Comment trouver des fonds pour financer un projet ?

Avoir une idée de projet entrepreneurial c’est bien, mais avoir les fonds pour le financer c’est mieux. Quelles sont vos options pour trouver des fonds et financer le développement et le lancement de votre projet innovant ? Quelles sont les conditions d’obtention et obligations liées à ces financements ? Le besoin de financement de chaque entreprise est spécifique.

En fonction des caractéristiques de votre projet, de votre ambition et de votre situation personnelle, le financement de votre future entreprise résultera de la combinaison de plusieurs sources de financement :

votre apport personnel (apport en fonds propres) ;
la "love money", c'est-à-dire l'argent que vos proches seront prêts à investir dans votre entreprise ;
un prêt d'honneur pouvant vous être accordé pour renforcer votre apport personnel ;
le recours au financement participatif via une plateforme de crowdfunding ;
l'ouverture de votre capital à des investisseurs ;
un microcrédit ;
un prêt bancaire pouvant être assorti d'un dispositif de garantie ;
un crédit-bail ou une location longue durée pour l'acquisition de certains biens, etc.

Il existe des solutions pour toutes les nouvelles entreprises. Les créateurs ont souvent tendance à sous-estimer leurs besoins pour limiter l'endettement. Ne tombez pas dans ce piège !

En effet, une bonne évaluation de vos besoins aura pour effet de :

sécuriser le démarrage de votre activité en anticipant les écarts de trésorerie que vous rencontrerez ;
crédibiliser votre dossier vis-à-vis d'un financeur ;
faciliter l'obtention de financements.

Avez-vous pensé à tout ?

Aux investissements à réaliser pour produire, gérer, communiquer, vendre, etc. ?
Aux stocks à constituer ?
Aux dépôts de garantie à verser ?
A la trésorerie de départ qui sera nécessaire pour faire face aux premières dépenses (BFR de départ) : loyers, assurances, actions commerciales, achat de fournitures, frais de déplacement, salaires, charges sociales, électricité, etc.

Nous allons explorer les différentes sources de financement disponibles pour les entreprises afin d'accompagner leurs projets.

6 SOLUTIONS CONCRÈTES pour financer son projet d'entreprise 🚀

Les Fonds Propres

D'une manière générale, on identifie par "fonds propres", les capitaux dont dispose l'entreprise.

Ils sont :

soit apportés par l'entrepreneur et ses associés (en cas de création d'une société) ;
soit par l'activité économique.

En période de croisière, si l'entreprise dégage des bénéfices, une partie sera conservée "en fonds propres" pour servir notamment à financer des investissements. Elle aura, de ce fait, moins recours à l'endettement et sera plus résistante face à des difficultés économiques.

Au jour de la création, les fonds propres sont constitués par les capitaux de départ : épargne personnelle du ou des créateurs, ARCE (aide financière de France Travail), prêts d'honneur, etc.

Ils demeureront dans l'entreprise, c'est-à-dire que vous ne les récupérerez qu'en cas de cession de votre entreprise ou des titres de votre société.

Ils vous permettront de :

faire face aux premières dépenses nécessaires au lancement de votre activité ;
financer ce qui ne l'est pas par le système bancaire et notamment le BFR (besoin en fonds de roulement) ;
et solliciter un emprunt, car sans fonds propres il est très difficile d'obtenir un emprunt bancaire ;
en règle générale, pour solliciter un emprunt bancaire, les fonds propres doivent représenter environ 30% des besoins financiers, sauf cas particuliers.

Infographie sur le financement de la création d'entreprise

La "Love Money"

L’argent de votre entourage, on l’appelle aussi « love money«, c’est-à-dire « argent du cœur » ou « capital de proximité ».

C’est le moyen le plus facile et rapide pour collecter de l’argent. Le soutien de votre entourage peut intervenir à n’importe quelle étape de création de votre projet, la somme maximum qu’ils peuvent vous donner/prêter est sans limite selon leurs moyens.

C’est vraiment votre joker dans les moments compliqués de votre projet. Cependant, ce n’est souvent pas l’apport financier le plus important, et les relations si votre projet échoue peuvent se ternir.

Lire aussi: Fiche INSEE : le guide

La « love money » est une très bonne solution pour démarrer votre projet ! Aller, plus qu’à envoyer un petit message à vos proches pour leur parler de votre futur projet.

Dans le cadre d'une recherche de financement pour une entreprise, vous pouvez vous tourner vers vos proches, afin de leur demander une contribution. On appelle cela la love money.

Vous pouvez faire appel à vos proches (familles et amis) pour financer votre projet de création. Par rapport à un prêt bancaire, cette solution offre l’avantage de la souplesse et de la facilité.

Vos proches peuvent vous aider de différentes manières :

Don d'argent : il peut être effectué par tout moyen (chèque, virement, mandat ou remise d'espèces).
Prêt d'argent : lorsqu'il dépasse 1 500 €, le prêt doit faire l'objet d'un écrit. Il est possible de rédiger un contrat de prêt signé par les 2 parties, ou une reconnaissance de dette signée de la seule main de l’emprunteur. Lorsque le prêt dépasse 5 000 €, vous devez le déclarer à votre service des impôts des entreprises (SIE) au moyen du formulaire n° 2062, en même temps que votre déclaration annuelle de résultat. Lorsque plusieurs contrats de prêts d’un montant unitaire inférieur à 5 000 € sont conclus au cours d’une année civile au nom d’un même emprunteur ou d’un même prêteur et que leur total dépasse 5 000 €, tous les contrats ainsi conclus doivent être déclarés par l'emprunteur ou le prêteur concerné. Attention La non-déclaration ou une déclaration comportant des omissions ou inexactitudes est sanctionnée d’une amende de 150 €.
Dans le cadre d'une société, vos proches peuvent aussi entrer au capital de la société et devenir associés en réalisant un apport (une somme d'argent ou un bien). Dans ce cas, ils pourront bénéficier d'un droit aux bénéfices de l'entreprise et d'un droit à la prise de décision.

Les Prêts d'Honneur

Deux principaux organismes proposent des prêts d’honneur : Initiative France et le Réseau Entreprendre. Mais attention, il n’est pas obtenu si facilement ! Vous devez présenter un dossier solide et répondre à des critères qui varient selon les organismes.

Si votre projet correspond aux critères vous passerez devant un comité de sélection. À noter, le prêt d’honneur est octroyé à l’entrepreneur et non à son entreprise.

C’est une alternative au crédit bancaire.

Vous pouvez renforcer votre apport personnel avec un prêt d'honneur Création-Reprise :

Sans intérêts : il s'agit d'un prêt à taux zéro, vous ne remboursez que ce que l'on vous a prêté.
Sans garantie : vous vous engagez sur l'honneur à rembourser ce prêt. On ne vous demandera pas de caution ou de nantissement: titleContent sur le fonds de commerce ou les titres sociaux.

Le prêt d'honneur peut être accordé à tout type d'entreprise à l'exclusion des associations, fondations, SCI: titleContent et entreprises en difficulté.

Le montant du prêt d'honneur varie entre 1 000 € et 90 000 €. Son remboursement s'étale sur une durée de 1 à 7 ans.

L'obtention de ce prêt permet de crédibiliser votre projet de création d'entreprise aux yeux des banques. Il vous sera d'autant plus facile de les convaincre de vous accorder un prêt bancaire.

Le prêt d'honneur est accordé à vous personnellement et pas à l'entreprise créée/reprise.

Prêt d'honneur pour la création d'entreprise

Le Financement Participatif (Crowdfunding)

Connaissez-vous le crowdfunding ou "financement participatif" ?

Le crowdfunding, ou financement participatif, permet aux porteurs de projet de faire appel au grand public pour financer tout ou une partie de leur projet.

Le financement participatif ou crowdfunding consiste à récolter des fonds auprès d'une communauté d'internautes qui souhaitent soutenir votre projet.

Le financement participatif constitue une bonne alternative pour les entrepreneurs qui rencontrent des difficultés à mobilier des fonds de manière traditionnelle (ex : prêt bancaire). Il permet de donner vie à tout type de projet innovant : créatif, culturel, numérique, environnemental, social, etc.

La campagne de crowdfunding se déroule dans un temps imparti et sur une plateforme dédiée (ex : Ulule, Kickstarter, Kisskissbankbank...). Le choix de la plateforme dépend de la nature du projet, certaines plateformes étant généralistes et d'autres spécialisées.

Ce choix dépend également de divers critères tels que le taux de réussite des collectes, l'audience de la plateforme et la commission qu'elle perçoit sur les contributions.

Le financement participatif permet de confronter son projet au marché et de se constituer une première base de clients.

Il existe trois formes de crowdfunding :

Le crowdfunding en prêt : avec, sans intérêts ou sous forme de minibons.
Le crowdfunding en equity : en capital, en obligation ou en royalties. L’investisseur est rémunéré sous forme de dividendes, de plus-values réalisées lors de la cession des titres, d’intérêts, ou de commissions sur le chiffre d’affaires.
Le crowdfunding en don : avec ou sans contrepartie.

L'Entrée d'Investisseurs dans le Capital de Votre Entreprise ("Levée de Fonds")

Si vos capitaux propres sont insuffisants pour démarrer votre projet d'entreprise (ou plus tard pour la relancer ou la développer), vous avez la possibilité de les renforcer en faisant appel à des investisseurs extérieurs privés ou publics qui prendront une participation au capital de votre société.

En création d'entreprise, l'entrée d'investisseurs au capital permet d'alimenter les fonds propres, de gonfler le capital et ainsi de prétendre à des prêts plus importants.

Si vos capitaux propres sont insuffisants pour démarrer ou reprendre votre projet d'entreprise ; vous pouvez, dans certains cas, les renforcer en faisant appel à des investisseurs extérieurs privés ou publics contre une participation au capital de votre société. Vous réaliserez alors une "levée de fonds".

En général, la levée de fonds auprès d'investisseurs concerne surtout les startups proposant un produit ou service challengeant l’existant, avec un potentiel de croissance important et rapide ainsi que des perspectives de retour sur investissement prometteuses.

Néanmoins il existe une catégorie d'investisseurs qui placent la rentabilité au second plan et privilégient l'impact sur le territoire ainsi que les valeurs promues par l'entreprise créée.

Ainsi, si vous créez une TPE et que vos besoins sont modestes, vous pouvez contacter des organismes de proximité (clubs d'investisseurs ou capital-risque solidaire) qui accompagnent la création d'entreprises locales :

les Cigales (Clubs d'investisseurs pour une gestion alternative et locale de l'épargne solidaire) investissent dans des projets de TPE locales et accompagnent leurs dirigeants dans le lancement de leur activité.

Prises de participation minoritaires assorties éventuellement d'un apport en compte-courant d'associé.
Montant : généralement entre 1 500 et 5 000 euros. Mais plusieurs Cigales peuvent investir dans un même projet.
Durée : 5 ans

SIDI (Solidarité Internationale pour le Développement et l'Investissement) qui a pour but de promouvoir le développement économique et social auprès des populations vulnérables, et de contribuer à une économie plus inclusive. Propose des prises de participation au capital, des prêts et des garanties de crédit.
le capital-risque solidaire, comme Garrigue par exemple pour les projets de création d'entreprise ou de développement dans l’Économie sociale et solidaire (ESS) ou encore Autonomie & Solidarité dans les Hauts-de-France, finance également des TPE.
Garrigue est une coopérative citoyenne de capital risque d'amorçage et de développement dans des entreprises ayant une finalité sociale et/ou environnementale.

Prise de participations minoritaires (entre 5 et 30 %), complétée éventuellement par un apport en compte-courant d'associé ou par un prêt participatif.
Durée : entre 5 et 7 ans.
Montant : entre 20 000 et 30 000 euros (jusqu'à 75 000 € pour Autonomie & Solidarité).

Vous pouvez également faire appel à l'épargne d'investisseurs privés (en supplément ou en cumul) pour financer un projet de création d'entreprise via le crowdfunding. L'investissement peut être réalisé :

en capital : le financeur est rémunéré sous forme de dividendes ou de plus-values réalisées lors de la cession des titres ;
en obligations : sa rémunération prend la forme d'intérêts ;
ou contre royalties : sa rémunération prend la forme de commissions sur le chiffre d'affaires.

Enfin, si vous créez une association, le Fonds d'amorçage France Active (mais aussi les Cigales) propose aux petites associations une première marche vers la structuration financière. L'objectif est de pérenniser une activité d’utilité sociale en créant ou pérennisant des emplois.

Ce fonds d’apport associatif avec droit de reprise, destiné à financer les petites associations ne disposant pas encore de la visibilité suffisante pour obtenir des financements à moyen terme.

Cet apport est destiné à financer les investissements et le fonds de roulement lié à la création ou aux premières étapes de développement de l’association, à l'exception de toute couverture de pertes d’exploitation passées ou futures.

Montant du fonds d’amorçage avec droit de reprise : compris entre 5 000 € et 10 000 €.
Durée de l’apport : 12 mois, renouvelable une fois.

Les Emprunts

Pour le financement de l'entreprise, vous pourrez vous adresser aux réseaux bancaires ou aux organismes de microcrédit. Cela va dépendre des caractéristiques de votre projet et de son ambition.

Sachez que dans la majorité des cas, les banques financent ce qui est "durable" (les investissements) et le stock de démarrage.

D'une manière classique, un projet bien préparé, cohérent et porté par un ou plusieurs créateurs motivés aura toutes les chances d'obtenir un financement.

Présentez aux financeurs que vous sollicitez un dossier complet, précis, clair et soigné... en un mot "vendeur" !

A contrario, un projet présentant un plan de financement déséquilibré et peu d'éléments convaincants sur son marché ne présentera pas les garanties suffisantes pour séduire un banquier.

Les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties :

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