Boursorama Pro : Avis et Analyse du Compte Bancaire pour Auto-Entrepreneurs

Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, s'est imposée comme un acteur majeur dans le secteur de la banque en ligne en France. Avec plus de 6 millions de clients particuliers en 2024, elle est souvent considérée comme la banque la moins chère. Mais qu'en est-il de son offre pour les professionnels, notamment les auto-entrepreneurs ? Cet article se penche sur Boursorama Pro, l'offre dédiée aux indépendants, pour vous aider à déterminer si elle répond à vos besoins.

BOURSOBANK : Mon avis en tant que client ! une bonne banque ? (anciennement boursorama)

Présentation de Boursorama Pro

Boursorama Pro est une banque pro en ligne pour les indépendants proposée à un tarif de 9 € par mois TTC. Lancée en octobre 2016, l’offre Bourso Business vise les entrepreneurs exerçant à titre individuel. L'offre comprend un compte courant et une carte Visa Classic ou Visa Premier, avec un découvert maximum de 4000 €. Elle permet d’effectuer des paiements et retraits en France et à l’étranger.

L’offre de Boursorama Pro s’articule principalement autour d’un compte courant, accessible 24h / 24 sur internet (application web ou mobile). Avec ce compte, les clients Bourso Pro peuvent avoir accès à tous leurs comptes depuis une seule interface, et gérer leurs limites. C’est par exemple le cas des plafonds (paiement et retrait) qui peuvent être configurés et adaptés en temps réel selon les besoins de chacun.

En choisissant l’offre Bourso Pro, le client bénéficie d’une carte bancaire chez BoursoBank. Celle-ci est gratuite, elle est incluse dans l’offre à 9 euros TTC par mois. La carte Ultim de BoursoBank peut s’accompagner du débit immédiat ou différé.

A qui s'adresse Boursorama Pro ?

Bourso Pro est un compte bancaire professionnel ouvert seulement aux personnes physiques à la tête d'une entreprise individuelle. Il ne convient pas à ceux ayant des besoins supérieurs en terme de retraits et de paiements. Les formes juridiques éligibles sont :

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EI (Entreprise Individuelle)
SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle)
EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)

Attention : Dans le cas des personnes morales, le représentant légal doit être l'unique bénéficiaire effectif de l'entreprise.

Si votre entreprise a un autre statut juridique, il faudra chercher une autre banque. BoursoBank travaille actuellement à l'élargissement de son offre, mais dans l'immédiat, il est conseillé de se tourner vers une banque professionnelle comme Shine ou Qonto.

Avantages de Boursorama Pro

L’offre Boursorama Pro est sans conteste l’une des meilleures offres sur le marché pour les professionnels et les auto-entrepreneurs grâce à son tarif et les nombreux services proposés. Compte tenu de ce qu’inclue le package, l’offre à 9 € de Boursorama Pro est très intéressante. Comparée aux plans d'entrée de gamme des néobanques et leurs cartes sans assurances, rejoindre Bourso Pro possède donc certainement sa valeur ajoutée.

Voici quelques-uns des principaux avantages de Boursorama Pro :

Tarif attractif : 9 € TTC/mois, incluant un compte courant et une carte Visa.
Transparence : Tous les frais sont clairement indiqués et aucun frais caché n’existe.
Assurance Pro : Boursorama Protection Pro est incluse, couvrant les moyens de paiements, les objets et équipements professionnels, et incluant une indemnisation en cas de perte financière.
Outils de gestion : Gestion en ligne complète et moderne, avec des outils comme Wicount 360 et Wicount Patrimoine.
Coffre-fort numérique : Pour stocker vos factures et documents importants en toute sécurité.
Livret d'épargne professionnel : Un outil très pratique pour placer ses liquidités, avec une rémunération annuelle de 2,50% depuis août 2023.
Moyens de paiement : Accès à Apple Pay et Google Pay.
Terminal de paiement mobile : Le TPE iZettle est vendu 19 € HT.

Bourso Pro donne accès à un coffre-fort numérique. Celui-ci fonctionne comme un espace de stockage de type Google Drive, mais avec la valeur ajoutée de respecter des standards de sécurité bancaire et française. Très pratique pour par exemple conserver vos contrats, des données clients ou autres notices d'assurances.

En tant qu'auto-entrepreneur, vous risquez de faire une utilisation intensive de votre compte bancaire dédié. Cela tombe bien, car le compte Bourso Pro est capable de supporter la charge.

Autre avantage par rapport aux néobanques, les banques en ligne proposent généralement des assurances avec leurs cartes bancaires. Bourso Pro et sa carte ULTIM ne font pas exception à la règle, avec des garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier.

Wicount Budget est le nom de l'application de budget de BoursoBank. Outre les classiques graphiques de répartition des dépenses et des revenus par catégorie, une fonctionnalité que nous apprécions est de pouvoir se fixer des objectifs. Par exemple, 300€ de dépenses mensuelles au titre des repas du midi. Ensuite, recevez une alerte personnalisée si vous approchez de votre objectif, par exemple si vous êtes à 80% de celui-ci. Les objectifs personnalisés fonctionnent pour les dépenses comme pour les revenus.

Simple, sécurisé et rapide, Apple Pay permet d’effectuer des paiements en ligne ou en magasin avec Apple Pay depuis votre iPhone ou votre Apple Watch. Grâce à une connexion Bluetooth, vous connectez votre smartphone et pouvez encaisser vos clients par Visa et Mastercard, sans contact ou via Apple Pay et Google Pay. Ce TPE est vendu 19 € HT.

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Les plafonds de votre carte bancaire peuvent être augmentés instantanément. Easymove est la solution gratuite de Boursorama pour communiquer votre RIB à tous vos créanciers. L’application Boursorama intègre Trusteer, une solution qui permet de lutter contre les logiciels malveillants et protège vos informations personnelles. En parallèle, les notifications vous informent en temps réel des mouvements de vos comptes.

Inconvénients et Limites de Boursorama Pro

Malgré ses nombreux avantages, Boursorama Pro présente certaines limites à prendre en compte :

Offre limitée : Elle s’adresse uniquement aux entreprises individuelles, hors EIRL.
Limitations financières : En terme de paiements et de retraits. Le compte Boursorama Pro ne s’adresse pas à tout le monde. Il ne convient pas à ceux ayant des besoins supérieurs en terme de retraits et de paiements.
Service client : Le service client est souvent critiqué pour son manque de disponibilité et d'amabilité.
Pas de dépôt d'espèces : Le côté dématérialisé empêche le dépôt en espèce.
Pas de crédit : Dans le cas de la crise sanitaire de 2020, BoursoBank ne peut par exemple pas proposer le PGE (Prêt Garanti par l’État) puisqu’elle n’est pas habilitée à faire des crédits.

Le point noir de Boursorama est sans doute leur service client dont les usagers se plaignent. Manque de disponibilité, manque d’amabilité : il y a certainement un effort à faire de ce côté-là.

Si vous encaissez parfois vos clients en liquide, il est indispensable de choisir un compte bancaire avec des agences physiques. De cette manière, vous pourrez facilement déposer vos espèces et suivre l'évolution financière de votre activité au sein du même compte.

En l’occurrence, on peut regretter l’absence de crédit, l’impossibilité de déposer des chèques ou encore ceux qui ont un statut juridique différent (seules les AE et EI sont acceptées).

Si ces deux points faibles ne sont pas rédhibitoires pour votre activité, alors Bourso Pro possède beaucoup les arguments pour vous séduire.

Tarifs et Frais

Les tarifs de Boursorama Pro sont relativement simples et transparents. Le forfait mensuel de 9 € TTC inclut la tenue de compte, les commissions de mouvement et les commissions d’intervention en cas d’irrégularité. Au quotidien, en dehors de la somme forfaitaire de 9€ par mois, les seuls frais potentiels sont liés à l'utilisation du découvert autorisé. Si vous décidez de puiser dans votre autorisation (jusqu'à 2 500€), le taux d'intérêt annuel est de 7%. C'est-à-dire que pour 100€ à découvert sur un mois, le coût n'est que de 0,58€.

Les paiements et les retraits en euro sont gratuits, depuis n’importe quel pays. Mais, quand l’opération est réalisée en devises, les trois premiers paiements et retraits sont gratuits, et les suivants sont facturés 1,69 %.

Voici un tableau récapitulatif des principaux frais :

Type de frais	Montant
Forfait mensuel	9 € TTC
Taux d'intérêt annuel en cas de découvert	7 %
Paiements et retraits en euros	Gratuits
Paiements et retraits en devises (au-delà des 3 premiers)	1,69 %
TPE mobile iZettle	19 € HT

Il est important de noter qu'aucun justificatif ou document n'est exigé pour ouvrir un compte Bourso Business. Le seul élément nécessaire est votre numéro SIREN.

Alternatives à Boursorama Pro

Si Boursorama Pro ne correspond pas à vos besoins, plusieurs alternatives existent sur le marché. Voici quelques options à considérer :

Qonto : Une solution 100 % en ligne avec une application ergonomique et un service client réactif.
Hello bank! Pro : Une offre complète avec une carte VISA Business, la gestion de factures et des assurances pro.
Shine : Une néobanque pensée pour les indépendants, avec un compte bancaire professionnel et une plateforme de gestion administrative.
Blank : Une banque en ligne qui s’adresse aux auto-entrepreneurs, freelances, artisans, commerçants ou chauffeurs VTC.
Indy : Un compte pro gratuit incluant virements SEPA illimités, 1 carte Mastercard physique, et bien sûr la gestion des devis et facturation

Pour son acceptation des dépôts en liquide et les moyens déployés pour les autoentreprises (facturation, etc...), nous pensons que le coût un peu plus élevé d'Hello Business est justifié. Mais si ces fonctionnalités ne sont pas primordiales à vos yeux, nous pensons que Bourso Pro est alors la meilleure option.

Ouvrir un compte bancaire professionnel est désormais plus accessible pour un entrepreneur individuel dont le budget est bien souvent restreint.

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