Capitole Finance-Tofinso : Votre partenaire pour le financement locatif

Capitole Finance-Tofinso est un établissement de crédit spécialisé dans le financement locatif pour les professionnels et les particuliers. Filiale de la Caisse d’Épargne de Midi-Pyrénées et intégrée au groupe bancaire français BPCE, Capitole Finance-Tofinso accompagne ses clients dans leurs projets de financement depuis plus de 50 ans.

LIZmer : Financement de bateaux de plaisance

Capitole Finance-Tofinso, à travers sa marque LIZmer, propose des solutions de financement pour tous types de bateaux de plaisance (bateaux à moteur, voiliers, monocoques, catamarans, trimarans, yachts, …) sous pavillon français. LIZmer finance tous types de bateaux en LOA sous pavillon français, anglais et monégasque pour les résidents de l’Union Européenne, de la Principauté de Monaco et de la Confédération Helvétique. Avec LIZmer, les entreprises de droit français dont l’activité prévoit l’achat, la vente et la location de bateau peuvent financer tous types de bateaux, neuf ou d’occasion (soumis à TVA).

Les services proposés par LIZmer incluent :

Contrat de location (allant de 36 à 180 mois) destiné à financer des bateaux de plaisance à usage professionnel.
Contrat de prêt d’une somme d’argent conclu entre un Prêteur (Capitole Finance-Tofinso par le biais de sa marque LIZmer) et un Emprunteur (le Client, résident fiscal français), affecté à l’acquisition du bateau désigné au contrat de vente (ou bon de commande).
Service d’assurances facultatives (Décès, PTIA, IT, Garantie de bonne fin), de la signature du bon de commande et pour toute la durée de vie du contrat*.
Refinancement de contrat.

LIZmer se distingue par sa forte réactivité, son dialogue permanent avec les clients et sa compréhension des besoins. LIZmer offre adaptabilité et confiance pour financer les montages en gestion Location Moorings / Sunsail.

LIZauto : Solutions de financement automobile

LIZauto est la marque de Capitole Finance-Tofinso dédiée au financement automobile. Elle propose des solutions de Leasing / Location avec Option d’Achat (LOA) et de Location Longue Durée (LLD) pour les particuliers. Cette offre deviendra LIZauto en 2008.

Avant de souscrire un contrat de leasing portant sur un véhicule chez LIZauto, vous avez la possibilité de moduler votre contrat avec nos conseillers téléphoniques (disponibles au 0970 808 997). Chez LIZauto, les assurances de leasing sont en option, et ce, afin de vous laisser toute liberté de choix.

Les assurances incluses dans un contrat de leasing auto sont facultatives : vous trouverez l’assurance Décès PTIA-IT, l’assurance Décès PTIA et l’assurance Perte Totale.

LIZauto vous présente dans un article dédié les conditions de modification ou de résiliation d'un contrat de leasing auto. Dans le cas où vous souhaitez lever l’option d’achat finale, vous pourrez retrouver son montant sur votre contrat de leasing, dans la mesure où il est calculé et annoncé avant la signature de celui-ci.

LIZauto joue la transparence, en vous parlant de ses avenants gratuits, vous permettant de modifier votre contrat, ou encore en vous donnant plus d’informations sur les assurances, qu’elles soient facultatives ou obligatoires. Vous serez à même de savoir qui, dans un contrat de leasing auto, doit prendre en charge le coût du certificat d’immatriculation et de l’entretien.

LOA vs LLD : Quelles différences ?

Subtilités de vocabulaire ou véritables différences entre LOA et LLD automobile ? Pas toujours facile d'y voir clair. Ces deux solutions automobiles permettent d’être locataire d’un véhicule, souvent neuf mais pouvant être d’occasion. Toutes deux peuvent faire varier les mensualités selon le kilométrage annuel choisi et la durée de location définies à la signature du contrat.

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Cependant, seule la Location avec Option d’Achat donne la possibilité de devenir le propriétaire du véhicule à la fin du contrat de leasing, en cas de levée de l’option d’achat. Celui qui souscrit à un contrat de leasing auto devient alors le locataire de ce véhicule. Le propriétaire du véhicule en leasing est l’établissement de crédit, plus couramment appelé « bailleur ».

En fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez par an et de votre budget, nos conseillers définiront avec vous vos mensualités et la durée de location, convenant à vos besoins.

La LOA est privilégiée par les consommateurs au détriment du crédit affecté. Alors, quelle est la différence entre un crédit auto et la LOA, et quels critères vous permettent de choisir l’une ou l’autre de ces solutions de financement automobile ? Le crédit permet d’acquérir le véhicule en devenant son propriétaire dès l’achat de celui-ci. Il finance le véhicule dans sa totalité. En revanche le leasing permet de financer la perte de valeur de la voiture liée à l’usage, c'est-à-dire au kilomètres parcourus sur la durée du contrat et de le rendre à la fin ou de le racheter selon le montant initialement prévu au contrat.

Le leasing finance l’usage du véhicule, le locataire payant un loyer mensuel. Dans la mesure où il est lié au bailleur par un contrat de LOA, il peut ou non lever l’option d’achat (non obligatoire) et donc acheter le véhicule à l’issue du contrat de leasing pour devenir propriétaire.

Voici un tableau comparatif des principales différences entre LOA et LLD :

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Caractéristique	LOA (Location avec Option d'Achat)	LLD (Location Longue Durée)
Option d'achat	Oui, possibilité d'acheter le véhicule à la fin du contrat	Non, obligation de rendre le véhicule à la fin du contrat
Propriété du véhicule	Le locataire peut devenir propriétaire	Le locataire n'est jamais propriétaire
Prix de vente connu	Oui, le prix de l'option d'achat est connu à l'avance	Non, le prix de vente n'est pas connu

Lutte contre la fraude et innovation technologique

Au sortir de la crise du Covid, Capitole Finance a constaté une recrudescence de fraudes. Entre usurpations identitaires, faux profils d’établissements ou sociétés aux mouvements douteux, la volumétrie des dossiers frauduleux était devenue trop importante à traiter à la main. Capitole Finance a recherché des outils utilisant les technologies d’IA.

Capitole Finance a recours aux technologies d’IA, tout en s’appuyant sur l’expertise de Capitole en matière de gestion des risques. “ Notre principale préoccupation à l’époque, précise Véronique Skrela, c’était de vérifier que la personne qui déposait une demande de financement était bien celle qu’elle prétendait être. Sur les recommandations d’un partenaire, nous avons pris rendez-vous avec Meelo pour une démo et avons été convaincus par l’efficacité de la solution. “

La solution anti-fraude de Meelo offre un gain de productivité et de temps considérable. Elle a prouvé son efficacité. Elle aide à l’automatisation des tâches et rassure les équipes dans une certaine mesure. La fraude est partout. Même des gens honnêtes ont pu être tentés de falsifier des documents afin d’obtenir leur accord de crédit. Meelo sert de premier détecteur.

L’IBAN, pour International Bank Account Number, est devenu un élément central dans les transactions financières, notamment dans le cadre des virements SEPA. Dans ce contexte, sécuriser les paiements passe inévitablement par la vérification systématique des IBAN avant leur utilisation.

Chez Meelo, Mobile ID vous permet de vérifier les informations d’identité de manière plus efficace en s’appuyant sur les données fournies par les opérateurs téléphoniques.

Le règlement FiDA (Financial Data Access) s’inscrit dans la continuité de la directive DSP2, en élargissant l’ouverture des données financières à de nouveaux secteurs : assurance, épargne, crédit, investissement…

Leasing automobile : Tout savoir sur la LOA et la LLD ✅

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