Compte Auto-Entrepreneur La Banque Postale : Avis et Alternatives

La Banque Postale, créée en 2006 par La Poste, est une institution bancaire française qui propose une large gamme de services financiers aux particuliers, professionnels et entreprises. Elle dispose d'un vaste réseau d'agences à travers le pays, assurant une accessibilité optimale à ses clients. En plus des services bancaires traditionnels tels que les comptes courants et les cartes bancaires, elle offre également des produits d'épargne, des prêts immobiliers, des assurances et des services de gestion de patrimoine.

La Banque Postale est une filiale du groupe La Poste, dont le réseau d’agences s’appuie donc sur les bureaux de poste. Depuis plusieurs années, elle propose une offre dédiée aux professionnels qui plaît à de nombreux entrepreneurs grâce à la taille du réseau d’agence et à l’offre de services très diversifiée qu’elle propose.

Vous venez de vous lancer à votre compte et souhaitez ouvrir un compte pour votre micro-entreprise ? La Banque Postale, qui était à l’origine destinée aux particuliers, propose désormais des offres bancaires à partir de 9,80 € TTC/mois pour les auto-entrepreneurs.

Le compte bancaire pour auto-entrepreneurs de la Banque Postale intègre un ensemble de services à destination des commerçants, professionnels libéraux et artisans. Le compte pour auto-entrepreneur de la Banque Postale permet d’encaisser vos paiements par chèque (en illimité), de réaliser des dépôts d’espèces en bureau de poste ainsi que la réception des virements bancaires. Le compte professionnel de la Banque Postale intègre un service en ligne de consultation et de gestion de vos comptes 24h/24.

Bien que vous ne soyez pas contraint de choisir un compte professionnel pour répondre à cette exigence légale, sachez qu'ouvrir un deuxième compte courant séparé pour votre micro-entreprise est une option.

Lire aussi: Tout savoir sur le PEA-PME

La MEILLEURE BANQUE pour son ENTREPRISE en 2025

Les Avantages et Inconvénients de La Banque Postale Pro

La Banque Postale propose une offre pro équilibrée et ouverte à tous les statuts, sous la forme d’une formule de services groupés intéressante. La plupart des services sont disponibles à la carte, et les tarifs varient de façon conséquente en fonction des options choisies.

La Banque Postale propose une offre à 9,80 € TTC par mois aux auto-entrepreneurs. Les frais pour un virement SEPA en euro sont gratuits si l'ordre est donné par Internet, et facturés 7,50 € si l'ordre est donné par écrit. Avec les cartes Visa de La Banque Postale, vous pouvez régler en magasin ou en ligne via Apple Pay. Vous pouvez encaisser gratuitement jusqu'à cent chèques par mois. Il est possible de déposer de l'argent liquide au guichet de La Banque Postale.

Il est important de bien prêter attention aux tarifs à la carte appliqués aux moyens de paiements hors formule (si vous n’optez pas pour l’offre groupée). La Banque Postale met à votre disposition des solutions d’encaissement “clé en mains”, dont les tarifs manquent cependant de transparence. Le sur-mesure est également possible, selon vos besoins (terminal de paiement à la location Monétude, service d’assistance et de maintenance). L’offre Monétique Santé se distingue par la fourniture d’un TPE Santé apte à fluidifier le traitement des CB et cartes Vitale.

La complémentarité entre banque en ligne et banque de contact fait de l’offre Pro de La Banque Postale une offre très modulable et accessible avec l’offre groupée.

Notons que les intérêts débiteurs du découvert autorisé sont de 11%. Les frais annexes sont assez nombreux, et il faut y être très attentif. Idem, si vous n’optez pas pour l’offre groupée, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte mais il faudra compter des frais de tenue de compte CCP à hauteur de 42 € par trimestre. Les commissions de mouvement sont à hauteur de 0,010 %, avec un minimum de 5 € mensuels. À ce stade, l’offre devient encore plus compliquée.

Une offre d’assurance complémentaire est également proposée, qui peut être appréciée: assurance véhicule, assurance “homme-clé”, assurance santé collective.

Pour les auto-entrepreneurs à la recherche d'une solution bancaire fiable et adaptée à leurs besoins professionnels, La Banque Postale semble être une option adéquate, surtout pour les personnes qui préfèrent une banque traditionnelle avec une présence physique. Les diverses offres de comptes, bien que plus coûteuses que les solutions en ligne, apportent des avantages comme l'accès à des conseillers spécialisés et des services bancaires personnalisés.

Alternatives à La Banque Postale pour les Auto-Entrepreneurs

Si La Banque Postale Pro ne correspond pas à vos besoins, Société Générale Pro ou AXA Banque Pro peuvent être des alternatives intéressantes.

Voici quelques alternatives bancaires en ligne qui pourraient également vous intéresser :

Qonto : Cette banque en ligne française est disponible depuis 2017 pour les micro-entrepreneurs et les petites entreprises. Vous pouvez ouvrir un compte Basic pour seulement 9 € HT par mois, incluant 30 virements SEPA.
Hello bank! Pro : La banque mobile de BNP Paribas offre des services bancaires qualifiés directement sur votre application, avec des virements instantanés et un réseau de plus de 2 000 agences BNP Paribas.
Blank : La banque en ligne des indépendants, disponible depuis 2019, permet d’ouvrir un compte en 5 minutes à partir de 6 € par mois.

Conseils pour les Freelances et Auto-Entrepreneurs

À la fin de l’année 2023, l’URSSAF dénombrait 3 millions d'auto-entrepreneurs représentant près de 60 % des travailleurs indépendants.

Lire aussi: Tout savoir sur le Compte Client INPI

Voici quelques conseils pour les freelances et auto-entrepreneurs :

Faites le point sur vos compétences et vos objectifs personnels et professionnels avant de vous lancer.
Optez pour le statut juridique le plus adapté à votre situation et vos besoins.
Définissez une stratégie de recherche de nouveaux clients et opportunités.

Il est important de se rappeler que votre chiffre d'affaires ne constitue pas votre revenu net. Pour faire face à des dépenses imprévues et surmonter les périodes difficiles, il est vital de disposer d'une réserve financière.

Pour établir un budget prévisionnel solide, détaillez vos prévisions en listant vos dépenses et vos recettes à venir. Dans le cadre de votre activité de micro-entrepreneur, vos revenus peuvent varier d’un mois à l’autre.

Tableau Comparatif des Statuts Juridiques

Voici un tableau comparatif des statuts juridiques pour les freelances :

Caractéristique	EURL	SASU	Auto-Entreprise
Montant minimum de capital	1€	1€	Aucun
Gestion	Dirigée par un gérant relevant du régime social des travailleurs non-salariés (TNS).	Dirigée par un président relevant du régime général de la sécurité sociale.	Gestion simplifiée
Imposition des bénéfices	Par défaut, imposée à l'impôt sur le revenu (IR). Possibilité d’opter pour l'impôt sur les sociétés (IS).	Par défaut, imposée à l'impôt sur les sociétés (IS). Possibilité, sous certaines conditions, d’opter pour l'impôt sur le revenu (IR).	Régime micro-fiscal simplifié
Protection sociale	Affilié au régime social des travailleurs indépendants, moins protecteur que le régime général.	Affilié au régime général de la sécurité sociale et auprès d'une caisse de retraite de cadres (Agirc).	Affilié au régime social des travailleurs indépendants.
Responsabilité	Limitée au montant de l'apport (sauf en cas de faute de gestion).	Limitée au montant de l'apport (sauf en cas de faute de gestion).	Illimitée (sauf EIRL)
Gestion administrative	Plus lourde que pour un auto-entrepreneur.	Plus lourde que pour un auto-entrepreneur.	Simplifiée
Chiffre d’affaires plafonné	Non	Non	Oui (188 700 € ou 77 700 € selon l'activité)

balises: #Entrepreneur