Compte Bancaire Auto-Entrepreneur à La Banque Postale : Avantages et Inconvénients
Vous venez de vous lancer à votre compte et souhaitez ouvrir un compte pour votre micro-entreprise ? Bien que vous ne soyez pas contraint de choisir un compte professionnel pour répondre à cette exigence légale, sachez qu'ouvrir un deuxième compte courant séparé pour votre micro-entreprise est une option.
La Banque Postale, qui était à l’origine destinée aux particuliers, propose désormais des offres bancaires à partir de 9,80 € TTC/mois pour les auto-entrepreneurs. Pour les auto-entrepreneurs à la recherche d'une solution bancaire fiable et adaptée à leurs besoins professionnels, La Banque Postale semble être une option adéquate, surtout pour les personnes qui préfèrent une banque traditionnelle avec une présence physique.
La Banque Postale, créée en 2006 par La Poste, est une institution bancaire française qui propose une large gamme de services financiers aux particuliers, professionnels et entreprises. Elle dispose d'un vaste réseau d'agences à travers le pays, assurant une accessibilité optimale à ses clients. En plus des services bancaires traditionnels tels que les comptes courants et les cartes bancaires, elle offre également des produits d'épargne, des prêts immobiliers, des assurances et des services de gestion de patrimoine.
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Les Offres de La Banque Postale pour Auto-Entrepreneurs
La Banque Postale propose une offre à 9,80 € TTC par mois aux auto-entrepreneurs. Le compte bancaire pour auto-entrepreneurs de la Banque Postale intègre un ensemble de services à destination des commerçants, professionnels libéraux et artisans.
Le compte pour auto-entrepreneur de la Banque Postale permet d’encaisser vos paiements par chèque (en illimité), de réaliser des dépôts d’espèces en bureau de poste ainsi que la réception des virements bancaires. Le compte professionnel de la Banque Postale intègre un service en ligne de consultation et de gestion de vos comptes 24h/24.
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Avec les cartes Visa de La Banque Postale, vous pouvez régler en magasin ou en ligne via Apple Pay. Il est possible de déposer de l'argent liquide au guichet de La Banque Postale.
Avantages de Choisir La Banque Postale
- Accès à un réseau étendu : Vaste réseau d'agences à travers le pays.
- Services diversifiés : Offre groupée intéressante avec de nombreux services disponibles à la carte.
- Solutions d’encaissement : Solutions "clé en mains" et sur-mesure selon vos besoins.
- Offre Monétique Santé : Fourniture d’un TPE Santé apte à fluidifier le traitement des CB et cartes Vitale.
- Complémentarité : Complémentarité entre banque en ligne et banque de contact.
Inconvénients et Tarifs de La Banque Postale
La plupart des services sont disponibles à la carte, et les tarifs varient de façon conséquente en fonction des options choisies. Si vous n’optez pas pour l’offre groupée, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte mais il faudra compter des frais de tenue de compte CCP à hauteur de 42 € par trimestre.
Les commissions de mouvement sont à hauteur de 0,010 %, avec un minimum de 5 € mensuels. Les frais annexes sont assez nombreux, et il faut y être très attentif. Les intérêts débiteurs du découvert autorisé sont de 11%.
Les frais pour un virement SEPA en euro sont gratuits si l'ordre est donné par Internet, et facturés 7,50 € si l'ordre est donné par écrit.
Il est important de bien prêter attention aux tarifs à la carte appliqués aux moyens de paiements hors formule (si vous n’optez pas pour l’offre groupée). La Banque Postale met à votre disposition des solutions d’encaissement “clé en mains”, dont les tarifs manquent cependant de transparence.
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Alternatives à La Banque Postale
Si La Banque Postale Pro ne correspond pas à vos besoins, Société Générale Pro ou AXA Banque Pro peuvent être des alternatives intéressantes. Revolut Pro, Indy, Shine, N26 Business, Vivid ou encore Qonto font partie des meilleures banques pour auto-entrepreneurs.
Elles proposent des comptes à frais réduits, ainsi que des outils de comptabilité et de facturation parfaitement adaptés à la gestion quotidienne de votre activité. Zoom sur les meilleurs comptes auto-entrepreneurs en 2025.
Voici les critères à prendre en compte pour le choix de votre banque auto entrepreneur :
- Frais bancaires : tenue de compte, de découvert, de virement SEPA, de virement SWIFT, etc.
- IBAN français + IBAN européen pour les business qui vise les marchés internationaux
- Moyens d’encaissement : TPE (terminal de paiement), QR code, paiements mobiles, paiements via l’application, virements bancaires SEPA
- Services inclus : outil de facturation et de comptabilité, possibilité de financement, carte bancaire premium, assurances incluses
- Dépôt de chèques et/ou d’espèces dans les réseaux des banques partenaires
- Disponibilité du service client
Comparatif de quelques banques en ligne pour auto-entrepreneurs :
| Banque | Offre | Avantages |
|---|---|---|
| Qonto | Compte pro auto-entrepreneur | Spécialisée dans le compte pro auto-entrepreneur. |
| Revolut Pro | Compte auto-entrepreneur 100 % gratuit | Idéales pour les auto-entrepreneurs qui font du business à l’étranger : change gratuit dans plus de 36 devises différentes. |
| Shine | Banque pour les auto-entrepreneurs | Crédibilité et confiance grâce à son rachat par la Société Générale. |
| Indy | Compte bancaire gratuit | Outils de comptabilité automatisée qui permettent de gérer un nombre illimité de devis et factures et la détection automatique de la TVA. |
| Blank | Compte bancaire pour les micro-entreprises | Outil de déclaration URSSAF. |
Obligations Légales et Recommandations
Non, il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel auto-entrepreneur dans le cadre d’une micro-entreprise ou une entreprise individuelle. La loi pacte du 22 mai 2022 oblige les sociétés à ouvrir un compte pro, seules les micro-entreprises et entreprises individuelles sont exemptées de cette obligation.
Seuls les micro-entrepreneurs ayant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte pro dédié.
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Si la loi n’oblige pas à ouvrir un compte auto-entrepreneur, il est en revanche obligatoire de disposer d’un compte bancaire, qu’il soit personnel ou professionnel.
Nos experts recommandent fortement d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur, et ce pour de nombreuses raisons :
- Séparer votre compte pro et perso : Pour des raisons de gestion et de visibilité sur votre chiffre d’affaires.
- Outils et services bancaires spécifiques : Bénéficier de services et d’outils bancaires associés.
- Protection juridique : Bénéficier d’une protection juridique adaptée en cas de litige.
- Faciliter les déclarations fiscales : Vous facilite la gestion et vous évite les erreurs dans votre déclaration fiscale.
Gestion Financière et Budget Prévisionnel
Le budget prévisionnel est un outil de gestion financière qui permet d’anticiper vos revenus et vos dépenses sur l’année. Pour établir un budget prévisionnel solide, détaillez vos prévisions en listant vos dépenses et vos recettes à venir.
Dans le cadre de votre activité de micro-entrepreneur, vos revenus peuvent varier d’un mois à l’autre. Il est important de se rappeler que votre chiffre d'affaires ne constitue pas votre revenu net. Pour faire face à des dépenses imprévues et surmonter les périodes difficiles, il est vital de disposer d'une réserve financière.
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