme des actes de commerce. Si l'entreprise est soumise à la TVA, celle-ci doit alors être appliquée.
Ainsi, la TVA collectée sur chaque don devra être reversée à l’État, elle est donc à déduire des fonds collectés. Le taux de TVA applicable varie selon la nature de la contrepartie fournie (ex : 5,5 % pour la vente de livres, 10 % pour la vente de billets d'entrée d'une exposition culturelle, 20 % pour la vente de jeux de société).
À noter : En l'absence de contrepartie, le don n'est pas taxable à la TVA.
Société
Les fonds collectés doivent être inclus dans le résultat de l'entreprise, soit en tant que revenus d’exploitation correspondant à l’activité courante de l’entreprise, soit en tant que revenus exceptionnels. Les charges exposées pour la réalisation du projet sont déductibles au même titre que les autres charges d’exploitation.
Par ailleurs, les opérations de crowdfunding obéissent aux règles « classiques » de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA). Les contreparties proposées aux contributeurs en échange de leur don sont considérées par l'administration fiscale comme des actes de commerce. Si l'entreprise est soumise à la TVA, celle-ci doit alors être appliquée.
Ainsi, la TVA collectée sur chaque don devra être reversée à l’État, elle est donc à déduire des fonds collectés. Le taux de TVA applicable varie selon la nature de la contrepartie fournie (ex : 5,5 % pour la vente de livres, 10 % pour la vente de billets d'entrée d'une exposition culturelle, 20 % pour la vente de jeux de société).
À noter : En l'absence de contrepartie, le don n'est pas taxable à la TVA.
Prêts
En tant qu'emprunteur, le porteur de projet doit déclarer tout contrat de prêt d’un montant (hors intérêts) supérieur à 5 000 €, au moyen du formulaire n° 2062.
Lorsque plusieurs contrats de prêts d’un montant unitaire inférieur à 5 000 € sont conclus au cours d’une année civile au nom d’un même emprunteur et que leur total dépasse 5 000 €, tous les contrats ainsi conclus doivent être déclarés par l'emprunteur, en utilisant l’annexe 2062-A.
Dans la déclaration, le porteur de projet doit indiquer les informations suivantes :
- Date de conclusion du contrat de prêt
- Montant et durée du prêt
- Taux d'intérêt du prêt
Le porteur de projet doit déposer la déclaration au service des impôts des entreprises (SIE), en même temps que la prochaine déclaration annuelle de résultats.
L'absence de déclaration dans les délais prévus entraîne l'application d'une amende de 150 €. De plus, les omissions ou inexactitudes constatées entraînent l'application d'une amende de 15 € par omission ou inexactitude, sans que le total des amendes applicables puisse être inférieur à 60 € ni supérieur à 10 000 €.
Souscription de Titres
L'opération de crowdfunding par souscription de titres obéit au régime de l'augmentation de capital. Il n'y a pas de déclaration particulière à réaliser auprès de l'administration fiscale.
Les fonds versés à la société porteuse de projet en guise d'apport font l'objet d'un dépôt, dans les 8 jours après leur réception, chez un notaire ou sur un compte bancaire dédié.
Le représentant légal de l’entreprise doit effectuer une publication dans un support d'annonces légales et déclarer l'augmentation de capital sur le site internet du guichet des formalités des entreprises.
Les contributeurs qui ont souscrit au capital de la société porteuse de projet pourront éventuellement bénéficier d'une réduction d'impôt (« réduction Madelin ») égale à 18 % des versements réalisés.
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