Comprendre le Fonctionnement de la CFE pour la Couverture Santé à l'Étranger

Lorsque vous partez à l’étranger, il est recommandé d’être couvert par une assurance santé. La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) a été créée en 1978 pour les expatriés. C’est un organisme de Sécurité sociale, de droit privé chargé d’une mission de service public. Cet organisme vise à offrir la même protection sociale qu’en France en dehors des frontières. Ainsi, elle propose à tous les Français installés à l’étranger une protection sociale de base par la souscription d’assurances volontaires.

La CFE est ouverte à tout le monde et peut donc être souscrite aussi bien par les salariés expatriés, les non-salariés, les personnes sans activité professionnelle, les retraités ou encore les étudiants. La CFE, organisation privée, vous permet de continuer à être assuré par la Sécurité sociale française, alors même que vous n’êtes plus en France.

Qu'est-ce que la CFE ?

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est un organisme de Sécurité sociale privée délégataire qui offre aux expatriés français une continuation de couverture maladie, retraite et accidents du travail, valable dans le monde entier, y compris pour des soins ou courts séjours en France. C’est une assurance qui permet à toute personne résidant à l’étranger de conserver l’équivalent des prestations de la Sécurité sociale française.

En souscrivant à la CFE, vous pourrez donc bénéficier des remboursements des frais de santé qu’ils soient liés à une maladie ou un accident; du remboursement des frais liés à une maternité; le versement d’une indemnité ou d’une pension en cas d’arrêt de travail temporaire ou permanent et le versement d’une pension de retraite. Pour faire simple, la CFE est l’équivalent du site Ameli quand vous résidez à l’étranger.

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est un organisme de sécurité sociale créé en 1978 pour offrir aux expatriés une protection à l’étranger. Fondée en 1978, la Caisse des Français de l'étranger (CFE) est un organisme de Sécurité sociale de droit privé avec une mission de service public. Une couverture santé peut être souscrite librement par tous les Français installés à l'étranger, qu'ils soient salariés, salariés détachés, travailleurs non-salariés, sans activité, retraités ou étudiants.

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Comment Fonctionne la CFE ?

Le fonctionnement de la Caisse des Français de l’Étranger est similaire à celui de la Sécurité sociale - c’est-à-dire que la CFE fonctionne sur une première base de remboursement.

Une fois inscrit à la CFE, un expatrié peut bénéficier de la couverture sociale française. Cela inclut la prise en charge partielle des frais médicaux, des soins dentaires, des hospitalisations, et d’autres prestations de santé similaires. La CFE rembourse donc des frais qui ne sont pas couverts par la plupart des autres assurances (comme la maternité ou les frais d’optique par exemple). Cependant, elle ne rembourse que dans la limite de la règlementation applicable, c’est-à-dire des tarifs pratiqués en France.

Tout comme vous complétez en France la sécurité sociale avec une mutuelle, il est fort probable que vous deviez aussi compléter votre couverture CFE avec une assurance complémentaire.

Exemple de Remboursement

Prenons un exemple concret pour illustrer le fonctionnement des remboursements de la CFE :

En France, le tarif conventionné par la Sécurité sociale pour une consultation chez un généraliste est de 25 €. La Sécurité sociale rembourse 70 % de cette somme, soit 17,50 € (moins le forfait de 1€). À l’étranger, la CFE vous remboursera donc vos consultations chez le médecin à hauteur de 17,50 €.

Qui Peut Adhérer à la CFE ?

La Caisse des Français de l’Étranger est ouverte à tous les Français qui résident à l’étranger et à tous les ressortissants de l’Union européenne, de l’Espace économique européen et de la Suisse.

Tout le monde est éligible à la CFE : contrairement à une assurance privée, la CFE ne demande pas de questionnaire de santé, peu importe votre âge. Il n’y a pas de condition d’âge, d’état de santé ou de pays de résidence. L’adhésion se fait sans questionnaire médical préalable.

Les Français expatriés, quel que soit leur lieu de résidence, leur âge, ainsi que les membres de leur famille, peuvent adhérer à la CFE. Pour bénéficier des prestations de la CFE, les Français expatriés doivent adhérer à cette caisse de sécurité sociale en payant des cotisations.

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Comment Adhérer à la CFE ?

Si vous pouvez adhérer après votre départ à l’étranger, nous vous recommandons de vous y prendre le plus tôt possible. Pourquoi ? Tout simplement parce que l’adhésion ne commence que le premier jour du mois qui suit la demande.

Les démarches pour adhérer à la CFEL'adhésion doit se faire le plus tôt possible pour éviter le risque de ne pas être remboursé pour vos frais de santé à l'étranger. L'adhésion est effective à la date d'expatriation ou de la réception de la demande et des documents.

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Vous pouvez adhérer directement en ligne sur le site de la caisse des Français à l'étranger. Pour cela, vous devez joindre les documents suivants :

Copie d'une pièce d'identité en cours de validité.
Copie du livret de famille ou d'un document d'état civil pour les bénéficiaires.
Attestation de Sécurité sociale française si vous êtes exonéré du ticket modérateur pour une ALD (affection de longue durée).
Copie du contrat de travail ou des 3 derniers bulletins de salaire si vous souhaitez prendre l'option indemnités journalières/invalidité.
RIB pour les remboursements.

La souscription se fait en ligne sur le site de la CFE. Pour adhérer et cotiser à la CFE, vous devrez vous inscrire en ligne, remplir le formulaire d’adhésion et transmettre les documents demandés. Une fois inscrit, au début de chaque trimestre civil, vous recevrez un appel de cotisation pour le trimestre en cours. Le règlement peut se faire en France ou de l’étranger, en euros, par chèque bancaire ou postal, par carte bancaire directement sur le site internet ou bien par virement.

Les Tarifs de la CFE

Le montant de la cotisation à la CFE est déterminé selon le contrat souscrit et l'âge du souscripteur. La CFE a défini 8 tranches d'âge.

Pour les jeunes en PVT, il y a un tarif préférentiel à partir de 48€ par mois. Si vous avez plus de 30 ans alors c’est vers la formule MondExpatSanté qu’il faudra vous tourner.

Le montant des cotisations CFELe montant de la cotisation à la CFE est déterminé selon le contrat souscrit et l'âge du souscripteur. La CFE a défini 8 tranches d'âge.

Exemples de tarifs :

Expatrié solo de moins de 30 ans en Allemagne : à partir de 48 € par mois.
Expatrié de 40 ans en famille en Thaïlande : à partir de 202 € par mois.
Expatrié de plus de 60 ans seul au Portugal : à partir de 136 €.

Les Garanties Offertes par la CFE

En adhérant à la CFE, vous pouvez être couvert de trois manières :

Une assurance santé. Sans questionnaire de santé ni critères d'exclusion, elle permet d'obtenir un remboursement de vos frais de santé à l'étranger dans le monde entier.
Une assurance pour les risques professionnels. Accident du travail, maladie professionnelle, la CFE vous propose des indemnités journalières ou une rente, mais aussi une protection renforcée des frais médicaux liés à cet événement.
Une assurance vieillesse. Lorsque vous travaillez à l'étranger, en adhérant à la CFE, vous continuez à cotiser pour votre retraite en France.

Cette formule couvre les consultations chez un généraliste, médicaments, analyses, hospitalisation, maternité, soins dentaires, transport d’urgence, vaccins. Vous êtes de plus couverts partout dans le monde y compris lors de vos séjours de moins de six mois en France. À noter : le pack famille couvrira également vos ayant droits.

Comment Obtenir un Remboursement de Vos Frais de Santé avec la CFE ?

La CFE vous propose une carte Vitale. Vous n'avez pas besoin d'envoyer une facture pour vos frais en France. À l'étranger, les remboursements sont définis sous forme de taux ou de forfait en fonction du pays.

En cas d'hospitalisation à l'étranger, vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, du tiers payant.

Les demandes sont effectuées en ligne sur le site du CFE. Vous pouvez, pour des frais à l'étranger, faire une seule demande pour 5 dépenses maximum.

Quelle Couverture Santé avec la CFE ?

En adhérant à la Caisse des Français à l'étranger, vous avez le choix entre 4 couvertures santé :

JeuneExpat Santé pour les expatriés de moins de 30 ans.
MondExpat Santé pour les expatriés de plus de 30 ans.
RetraitExpat Santé pour les retraités à l'étranger.
FrancExpat Santé pour les expatriés couverts par une assurance santé en France et préférant se faire soigner en France.

Vous bénéficiez de remboursements pour les dépenses de santé suivantes :

Hospitalisation.
Maternité.
Consultations chez un généraliste ou un spécialiste.
Actes techniques médicaux.
Pharmacie.
Fournitures et appareillages.
Soins infirmiers et de rééducation.
Analyses biologiques.
Actes dentaires.
Optique.
Audition.
Transports sanitaires.
Cures thermales.
Prévention.

La CFE a défini 5 zones. Le montant remboursé varie selon la zone dans laquelle vous avez élu résidence. Par exemple, la radiothérapie est remboursée à :

87 % en zone 1 (Afrique du Nord, Inde, etc.).
69 % en zone 2 (Argentine, Finlande, etc.).
52 % en zone 3 (Brésil, Canada, Russie, etc.).
44 % en zone 4 (Groenland, Venezuela, Chine, etc.).
32 % en zone 5 (États-Unis, Royaume-Uni, etc.).

Pourquoi Souscrire une Mutuelle Complémentaire à la CFE ?

Vous l'aurez compris, la CFE propose, au même titre que la Sécurité sociale en France, une protection partielle pour vos dépenses de santé. Un taux de remboursement est appliqué selon le pays de destination pour certaines dépenses. Dans d'autres pays, vous bénéficiez d'un forfait qui n'est pas en accord avec la dépense de santé réelle.

Il est fortement recommandé de souscrire une assurance complémentaire. En effet, la CFE vous couvre à hauteur des frais réglementaires en France. Cela peut vite se révéler insuffisant étant donnés les coûts médicaux dans certains pays.

Souscrire une complémentaire santé permet, comme toute mutuelle santé en France, d'obtenir un complément de remboursement pour réduire votre reste à charge.

Le montant remboursé par la CFE doit être considéré comme une base de prise en charge. À vous ensuite de personnaliser votre couverture santé avec une mutuelle pour les expatriés.

Les Différentes Options pour une Mutuelle Complémentaire

Comme pour toute mutuelle santé, vous avez besoin de comparer les offres. Chaque assureur vous propose ses propres formules d'assurance santé et ses propres tarifs. Il est préférable de faire un comparatif éclairé afin de souscrire un contrat personnalisé, tant en termes de garanties que de tarif.

Souscrire une Complémentaire Partenaire de la CFE

C'est une première option proposée aux expatriés. La CFE a mis en place des partenariats pour fluidifier votre parcours et bénéficier d'un interlocuteur unique. Les avantages de cette solution :

Un seul contrat.
Un seul contact.
Un seul montant remboursé.
Un grand choix de partenaires (ABE, Allianz, Gras Savoye, MGEN, Malakoff Humanis, etc.).

Cette solution présente des limites :

Les demandes doivent être saisies sur le site de la CFE.
Les factures originales sont à envoyer à la CFE en cas d'hospitalisation.
Vous vous privez d'un comparatif, d'autres mutuelles pourraient vous proposer une protection plus importante à un tarif plus bas.

Souscrire une Mutuelle de Votre Choix

Cette deuxième option vous accorde une plus grande liberté. Vous comparez les offres pour obtenir une complémentaire adaptée à votre profil.

Comparez dans un premier temps les soins pris en charge et les niveaux de garanties. Pensez à des couvertures indispensables comme le rapatriement sanitaire, la responsabilité civile à l'étranger, etc. N'hésitez pas à lister les dépenses de santé auxquelles vous êtes habituellement confronté et les risques dans le pays de destination pour choisir des garanties pertinentes. Prenez en compte le prix des frais de santé, ils sont très variables d'un pays à l'autre.

Comparez les prix. Vous serez certain de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Étudiez les modalités mais aussi les délais pour être remboursé, c'est important pour éviter une avance de frais trop longue.

L'Assurance Santé au 1er Euro

En étant expatrié, vous pouvez aussi souscrire une assurance santé au 1er euro. Cette offre est particulièrement avantageuse. Elle vous permet d'obtenir un remboursement aux frais réels pour certaines dépenses de santé. Quand vous vivez à l’étranger, vous avez le choix de prendre soit une assurance expatriée privée qui vous couvre entièrement appelée « au 1er euro » ou une assurance dite complémentaire à la CFE. Afin de vous aider dans votre choix, voici quelques informations concernant le fonctionnement de la CFE et des assurances complémentaires à la CFE.

Pourquoi Souscrire une Assurance Santé en Complément de la CFE ?

Dans les pays où les frais médicaux sont élevés (USA, Canada, Japon, Hong Kong, Brésil, Australie…), le coût restant dû pourra atteindre des sommes faramineuses. C’est pourquoi il est indispensable de souscrire à une assurance complémentaire pour prendre en charge ce coût dans ces pays et fortement conseillé pour les autres pays. Certaines assurances pourront même prendre directement en charge vos frais d’hospitalisation, sans que vous ayez besoin de les avancer.

Si vous êtes Français, que vous êtes déjà assuré dans votre pays de résidence à l’étranger mais que vous souhaitez toutefois êtes couvert lors de vos retours en France, Mondassur propose l’assurance FrancExpat en complément de la CFE.

Quel est le Tarif pour les Cotisations CFE ?

Pour bénéficier des avantages de la CFE, vous devrez verser une cotisation trimestrielle, qui sera calculée selon vos revenus, votre âge et votre situation familiale. La CFE, propose 3 assurances : maladie et maternité, accidents du travail et maladies professionnelles ainsi qu’une assurance vieillesse qui permet de cotiser au système de la retraite française.

Quel est le Fonctionnement des Remboursements avec la CFE ?

Le système de remboursement de soins est basé sur les niveaux de remboursement de la sécurité sociale française et depuis le 1er janvier 2020 sur 5 zones géographiques avec des prises en charge différentes mais désormais en pourcentage des frais réels. Par exemple, si vous payez dans votre pays d’expatriation une consultation de 80€, vous serez remboursé au moment des soins, 70% de 25€ par la CFE, 25€ étant le tarif de convention d’une consultation d’un médecin en France pour notre exemple. Les pourcentages de prise en charge varient selon la zone géographique et le type de soins. Si vous n’avez pas d’assurance expatriés complémentaire à la CFE, le restant sera à votre charge. Si vous bénféiciez d’une assurance complémentaire CFE Mondassur, celle-ci prendra en charge le reste des frais selon les garanties de votre contrat.

Pourquoi Passer par Mondassur pour Votre Complémentaire CFE ?

Mondassur, en tant que courtier d’assurances expatriés vous permet d’avoir un interlocuteur unique pour souscrire à la fois, à la CFE et à une assurance expatriés complémentaire pour votre séjour à l’étranger ainsi qu’obtenir vos remboursements de soins en une fois. Ce système est plus pratique et réduit considérablement les délais de règlement de prestations. Vous envoyez vos demandes de remboursement via votre interface personnel en ligne de la CFE qui nous les retransmet directement. Nous vous faisons ensuite le remboursement de vos frais médicaux CFE + remboursement complémentaire MONDASSUR en une seule fois sur le compte bancaire de votre choix dans le monde entier.

Si vous ne souhaitez pas vous affilier à la CFE, c’est aussi tout à fait possible et dans ce cas, vous devrez choisir une assurance santé qu’on appelle « au 1er euro » comme GoldExpat 1er euro.

Quelles Démarches Suivre pour Souscrire l’Assurance Complémentaire à la CFE ?

Souscription en ligne : Commencez par obtenir un devis gratuit pour évaluer vos besoins de couverture. Après avoir reçu votre devis, remplissez les informations requises et fournissez les documents nécessaires en ligne. Mondassur s’occupe ensuite de l’ensemble du processus d’affiliation pour faciliter votre adhésion à la couverture choisie.

Souscription par téléphone : Contactez nos conseillers pour discuter de vos besoins de couverture complémentaire à la CFE. Vous serez guidé dans le choix de votre plan d’assurance. Après avoir choisi un plan, remplissez un formulaire de souscription et fournissez les documents nécessaires.

Bien que nous fassions de notre mieux pour vous fournir des données vérifiées et actualisées, il est possible que les informations soient sujettes à des changements. Nous vous conseillons de vérifier la validité des informations auprès des autorités compétentes.

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